汽车消费贷款是指银行向申请购买汽车的借款人发放的消费性人民币担保贷款。我国汽车消费贷款自1998年9月中国人民银行出台《汽车消费贷款管理办法》起至今已有10年的历史。经过10年的发展,我国的汽车消费贷款市场起起伏伏,经历了繁荣和缩减过程,其中也暴露出不少的问题。当前,汽车产业是国务院已经明确当前要重点发展振兴的十大支柱产业之一。做好汽车金融服务,支持我国汽车产业调整振兴,对于保增长、扩内需、调结构和促进国民经济长期平稳较快发展具有重要战略意义。作为国有商业银行,肩负着进一步改进和提升汽车金融服务水平,加快推进汽车金融产品和服务方式创新,及时梳理、修订和完善汽车消费贷款管理制度,加快发展汽车消费贷款,扩大汽车消费,为支持我国汽车产业发展和扩大内需的重担。因此,对国有商业银行发展汽车消费贷款进行战略研究和策略分析仍然具有重大的现实意义。多年以来,国有商业银行汽车消费贷款业务在深度和广度上的发展与我国经济增长速度和居民的消费层次的提高很不相匹配,造成这样的原因既与国有商业银行内部机制和体制有关,也与外部市场环境、信用环境、监管制度息息相关。但是,我们对国有商业银行汽车消费贷款仅单纯从内部控制制度方面强调银行汽车消费贷款业务风险的防控,而对国有商业银行信用风险、操作风险和市场风险的发生机制、补偿机制等方面整体研究相对滞后,还没有形成一种具有权威性,科学性的理论框架体系。这样,反映在国有商业银行层面上就着重强调汽车消费贷款的风险性,而对风险的根源、风险的防范和规避,以及如何增强汽车消费贷款业务盈利能力缺乏研究。本课题正是从这一薄弱环节入手,通过对汽车消费贷款的概念和发展特征、发展现状,以及当前面临的机遇和挑战进行认识和了解,对国有商业银行汽车消费贷款存在的各种问题进行了分析探究,并提出了发展汽车消费贷款的对策,在措施有效、风险可控、监管得力、评估真实的条件下有效指导国有商业银行开展汽车消费贷款有着积极的参考价值,从而实现国有商业银行资产的合理优化配置、盈利能力和竞争能力的提高。同时,为国有商业银行汽车消费贷款实践提供一些有益的决策参考。本文研究所要达到的目的包括:(1)对汽车消费贷款的含义、特征、业务流程,以及其发展现状有一个清晰的了解;(2)当前国有商业银行发展汽车消费贷款面临着极大的机遇;(3)明确国有商业银行发展汽车消费贷款所面对的制约因素;(4)通过对机遇和制约因素的分析,提出发展汽车消费贷款切实有效的措施。本文研究结构安排如下:第一部分绪论。提出本文的研究背景和意义、研究方法、论文创新和不足等。第二部分理论分析与文献综述。阐述汽车消费贷款业务概述和发展情况,包括汽车消费贷款含义、特征、发展历程、发展现状等。第三部分国有商业银行发展汽车消费贷款的可行性分析。分别从国有商业银行经营战略要求、经济刺激计划将推动汽车消费贷款需求增长、我国汽车行业的发展拉动了汽车消费贷款的增长、居民收入水平不断提高,汽车消费市场广阔等八个方面分别予以详细阐述。第四部分国有商业银行发展汽车消费贷款业务的制约因素。从银行内部和银行外部两个方面出发,结合国有商业银行发展汽车消费贷款业务的特点、办理流程和客观实际,分析其在操作风险、市场风险和信用风险的制约因素。第五部分国有商业银行发展汽车消费贷款的思考。在对国有商业银行发展汽车消费贷款业务的制约因素的基础上,分别从提高对汽车消费贷款的认识、防范操作风险、市场风险、信用风险、完善"银行+保险+汽车经销商"的汽车贷款模式、培育统一开放的市场体系等六个方面提出措施,旨在防范风险的前提下,大力发展汽车消费贷款,改善国有商业银行的资产机构,并提高其盈利能力。第六章总结和展望。主要是全文研究成果的总结和对未来国有商业银行汽车消费贷款的展望。通过研究和总结,国有商业银行应结合自身实际,把握当前国家宏观经济政策,在规避各种风险前提下,大力发展汽车消费贷款,从而改善和提高盈利能力。