【摘 要】
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柜面业务是指所有需要到商业银行网点内办理的金融业务,支持商业银行个金业务、对公业务、银行卡业务发展。有效控制柜面业务操作风险能够提升商业银行柜面业务的办理效率,避免因违规操作行为对商业银行及客户利益造成的损害。H银行大连分行近几年紧跟大连市金融市场发展态势,积极对自身金融业务结构及服务体系进行调整与优化,存贷款业务余额增长,客户类型也更加丰富。H银行大连分行对于柜面业务操作风险管理工作的重视程度也
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柜面业务是指所有需要到商业银行网点内办理的金融业务,支持商业银行个金业务、对公业务、银行卡业务发展。有效控制柜面业务操作风险能够提升商业银行柜面业务的办理效率,避免因违规操作行为对商业银行及客户利益造成的损害。H银行大连分行近几年紧跟大连市金融市场发展态势,积极对自身金融业务结构及服务体系进行调整与优化,存贷款业务余额增长,客户类型也更加丰富。H银行大连分行对于柜面业务操作风险管理工作的重视程度也在不断提升,积极对风险管理制度进行调整,优化风险控制手段,为H银行大连分行柜面业务操作风险管理工作带来显著帮助。但是,H银行大连分行在柜面业务操作风险管理方面仍旧存在一些不足,包括柜面业务风险管理流程不合理、信息技术对风险管理工作的支持不充分等这些问题,将降低柜面业务操作风险管理效率,风险管理难以满足柜面业务发展要求,对于H银行大连分行柜面业务的进步与发展将造成消极影响。本文研究使用了文献研究法与访谈研究法,在研究过程中查阅了大量国内外专家学者关于商业银行柜面业务操作风险管理的文献,对国内外专家所提出的柜面业务操作风险管理问题及相应的改进建议进行全面梳理。柜面业务操作风险管理是一个比较复杂的过程,操作风险管理涉及到多项任务及工作。学术界的研究成果为本文研究提供理论支持,考虑到H银行大连分行柜面业务操作风险管理工作的复杂性,本文为充分了解H银行大连分行柜面业务操作风险管理的问题及相应的优化方向,通过访谈法与H银行大连分行各岗位工作人员进行沟通,深入了解柜面业务操作风险管理现状存在的问题,围绕改进策略进行探究。这样本文所提出的对策和建议能够更好的解决H银行大连分行柜面业务操作风险管理问题。通过对H银行大连分行柜面业务操作风险管理现状的全面总结,发现银行已提高了对柜面业务操作风险管理工作的重视,立足于访谈结果对柜面业务操作风险管理问题进行分析,操作风险管理效率低下、信息技术作用尚未发挥、柜面业务操作规范性低、员工主观能动性发挥差等问题导致H银行大连分行柜面业务操作风险管理效率下降,本文总结了 H银行大连分行柜面业务操作风险管理问题的成因。结合H银行大连分行柜面业务操作风险管理的现实要求,本文提出H银行大连分行柜面业务操作风险管理优化策略,包括优化操作风险管理流程、全面加强信息技术应用、完善风险管理监督体系、提高基层员工管理能力等,为保证柜面业务操作风险管理效果,本文也提出了相应的保障措施如文化保障、资金保障、合作保障等。结合本文研究成果,H银行大连分行柜面业务操作风险管理体系得到全面优化与升级,风险管理流程更加高效。同时信息技术可以支持柜面业务操作风险管理的各个环节,提升员工业务素质水平,对H银行大连分行对柜面业务的持续发展将产生帮助。柜面业务涉及到H银行大连分行多项金融业务,柜面业务操作风险管理工作的科学开展,将使H银行大连分行金融业务的稳定发展能力得到进一步提升,柜面业务操作风险管理工作的科学开展对各商业银行构建科学的风险管理体系显著影响,其他商业银行可以结合本文研究成果及自身柜面业务操作风险管理,对自身柜面业务操作风险管理体系进行调整与优化,本文研究对商业银行柜面业务操作风险管理工作的开展具有现实意义。
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