随着金融市场的开放,利率市场化已经成为我国金融市场改革的主要内容。日益开放的金融环境和同业竞争对国内商业银行的竞争能力和盈利能力提出了更高的要求。个人住房按揭贷款业务以其收益期长及低风险的特征,一直是各商业银行大力发展的主要资产业务.以某国有商业银行为例,截至2013年末,个人住房按揭贷款余额20250亿元,占各项贷款余额的25.4%,占个人类贷款余额的92.2%。在此背景下,如何在利率市场化的条件下对个人住房按揭贷款进行科学定价,既能有效控制风险,又能提高收益,扩大市场份额,成为需要研究的关键问题。本文首先回顾了国内外在贷款定价方面的相关理论,分析了影响贷款定价的主要因素,并对国外常用的利率定价模型如成本加成贷款定价模型、价格领导贷款定价模型、客户赢利分析定价模型、风险调整收益定价模型、标准化定价模型进行了研究。其次,以某银行为例对我国商业银行贷款定价现状进行了分析,并联系实际分析了我国商业银行个人住房按揭贷款定价存在的主要问题。第三,通过回顾利率市场化相关理论,介绍了国际利率市场化改革实例以及我国利率市场化进程,分析了利率市场化对商业银行的影响及其面临的挑战,并在此基础上提出了在利率市场化背景下我国商业银行个人住房按揭贷款定价的新方法,该方法颠覆了我国商业银行对个人住房按揭贷款传统的定价方法——标准化定价法。该方法的核心思想是以市场利率水平为基础,利用RAROC定价模型确定利率的可浮动区间,并根据客户的信用评分结果确定贷款的最终执行利率。该方法符合了当前商业银行差别化定价的经营策略。本文选取了某商业银行一级分行2013年个人住房贷款发放数据为基础数据进行了实证分析。最后,本文就利率市场化背景下我国商业银行个人住房按揭贷款定价提出了相关建议,包括“深入认识加强个人住房按揭贷款定价管理的重要性”、“加强数据积累,提高个人住房按揭贷款利率计量精度”、“深入研究个人住房按揭贷款的差别化定价方法,提高贷款定价方法的科学性”等。