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随着社会经济的发展和各项改革的深入进行，我国商业银行既面临巨大的发展机遇，也面临前所未有的竞争与挑战，如何进一步加强和完善风险管理、正确处理其与业务发展的关系，是新时期商业银行发展中必须重点考虑的问题。本文通过对商业银行风险管理与业务发展关系的探讨，提出了加强商业银行风险管理，有效促进业务发展的一些建议。
随着社会经济的发展和各项改革的深入进行，我国商业银行既面临巨大的发展机遇，也面临前所未有的竞争与挑战。在新的时代背景下，部分商业银行对风险管理与业务发展的关系认识不清，有的为谋求经济效益最大化，片面追求业务的快速发展，将业务发展视为经营管理的主要目标，严重忽视了对相关业务的风险控制，给商业银行的发展埋下了诸多隐患。有的商业银行过分强调对风险的控制与管理，不敢放开手脚，甚至通过少发展业务来逃避风险。这些现象从根本上表明，一些商业银行对风险管理的内涵缺乏深层认识，没有正确厘清业务发展和风险管理的关系，这必将阻碍商业银行持续发展的脚步。如何进一步加强和完善风险管理、正确处理其与业务发展的关系，是新时期商业银行发展中必须重点考虑的问题。
一、商业银行风险管理概述及与业务发展的关系
商业银行风险是指由于不确定性因素的影响，导致商业银行在经营活动过程中遭受损失的可能性。商业银行风险具有客观性、普遍性、多源性、隐蔽性等特征，一般可分为经营风险和行业风险，具体包括操作风险、信用风险、转移风险、市场风险、流动性风险、利率风险、国家风险等。风险管理或称危机管理，是指如何在一个有风险的环境里把风险减至最低的管理过程。商业银行风险管理是银行业务发展和人们对金融风险认识不断加深的产物，是由银行的董事会、管理层以及其他人员共同实施的，应用于战略制定及内部各个层次的活动，旨在识别可能影响银行的各种潜在事件，并按照银行的风险偏好管理风险，为其目标的实现提供合理的保证。商业银行风险管理包括了对风险的量度、评估和应变策略，它持续流动于银行内部，贯穿于银行各项业务。可以说，商业银行因其经营特点，其提供金融服务的过程也就是承担和控制风险的过程。
现实当中，很多人将商业银行的风险管理和业务发展对立起来，认为它们是与生俱来的天敌，实则不然。风险管理与业务发展是一个事物的两个方面，是辨证统一的。正确认识与把握二者之间的关系，对于实现商业银行的持续发展极为重要。二者关系主要体现在：首先，风险管理与业务发展的目标具有一致性，都是为了实现银行更好的发展。其次，风险管理与业务发展统一于商业银行经营发展的全过程，有着同等的重要性，实践中不可偏废。一方面，有效的风险管理可以为银行健康发展提供支撑，只有加强风险管理，业务发展才能得到根本保障，片面追求业务发展而忽视风险管理，必会损害银行长远利益，不利于业务长远发展；另一方面，不能因为强调风险管理而畏手畏脚，放松业务发展，毕竟商业银行是以盈利为核心的企业，业务发展是其根本任务，没有发展本身就是风险。再次，风险管理与业务发展互相促进。风险管理是商业银行价值增长的重要来源，并非只是一种单纯的经营管理行为。通过风险管理，有助于提升内部人员素质，提升企业文化品质，促进各项业务创新发展，而业务发展，又对风险管理提出更高要求，必然推动风险管理向更高层次迈进。
二、加强商业银行的风险管理，有效促进业务发展
1.树立风险管理和业务发展协调一致的新理念。随着中国银行業进入全面的竞争时代，风险管理成为国内商业银行谋求可持续发展、打造竞争优势的重要方式。商业银行必须树立全面风险管理意识，高度重视风险管理，确保银行业务的健康发展。实践中，不顾风险的发展和不顾发展的“零风险”都是不对的，也即说，商业银行在大力拓展业务的过程中，要树立起科学的发展观，正确处理发展与管理的关系，正视发展中存在的问题，理顺工作关系，既要避免片面追求发展速度，撇开风险控制，以牺牲风险管理和控制作为成本，也要避免以牺牲客户、牺牲市场、牺牲效益为代价，片面地追求低风险。只有树立风险管理和业务发展协调一致的新理念，才能确保银行业务的健康发展，从而实现银行经济效益的最大化。
2.健全风险管理体系，完善风险管理规章制度。商业银行董事会、监事会、经营层要明确定位，建立决策、执行、监督既各司其职，又相互制衡的风险管理体系；遵循前、中、后台相分离，业务部门、风险部门、监察审计部门要既分工、又合作，形成风险管控的多重防线，逐级设立风险管理部门和风险管理岗位，配备专业风险管理经理，集中统一管理。同时，健全风险管理规章制度。对现有各项风险管理制度进行梳理、整合和完善，尤其对新业务和新产品需要重新制定或修订的制度、流程，预先做好可行性分析，确保可操作性强。
3.推进风险管理文化建设，增强风险管理文化氛围。风险管理是银行业务发展的前提和保障，是全员、全过程、全方位的管理活动。商业银行要树立以人为本的管理理念，大力培育和发展先进的风险管理文化，充分发动和依靠全行员工做好风险管理工作，真正将风险管理理念转化为一种具体行为符号传导给全行员工，使全行上下充分树立风险意识，自觉遵守执行风险管理规章制度，规范管理决策和业务操作行为，以保证业务发展始终与风险控制能力相适应。
4.建立健全风险管理激励和约束机制。要在商业银行内部建立负责人和相关管理人员的业绩考核体系，将风险管理作为内容之一，纳入经营绩效考核。对在银行实施风险管理中及时发现风险隐患，采取措施防范化解风险，挽回经济损失的要给予表彰和奖励，对违反风险管理规定，出现重大风险以至造成损失的，要追究有关人员责任。通过完善激励约束机制，进一步提高风险管理效率。
5.加快培养现代风险管理人才。现代风险管理技术性含量非常高，以现代管理学、经济学、金融学、数理统计学等学科知识为基础，且引入了系统工程学等自然学科的研究方法，这对从事风险管理的人员的素质提出了很高的要求。然而，在我国从事商业银行风险管理的人员无论在质量上还是数量上以及各方面能力上都与西方发达国家商业银行存在差距。为适应新时期商业银行风险管理的需要，培养人才实乃当务之急。（作者单位为建行武汉江北支行）
随着社会经济的发展和各项改革的深入进行，我国商业银行既面临巨大的发展机遇，也面临前所未有的竞争与挑战。在新的时代背景下，部分商业银行对风险管理与业务发展的关系认识不清，有的为谋求经济效益最大化，片面追求业务的快速发展，将业务发展视为经营管理的主要目标，严重忽视了对相关业务的风险控制，给商业银行的发展埋下了诸多隐患。有的商业银行过分强调对风险的控制与管理，不敢放开手脚，甚至通过少发展业务来逃避风险。这些现象从根本上表明，一些商业银行对风险管理的内涵缺乏深层认识，没有正确厘清业务发展和风险管理的关系，这必将阻碍商业银行持续发展的脚步。如何进一步加强和完善风险管理、正确处理其与业务发展的关系，是新时期商业银行发展中必须重点考虑的问题。
一、商业银行风险管理概述及与业务发展的关系
商业银行风险是指由于不确定性因素的影响，导致商业银行在经营活动过程中遭受损失的可能性。商业银行风险具有客观性、普遍性、多源性、隐蔽性等特征，一般可分为经营风险和行业风险，具体包括操作风险、信用风险、转移风险、市场风险、流动性风险、利率风险、国家风险等。风险管理或称危机管理，是指如何在一个有风险的环境里把风险减至最低的管理过程。商业银行风险管理是银行业务发展和人们对金融风险认识不断加深的产物，是由银行的董事会、管理层以及其他人员共同实施的，应用于战略制定及内部各个层次的活动，旨在识别可能影响银行的各种潜在事件，并按照银行的风险偏好管理风险，为其目标的实现提供合理的保证。商业银行风险管理包括了对风险的量度、评估和应变策略，它持续流动于银行内部，贯穿于银行各项业务。可以说，商业银行因其经营特点，其提供金融服务的过程也就是承担和控制风险的过程。
现实当中，很多人将商业银行的风险管理和业务发展对立起来，认为它们是与生俱来的天敌，实则不然。风险管理与业务发展是一个事物的两个方面，是辨证统一的。正确认识与把握二者之间的关系，对于实现商业银行的持续发展极为重要。二者关系主要体现在：首先，风险管理与业务发展的目标具有一致性，都是为了实现银行更好的发展。其次，风险管理与业务发展统一于商业银行经营发展的全过程，有着同等的重要性，实践中不可偏废。一方面，有效的风险管理可以为银行健康发展提供支撑，只有加强风险管理，业务发展才能得到根本保障，片面追求业务发展而忽视风险管理，必会损害银行长远利益，不利于业务长远发展；另一方面，不能因为强调风险管理而畏手畏脚，放松业务发展，毕竟商业银行是以盈利为核心的企业，业务发展是其根本任务，没有发展本身就是风险。再次，风险管理与业务发展互相促进。风险管理是商业银行价值增长的重要来源，并非只是一种单纯的经营管理行为。通过风险管理，有助于提升内部人员素质，提升企业文化品质，促进各项业务创新发展，而业务发展，又对风险管理提出更高要求，必然推动风险管理向更高层次迈进。
二、加强商业银行的风险管理，有效促进业务发展
1.树立风险管理和业务发展协调一致的新理念。随着中国银行業进入全面的竞争时代，风险管理成为国内商业银行谋求可持续发展、打造竞争优势的重要方式。商业银行必须树立全面风险管理意识，高度重视风险管理，确保银行业务的健康发展。实践中，不顾风险的发展和不顾发展的“零风险”都是不对的，也即说，商业银行在大力拓展业务的过程中，要树立起科学的发展观，正确处理发展与管理的关系，正视发展中存在的问题，理顺工作关系，既要避免片面追求发展速度，撇开风险控制，以牺牲风险管理和控制作为成本，也要避免以牺牲客户、牺牲市场、牺牲效益为代价，片面地追求低风险。只有树立风险管理和业务发展协调一致的新理念，才能确保银行业务的健康发展，从而实现银行经济效益的最大化。
2.健全风险管理体系，完善风险管理规章制度。商业银行董事会、监事会、经营层要明确定位，建立决策、执行、监督既各司其职，又相互制衡的风险管理体系；遵循前、中、后台相分离，业务部门、风险部门、监察审计部门要既分工、又合作，形成风险管控的多重防线，逐级设立风险管理部门和风险管理岗位，配备专业风险管理经理，集中统一管理。同时，健全风险管理规章制度。对现有各项风险管理制度进行梳理、整合和完善，尤其对新业务和新产品需要重新制定或修订的制度、流程，预先做好可行性分析，确保可操作性强。
3.推进风险管理文化建设，增强风险管理文化氛围。风险管理是银行业务发展的前提和保障，是全员、全过程、全方位的管理活动。商业银行要树立以人为本的管理理念，大力培育和发展先进的风险管理文化，充分发动和依靠全行员工做好风险管理工作，真正将风险管理理念转化为一种具体行为符号传导给全行员工，使全行上下充分树立风险意识，自觉遵守执行风险管理规章制度，规范管理决策和业务操作行为，以保证业务发展始终与风险控制能力相适应。
4.建立健全风险管理激励和约束机制。要在商业银行内部建立负责人和相关管理人员的业绩考核体系，将风险管理作为内容之一，纳入经营绩效考核。对在银行实施风险管理中及时发现风险隐患，采取措施防范化解风险，挽回经济损失的要给予表彰和奖励，对违反风险管理规定，出现重大风险以至造成损失的，要追究有关人员责任。通过完善激励约束机制，进一步提高风险管理效率。
5.加快培养现代风险管理人才。现代风险管理技术性含量非常高，以现代管理学、经济学、金融学、数理统计学等学科知识为基础，且引入了系统工程学等自然学科的研究方法，这对从事风险管理的人员的素质提出了很高的要求。然而，在我国从事商业银行风险管理的人员无论在质量上还是数量上以及各方面能力上都与西方发达国家商业银行存在差距。为适应新时期商业银行风险管理的需要，培养人才实乃当务之急。（作者单位为建行武汉江北支行）