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“双租”不失为一种理财办法，但也要小心隐性成本。
张曦
职业：某网络公司职员
年龄：27岁
居住地：北京
固定年收入：8至10万元
婚姻状况：单身
财富目标：30岁之前组建家庭，希望到时能有一笔用于结婚的资金（包括买婚戒、筹办婚礼等）；5年内，购置第二套房。
你会放着自己的房子不住，出去租房住吗？可能多数人都会说“不”。
由于房价和物价的持续攀高，我们周围出现了一群既是房东又是租客的“双租族”，他们把自己的房屋出租给别人，自己再去另外租房子住，这一切当然不是为了好玩。
文中的主人公张曦是一位在一线城市工作的80后小白领，他通过“双租”的方式，不仅减轻了自己每月还款房贷的压力，还攒下了一笔余钱。不过，在其他投资方面，他还可以做的更好。这期《好运·MONEY+》为您采访了律师、房地产咨询专家、理财师和心理学家，看看他们都是如何为“双租族”支招的。
2010年5月，27岁的张曦终于拿到了他的第一套房房本，月供5800元。一个月后，张曦就把房子租了出去，每月向租客收取4000元的租金。自己则和大学同学一起合租了一套房，每月仅支付1250元，这样一来，“双租”就抵消掉了2750元的房贷，张曦称其为“以租养贷”。
“正所谓手中有房、心中不慌嘛，先买下一套适合结婚成家的住房，再租一处经济实惠的房屋临时过渡，大大减轻了我还贷初期的压力。”
左手收租，右手交租
张曦第一次在新闻上听到“双租族”这个新名词时，一下子就对号入座了，随即在自己的搜狐微博上更新了状态—“原来，哥也赶上了时代的潮流”。
2010年4月，北京的房价正处于疯涨时期，张曦觉得自己再不出手，等房价越涨越高，就真的买不起了。“在北京买房，地段是首选。”张曦在西大望路看中了一套65平方米的小户型房，周边生活设施也齐全，小区里有假山湖泊，景致相当不错。当时小区房子的均价在2.8万元／平方米，张曦买的这套仅花了2.3万元／平方米。因为原房主打算到国外和儿女一起生活，急于出售，这套房在小区中的位置又有点偏，张曦算是捡了个便宜，现在房子的市价已经涨到了3万多元。
因为工作时间不长，没有太多的资金积累，首付的50万元是父母赞助的。贷款30年，自还总额115万元。银行调整利率后，现在每月要还贷5800元，这笔支出让张曦感到有些吃力。“省吃俭用存下来的钱都贡献给了银行，没想到我也成了名副其实的房奴”。
在综合考虑了生活成本和质量后，张曦决定开始过“双租”的生活。
张曦的租客是一位中年的台湾商人，从2010年6月开始入住，到现在已经租了一年多了。在这期间，张曦去看过几次房子，房内的家具设施保护得都还不错，房租交纳也比较及时，张曦对这位租客比较满意，租房期满一年后，就没有再和租客签订正式的续约合同了。
为了减少自己的租房费用，张曦与同学合租了一间房。虽然每月只需负担1250元的租金，但因为房子距离车站有一段距离，交通不如自买房所处地段便利，上下班花费的时间更长了。
房盟中国事业部总经理韩建君建议：
如何“双租”才能实现经济效用的最大化？首先，在最初购房时，选址往往比价格更加重要。这也是为什么那些地处偏远、售价较低的郊区房不如地段好、交通便捷但售价相对较高的房子保值能力好。从出租的角度说，通常租客也更愿意为了生活的便利性多支付一些费用。此外，花费一笔合理的资金给房子做装修，也能产生租金的“溢价效用”。这样，你的潜在房客就锁定在了那些有稳定收入来源、注重生活质量的白领一族。
张曦很幸运，租客爱惜房子也不拖租金，不过，续签书面合同还是有必要的。一旦双方发生纠纷无法和解，合同还能从法律的途径保护自身的权益不受侵犯，在遭受损失时获得一定的经济赔偿。
当出资人，收利息
张曦说自己的理财意识出现的比较晚，至今也没有接触过股票、基金等金融投资。“总觉得金融投资这个东西很玄妙，加上工作也比较忙，没有时间系统学习。”
虽然对金融投资没有研究，不过，张曦也有自己的投资门道，只是这样的投资方法在大多数人眼中有些“另类”。
张曦的一位老友在北京创办了一家公司，规模不算大，但发展十分迅速，公司经营得有声有色。出于对老友的信任，张曦决定给朋友的公司投资一笔钱，帮助他扩张市场规模。于是，又向父母借了50万元，自己作为资金的出借方，享有一定的利息分成。
随后，张曦与朋友签订了合同，规定利息3个月一付，每次可获得本金的2%（单利计息）。也就是说，理论上每3个月张曦就可获得1万元的报酬。
张曦觉得进行这类投资不需要学习太多的理论知识，但一定要擦亮眼睛，事先把调查工作做好。就算是熟人，为了谨慎起见，也应该有书面合同。这样，在必要的时候就可以向法律寻求保护。
北京汉荣律师事务所律师胡穆之建议：
这种投资方式，属于托管投资的范畴。“宰熟”在民间借贷纠纷案中已经是屡见不鲜了。有的因为私人关系，没有签署书面合同，以至于利益被侵犯后，无法用法律的手段保护自己；有的虽然签订了合同，但合同中的一些附加条款包含了对出资人不利的规定，稍有不慎就可能忽略掉这些重要信息。
另外，出资方还需要注意避免“被违法”。法律规定民间借贷利率不能超过银行同类贷款利率的4倍，否则就成了“高利贷”。张曦和朋友约定的3个月2%的借款利率，折算成年化收益率，没有超过银行１年期贷款利率，是合法的。
建设银行理财师陈韵建议：
拿父母的钱做投资，赚了收益算自己的，亏了损失由父母承担，这么做合适么？把钱“借”给别人赚利息，这种投资方式本身风险就很大。姑且不论诚信问题，万一公司经营出了状况，很有可能投出去的资金就收不回来了，何况还是50万元这么一大笔数目。
最好还是转做一些风险适中的金融投资。刚开始学的时候，以求稳为主，买一些安全保本的金融产品，等积累了一些经验后，再尝试追求高收益。
张曦希望在30岁之前存一笔钱用来结婚，现在每月有3300多元的余钱，可以拿出一部分定投指数基金，剩余的钱存起来做备用金。现有的存款5万元可以买保本型的银行理财产品，如果风险承受能力较高，也可以配置一个股票组合，以追求投资的高收益，这样比单纯的存钱能积累更多的资金。
5年内买二套房，可行吗？
因为是单身，张曦还在过着“一人吃饱，全家不饿”的生活。父母是国有企业职工，退休后福利还不错，养老问题不用太发愁。尽管暂时还没有赡养父母、抚养子女的经济负担，临近30岁的他，在重新审视自己的财务状况后，对未来的生活也有了些许担忧。
工作4年多，存款只有5万元，张曦觉得自己就是省不下钱来。除了房贷的5800元，张曦每月的花销在5000元左右。其中，光是社交和添置服装的支出，就占到了日常开销的35%。“的确花了不少钱在人际交往上，但在大城市生存，朋友关系不能不为，个人形象也很重要。”
“打算过两三年结婚，婚后就不再过双租的生活了。毕竟和他人合租，生活上还是有一些不方便的地方。”
张曦说，自己还有一个愿望，“父母还有5年退休，到时想把二老接到北京来住。”父母都是开明之人，说两代人有年龄代沟，为了避免摩擦，不一定要和儿女住在一起。“最好能在我住的地方附近再买一套房，让他们安享晚年。”不过，对于购置第二套房的资金从何而来，张曦毫无头绪。
房盟中国事业部总经理韩建君建议：
5年内购置第二套房，这的确是一个“宏伟“的目标。即使第二套房的首付可以通过投资攒出，但两套房每月的还贷压力，对年轻的家庭来说，不仅会加重生活负担，也会错失许多好的投资机会。一般月供房贷与税前总收入的比率应在35%以下比较合理，这样才不会影响生活质量。想把父母接过来尽做子女的孝道，比较务实一些的做法是用“小房”换“大房”，选好买卖时机，顺利实现换房愿望。
精明“双租族”养成建议
选择“双租”的人主要有三类：一是房贷压力较大；二是自住房和工作单位距离远、交通不便；三是为了孩子就读好学校，租住学区房。虽然他们有一定的经济头脑，却同样背负着各种财务压力。
养成记帐的习惯，明确出租成本和收益
双租族的理财策略很重要的一部分是怎么把房子租给最合适的房客。而且整个策略中还要涉及到房屋的耗损，和房客的交涉，怎么减少自己要出租房屋的空档期，这些情况相对于一般的个人理财问题都相对复杂，像张曦这种还对朋友的公司用借贷作为投资的人，财务就更加复杂。所以建议双租族们养成记帐的习惯，不要凭感觉推测自己的出租成本和收益。
做好“客户管理”的功课
知道么？对于酒店来讲，房客管理是一门专门的学科。虽然出租房是自己的房屋，事情可能没有酒店那么复杂，但是房客管理也是房东重要的工作之一。这绝对是提高出租屋收益率最关键的一点。
双租不能只看简单的结余数字
双租族用自己的房屋出租，再租住在其他地方，期望用这种租出租入的差价来获得净收入。而获得这种净收入往往是以损失了自己的居住地幸福感为代价的。这种代价在某种情况下并不经济。这是因为出租房屋会有空档期和损耗折旧，而租住别人的房屋又会因为房租增长或者搬家而提高租房成本。并且有些双租族也会因为租房而影响日常工作效率，从而影响到职场收益，造成隐性成本升高。
所以，在做双租族之前，要做一个现实合理的双租预期，给自己的幸福感定一个合理的价格。
张曦
职业：某网络公司职员
年龄：27岁
居住地：北京
固定年收入：8至10万元
婚姻状况：单身
财富目标：30岁之前组建家庭，希望到时能有一笔用于结婚的资金（包括买婚戒、筹办婚礼等）；5年内，购置第二套房。
你会放着自己的房子不住，出去租房住吗？可能多数人都会说“不”。
由于房价和物价的持续攀高，我们周围出现了一群既是房东又是租客的“双租族”，他们把自己的房屋出租给别人，自己再去另外租房子住，这一切当然不是为了好玩。
文中的主人公张曦是一位在一线城市工作的80后小白领，他通过“双租”的方式，不仅减轻了自己每月还款房贷的压力，还攒下了一笔余钱。不过，在其他投资方面，他还可以做的更好。这期《好运·MONEY+》为您采访了律师、房地产咨询专家、理财师和心理学家，看看他们都是如何为“双租族”支招的。
2010年5月，27岁的张曦终于拿到了他的第一套房房本，月供5800元。一个月后，张曦就把房子租了出去，每月向租客收取4000元的租金。自己则和大学同学一起合租了一套房，每月仅支付1250元，这样一来，“双租”就抵消掉了2750元的房贷，张曦称其为“以租养贷”。
“正所谓手中有房、心中不慌嘛，先买下一套适合结婚成家的住房，再租一处经济实惠的房屋临时过渡，大大减轻了我还贷初期的压力。”
左手收租，右手交租
张曦第一次在新闻上听到“双租族”这个新名词时，一下子就对号入座了，随即在自己的搜狐微博上更新了状态—“原来，哥也赶上了时代的潮流”。
2010年4月，北京的房价正处于疯涨时期，张曦觉得自己再不出手，等房价越涨越高，就真的买不起了。“在北京买房，地段是首选。”张曦在西大望路看中了一套65平方米的小户型房，周边生活设施也齐全，小区里有假山湖泊，景致相当不错。当时小区房子的均价在2.8万元／平方米，张曦买的这套仅花了2.3万元／平方米。因为原房主打算到国外和儿女一起生活，急于出售，这套房在小区中的位置又有点偏，张曦算是捡了个便宜，现在房子的市价已经涨到了3万多元。
因为工作时间不长，没有太多的资金积累，首付的50万元是父母赞助的。贷款30年，自还总额115万元。银行调整利率后，现在每月要还贷5800元，这笔支出让张曦感到有些吃力。“省吃俭用存下来的钱都贡献给了银行，没想到我也成了名副其实的房奴”。
在综合考虑了生活成本和质量后，张曦决定开始过“双租”的生活。
张曦的租客是一位中年的台湾商人，从2010年6月开始入住，到现在已经租了一年多了。在这期间，张曦去看过几次房子，房内的家具设施保护得都还不错，房租交纳也比较及时，张曦对这位租客比较满意，租房期满一年后，就没有再和租客签订正式的续约合同了。
为了减少自己的租房费用，张曦与同学合租了一间房。虽然每月只需负担1250元的租金，但因为房子距离车站有一段距离，交通不如自买房所处地段便利，上下班花费的时间更长了。
房盟中国事业部总经理韩建君建议：
如何“双租”才能实现经济效用的最大化？首先，在最初购房时，选址往往比价格更加重要。这也是为什么那些地处偏远、售价较低的郊区房不如地段好、交通便捷但售价相对较高的房子保值能力好。从出租的角度说，通常租客也更愿意为了生活的便利性多支付一些费用。此外，花费一笔合理的资金给房子做装修，也能产生租金的“溢价效用”。这样，你的潜在房客就锁定在了那些有稳定收入来源、注重生活质量的白领一族。
张曦很幸运，租客爱惜房子也不拖租金，不过，续签书面合同还是有必要的。一旦双方发生纠纷无法和解，合同还能从法律的途径保护自身的权益不受侵犯，在遭受损失时获得一定的经济赔偿。
当出资人，收利息
张曦说自己的理财意识出现的比较晚，至今也没有接触过股票、基金等金融投资。“总觉得金融投资这个东西很玄妙，加上工作也比较忙，没有时间系统学习。”
虽然对金融投资没有研究，不过，张曦也有自己的投资门道，只是这样的投资方法在大多数人眼中有些“另类”。
张曦的一位老友在北京创办了一家公司，规模不算大，但发展十分迅速，公司经营得有声有色。出于对老友的信任，张曦决定给朋友的公司投资一笔钱，帮助他扩张市场规模。于是，又向父母借了50万元，自己作为资金的出借方，享有一定的利息分成。
随后，张曦与朋友签订了合同，规定利息3个月一付，每次可获得本金的2%（单利计息）。也就是说，理论上每3个月张曦就可获得1万元的报酬。
张曦觉得进行这类投资不需要学习太多的理论知识，但一定要擦亮眼睛，事先把调查工作做好。就算是熟人，为了谨慎起见，也应该有书面合同。这样，在必要的时候就可以向法律寻求保护。
北京汉荣律师事务所律师胡穆之建议：
这种投资方式，属于托管投资的范畴。“宰熟”在民间借贷纠纷案中已经是屡见不鲜了。有的因为私人关系，没有签署书面合同，以至于利益被侵犯后，无法用法律的手段保护自己；有的虽然签订了合同，但合同中的一些附加条款包含了对出资人不利的规定，稍有不慎就可能忽略掉这些重要信息。
另外，出资方还需要注意避免“被违法”。法律规定民间借贷利率不能超过银行同类贷款利率的4倍，否则就成了“高利贷”。张曦和朋友约定的3个月2%的借款利率，折算成年化收益率，没有超过银行１年期贷款利率，是合法的。
建设银行理财师陈韵建议：
拿父母的钱做投资，赚了收益算自己的，亏了损失由父母承担，这么做合适么？把钱“借”给别人赚利息，这种投资方式本身风险就很大。姑且不论诚信问题，万一公司经营出了状况，很有可能投出去的资金就收不回来了，何况还是50万元这么一大笔数目。
最好还是转做一些风险适中的金融投资。刚开始学的时候，以求稳为主，买一些安全保本的金融产品，等积累了一些经验后，再尝试追求高收益。
张曦希望在30岁之前存一笔钱用来结婚，现在每月有3300多元的余钱，可以拿出一部分定投指数基金，剩余的钱存起来做备用金。现有的存款5万元可以买保本型的银行理财产品，如果风险承受能力较高，也可以配置一个股票组合，以追求投资的高收益，这样比单纯的存钱能积累更多的资金。
5年内买二套房，可行吗？
因为是单身，张曦还在过着“一人吃饱，全家不饿”的生活。父母是国有企业职工，退休后福利还不错，养老问题不用太发愁。尽管暂时还没有赡养父母、抚养子女的经济负担，临近30岁的他，在重新审视自己的财务状况后，对未来的生活也有了些许担忧。
工作4年多，存款只有5万元，张曦觉得自己就是省不下钱来。除了房贷的5800元，张曦每月的花销在5000元左右。其中，光是社交和添置服装的支出，就占到了日常开销的35%。“的确花了不少钱在人际交往上，但在大城市生存，朋友关系不能不为，个人形象也很重要。”
“打算过两三年结婚，婚后就不再过双租的生活了。毕竟和他人合租，生活上还是有一些不方便的地方。”
张曦说，自己还有一个愿望，“父母还有5年退休，到时想把二老接到北京来住。”父母都是开明之人，说两代人有年龄代沟，为了避免摩擦，不一定要和儿女住在一起。“最好能在我住的地方附近再买一套房，让他们安享晚年。”不过，对于购置第二套房的资金从何而来，张曦毫无头绪。
房盟中国事业部总经理韩建君建议：
5年内购置第二套房，这的确是一个“宏伟“的目标。即使第二套房的首付可以通过投资攒出，但两套房每月的还贷压力，对年轻的家庭来说，不仅会加重生活负担，也会错失许多好的投资机会。一般月供房贷与税前总收入的比率应在35%以下比较合理，这样才不会影响生活质量。想把父母接过来尽做子女的孝道，比较务实一些的做法是用“小房”换“大房”，选好买卖时机，顺利实现换房愿望。
精明“双租族”养成建议
选择“双租”的人主要有三类：一是房贷压力较大；二是自住房和工作单位距离远、交通不便；三是为了孩子就读好学校，租住学区房。虽然他们有一定的经济头脑，却同样背负着各种财务压力。
养成记帐的习惯，明确出租成本和收益
双租族的理财策略很重要的一部分是怎么把房子租给最合适的房客。而且整个策略中还要涉及到房屋的耗损，和房客的交涉，怎么减少自己要出租房屋的空档期，这些情况相对于一般的个人理财问题都相对复杂，像张曦这种还对朋友的公司用借贷作为投资的人，财务就更加复杂。所以建议双租族们养成记帐的习惯，不要凭感觉推测自己的出租成本和收益。
做好“客户管理”的功课
知道么？对于酒店来讲，房客管理是一门专门的学科。虽然出租房是自己的房屋，事情可能没有酒店那么复杂，但是房客管理也是房东重要的工作之一。这绝对是提高出租屋收益率最关键的一点。
双租不能只看简单的结余数字
双租族用自己的房屋出租，再租住在其他地方，期望用这种租出租入的差价来获得净收入。而获得这种净收入往往是以损失了自己的居住地幸福感为代价的。这种代价在某种情况下并不经济。这是因为出租房屋会有空档期和损耗折旧，而租住别人的房屋又会因为房租增长或者搬家而提高租房成本。并且有些双租族也会因为租房而影响日常工作效率，从而影响到职场收益，造成隐性成本升高。
所以，在做双租族之前，要做一个现实合理的双租预期，给自己的幸福感定一个合理的价格。