我国P2P平台清零式监管行政法规制研究

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从2005年全球首家P2P平台成立开始,P2P平台网络借贷服务在世界各地得到积极推广,P2P平台网络借贷服务于2007年第一次引入我国,我国P2P平台即以P2P借贷与网络借贷相结合方式运营的互联网金融服务网站,是一种将若干小额款项集中在一起借贷给有借贷需要意向方的一种民间资金借贷模式。此种模式实现了资金及利率在一定程度上的自由化,提高了民间借贷中的资金流通性,弥补了信贷市场长期以来借贷信息闭塞、信息滞后性的缺点。然而,现阶段我国P2P互联网借贷行业的发展面临着信用风险,P2P平台由信息中介异化为信用中介,并且存在着破坏社会金融市场稳定等问题,需要行政监管机关予以全面清零。因此,本文从“行政法规制”这一视角出发,结合我国P2P平台行业和行政法学的相关内容,进行深入探讨研究,对我国P2P平台实践中存在的问题予以仔细梳理并提出我国P2P平台清零式监管行政法规制的完善路径。本文共分为四个部分,其主要内容概括如下:第一部分:我国P2P平台的现状分析。一方面,从我国P2P平台的法律定性、兴起原由、P2P平台发展历程、P2P平台的属性等方面进行分析梳理,探究我国现阶段P2P平台的现状特点;另一方面,从我国P2P平台的实际运行模式及价值功能角度出发,归纳我国P2P平台的实际运行模式及相应P2P平台清零式监管的功能价值,剖析现阶段我国P2P平台清零式监管的真实状态。第二部分:我国P2P平台清零式监管行政法规制及现实困境。首先,对我国P2P平台的清零式监管行政法规制相关的内涵进行释义。其次,就我国P2P平台清零式监管行政法规制提出相应的原则要求,即需要兼顾公共利益原则与效率原则、注重比例原则在对P2P平台清零与规范互联网金融行业发展中的运用、平衡P2P平台行业清零式监管与保护P2P平台债权人的关系等方面。最后,归纳总结了现阶段我国P2P平台清零式监管的现实困境。第三部分:国外P2P行业发展行政法规制的经验借鉴。以美国、英国、日本为代表,分别对各自的P2P平台行业发展的行政法规制为经验模式进行介绍。其中,美国在P2P平台的信息披露、P2P平台信用评分规范标准、专职行政部门,行政许可模式方面,英国在P2P平台的行政管理及行政异议制度、自律性管理、行政信息披露要求、制定有序破产安排、P2P平台争议解决规范等方面,日本在P2P平台的综合性行政监管模式、行政信息披露、退出机制程序等方面都具有可借鉴的行政法规制经验。第四部分:我国P2P平台清零式监管行政法规制的完善路径。通过明确清零式行政监管权责、推进建设行政征信系统、完善在营P2P平台行政备案管理制度、通过行政指导引入纠纷调解制度、完善清零式监管行政法规制与刑事规制的对接等路径,从而对我国P2P平台行业清零式监管进行行政法规制完善。
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