随着移动支付、互联网、大数据和人工智能等一系列技术的快速发展,数字技术与金融的结合愈加紧密,数字金融的运用也愈加广泛,已成为当前全球发展的主流趋势,人类已经迈入数字金融时代。数字金融在中国的发展尤其活跃,依托其成本低、覆盖广和可持续等优势,极大程度上提高了金融服务的可得性,缓解了以往多数家庭在创业时面临的资金约束问题和信息不对称问题,从而为家庭进行创新创业活动带来了新的动力。对于家庭而言,创新创业活动有可能改善家庭的收入状况;对社会而言,创新创业活动将为我国经济发展和社会进步注入新活力。鉴于此,本文以数字金融的发展水平作为切入视角,重点分析了数字金融的发展对家庭创业决策、创业绩效以及家庭收入的影响。文章首先对本文的研究背景及选题意义做了简要的阐述,并提出了本文相对于以往的研究可能存在的几个创新之处。其次,本文梳理了国内外学者关于创业行为的界定,影响家庭是否进行创业的因素,传统金融发展对家庭创业的影响,数字金融与不同类型的家庭创业及创业绩效之间关系,家庭创业与家庭收入关系的研究,发现目前已有的对数字金融与家庭创业间关系的研究大多基于省级层面的宏观数据,从微观视角展开的研究较少,此外,对于数字金融的发展与家庭创业绩效之间可能存在的门槛效应的研究也有所欠缺。基于上述理论分析,本文提出了三个相关的研究假说。接着,本文从数字金融的测度方式以及发展现状两个角度对数字金融在中国的发展情况进行了总结:尽管近些年中国数字金融呈现快速增长趋势,但东部、中部和西部地区之间仍然存在较大差距,且用户使用深度的差距是驱动地区间差异的主要因素。在上述分析的基础上,本文选取了2011年、2013年、2015年和2017年省级层面的“北京大学数字普惠金融指数”,将其与2012年、2014年、2016年和2018年四个调查年度的中国家庭追踪调查（CFPS）的家庭数据相匹配进行实证研究。首先,将家庭的创业行为划分为非农创业、涉农创业以及包含两者在内的整体创业,并从微观视角分别实证检验了数字金融的发展水平与家庭整体创业决策、非农创业决策和涉农创业决策之间的关系。研究结果表明,对全样本而言,数字金融的发展水平与家庭整体创业决策、非农创业决策和涉农创业决策之间的关系都并不显著。在将全样本划分为农村样本和城镇样本之后,在城镇样本中也表现出了相同特征;但在农村样本中,数字金融的发展水平对家庭非农创业决策表现出了显著的正向影响。同时,本文也实证检验了数字金融的发展水平对家庭创业绩效的影响,结果表明,数字金融的发展水平仍然只对农村样本中的非农创业绩效具有显著的正向影响。进一步地,考虑到数字金融发展水平对家庭创业绩效的影响可能是非线性的,本文选取数字金融的发展水平、家庭的物质资本和人力资本分别作为门槛变量,实证检验了数字金融的发展水平对家庭创业绩效的影响是否存在门槛效应。结果表明,数字金融的发展对家庭非农创业绩效的影响存在基于数字金融发展水平的单门槛效应和基于家庭物质资本的单门槛效应,但并不存在基于人力资本的门槛效应。并且,随着数字金融的发展水平跨过相应的门槛值,数字金融的发展对家庭非农创业绩效的正向影响将随着数字金融发展水平的提高而显著增强;同理,当家庭物质资本水平跨过门槛之后,数字金融的发展对家庭非农创业绩效的正向影响将变得显著,且随着家庭物质资本水平的提高而逐渐增强。对家庭创业与家庭收入关系的研究结果则显示,农村家庭的非农创业决策对家庭收入的提高具有显著影响,但家庭整体创业决策和农业创业决策对家庭收入的影响却均并不显著,从而证实了数字金融发展通过促进非农创业活动的开展来提高家庭收入这一传导机制在农村家庭中的适用性。最后,基于上述实证结果,文章对本文的研究结论进行了总结,并从三个角度为数字金融促进家庭创业、提升创业绩效、实现家庭增收提出了政策建议:完善农村地区数字金融基础设施的建设;在发展整体数字金融的同时重点扶持落后地区的数字金融发展;帮助弱势群体跨越创业的物质资本门槛等。