现金作为企业最为重要的资产，如同人体内的血液一般，只有持续保持适量正常的循环周转，才能保障企业的日常经营，推动企业更好地实现成长与发展。当今国际经济形势风云变幻，企业更需要与银行合作开展科学高效的现金管理工作，只有这样企业才能在复杂多变的外部环境下确保持续经营，为企业未来的生存与发展开辟一条稳健宽阔的通途大道。　　 现金管理的概念最早始于上个世纪中叶，其最初缘由是企业提高资金管理效率的客观要求。经过几十年的不断发展和完善，二十世纪80年代末以来，国际互联网的迅速兴起和爆炸式发展对电子银行的催生极大地促进了现金管理系统发展。商业银行提供的现金管理服务，具体含义是主要以集团客户为对象，借助先进的信息技术平台，通过对现有的账户管理、资金的归集与结算、信息服务等产品进行整合；针对客户资金流入、流出、分配及留存等提供计划、监督、控制等全面、灵活的管理职能；进而协助企业对现金进行统筹规划，在保证流动性的基础上，提高客户现金使用效率，降低内部财务运作成本，同时为追求效益最大化所提供的专业化金融服务。银行现金管理业务包含了流动性管理、收付款管理、投融资管理、和信息服务等方面的产品和服务，这些具体产品和服务都与企业的资金管理密切相关。　　 从世界范围来看，现金管理是一项较为成熟的金融服务。在欧美发达国家，现金管理是商业银行对集团客户提供的最佳理财服务手段之一。商业银行通过推广现金管理服务既可以锁定大客户的存贷款、获取中间收入，又可以提高客户的忠诚度、稳定优质客户群。　　 尽管现金管理作为一项支柱的资金管理工具和中间业务产品在欧美发达国家已经有了近60年的发展经历，但在我国它还是一项新兴业务。1999年，花旗银行开始在中国推出现金管理产品。随着我国加入WTO的步伐，银行监管体制对外资银行在我国金融市场上经营范围的逐渐放宽，现金管理业务是随着外资银行在中国人民币业务的发展和大型跨国企业地区总部向中国迁移而为国内商业银行界所熟知的。对现在的商业银行而言，拉存款、放贷款式的粗放式银企关系已经渐成过去，通过对企业现金进行精细化管理而实现对企业的全方位服务，正在成为金融危机之后，银行试图与企业建立的新型银企关系。经过金融危机，大家更深刻认识到现金管理、流动性管理的重要性。通过现金管理业务，银行可以与企业建立深度合作关系。　　 现金管理业务作为依托于银行业务系统的一种服务，主要满足客户对账户与资金的管理需求。只有向企业提供了完善的现金管理解决方案，商业银行才能获得比较稳定的客户资源，提升银企双方的核心竞争力，并逐步释放赢利效应。因此，现金管理服务也就成为银行间竞争的又一平台。现金管理业务对密切银企合作关系及开拓新的大型企业集团客户具有重要意义，同时这一业务能为银行带来巨大的中间业务收入和低成本的资金来源，是银行改变盈利模式、实现收入结构转型的重要途径。可以预见，在今后若干年中，将有越来越多的中国企业认识到现金管理服务对于企业管理工作的重要意义和作用，同时随着我国改革开放步伐的不断加快和市场化程度的不断提高，在众多外资银行参与竞争的环境下，我国商业银行的现金管理服务水平会上升到一个新的高度。　　 本文围绕商业银行现金管理服务共分为三个部分，五个章节，其中第一部分简要地介绍了现金管理业务的起源和内涵，第二部分着重描述了现金管理服务的内容、渠道和我国商业银行现金管理服务的发展现状，第三部分则在吸收国外先进银行的现金管理经验基础之上，对我国现金管理业务做了进一步探讨。各章节具体内容如下：　　 第一章导论　　 主要介绍了选题的思考和意义，介绍本课题研究思想与技术路线，阐述了现金管理的由来和发展沿革。　　 第二章商业银行现金管理服务内容及服务渠道　　 主要介绍了银行现金管理业务包含流动性管理、收付款管理、投融资管理和信息服务等方面的产品和服务，并针对每一项业务进行了内容展开和分析。同时针对网上银行和银企通两种实现渠道做了较为详细的介绍。　　 第三章我国商业银行现金管理服务发展现状　　 本章是文章提出问题和分析问题的部分。侧重于描述国内现金管理市场的环境，文中对存在问题及现象的表述，均来自于现金管理工作的实践，为下一阶段对问题的进一步分析、对策与建议打下较好的基础。这一部分侧重从理论和实践相结合的角度对问题的产生根源做出了进一步的阐述。　　 第四章国外商业银行现金管理服务启示　　 阐述在现金管理方面具有成熟经验的外资银行是如何为国外集团客户服务的。鉴于现金管理在银行业还属机密性质的业务领域，尤其是对外资银行现金管理相关资料的收集存在很大困难，在参考了部分文献资料后，着重对国外欧美银行的业务范围和流程做了一些分析。由于现金管理业务这几年在我国快速发展，国内金融市场又有着特殊的国情，国外银行的现金管理也并非十全十美，只是为国内业务发展起到一定借鉴作用。　　 第五章我国商业银行发展现金管理业务的策略选择　　 银行现金管理业务体现了银企关系变化的趋势，是现代商业银行经营理念的综合体现。相比国外而言，目前国内现金管理业务还处于起步时期，国内各家商业银行的竞争正在展开，如果能够解决目前商业银行现金管理业务发展过程已存在的问题，提高产品竞争力，对整个银行业务的发展具有非常重大的意义。因此本章又是文章解决问题的部分，针对我国现金管理业务发展的现状，提出了一些建设性的意见和建议。