农村信用社作为中国金融行业的重要组成部分,在开展商业银行各种金融服务的同时,也承担着支持“三农”建设的任务与使命,是社会主义新农村建设的主力军,在一定程度上来肩负着比其它银行更重大的社会责任。近年来,农村信用社贷款业务发展很快,有力地支持了地方经济的发展。随着信贷规模前所未有的速度快速扩张,信贷风险也日渐显现。信贷风险大、信贷资产质量不高一直束缚着农村信用社的发展。因此,如何加强农村信用社信贷管理,有效地防范信贷风险对于当前农村信用社改革与发展非常重要。本文首先对国内外相关研究进行总结,阐述信贷风险的涵义、分类、特征以及信贷风险管理的涵义、程序和策略。结合涟源市农信社信贷业务现状对信贷风险管理存在的问题进行探讨,包括:历史遗留问题多和贷款环境恶劣,信贷业务层面存在资产分布不合理、信贷资产质量低的问题;在组织结构方面,组织机构设置思路不科学、缺少信贷档案集中管理部门;在管理流程方面,现行的流程风险隐患多、客户信用等级评定不准确、信贷风险的识别和计量方法过于简单、预警机制不灵敏。最后,根据涟源市农信社信贷风险方面存在的问题提出针对性的改进措施,首先组建农村商业银行,改变粗放经营模式;优化信贷业务结构,确保资金投放质量;加强顶层设计,科学设置组织结构;强化监督检查,建立风险预警系统;建立人才培养、激励的长效机制,提高人员素质。笔者作为涟源市农信社的一名工作人员,在农村信用社工作多年,具有丰富的工作经验,本文将我的工作所悟所得通过联系理论,系统的剖析了涟源市农信社的现状和问题,对于存在的问题进行了成因的剖析和对策建议的提出,对于深刻认识我国现行农信社贷款风险管理具有十分重要的实践意义,丰富了农信社信贷风险管理方面的相关研究成果。