作为一种新型的互联网金融服务模式,P2P网络借贷通过P2P借贷公司创建的网络平台,为借款人和出借人实现资金的借贷。相较于传统的银行借款,P2P网络借贷因其准入门槛低、审核流程简单、收益率相对较高等优势,可良好应用于个人和小微企业融资[1]。P2P于英国诞生,在各国不断发展并于中国繁荣。P2P网络借贷在2007年正式进入我国,其在我国呈现出的态势是爆发式增长:中国P2P网贷平台在2012年达到2000多家,并在当年实现了逾百亿元的交易额,随后交易额则急剧增加,于2017年达到38952亿元,实现了超过了100%的年增长率[2]。目前针对P2P网络借贷的研究中,已有不少学者发现:P2P网络借贷存在着类似传统信贷市场中的偏见现象,出现了针对借款人的个人特征信息如性别、学历、收入、地域等的偏见行为。这种偏见的存在会导致无效率的资源配置,同时也在一定程度上体现了社会的不公平。以往学者主要研究P2P借贷市场中是否存在对借款人性别、学历、年龄等个人基础信息的偏见,而较少研究借款人的工作信息,即借款人所属工作行业是否也存在偏见。本文借助人人贷平台的交易数据,实证考察了P2P借贷中是否存在行业偏见,研究发现:（1）中国P2P网络借贷平台存在行业偏见,具体表现为借款人工作所属行业会对借款成功率、借款利率、投标人气产生显著影响;（2）在此基础上进一步研究,通过比较各行业的违约风险发现,该偏见是一种非理性的偏见行为,非理性的行业偏见表现为投资人放弃资金安全性和个人机会收益而青睐高风险的投资项目;（3）进一步探究发现,将行业细分后的职业声望纳入研究体系后,职业声望等级高的借款人越容易以较低的成本获得投资人的青睐,但职业声望等级越高的借款人却越容易违约,投资人并不能通过借款人的职业声望准确识别其违约风险;（4）从改善偏见状况的角度出发,进一步研究发现,借款人通过增加认证材料数量、提高所提供的信息质量以及扩大所属行业的公司规模可以降低行业偏见,并缓解非理性的行业偏见,但并不能完全消除非理性的行业偏见;（5）另外,根据以农业为基准行业的实证结果和扩大公司规模的实证结果分析,可以得出P2P网络借贷平台存在对农业和中小微企业的偏见,农业和小微企业在新型借贷市场中仍然存在融资难的问题。最后,基于实证回归得出的结论,本文针对P2P网络借贷市场上的借款人、投资者、平台方以及政府监管部门、P2P行业分别提出了政策建议。对于借款人来说,要主动提供真实可靠的信息,降低信息不对称程度,以此帮助他们拓宽融资渠道,提高借款成功的概率,降低违约的可能性;对于投资者来说,可以帮助他们准确识别借款人行业属性背后的信用风险,做出合理决策,降低投资风险;对于平台来说,可以警醒平台摆正好自己的定位,发挥好自身作为平台信息中介的作用,如此才可降低平台运营风险,提高资金融通和平台运行效率[3];对于整个市场来说,改善这种新型借贷模式的偏见状况,有利于P2P网络借贷的健康持续发展,助力实现普惠金融。