把你的美元资产怎么办

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  Note:
  美元理财产品可能赶不上美元贬值。即使你一年获得4%收益,也会被人民币兑美元汇率升值的5%抵消。
  如果你有定期的用汇需求的话,结汇并不是首选。如果真要结汇,勿忘结汇成本,美元现汇结汇在0.2%左右,现钞结汇成本在1%左右。
  不要兑换小币种,哪怕它的国家富庶稳定,哪怕它的主权评级是3A,可能升值的收益还不够转换的手续费用。
  把美元留着去旅行倒是个不错的主意,你可以买到更多东西。
  
   你可能早就不认为,美元像黄金一样是硬通货了。但即便如此,关于它的坏消息也太多了。最直接的莫过于8月标普调低美国主权评级至AA+,这给长期以来十分疲弱的美元指数带来不小的冲击,这一冲击的最直接影响大概就是,你持有的美元贬值了。
   既然把美元存起来已经不能抵御汇率变化带来的损失了,那听从理财顾问的建议买点美元理财产品怎么样?然而,现在正在发放的美元产品(截至2011年9月13日),12个月期的产品收益率在3.25%至5.0%,6个月期的收益率在2.8%至4.8%。也就是说,你买了一年的美元理财产品,可能会获得4%的收益,可惜的是,人民币对美元的汇率却升值了5%。你的美元理财实际上已经亏损了5%-4%=1%。如果转换成人民币,假设同期人民币理财平均收益率是4%,你的资产最终反而缩水了1%+4%=5%。
   在货币转换的过程中,你无意间承担了两次汇率风险,汇率市场的波动很可能会抵消掉美元理财产品本身的收益率。看来,美元理财产品的收益根本赶不上美元的贬值。
   看起来,持有美元的风险在提高。我们列举了四种保护美元资产的方法,帮你分析,资产配置中的美元是不是有更好的理财途径。
  
   索性换成人民币吗?
   投资者吴然9月初去银行办理了美元结汇业务。她把去美国留学剩下的1万美元在银行存了一笔一年期的定期存款。今年存款一到期她就立即将其取出兑换成人民币。当天,1美元对人民币6.3922元,而她这笔美元是以7.6的比价买的。吴然觉得自己的判断失误。“我真没想到美元会跌得这么厉害,我总想说不定哪天又涨回来了,所以一直没去兑换。”
   我们来算笔账:2007年7.6万元人民币兑换1万美元,现在1万美元兑换6.39万元人民币,汇率损失=7.60-6.39=1.21万元人民币。
   在当前的利率水平下,人民币存一年3.50%,美元存一年在1%(中国银行美元一年定期利率),除去约0.2%的结汇成本,利差是2.20%。在利率不发生变动的前提下,同样是1万美元,换成人民币后存一年,可多获利约2300元人民币。如果你能做一些稳健型的人民币理财的话,收益也可能会更高。
   伴随着美元持续下跌,用人民币等计价的股票和债券会变得更有吸引力。从这个角度分析,落袋为安可能是最简单又最稳妥的止损法,近一两年内,人民币还将处于稳步升值的阶段。人民币下次升值的时候你就可以避免损失,换回美元时也可换到更多。
  存在风险 ★ ★ ★ ★ ★
   美元结汇成人民币倒是没有什么大的利率风险。但是结汇有很多麻烦与成本。如果你有定期的用汇需求的话,结汇并不是首选。频繁的购汇、结汇不仅麻烦,还会产生不少的成本。在实际操作中,银行的结售汇率报价是在中间价基础上加减一定点差得到的,也就是说,你需要付出一定的成本。美元现汇结汇在0.2%左右,现钞结汇的成本更高,在1%左右。
  
   换成其他货币?
   从近期来看,美元正处于下行通道,但有些币种处于强势阶段。所以,将自己手上的美元换成目前国际市场的强势货币,通过强势货币的快速升值来获利,也是一种保卫美元资产的思路。
   澳元最近风头正劲,澳元对美元的升值幅度比人民币对美元更大,对人民币同样也是升值,目前澳元理财产品的最高收益率达到8%。如果你将美元换成澳元,购买澳元理财产品或者存起来,能获得更高的理财收益或利息收益。
   但记住不要兑换过偏的货币,哪怕它的国家富庶稳定,哪怕它的主权评级是3A。不是对小币种有偏见,而是有些小币种即使有升值的可能性,可能交易成本会很高,主要是因为比较罕见的货币会造成流动性问题。可能升值的收益还不够转换的手续费用呢,并且长期升值趋势不能确定。
  存在风险 ★ ★ ★ ★ ★
   关于换澳元这件事,长期持有一个不错的公司的股份是件有益的事,但是长期持有一种纸币是很没谱的事。2009年时,澳元也有过一波惊人涨幅,但2010年上半年很快就跌幅超过10%。你享受着高收益的同时,也要承担哪天澳元的投机风险。谁又能保证澳大利亚3A的主权评级一直保持不变呢?其他货币呢?三大评级机构已经对欧元区的一些品种进行了下调,欧债危机下的欧洲货币也不太靠谱。兑换需谨慎啊。
  
   炒美元外汇?
   上面两种方法只能让你尽量减少损失,第三种方式—炒汇可以算得上是一种增值策略。炒汇,利用美元和主要非美货币,诸如欧元、英镑、日元、澳元、瑞朗等之间频繁的汇率变化,赚取“汇差”,来使你的美元资产不断增值。
   一般来说,炒汇有两种方式:银行的外汇宝,你可以通过把自己持有的外币转为更有升值潜力或利息较高的外币,以赚取汇率波动的差价或更高的利息收入;外汇保证金交易,是一种类似于期货的交易方式,虚盘交易,通过杠杆放大倍数,实盘交易与保证金交易在盈利和亏损的金额上是完全相同的,不同的是你投入的资金在数量上的差异。实盘交易投入5000美元,买卖383285日元,而采用保证金只需1000美元。如果操作时不提前设止损点,凭侥幸心理,保证金会被强行平仓,亏损也十分巨大。虚盘交易的风险比外汇宝业务大得多,技术要求也比较高。
  存在风险 ★ ★ ★ ★ ★
   炒汇是个高风险投资,尤其是保证金交易,不同于股票,不仅仅是直线下跌时才会赔钱,随着欧美经济不断出问题,汇率波动肯定会非常大,你如果对外汇市场不太熟悉或者根本没有时间盯盘,甚至连那些五花八门的汇市术语都搞不懂,外汇市场只会给你带来巨大的投资风险。
  
   留着美元,去旅游?
   换个思路,如果你觉得数据很枯燥,算法太麻烦,而恰好卡里有5000美元,再恰好你有出国旅行的计划,把美元留着去旅行倒是个不错的主意,你可以趁着美元贬值的时候,去美国买更多东西。趁着人民币对美元的消费购买力上升来抵消美元资产本身的贬值。(境外用卡的更多信息,可关注本期P84旅游栏目《境外旅游用卡指南》)
  存在风险 ★ ★ ★ ★ ★
   “美元时间”网站(dollartimes.com)以消费物价指数为基数,计算出了1914年至2010年美元的购买力变化:1914年1美元的购买力相当于2010年的21.59美元,2000年的1美元则相当于2010年的1.28美元。仅仅十年,美元的购买力就缩水了20%,而我们在旅行中不能离开的食品、能源、服装和航空旅行的价格都在上涨。早点出行吧,不然你卡上的5000美元能买到的东西、能做的事可能会越来越少。
  
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