保险个人代理人是根据保险人的委托,向保险人收取佣金,并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的个人。保险个人代理人制度的理论基础是在市场经济社会分工发达的条件下,通过保险个人代理人制度消弭信息不对称,降低交易成本,保护投保人和被保险人的弱势利益,以实现社会整体增量利益最大化。基于此,我国保险个人代理人制度以提高保险供给,降低企业的成本,促进体制改革,带动就业以稳定社会以及提高保险代理市场国际竞争力为功能定位。中国保险个人代理人市场的发展,大致经历了三个阶段,即1949年以前附庸的市场, 1949年后建立的统一经营的民族市场,以及80年代以来全面发展的社会主义市场。发达国家的保险个人代理业有悠久历史,己成为发展保险业务的主要形式。考察当代英国、美国和日本三国保险个人代理人制度,我们可得出如下启示:完善的法律框架,多层次的个人代理人结构,完备的培训体系,政府与行业自律相结合的监管体制这些都是保险个人代理人市场成熟的基本条件。反观我国保险个人代理人市场虽然经历长足发展,仍然存在诸多问题,具体表现为政策法规不到位,从业“门槛”低及经营手续不健全,佣金制不合理,代理时的信息不对称等。究其原因是法律制度、信用体系及缺乏约束激励机制等多方面的。因此,要促进我国保险代理人市场持续健康发展,根据国外保险个人代理业发展的经验结合我国实际情况,以下四个方面是完善我国保险个人代理人制度的基础:第一要健全其相关法律制度,明确其法律地位。第二是完善其佣金提取和税收负担制度。第三是建立保险个人代理人“混合”监管模式、完善保险代理业的道德风险和诚信危机防范机制。第四是健全提高保险个人代理人素质的机制。