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随着利率市场化改革，财务公司面临着同业的激烈竞争。银保监会关于产业链金融服务试点的指导意见，为财务公司招展产业链业务创造了条件，试点的范围由企业集团内部单一成员单位，扩展到企业集团产业链上成员单位及其上下游企业。财务公司在票据融资业务、保理业务等方面逐步放开相应限制。企业集团财务公司开展产业链业务，具有一定的先天优势。但从产业链业务实践看，信息技术的应用滞后制约了财务公司延伸产业链金融业务发展，而基于区块链技术应用的综合信息服务平台去建立和完善信息技术是破解这一制约因素的关键环节。
区块链是信息技术领域的专业术语，它是一个共享的数据库，是存储在其中的数据或信息，具有公开透明、不能伪造、全部留痕、不可追溯、集体维护等特征。基于这些基本特征，区块链技术奠定了坚实可信的基础，创造了安全合作机制，具有有广阔的运用前景，区块链是目前核心技术自主创新和产品研发创新的重要突破口。产业链金融服务，是指金融机构以产业链核心企业为依托，依据其掌握的对产业链上下游企业信息流、产品流、资金流、物贸流的资源集成整合编辑控制。针对产业链上下游企业，设计出标准化、模块化、配套化、特性化的金融产品，为产业链上的企业，提供系统服务和综合解决方案的金融服务业务模式。
基于区块链技术应用的产业链金融服务，是指通过对产业链中核心企业及上下游企业之间，搭建综合信息平台，对信息流、产品流、物贸流、资金流的进行有效集成梳理整合，为链上核心企业及上下游企业提供有针对性的配套金融产品服务业务，为上下游经济实体，特别是中小微企业提供有效的信贷支持。
区块链技术、大数据技术、物联网技术等金融科技的发展为财务公司扩展产业链金融服务业发展奠定了技术基础。区块链技术应用打开了突破口，首先，其分布式账本的存储能力使得数据归属于供应者本身的同时，也可以为供应链上下游企业所用，并且分布式存储使得产业链上数据只能被查询、核实，不能更改变更，这就保证了链上数据的安全可靠，也消除了数据供应者的后顾之忧，有效解决了产业链金融服务中存在的信息不透明的问题。同时，交易流程分布在各个交易环节的节点，解决了传统集中式大数据中心的信息存储压力；其次，区块链的数据加密技术也确保了数据的安全可靠；最后，智能合约作为其可以自动执行的计算机程序大大提高了交易的流转效率，从而可以使得链上数据被信任、确认。它既可以接收和储存价值数据，也可以向外发送传递价值数据，大大提升产业链上企业之间的信任度，降低信任成本。区块链支持下产业链金融服务业务的特点，就是在产业链中的核心企业与上下游企业，搭建综合信息支持平台，实行产品、信息、信用、资金捆绑。
主要是针对产业链信息进行综合梳理，系统分析，信息共享，集成整合，将产业链作为对象，形成产品流、物贸流、信息流、资金流链式结构，促进信息数据合理有效连接，使用信息技术开展批量集中操作处理。财务公司将信贷资金有效融入上下游配套中小微企业，解决中小微企业融资难问题。同时，财务公司将商业信用融入产业链上下游企业的生产经营，增强链上企业商业信用，促使链上企业与核心企业之間，建立密切的长期战略合作协作关系，提升整个产业链的生态环境竞争能力。财务公司还可以支持产业链上企业，通过参控股合作等方式，投资入股商业银行、信托、保险、产业基金等行业，加大对外部金融机构的渗透布局，积极拓展业务空间，为产业链上下游企业，尤其是链上中小微企业，提供广泛的资源配置和金融支持。当前产业链金融服务业务的一个重要瓶颈是信息技术和网络通信，大数据应用不健全，信息评价系统不完善，存在一定风险。这主要体现在以下几个方面：一是财务公司未建立供销商评价综合信息平台，供销商评价工作流于形式，操作缺乏规范，评价缺乏连续性；二是缺乏可信的供销商评价信息库，供销商评价依据不全，导致评价结果存在较大误差；三是财务公司行业内部信息系统与供销商评价综合信息平台共享不畅；四是供销商评价综合信息平台提供的产品供销信息、金融业务服务可靠性较弱，不具有不可篡改性，可信度不高。
金融行业是区块链技术应用关联性最强的行业。区块链技术的高效率、信息孤岛清理、实时清算、数据追踪、系统安全等特征，在金融领域应用更加突出，主要集中于供应链金融、资金结算支付、资产证券化、票据金融等。区块链技术为财务公司产业链金融业务的开展提供了全新解决方案，可有效解决产业链金融各个参与者之间信息不对称问题，让信任传导变得简单、高效，流程手续变得简化方便，增信成本得到降低，最终大幅提高产业链金融业务的效率。
在基于区块链技术的企业集团财务公司产业链金融服务业务模式下，财务公司作为集团的资金池和内部资金融通中心，在经营战略上与集团公司具有高度的统一性，在风险控制上与集团形成强协同。所有基于区块链的产业链上下游企业，都可以通过一定的准入机制，加入区块链综合信息服务平台，建立大家共同认可、创造、共享的信用机制。平台上的企业通过“密钥”获取链上的相关信息，财务公司可以获取真实可靠的企业间贸易背景，应收应付往来账款，产品销售存货等信息，为企业提供金融服务，企业得到了资金流和链上信息的支持，从而进一步提高了链条中业务的流动性，形成产业链良性循环。
财务公司通过区块链综合信息平台延伸信用
由于业务范围及监管政策限制，财务公司有时无法为供应链上游企业，提供直接融资。通过区块链综合信息服务平台，财务公司与银行业金融机构进行业务协同，为企业提供融资担保服务。当银行业金融机构遇到资金头寸紧张周转不开时，财务公司也可以透过平台，提供相应的资金头寸支持，保障链上实体经济信用延伸。
财务公司通过区块链平台与银行合作办理结算业务
财务公司运用区块链综合信息服务平台，为企业提供准确、高效、安全的资金收款，资金付款，委托收款等服务，同时，还可以利用商业银行异地汇划网络，进行网络结算，为线上企业，提供安全方便快捷的电子汇划服务，提高资金周转效率、效果，降低企业尤其是中小企业的运营成本。 财务公司通过区块链综合信息平台提供买方信贷
核心企业及线上经销商，通过区块链综合信息平台，向财务公司申请取得授信额度。财务公司根据买方的请求，经核心企业的推荐，将仅限于购买核心企业产品的专项信贷提供给经销商。通过该平台为经销商，注入商业信用和资金支持，有利于加快对企业产品的销售，加速货款的回笼，有利于企业集团成员和链上企业清欠压减两金。
财务公司通过平台推广产品融资租赁业务
财务公司根据链上经销商，选定的成员企业生产的设备，采用签订融资租赁合同，将设备购买并租赁给经销商使用，经销商按期支付融资租赁费。财务公司尝试开展链上产品的融资租赁服务业务，还款便捷灵活，不需要抵押，可有效缓解链上经销商资金压力。
财务公司借助平台开展银行票据贴现业务
产业链成员企业可以向供应商背书转让或者签发银行承兑汇票，作为票据持票人的供应商，可以将银行承兑汇票，向财务公司请求票据贴现。财务公司扣除贴现利息后，将贴现后资金余额支付给供应商。银行票据贴现，一方面可以缓解产业链上企业的资金需求压力，另一方面解决了供应商存在的银行票据贴现问题，增强了供应商对企业的支持力度。
财务公司通过平台可以实现跨境支付
目前传统跨境支付，存在支付时间周期长，费用高，资金占用多，安全性较低的缺陷。区块链应用于跨境支付可以有效克服这些存在的缺陷。针对支付时间长的问题，区块链可以实现即时到账，从根本上提升了支付效率，而即时到账，也解决了资金占用的问题。在区块链的跨境支付模式中，财务公司只需要使用双方都认可的货币或者将来使用数字货币，不需要额外专门储备其他法币，这降低了其他货币的占用。针对费用较高的問题，由于在区块链支付和清算过程中，减少了机构的参与，从而节约了跨境支付成本。针对安全性低的问题，区块链可依靠自身算法自动记录交易数据及其所有相关信息，并且安全存储在每个节点上，所以杜绝了造假现象，从根本上彻底解决了安全性问题。
总之，借助区块链综合信息服务平台，财务公司及其他外部金融机构可对产业链上信息进行充分挖掘和利用，根据平台区块链信息直接授信，并通过智能化合约进行自动放款，开展“一头在外”金融业务，利用企业集团资金及信用优势，为上下游企业提供资金支持，提高集团产业链整体协同力和竞争力，努力探索产业链上下游中小企业的业务服务模式，提升服务实体经济能力，全力支持复工复产。
（中核财务有限责任公司）
区块链、产业链金融服务业务含义
区块链是信息技术领域的专业术语，它是一个共享的数据库，是存储在其中的数据或信息，具有公开透明、不能伪造、全部留痕、不可追溯、集体维护等特征。基于这些基本特征，区块链技术奠定了坚实可信的基础，创造了安全合作机制，具有有广阔的运用前景，区块链是目前核心技术自主创新和产品研发创新的重要突破口。产业链金融服务，是指金融机构以产业链核心企业为依托，依据其掌握的对产业链上下游企业信息流、产品流、资金流、物贸流的资源集成整合编辑控制。针对产业链上下游企业，设计出标准化、模块化、配套化、特性化的金融产品，为产业链上的企业，提供系统服务和综合解决方案的金融服务业务模式。
基于区块链技术应用的产业链金融服务，是指通过对产业链中核心企业及上下游企业之间，搭建综合信息平台，对信息流、产品流、物贸流、资金流的进行有效集成梳理整合，为链上核心企业及上下游企业提供有针对性的配套金融产品服务业务，为上下游经济实体，特别是中小微企业提供有效的信贷支持。
基于区块链技术应用的企业集团财务公司产业链金融服务特点
区块链技术、大数据技术、物联网技术等金融科技的发展为财务公司扩展产业链金融服务业发展奠定了技术基础。区块链技术应用打开了突破口，首先，其分布式账本的存储能力使得数据归属于供应者本身的同时，也可以为供应链上下游企业所用，并且分布式存储使得产业链上数据只能被查询、核实，不能更改变更，这就保证了链上数据的安全可靠，也消除了数据供应者的后顾之忧，有效解决了产业链金融服务中存在的信息不透明的问题。同时，交易流程分布在各个交易环节的节点，解决了传统集中式大数据中心的信息存储压力；其次，区块链的数据加密技术也确保了数据的安全可靠；最后，智能合约作为其可以自动执行的计算机程序大大提高了交易的流转效率，从而可以使得链上数据被信任、确认。它既可以接收和储存价值数据，也可以向外发送传递价值数据，大大提升产业链上企业之间的信任度，降低信任成本。区块链支持下产业链金融服务业务的特点，就是在产业链中的核心企业与上下游企业，搭建综合信息支持平台，实行产品、信息、信用、资金捆绑。
主要是针对产业链信息进行综合梳理，系统分析，信息共享，集成整合，将产业链作为对象，形成产品流、物贸流、信息流、资金流链式结构，促进信息数据合理有效连接，使用信息技术开展批量集中操作处理。财务公司将信贷资金有效融入上下游配套中小微企业，解决中小微企业融资难问题。同时，财务公司将商业信用融入产业链上下游企业的生产经营，增强链上企业商业信用，促使链上企业与核心企业之間，建立密切的长期战略合作协作关系，提升整个产业链的生态环境竞争能力。财务公司还可以支持产业链上企业，通过参控股合作等方式，投资入股商业银行、信托、保险、产业基金等行业，加大对外部金融机构的渗透布局，积极拓展业务空间，为产业链上下游企业，尤其是链上中小微企业，提供广泛的资源配置和金融支持。当前产业链金融服务业务的一个重要瓶颈是信息技术和网络通信，大数据应用不健全，信息评价系统不完善，存在一定风险。这主要体现在以下几个方面：一是财务公司未建立供销商评价综合信息平台，供销商评价工作流于形式，操作缺乏规范，评价缺乏连续性；二是缺乏可信的供销商评价信息库，供销商评价依据不全，导致评价结果存在较大误差；三是财务公司行业内部信息系统与供销商评价综合信息平台共享不畅；四是供销商评价综合信息平台提供的产品供销信息、金融业务服务可靠性较弱，不具有不可篡改性，可信度不高。
区块链技术对财务公司产业链金融服务业务中的支撑作用
金融行业是区块链技术应用关联性最强的行业。区块链技术的高效率、信息孤岛清理、实时清算、数据追踪、系统安全等特征，在金融领域应用更加突出，主要集中于供应链金融、资金结算支付、资产证券化、票据金融等。区块链技术为财务公司产业链金融业务的开展提供了全新解决方案，可有效解决产业链金融各个参与者之间信息不对称问题，让信任传导变得简单、高效，流程手续变得简化方便，增信成本得到降低，最终大幅提高产业链金融业务的效率。
在基于区块链技术的企业集团财务公司产业链金融服务业务模式下，财务公司作为集团的资金池和内部资金融通中心，在经营战略上与集团公司具有高度的统一性，在风险控制上与集团形成强协同。所有基于区块链的产业链上下游企业，都可以通过一定的准入机制，加入区块链综合信息服务平台，建立大家共同认可、创造、共享的信用机制。平台上的企业通过“密钥”获取链上的相关信息，财务公司可以获取真实可靠的企业间贸易背景，应收应付往来账款，产品销售存货等信息，为企业提供金融服务，企业得到了资金流和链上信息的支持，从而进一步提高了链条中业务的流动性，形成产业链良性循环。
财务公司通过区块链综合信息平台延伸信用
由于业务范围及监管政策限制，财务公司有时无法为供应链上游企业，提供直接融资。通过区块链综合信息服务平台，财务公司与银行业金融机构进行业务协同，为企业提供融资担保服务。当银行业金融机构遇到资金头寸紧张周转不开时，财务公司也可以透过平台，提供相应的资金头寸支持，保障链上实体经济信用延伸。
财务公司通过区块链平台与银行合作办理结算业务
财务公司运用区块链综合信息服务平台，为企业提供准确、高效、安全的资金收款，资金付款，委托收款等服务，同时，还可以利用商业银行异地汇划网络，进行网络结算，为线上企业，提供安全方便快捷的电子汇划服务，提高资金周转效率、效果，降低企业尤其是中小企业的运营成本。 财务公司通过区块链综合信息平台提供买方信贷
核心企业及线上经销商，通过区块链综合信息平台，向财务公司申请取得授信额度。财务公司根据买方的请求，经核心企业的推荐，将仅限于购买核心企业产品的专项信贷提供给经销商。通过该平台为经销商，注入商业信用和资金支持，有利于加快对企业产品的销售，加速货款的回笼，有利于企业集团成员和链上企业清欠压减两金。
财务公司通过平台推广产品融资租赁业务
财务公司根据链上经销商，选定的成员企业生产的设备，采用签订融资租赁合同，将设备购买并租赁给经销商使用，经销商按期支付融资租赁费。财务公司尝试开展链上产品的融资租赁服务业务，还款便捷灵活，不需要抵押，可有效缓解链上经销商资金压力。
财务公司借助平台开展银行票据贴现业务
产业链成员企业可以向供应商背书转让或者签发银行承兑汇票，作为票据持票人的供应商，可以将银行承兑汇票，向财务公司请求票据贴现。财务公司扣除贴现利息后，将贴现后资金余额支付给供应商。银行票据贴现，一方面可以缓解产业链上企业的资金需求压力，另一方面解决了供应商存在的银行票据贴现问题，增强了供应商对企业的支持力度。
财务公司通过平台可以实现跨境支付
目前传统跨境支付，存在支付时间周期长，费用高，资金占用多，安全性较低的缺陷。区块链应用于跨境支付可以有效克服这些存在的缺陷。针对支付时间长的问题，区块链可以实现即时到账，从根本上提升了支付效率，而即时到账，也解决了资金占用的问题。在区块链的跨境支付模式中，财务公司只需要使用双方都认可的货币或者将来使用数字货币，不需要额外专门储备其他法币，这降低了其他货币的占用。针对费用较高的問题，由于在区块链支付和清算过程中，减少了机构的参与，从而节约了跨境支付成本。针对安全性低的问题，区块链可依靠自身算法自动记录交易数据及其所有相关信息，并且安全存储在每个节点上，所以杜绝了造假现象，从根本上彻底解决了安全性问题。
结 语
总之，借助区块链综合信息服务平台，财务公司及其他外部金融机构可对产业链上信息进行充分挖掘和利用，根据平台区块链信息直接授信，并通过智能化合约进行自动放款，开展“一头在外”金融业务，利用企业集团资金及信用优势，为上下游企业提供资金支持，提高集团产业链整体协同力和竞争力，努力探索产业链上下游中小企业的业务服务模式，提升服务实体经济能力，全力支持复工复产。
（中核财务有限责任公司）