2011年以来,中国经济发展进入了崭新的时期,城镇居民的就业率持续上升,居民的平均可支配收入、大中小型企业的效益以及各地方政府的财政收入平稳增长,中国的经济发展正式步入“新常态”发展时期,当前阶段中国的社会经济发展总体形势稳中向好,中国的经济不仅在增长的速度和增长结构的各个方面都正在发生重大的变化,而且增长的动力引擎随着创新驱动的发展也在发生着巨大的变化。在当前迈入小康社会的社会大背景下,我国的商业银行的信贷资产质量却在逐渐的下降和恶化。截止2019年第四季度,中国商业银行的不良贷款余额累计达24135亿元,不良贷款率达1.86%,不良贷款的余额和不良贷款率这两项商业银行监管指标达到近十年有史以来的最高峰值程度。这意味着中国商业银行的信贷资产质量在持续的恶化,而不良贷款的潜在风险无疑严重影响了社会经济的发展,为未来中国经济稳定健康发展埋下了隐患。因此在当前我国宏微观经济的发展进入了经济“新常态”的又一个历史新的阶段,商业银行的不良贷款余额和不良贷款率逐渐上升的宏观背景之下,本文的研究从对宏微观经济变量的宏微观角度研究分析我国商业银行业的不良贷款的影响因素变量,不仅为研究商业银行不良贷款的理论分析和相关的实证研究提供了全新的视野和角度,同时也是为我国商业银行实现适应新常态经济以及积极转型提供了理论意义的借鉴。首先,本文介绍了不良贷款的概念和分类,叙述了不良贷款的相关理论。其次,对于我国的商业银行近十年来不良贷款的发展现状和趋势进行了分析,本文主要选取了 2008年到2019年的20家中国商业银行的年度不良贷款率的数据,先在宏观分析总体的基础上对中国商业银行的不良贷款率的变化趋势和原因做了具体的分析,然后又从宏微观的层面详细分析了中国商业银行的不良贷款率的变化以及影响主要因素。再次,整理了中国商业银行的年度不良贷款率,以及宏微观影响的因素并将其分为一组宏观的因素和一组微观的因素,建立相应的总体宏微观面板数据模型,并逐步对相应的面板模型和数据的特性进行了回归和分析,最终找出中国商业银行年度不良贷款和宏微观的因素这两个因素之间的变化相关关系,并归纳比较不同商业银行类型之间宏观微影响因素的差异。最后,在本文的相关实证数据分析的基础上,结合了中国商业银行的实际经营发展情况提出了与之相关的一些政策性意见和建议。本文的观点认为宏观上中国应该积极改善宏观经济金融环境,大力推动制造业的升级换代发展,并且积极的抑制我国房地产行业的非理性繁荣和房价泡沫。微观上要强化监管指标的实时监控,从源头上尽量消除不良贷款产生的源头,以防止出现我国出现大规模不良贷款爆发的情形。商业银行还应当加强信贷合规文化建设,提高银行从业人员的风险防范意识,从而提升我国商业银行自身的盈利能力水平和抵御系统性风险的能力。