随着经济结构不断优化、经济增速持续放缓,中国的经济正在进入一个新的发展阶段,所面临的挑战也更加艰巨复杂。利率市场化使得与实体经济联系紧密的金融体系,特别是银行业体系呈现出规模增长放缓、经济趋向多元化、风险因素凸显的发展趋势。2015年,我国的利率市场化改革迈出了关键性的一步,诸多民营银行的成立加剧了商业银行的市场竞争。而目前我国商业银行依然停留在利差主导的传统模式,尤其是农村商业银行净利息收入占其总收入的比重基本超过80%,不断缩小的存贷差使得我国商业银行盈利能力不断下降。在经济发展新常态、金融市场竞争加剧、互联网金融蓬勃发展的今天,商业银行传统的盈利模式受到巨大挑战。这样的发展现状要求我国商业银行明确自身的定位转变盈利模式,以更大的力度支持实体经济发展,促进实体经济与金融的共同繁荣。基于上述研究背景,本文对YT农村商业银行盈利模式转型和优化进行研究。YT农村商业银行近年来不断加强对产品的创新意识,加大营销服务支持力度,其产品体系愈加丰富,利润逐年增加。尽管如此,YT农村商业银行的盈利依然面临着利率市场化、经济发展新常态和互联网金融发展等市场及宏观环境带来的挑战。因此,本文首先阐述了研究的背景、意义以及文献综述;接着,在总结相关盈利模式的理论、借鉴国外优秀商业银行盈利模式经验的基础上,对YT农村商业银行现有的盈利模式从营业收入的来源和结构等方面进行现状分析,发现其盈利模式存在的主要问题有:利息净收入占比过高、利息收入来源过于集中负债单一、非利息收入业务规模比重偏低、中间业务偏重于传统型业务创新能力不足等问题,最后从优化收入结构、创新零售业务、精准定位重点客户群体、强化营销服务支持、提高风险应对能力等方面,对YT农村商业银行现有盈利模式的优化提出合理化建议,为YT农村商业银行在转型阶段提升其盈利能力提供合理的改进策略。