我国普惠保险市场规模增长迅速,一方面,是由于医疗支出给居民带来的生活压力过大,均在8万元以上,其中癌症仅医疗费用约为22-80万元,工薪家庭较难承受,而另一方面,当代生活节奏加快,各类疾病高发,通过商业医疗保险,尤其是价格更加亲民的普惠型商业医疗保险转嫁医疗费用的需求变高。基于此背景,本文以北京京惠保为例,以居民投保意愿视角出发,探究普惠型医疗保险的实施效果。首先,本文对比初始普惠医疗保险深圳案例,总结现阶段普惠医疗保险发展的新特点,分别为:首先,普惠医疗保险发展情况与城市经济水平成正相关关系;其次,部分普惠医疗保险在赔付比例和免赔额上,区分了健康居民和有既往病症的居民,不再统一定价;最后,不少普惠医疗产品都增加了增值服务,为居民带来额外的健康管理福利。同时,从监管视角出发,分析了政策提倡的发展方向。最后,结合银保监会的倡导,分析普惠医疗保险发展的不足之处,得出普惠医疗保险存在同质性严重、可持续性较差和产品存在夸大宣传的结论。结合对普惠医疗保险市场的分析,本文对北京京惠保展开分析。首先,本文对北京市实行过的三种普惠医疗保险进行对比,研究得出普惠医疗保险在北京的进化历程,对比新旧两版京惠保,以及京惠保和北京普惠医疗保险,了解不同产品的优劣势,进一步探究什么样的特性能够影响到居民的投保意愿。随后,本文基于较大规模的问卷调查,对北京市民“京惠保”投保意愿影响因素进行深度分析,先运用各类统计图表对北京市民“京惠保”以及商业医疗保险等产品的需求度、态度、认知程度进行描述性统计分析,进行关联特征挖掘,找出提升居民对“京惠保”投保意愿的关键特征,再运用因子分析降维得到四个影响投保人总体投保意愿的关键因素,然后,构建结构方程模型,探究因子之间以及因子内部的关系,最后构建随机森林模型对各特征的重要度进行排序,找出影响“京惠保”实施效果最重要的因素,只有总结出当下发展存在的问题,提出有针对性的经验教训,才能促进“京惠保”在北京地区的发展与推广。通过调查与研究,得出下列结论:第一,北京市京惠保无法满足群众需求,其中,市民对医药的报销需求最高,应当得到注意;第二,北京市居民对京惠保的了解情况与投保意愿呈现正相关关系,了解程度越高,投保意愿越强,但是市民对于京惠保的了解程度较低,有待提高;第三,医疗支出占比相对较低、对药物报销需求较高的群体对京惠保的投保意愿更高,京惠保应更多惠及医疗支出较多的群体;第四,京惠保产品设计因子的投保意愿指数最高,也是影响京惠保总体投保意愿的核心因子;第五,京惠保实施因子对总体投保意愿具有一定影响,但投保意较低;第六,各因子间相互影响,制度宣传、服务水平、保险设计都会对京惠保实施产生影响;最后,保险设计和流程便利是影响投保意愿最重要的因素,政策解读等宣传因素是影响投保意愿最低的因素。针对上述结论,本文结合京惠保实施状况,提出改善北京市民对于京惠保投保意愿建议,分别为:第一,应该进一步增加京惠保保险责任,扩大保障范围,尤其重视居民对药品的报销需求;第二,应当提高北京市京惠保的宣传效果,清晰明确京惠保是普惠金融产品,不夸大宣传;第三,应当注重京惠保线上服务,简化投保、理赔的线上流程;最后,巧用互联网流量多方获客,增加京惠保年轻人群的投保率,保障产品可持续经营。本文的创新之处主要在如下方面:1、国内外对于普惠性医疗保险的研究,特别是对实施效果的研究,多从理论上进行分析,以保险的赔付情况、参保情况来衡量其效果,较少通过问卷、访谈等调查方式,基于投保群体的投保意愿认知视角衡量保险的实施效果,本文通过发放问卷的方式,获取北京市居民对于京惠保评价的一手资料,切实了解北京市居民对于京惠保的投保意愿和期望,为普惠医疗保险发展提供可靠建议。2、在研究对象方面,京惠保作为2020年10月刚刚出台的产品,也是当下普惠医疗保险的创新点深受关注。本文在京惠保问世周年之际,对京惠保产品进行评价,用理论知识给产品运营中出现的实际问题提出相应意见与建议,为京惠保的健康发展提供有力数据支持,时效性较强。3、在研究方法上,本文从消费者特征和京惠保产品两个角度衡量影响京惠保投保意愿的因素。本文采用关联特征挖掘方法,通过刻画对京惠保评价较高的人群画像,了解不同群体对于京惠保的不同期待,进一步探究京惠保对不同人群的需求保障情况;同时,通过因子分析、结构方程模型以及随机森林模型探究京惠保各指标对其总体投保意愿的影响状况。