个人消费金融是近十年经济飞速发展的产物，它的出现一定程度上刺激了消费，拉动了经济发展，但也暴露出了弊端。首先，中国应加强对消费金融业务风险进行管控;其次，个人消费金融对中国的国内经济需求可以进行充分刺激，促进国内经济的正向发展。个人消费金融业务的快速发展，对提高居民消费水平，拉动经济发展具有重要作用。但由于政策法规不够完善，信用环境不够健全风险理念不明确，各地监管尺度不统一等原因，个人消费信贷业务也存在很大的风险。因此，政府只有从完善个人消费信贷政策法规，健全个人消费信贷信用环境，加强个人消费信贷宏观调控，强化个人消费信贷金融监管，建立信用评估机构及个人信用体系等方面进行不断完善，才能对个人消费信贷风险进行有效控制。
　　本文首先介绍了消费金融的研究背景、研究意义以及国内外研究现状，然后对概念界定与理论基础进行阐述，概述消费金融的概念和基本特征，分析互联网消费金融的内涵与模式，尤其是互联网消费金融与传统消费金融的区别，并对金融中介理论、金融创新理论、信贷风险管理理论、长尾理论等基本理论进行介绍。在此理论基础上，分析A银行消费金融业务发展环境的外部环境，首先采用PEST工具，对其政治、经济、社会和技术的一般环境进行研究，然后分析A银行消费金融业务的竞争者，包括四大国家控股商业银行、全国性的股份制商业银行，以及地方性城市商业银行及农村信用社、外资银行等。接下来，本文研究了A银行消费金融业务发展现状与问题首先介绍A银行消费金融业务发展现状、产品现状、市场营销与获客渠道现状，并研究A银行消费金融客户关系管理现状和风控体系现状。根据现状提出A银行消费金融业务发展存在的问题主要是产品及服务方面的问题，市场营销方面的问题，客户关系管理方面的问题以及风险管理方面的问题。而究其原因，首先是未建立系统化的消费金融产品及服务体系，包括产品细分的不足和场景化搭建不足;其次是缺乏市场敏感性，包括对年轻市场培育不足和各分支机构敏感性低;第三是服务理念过于僵化，对客户关系管理重视不够，包括客户关系管理意识存在偏见，以及对客户的感受缺乏了解;第四是风险管理文化建设不够，包括意识不强导致风险文化较为薄弱，上下级之间互动不畅和执行贯彻不畅。提出A银行消费金融业务发展在现阶段的问题及原因之后，本文采用SWOT分析工具，判断其目前所具备的优势、劣势，以及面临的机遇和挑战。在得出SWOT分析矩阵后，再借鉴国内外的银行经验，根据存在的问题，本文提出A银行消费金融业务发展策略，认为首先在产品及服务策略方面，应该巩固传统优势，健全产品体系，推进与各类互联网平台合作，丰富线上产品，加速产品场景化发展，提升服务体验;其次在市场营销与获客渠道策略方面，应该依托集团资源，大力拓展营销渠道，加强互联网平台建设，丰富获客渠道;第三在客户关系管理策略方面，应该明确职能完善组织结构，优化客户关系管理流程提高效率:第四在风险管理策略方面，应该优化授信审批风险管理模式，秉持信息沟通的合理原则，构建良好的信贷管理信息系统。