随着互联网技术的高速发展，互联网技术在金融领域的表现方式经过了互联网金融阶段以及现在的金融科技阶段，并且互联网金融在发展过程中推动了利率市场化，对中国的金融业的发展起了促进作用。互联网金融产品，如网络贷款、网络理财产品等等已经随着互联网技术在移动设备上的全方位应用而普及到了千家万户，改变了我国人民生活消费的方式。由于互联网金融产品依托于先进的互联网技术和我国成熟的互联网基础设施建设，其在成本、效率等方面相对于传统的金融产品具有显著优势。互联网金融产品在抢占市场的同时也导致了银行存款结构发生变化，小型投资者的资金聚集于互联网金融行业并最终导致银行资金成本提高，这对商业银行传统的利差盈利模式提出了挑战。商业银行在面临冲击的同时采取了缩小利差、积极发展中间业务以及利用互联网技术提升自身服务水平、减少管理成本的策略。在这样的背景下，商业银行的盈利能力以及风险管理能力将受到怎样的影响是十分有价值的研究方向。本文通过理论分析与实证分析相结合的方式来探讨这个问题。
　　本文首先总结了互联网金融以及以商业银行为主的传统金融的相关文献，并在此基础上选取了商业银行在面对互联网金融的影响下，具有代表性的两项指标即经营能力以及风险水平进行分析，其中风险水平主要由破产风险和不良贷款风险衡量。通过对互联网金融的商业模式进行研究分析，并与商业银行的商业模式、盈利模式相比较，本文发现互联网金融对商业银行的影响可以通过商业银行的资产项、负债项以及中间业务变化来体现。本文根据以上的理论分析结论进而用实证研究的方式，针对商业银行的盈利能力、破产风险以及不良贷款风险采用个体固定效应回归模型进行定性研究。
　　本文的实证分析选用了11家上市商业银行2009年到2016年的8年的数据。通过分析表明，在风险水平以及盈利能力两方面，互联网金融的发展对商业银行均造成了不利影响。具体而言，互联网金融的发展导致了商业银行的盈利能力下降同时增加了商业银行的破产风险，降低了商业银行的不良贷款风险。
　　以上结论可以让商业银行从盈利能力以及风险管理两方面考量与互联网金融的关系并进一步提出更有实践作用的转型方案。