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【摘 要】我国互联网金融随着互联网的迅速发展也迅速崛起，互联网金融的崛起与发展对传统银行带来了冲击的同时也带来了一些机遇。与传统银行相比，互联网金融有不受时间和地点的限制、交易成本低、资金传递快捷等特点，这为互联网金融的持续发展提供了可能。
【关键词】互联网银行;传统银行;机遇;挑战
引言
自2014年以来，中国银行监督委员会批准了5项私人银行贷款申请，互联网银行开始发展，其与传统银行之间的业务模式不同，互联网金融带来了一种比较安全的模式。互联网银行是建立在互联网技术和移动通信技术基础上的，与传银行不同的是，互联网银行的线上交易流程较为简便，因此银行效率很高，而且操作极为方便，这些都是互联网银行的突出优势。当然互联网银行的发展也离不开现代信息技术的发展，有了信息技术的支撑互联网金融才能有更加长久和稳定的发展。
1.互联网银行概述
互联网银行是通过把传统银行业务与互联网相结合来实现银行的所有业务的线上操作，这一创举带来了银行业的重大变革。互联网金融有着非常强大安全的平台，这句能有效地保证所有操作可以足不出户的在线完成，而且操作流程既简单又方便快捷，这就降低了对客户的要求，即使客户对智能产品不够熟悉依然能够进行简单操作。在上述几个方面与传统银行相比，还是具有很大的竞争优势的;并且互联网银行的共享，透明，开放等特点，成为互联网银行能够不断发展的前进的独特优势。
2.互联网银行对传统银行的冲击
2.1互联网银行对传统银行存贷款业务的影响
互联网金融服务对传统银行存款业务造成了巨大的挑战，这些挑战包括第三方应用的竞争和信贷服务方面。诸如这种第三方服务平台会极大增加互联网银行存款业务的竞争力。对于传统银行而言，存款储备的充足对一个银行来说至关重要，随着第三方服务的出现和发展，不仅对传统银行的存款业务产生了影响，对银行的贷款业务和其他业务活动也带来了一定的冲击。互联网银行对传统银行贷款业务产生的影响主要来自信贷服务和众筹贷款，这两者的出现，让有贷款需求企业和个人在融资的过程中有了更多的机会选择。
2.2互联网银行对传统银行支付业务的影响
互联网金融的出现导致传统银行支付功能的竞争力明显下降。互联网银行通过移动支付、移动通信设备、无线通信技术等来完成支付。这不禁让传统银行的支付业务失去了一定的竞争力，越来越多的人选择了通过互联网技术进行业务操作。传统银行间进行在支付结算时还面临较多的困难，恰好互联网银行可以有效的克服传统银行支付业务中的问题，这无疑是对传统银行支付业务的发展产生了极大的阻碍。
3.互联网银行对传统银行的机遇
（1）传统银行在产品服务和从业经验上与互联网银行相比有一定的优势，而且传统银行有自身的风险管理体系。银行通过多年的互联网应用，也有了一定的關于熟悉金融和互联网方面的人才储备。总的来说传统银行有多年积累的从业经验和教训，这对传统银行来说是一个独特的优势。并且传统银行在互联网金融的冲击下还被迫快速转变经营管理理念，不断发掘客户资源，同时与自身发展战略相结合，面对冲击不断完善和发展。
（2）互联网银行由于操作便利，方便快捷等优点，被越来越多的人所推崇，因此互联网银行对传统银行的影响是一直存在的。从互联网银行发展起来以后，传统银行业的发展脚步正被迫下降。但是两者之间并不全是竞争关系，两者也可以互相补充，合作共赢。正因为传统银行面对如此大的冲击。银行业也开始进行积极的变革。在与传统银行的激烈竞争下，两者共同谋求新的出路：化敌为友合作共赢才是两者共存的最佳的模式。两者通过合作不但能充分发挥传统银行的优势也可以把互联网银行的优势发挥的淋漓尽致。
4.传统银行面对互联网金融的应对策略
（1）调整自身发展战略，选择适合自身发展的战略方针，同时积极改革创新，对传统银行业来说互联网金融的出现是一次巨大的挑战，但是对小银行来说也是一次发展的机会。
（2）在基于数据和信息的互联网融资模式下，提高资源配置效率，通过数据库和网络信用系统快速传递信息，大大降低了交易成本，提高资源配置效率。
（3）银行应该把安全性放在工作首位。站在客户角度思考问题，根深入客户群体研究调查客户心理，了解客户的真实想法据客户需求进行工作调整。可以通过大数据搜集客户对服务满意评价，构建模型具体分析客户的心理和对服务的满意程度。还可以根据大数据可以搜集到的个人信息，了解客户的需求和偏好，然后通过建模或者智能分析来评估客户需要的服务。同时围绕收集到的信息，在不断满足客户需求的基础上，也要通过对流程、服务等的完善和创新来尽可能的为客户提供更加优质的服务。
随着互联网银行的出现，产生了传统银行与互联网银行并行的局面。由于有些客户不习惯通过线上进行业务的交易或为了避免因网络病毒而导致资金方面的损失，这就可以充分的发挥传统银行的作用了。而也有些因为方便快捷而选择线上交易的客户。银行要根据这种现象进行银行业务的调整和改善。
（4）建立风险预警机制有助于加快传统银行改革，尽管互联网金融具有比较突出的优势，但伴随着优势出现的同时也有明显的风险，银行要重视软硬件的维护工作，还需要定时的对银行设备进行检查，及时发现并解决问题，这样可以减少甚至是避免软硬件问题给银行造成损失。通过完善预警机制，可以自动设置防护墙，在外敌入侵时对银行进行预警，使银行快速反应。还要对有银行进行进行适度的实时监管，为金融活动提供一个健康绿色的市场环境，同时要即使的关注货币政策调控，调整影响金融市场稳定的不利因素，充分发挥市场的客观优越性。
（5）充分利用各类互联网平台，与客户建立公开和互动的关系，并及时有效地满足客户的需要。积极融入互联网金融的全资，合理掌控与第三方平台的竞合关系，实现互相补充的共赢的局面。网络化组织架构，实现无边界合作，同时将组织结构、信息系统、系统过程和与在线业务有关的业务平台结合起来，从而使传统的线下模式转变为线上线下相结合的模式。
（6）随着越来越激烈的市场竞争，传统一行可以考虑与互联网的深度融合，传统银行可以通过加强技术应用和创新，增加互联网技术方面的应用，尽可能的做到传统银行和互联网银行的互利共赢。
5.总结
互联网银行的发展对传统银行的影响作用不仅仅是冲击当然也给传统银行带来了机遇。传统银行想要在激烈的竞争下绝地求生就必须进行创新和转型，传统银行要加强业务管理和流程优化，也要注重风险方便的管理，学会未雨绸缪。同时加紧与互联网银行的合作也至关重要。不管传统金融也好，互联网金融也罢。不同的只是形式，归根结底他们都是信贷业务。两者的本质相同，那么他们在经营和管理方面的风险也大致相同。谁能够高效、准确的评估客户的信用，谁有更强大的风险管控能力，就可以在市场上胜出。让我们期待着更加完善的金融市场。
参考文献
[1]戴德宝，王瑾，薛铭.竞争主导下互联网银行与传统银行的竞合博弈[J].财会月刊，2019（04）：170-176.
[2]宋芮佳.互联网金融对传统商业银行的冲击及对策[J].财经界（学术版），2016（35）：28.
[3]朱泳铭.互联网金融对于传统金融冲击与挑战[J].经贸实践，2016（19）：38.
[4]滕悦. 互联网金融对传统银行的影响及对策研究[D].吉林财经大学，2017.
[5]王胜兰. 互联网金融对商业银行影响及商业银行应对策略研究[D].天津大学，2017.
作者简介：梁丽华（1998.11-），女，汉族，山东莒南人，金融工程专业。
梁琪（1998.03-），女，汉族，山东安丘人，金融工程专业。
【关键词】互联网银行;传统银行;机遇;挑战
引言
自2014年以来，中国银行监督委员会批准了5项私人银行贷款申请，互联网银行开始发展，其与传统银行之间的业务模式不同，互联网金融带来了一种比较安全的模式。互联网银行是建立在互联网技术和移动通信技术基础上的，与传银行不同的是，互联网银行的线上交易流程较为简便，因此银行效率很高，而且操作极为方便，这些都是互联网银行的突出优势。当然互联网银行的发展也离不开现代信息技术的发展，有了信息技术的支撑互联网金融才能有更加长久和稳定的发展。
1.互联网银行概述
互联网银行是通过把传统银行业务与互联网相结合来实现银行的所有业务的线上操作，这一创举带来了银行业的重大变革。互联网金融有着非常强大安全的平台，这句能有效地保证所有操作可以足不出户的在线完成，而且操作流程既简单又方便快捷，这就降低了对客户的要求，即使客户对智能产品不够熟悉依然能够进行简单操作。在上述几个方面与传统银行相比，还是具有很大的竞争优势的;并且互联网银行的共享，透明，开放等特点，成为互联网银行能够不断发展的前进的独特优势。
2.互联网银行对传统银行的冲击
2.1互联网银行对传统银行存贷款业务的影响
互联网金融服务对传统银行存款业务造成了巨大的挑战，这些挑战包括第三方应用的竞争和信贷服务方面。诸如这种第三方服务平台会极大增加互联网银行存款业务的竞争力。对于传统银行而言，存款储备的充足对一个银行来说至关重要，随着第三方服务的出现和发展，不仅对传统银行的存款业务产生了影响，对银行的贷款业务和其他业务活动也带来了一定的冲击。互联网银行对传统银行贷款业务产生的影响主要来自信贷服务和众筹贷款，这两者的出现，让有贷款需求企业和个人在融资的过程中有了更多的机会选择。
2.2互联网银行对传统银行支付业务的影响
互联网金融的出现导致传统银行支付功能的竞争力明显下降。互联网银行通过移动支付、移动通信设备、无线通信技术等来完成支付。这不禁让传统银行的支付业务失去了一定的竞争力，越来越多的人选择了通过互联网技术进行业务操作。传统银行间进行在支付结算时还面临较多的困难，恰好互联网银行可以有效的克服传统银行支付业务中的问题，这无疑是对传统银行支付业务的发展产生了极大的阻碍。
3.互联网银行对传统银行的机遇
（1）传统银行在产品服务和从业经验上与互联网银行相比有一定的优势，而且传统银行有自身的风险管理体系。银行通过多年的互联网应用，也有了一定的關于熟悉金融和互联网方面的人才储备。总的来说传统银行有多年积累的从业经验和教训，这对传统银行来说是一个独特的优势。并且传统银行在互联网金融的冲击下还被迫快速转变经营管理理念，不断发掘客户资源，同时与自身发展战略相结合，面对冲击不断完善和发展。
（2）互联网银行由于操作便利，方便快捷等优点，被越来越多的人所推崇，因此互联网银行对传统银行的影响是一直存在的。从互联网银行发展起来以后，传统银行业的发展脚步正被迫下降。但是两者之间并不全是竞争关系，两者也可以互相补充，合作共赢。正因为传统银行面对如此大的冲击。银行业也开始进行积极的变革。在与传统银行的激烈竞争下，两者共同谋求新的出路：化敌为友合作共赢才是两者共存的最佳的模式。两者通过合作不但能充分发挥传统银行的优势也可以把互联网银行的优势发挥的淋漓尽致。
4.传统银行面对互联网金融的应对策略
（1）调整自身发展战略，选择适合自身发展的战略方针，同时积极改革创新，对传统银行业来说互联网金融的出现是一次巨大的挑战，但是对小银行来说也是一次发展的机会。
（2）在基于数据和信息的互联网融资模式下，提高资源配置效率，通过数据库和网络信用系统快速传递信息，大大降低了交易成本，提高资源配置效率。
（3）银行应该把安全性放在工作首位。站在客户角度思考问题，根深入客户群体研究调查客户心理，了解客户的真实想法据客户需求进行工作调整。可以通过大数据搜集客户对服务满意评价，构建模型具体分析客户的心理和对服务的满意程度。还可以根据大数据可以搜集到的个人信息，了解客户的需求和偏好，然后通过建模或者智能分析来评估客户需要的服务。同时围绕收集到的信息，在不断满足客户需求的基础上，也要通过对流程、服务等的完善和创新来尽可能的为客户提供更加优质的服务。
随着互联网银行的出现，产生了传统银行与互联网银行并行的局面。由于有些客户不习惯通过线上进行业务的交易或为了避免因网络病毒而导致资金方面的损失，这就可以充分的发挥传统银行的作用了。而也有些因为方便快捷而选择线上交易的客户。银行要根据这种现象进行银行业务的调整和改善。
（4）建立风险预警机制有助于加快传统银行改革，尽管互联网金融具有比较突出的优势，但伴随着优势出现的同时也有明显的风险，银行要重视软硬件的维护工作，还需要定时的对银行设备进行检查，及时发现并解决问题，这样可以减少甚至是避免软硬件问题给银行造成损失。通过完善预警机制，可以自动设置防护墙，在外敌入侵时对银行进行预警，使银行快速反应。还要对有银行进行进行适度的实时监管，为金融活动提供一个健康绿色的市场环境，同时要即使的关注货币政策调控，调整影响金融市场稳定的不利因素，充分发挥市场的客观优越性。
（5）充分利用各类互联网平台，与客户建立公开和互动的关系，并及时有效地满足客户的需要。积极融入互联网金融的全资，合理掌控与第三方平台的竞合关系，实现互相补充的共赢的局面。网络化组织架构，实现无边界合作，同时将组织结构、信息系统、系统过程和与在线业务有关的业务平台结合起来，从而使传统的线下模式转变为线上线下相结合的模式。
（6）随着越来越激烈的市场竞争，传统一行可以考虑与互联网的深度融合，传统银行可以通过加强技术应用和创新，增加互联网技术方面的应用，尽可能的做到传统银行和互联网银行的互利共赢。
5.总结
互联网银行的发展对传统银行的影响作用不仅仅是冲击当然也给传统银行带来了机遇。传统银行想要在激烈的竞争下绝地求生就必须进行创新和转型，传统银行要加强业务管理和流程优化，也要注重风险方便的管理，学会未雨绸缪。同时加紧与互联网银行的合作也至关重要。不管传统金融也好，互联网金融也罢。不同的只是形式，归根结底他们都是信贷业务。两者的本质相同，那么他们在经营和管理方面的风险也大致相同。谁能够高效、准确的评估客户的信用，谁有更强大的风险管控能力，就可以在市场上胜出。让我们期待着更加完善的金融市场。
参考文献
[1]戴德宝，王瑾，薛铭.竞争主导下互联网银行与传统银行的竞合博弈[J].财会月刊，2019（04）：170-176.
[2]宋芮佳.互联网金融对传统商业银行的冲击及对策[J].财经界（学术版），2016（35）：28.
[3]朱泳铭.互联网金融对于传统金融冲击与挑战[J].经贸实践，2016（19）：38.
[4]滕悦. 互联网金融对传统银行的影响及对策研究[D].吉林财经大学，2017.
[5]王胜兰. 互联网金融对商业银行影响及商业银行应对策略研究[D].天津大学，2017.
作者简介：梁丽华（1998.11-），女，汉族，山东莒南人，金融工程专业。
梁琪（1998.03-），女，汉族，山东安丘人，金融工程专业。