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摘 要：伴随着我国社会经济的蓬勃发展以及市场经济的进一步发展壮大，我国金融行业也正不断朝着自由化的方向发展，而在这一阶段当中，我国政府开始学会通过引导金融行业自主发展代替传统的直接干预及强制限制，因此也使得金融行业获得了极大的自由。在该环境背景下，我国商业银行的转型发展也受到了相应的影响，本文将通过从简单介绍金融自由化的内涵与作用作为根本出发点，结合现阶段中国商业银行的发展情况，着重论述基于金融自由化背景下的中国商业银行转型发展。
关键词：金融自由化 中国 商业银行 转型发展
在我国尚未开展市场经济以前，一直处于传统的计划经济时期，政府在相当长一段时间当中掌握着我国经济命脉，经常对金融行业及其发展横加干涉或是采取强制性措施进行直接限制。而在现如今大力发展自由化的市场经济的背景之下，我国金融行业也得到了自由化的发展，但值得注意的是，其中传统的商业银行只有不断做出调整和转型以适应自由化的市场经济，才能获得长久稳定的发展，才能不被社会及市场所淘汰。因此本文将通过简要分析研究金融自由化下中国商业银行发展转型，为我国商业银行提供更多的发展思路与途径。
一、金融自由化的简单介绍
1.具体内涵。在二十世纪七十年代左右，由美国两位著名的经济学家罗纳德·麦金农以及爱德华·肖率先提出金融自由化这一概念。所谓的金融自由化，具体来说指的就是国家想要通过建立完善的金融市场而彻底摆脱发展中国家对资本主义市场发展的限制，以及政府对金融的过度干预从而产生的经济情况。罗纳德和爱德华两位经济学家一致认为在当时的发展中国家内的金融行业始终处于一种压抑状态，对其实现长效稳定发展造成了不利影响。因此两人希望通过发展自由化金融彻底改善这一现象。由此可见，金融自由化其实就是深化发展的金融行业，也就是希望国家和政府能够适当调整经济结构，最大程度的给予金融行业自由发展的空间，减少不必要的政策干预和法律限制，使其无论是在业务范围、利率还是其他方面均可以实现自由发展，最终实现通货平衡，储蓄率得以大大提升，进而带动国家经济的长远发展。
2.重要作用。显而易见的是，金融自由化为金融市场注入了全新的生机与活力，在这一背景之下，各大银行均可以实现自由发展，而这不仅仅可以将金融市场的效率提升至一个全新的高度，与此同时，还可以大大强化金融市场的竞争性，使得更多的金融行业从业者可以在充满活力与生机的金融市场当中获得更加自由、更加全面的发展。除此之外，金融自由化彻底突破了传统商品同银行交流互通之间的阻碍，真正将资源配置进行有机整合，并且在金融自由化背景下市场内部信息也将变得更加透明、精确，可以真实地反映出市场情況。不仅如此，金融自由化还为广大企业提供了更多的盈利途径与机遇，其活动空间和发展空间也在金融自由化的背景下变得更加广阔。而金融自由化彻底改变了传统的分页管理制度，使得商业银行转型发展速度进一步加快，其经营方式与方法也变得越来越多。
二、金融自由化背景下的中国商业银行转型
1.统一由中央银行把控。我国商业银行在金融自由化的背景之下正在不断加快自身转型和发展的步伐。首当其冲的便是政府慢慢放宽对金融机构、商业银行等限制，统一由我国最大的金融机构即中央银行在总体上对金融市场进行战略布局，以及宏观调控商业银行的发展，最大程度的减少中间环节，省略了许多政府原本对金融市场以及商业银行的干预和限制措施。
2.银行业逐渐呈规模化。在金融自由化背景下，金融银行虽然得到了一定的自由发展，但与此同时也使得金融市场竞争变得越来越激烈，而以往国家与政府在金融机构准入方面有着层层限制，虽然我国各大商业银行之间也存在着竞争关系，但此种竞争的激烈程度尚且控制在一定范围之内。可是金融自由化下开始有国外银行以及其他不同类型的银行业加入到金融市场竞争当中，因而进一步加剧了市场竞争的激烈程度，为我国商业银行转型发展带来了诸多的困难与挑战，进而使得我国商业银行面临着进退维谷的境地。而为改变这一情况，我国各大银行加大了协作力度，在商业银行的基础之上，邀请更多不同规模、不同类型的银行加入其中，譬如说农村合作银行、信用社、各地方银行等等，形成一个统一又庞大的银行规模从而抵御外国银行对我国金融市场的冲击影响。由此我国银行业也呈现出规模化的发展趋势，进而能够快速适应日益“白热化”的金融市场竞争，在世界银行业当中也可以获得有利地位，把握住发展机遇。
3.海外投资银行建设热。金融自由化也使得我国商业银行为应对日益激烈的金融市场竞争，提升自身在世界银行当中的国际地位以及综合竞争优势，转而将发展阵地转向海外市场，进而掀起了一股海外投资“热潮”。在海外建立分支银行已经成为我国商业银行的重要业务之一，而这一做法也使得我国银行规模得以不断扩大。并且我国商业银行的资产结构也在这一阶段当中发生了显著变化，譬如我国商业银行在过去发行的债券、基金等只面对国内市场，而现在由于金融自由化的影响越来越多的海外国家也可以大规模的持有我国债券、基金等；再比方说我国金融市场当中已经出现了许多国外中央银行的投放资金，为更多海外投资者持有我国商业银行发行的债券、基金等创造有利条件。而这也意味着我国商业银行在国际金融市场当中的竞争优势得以凸显，我国银行业也有着更多的来自海外的发展资金。
4.开始转型为网络银行。伴随着我国现代信息技术的不断提升，中国商业银行当中出现了越来越多的先进机器设备，比方说自动取号机、存取款一体机等等，因此在我国商业银行处理业务方面也从原来传统落后的人工受理逐渐过渡到自动化处理，大大提升了工作效率。与此同时，我国商业银行为进一步提升自身的发展空间，真正摆脱国家和政府的限制与干预，最大限度的创造出经济价值，其正在积极寻找更多的经营方法与经营方式。而通过充分运用现阶段发展相对成熟的互联网，可以使得中国商业银行突破原来实体银行开设在时间与空间方面的限制。在与互联网技术相互融合之后我国商业银行开始转型为网络银行，而为了有效规避互联网当中的风险，我国各大商业银行在成立相应网络银行的同时也积极建立了专门的监督管理机制，以便能够有效保障网络银行的安全性，进而为广大客户提供更多、更加优质便捷的金融服务。 三、金融自由化背景下中国商业银行的发展
1.继续发展传统业务。虽然在金融自由化下我国商业银行已经基本实现转型，特别是在业务方面的转型非常明显，譬如说我国商业银行转型成为网络银行之后开通了一系列网络银行业务等等。并且为中国商业银行发展创造了更多有利途径，但与此同时也在很大程度上影响了传统信贷业务，中国商业银行逐渐将自身大部分的时间和精力放置在拓展其他业务方面。因此笔者认为，在金融自由化背景下同样需要继续发展以存取款等为代表的传统业务，认真维护好我国商业银行同广大非金融机构之间的合作关系，并且为其他中老年群体或是中小企业等弱势客户提供必要的金融服务。
2.积极拓展中间业务。中国商业银行在金融自由化背景下基本上实现自负盈亏，而为了能够进一步增加商业银行的利润空间，其需要将发展眼光放置在拓展中间业务当中。中间业务具体来说指的就是，商业银行将自身定义为中间人的身份，根据客户的实际需求为其提供金融咨询、结算等其他必要服务，而商业银行在此过程当中并不为客户提供任何资金或资产，所有客户在金融服务当中产生的咨询服务费用、手续费用等就是中间业务的全部收入。鉴于中国商业银行不再需要向外提供资金、资产等，也使得商业银行在业务转型当中拥有更多的安全性，而顾客每完成一项业务将会产生一笔中间业务费用，此种见效速度快、回报率高的方式也能够有效提升我国商业银行的综合效益。
3.积极开展零售业务。在金融自由化的背景之下，金融行业以及其他各企业拥有更加多元化的融资方式，这也意味着我国商业银行并非再像过去一般是金融行业、企业等唯一的融资途径。而商业银行想要维持甚至扩大现有的盈利模式，实现长久稳定发展，就必须将业务对象从过去的大型企业转向至更有活力但缺乏资金支持的中小型企业上，通过积极开展各种各样的零售业务为中小企业的发展壮大提供更多的有利条件。与此同时，我国商业银行业将弱化对大型企业的依赖程度，获得更多的发展途径。
4.创新网上银行业务。当前互联网已经在我国实现全面普及应用，并且随着不断提升的科学技术水平，互联网的普及范围也越来越广、发展程度也越来越深。因此我国商业银行需要快速把握这一机遇，与互联网进行有机整合开通更多的网上银行业务，特别是需要强化同第三方支付平台譬如支付宝、信贷宝等之间的合作关系，使得用户可以在网上银行当中自由办理转账、缴费等各项金融业务。比方说在刚刚结束的天猫双十一活动当中，总成交金额为1207亿，而其中商业银行的网络金融业务在此当中做出了突出贡献，因此在未来，中国商业银行还需要继续依靠网络加快转型速度，实现全面发展。
四、结语
总而言之，我国政府在金融自由化的背景之下彻底摆脱了对金融行业的政策干预以及其他种种限制，使得金融行业能够有更加广阔的自由发展空间。尤其是在金融自由化下，中国商业银行的转型速度也进一步加快，在中央银行的统一把控下，掀起了一股海外投资“热潮”，海外投资银行的建设力度进一步加大。与此同时我国商业银行逐渐呈现集约化的发展趋势，其规模也逐渐增大，在互联网的深入发展之下，我国商业银行也正在积极开通网上银行业务，朝着网络银行的方向发展转型。金融自由化也成为我国商业银行转型和发展的内在动机，为我国社会经济的长效发展做出了突出贡献。
参考文献：
[1]周鹏，陈亮. 探析基于金融自由化背景下中国商业银行的转型发展[J]. 辽宁师范大学学报（自然科学版），2015，04：574-579.
[2]王光遠. 基于互联网金融背景下商业银行转型发展对策研究[J]. 投资研究，2015，06：154-160.
[3]冯梅，张晓莉，张宏亮，王宇. 我国金融自由化对中国商业银行业务转型研究[J]. 金融发展评论，2016，08：92-122.
[4]解晨熹，任红. 金融自由化背景下中国商业银行业务转型策略研究[J]. 淮海工学院学报（人文社会科学版），2016，07：80-82.
[5]唐恩林，华小全. 基于金融自由化背景下地方中小商业银行的转型发展[J]. 湖北经济学院学报，2016，03：18-23.
作者简介：谢迪（1995—），汉族，女，籍贯：江西省南昌市，研究方向：银行业转型发展，工作单位：江西省景德镇市景德镇陶瓷大学科技艺术学院。
关键词：金融自由化 中国 商业银行 转型发展
在我国尚未开展市场经济以前，一直处于传统的计划经济时期，政府在相当长一段时间当中掌握着我国经济命脉，经常对金融行业及其发展横加干涉或是采取强制性措施进行直接限制。而在现如今大力发展自由化的市场经济的背景之下，我国金融行业也得到了自由化的发展，但值得注意的是，其中传统的商业银行只有不断做出调整和转型以适应自由化的市场经济，才能获得长久稳定的发展，才能不被社会及市场所淘汰。因此本文将通过简要分析研究金融自由化下中国商业银行发展转型，为我国商业银行提供更多的发展思路与途径。
一、金融自由化的简单介绍
1.具体内涵。在二十世纪七十年代左右，由美国两位著名的经济学家罗纳德·麦金农以及爱德华·肖率先提出金融自由化这一概念。所谓的金融自由化，具体来说指的就是国家想要通过建立完善的金融市场而彻底摆脱发展中国家对资本主义市场发展的限制，以及政府对金融的过度干预从而产生的经济情况。罗纳德和爱德华两位经济学家一致认为在当时的发展中国家内的金融行业始终处于一种压抑状态，对其实现长效稳定发展造成了不利影响。因此两人希望通过发展自由化金融彻底改善这一现象。由此可见，金融自由化其实就是深化发展的金融行业，也就是希望国家和政府能够适当调整经济结构，最大程度的给予金融行业自由发展的空间，减少不必要的政策干预和法律限制，使其无论是在业务范围、利率还是其他方面均可以实现自由发展，最终实现通货平衡，储蓄率得以大大提升，进而带动国家经济的长远发展。
2.重要作用。显而易见的是，金融自由化为金融市场注入了全新的生机与活力，在这一背景之下，各大银行均可以实现自由发展，而这不仅仅可以将金融市场的效率提升至一个全新的高度，与此同时，还可以大大强化金融市场的竞争性，使得更多的金融行业从业者可以在充满活力与生机的金融市场当中获得更加自由、更加全面的发展。除此之外，金融自由化彻底突破了传统商品同银行交流互通之间的阻碍，真正将资源配置进行有机整合，并且在金融自由化背景下市场内部信息也将变得更加透明、精确，可以真实地反映出市场情況。不仅如此，金融自由化还为广大企业提供了更多的盈利途径与机遇，其活动空间和发展空间也在金融自由化的背景下变得更加广阔。而金融自由化彻底改变了传统的分页管理制度，使得商业银行转型发展速度进一步加快，其经营方式与方法也变得越来越多。
二、金融自由化背景下的中国商业银行转型
1.统一由中央银行把控。我国商业银行在金融自由化的背景之下正在不断加快自身转型和发展的步伐。首当其冲的便是政府慢慢放宽对金融机构、商业银行等限制，统一由我国最大的金融机构即中央银行在总体上对金融市场进行战略布局，以及宏观调控商业银行的发展，最大程度的减少中间环节，省略了许多政府原本对金融市场以及商业银行的干预和限制措施。
2.银行业逐渐呈规模化。在金融自由化背景下，金融银行虽然得到了一定的自由发展，但与此同时也使得金融市场竞争变得越来越激烈，而以往国家与政府在金融机构准入方面有着层层限制，虽然我国各大商业银行之间也存在着竞争关系，但此种竞争的激烈程度尚且控制在一定范围之内。可是金融自由化下开始有国外银行以及其他不同类型的银行业加入到金融市场竞争当中，因而进一步加剧了市场竞争的激烈程度，为我国商业银行转型发展带来了诸多的困难与挑战，进而使得我国商业银行面临着进退维谷的境地。而为改变这一情况，我国各大银行加大了协作力度，在商业银行的基础之上，邀请更多不同规模、不同类型的银行加入其中，譬如说农村合作银行、信用社、各地方银行等等，形成一个统一又庞大的银行规模从而抵御外国银行对我国金融市场的冲击影响。由此我国银行业也呈现出规模化的发展趋势，进而能够快速适应日益“白热化”的金融市场竞争，在世界银行业当中也可以获得有利地位，把握住发展机遇。
3.海外投资银行建设热。金融自由化也使得我国商业银行为应对日益激烈的金融市场竞争，提升自身在世界银行当中的国际地位以及综合竞争优势，转而将发展阵地转向海外市场，进而掀起了一股海外投资“热潮”。在海外建立分支银行已经成为我国商业银行的重要业务之一，而这一做法也使得我国银行规模得以不断扩大。并且我国商业银行的资产结构也在这一阶段当中发生了显著变化，譬如我国商业银行在过去发行的债券、基金等只面对国内市场，而现在由于金融自由化的影响越来越多的海外国家也可以大规模的持有我国债券、基金等；再比方说我国金融市场当中已经出现了许多国外中央银行的投放资金，为更多海外投资者持有我国商业银行发行的债券、基金等创造有利条件。而这也意味着我国商业银行在国际金融市场当中的竞争优势得以凸显，我国银行业也有着更多的来自海外的发展资金。
4.开始转型为网络银行。伴随着我国现代信息技术的不断提升，中国商业银行当中出现了越来越多的先进机器设备，比方说自动取号机、存取款一体机等等，因此在我国商业银行处理业务方面也从原来传统落后的人工受理逐渐过渡到自动化处理，大大提升了工作效率。与此同时，我国商业银行为进一步提升自身的发展空间，真正摆脱国家和政府的限制与干预，最大限度的创造出经济价值，其正在积极寻找更多的经营方法与经营方式。而通过充分运用现阶段发展相对成熟的互联网，可以使得中国商业银行突破原来实体银行开设在时间与空间方面的限制。在与互联网技术相互融合之后我国商业银行开始转型为网络银行，而为了有效规避互联网当中的风险，我国各大商业银行在成立相应网络银行的同时也积极建立了专门的监督管理机制，以便能够有效保障网络银行的安全性，进而为广大客户提供更多、更加优质便捷的金融服务。 三、金融自由化背景下中国商业银行的发展
1.继续发展传统业务。虽然在金融自由化下我国商业银行已经基本实现转型，特别是在业务方面的转型非常明显，譬如说我国商业银行转型成为网络银行之后开通了一系列网络银行业务等等。并且为中国商业银行发展创造了更多有利途径，但与此同时也在很大程度上影响了传统信贷业务，中国商业银行逐渐将自身大部分的时间和精力放置在拓展其他业务方面。因此笔者认为，在金融自由化背景下同样需要继续发展以存取款等为代表的传统业务，认真维护好我国商业银行同广大非金融机构之间的合作关系，并且为其他中老年群体或是中小企业等弱势客户提供必要的金融服务。
2.积极拓展中间业务。中国商业银行在金融自由化背景下基本上实现自负盈亏，而为了能够进一步增加商业银行的利润空间，其需要将发展眼光放置在拓展中间业务当中。中间业务具体来说指的就是，商业银行将自身定义为中间人的身份，根据客户的实际需求为其提供金融咨询、结算等其他必要服务，而商业银行在此过程当中并不为客户提供任何资金或资产，所有客户在金融服务当中产生的咨询服务费用、手续费用等就是中间业务的全部收入。鉴于中国商业银行不再需要向外提供资金、资产等，也使得商业银行在业务转型当中拥有更多的安全性，而顾客每完成一项业务将会产生一笔中间业务费用，此种见效速度快、回报率高的方式也能够有效提升我国商业银行的综合效益。
3.积极开展零售业务。在金融自由化的背景之下，金融行业以及其他各企业拥有更加多元化的融资方式，这也意味着我国商业银行并非再像过去一般是金融行业、企业等唯一的融资途径。而商业银行想要维持甚至扩大现有的盈利模式，实现长久稳定发展，就必须将业务对象从过去的大型企业转向至更有活力但缺乏资金支持的中小型企业上，通过积极开展各种各样的零售业务为中小企业的发展壮大提供更多的有利条件。与此同时，我国商业银行业将弱化对大型企业的依赖程度，获得更多的发展途径。
4.创新网上银行业务。当前互联网已经在我国实现全面普及应用，并且随着不断提升的科学技术水平，互联网的普及范围也越来越广、发展程度也越来越深。因此我国商业银行需要快速把握这一机遇，与互联网进行有机整合开通更多的网上银行业务，特别是需要强化同第三方支付平台譬如支付宝、信贷宝等之间的合作关系，使得用户可以在网上银行当中自由办理转账、缴费等各项金融业务。比方说在刚刚结束的天猫双十一活动当中，总成交金额为1207亿，而其中商业银行的网络金融业务在此当中做出了突出贡献，因此在未来，中国商业银行还需要继续依靠网络加快转型速度，实现全面发展。
四、结语
总而言之，我国政府在金融自由化的背景之下彻底摆脱了对金融行业的政策干预以及其他种种限制，使得金融行业能够有更加广阔的自由发展空间。尤其是在金融自由化下，中国商业银行的转型速度也进一步加快，在中央银行的统一把控下，掀起了一股海外投资“热潮”，海外投资银行的建设力度进一步加大。与此同时我国商业银行逐渐呈现集约化的发展趋势，其规模也逐渐增大，在互联网的深入发展之下，我国商业银行也正在积极开通网上银行业务，朝着网络银行的方向发展转型。金融自由化也成为我国商业银行转型和发展的内在动机，为我国社会经济的长效发展做出了突出贡献。
参考文献：
[1]周鹏，陈亮. 探析基于金融自由化背景下中国商业银行的转型发展[J]. 辽宁师范大学学报（自然科学版），2015，04：574-579.
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[3]冯梅，张晓莉，张宏亮，王宇. 我国金融自由化对中国商业银行业务转型研究[J]. 金融发展评论，2016，08：92-122.
[4]解晨熹，任红. 金融自由化背景下中国商业银行业务转型策略研究[J]. 淮海工学院学报（人文社会科学版），2016，07：80-82.
[5]唐恩林，华小全. 基于金融自由化背景下地方中小商业银行的转型发展[J]. 湖北经济学院学报，2016，03：18-23.
作者简介：谢迪（1995—），汉族，女，籍贯：江西省南昌市，研究方向：银行业转型发展，工作单位：江西省景德镇市景德镇陶瓷大学科技艺术学院。