论文部分内容阅读
近日，中国人民银行昆明中心支行举行2019年三季度云南省金融运行情况发布会。记者在会上获悉：前三季度，云南省金融系统按照省委、省政府决策部署，全面贯彻稳健货币政策，落实高质量发展要求，全省金融运行稳中向好，融资总量保持稳定增长，为全省经济实现“六稳”提供了坚实的金融保障。
存贷款余额双双迈上3万亿台阶
9月末，全省各项存款余额3.34万亿元，比年初新增2677.58亿元，同比多增1836.45亿元，余额同比增長7.82%，与上季末持平，高于上年同期5.23个百分点。全省各项贷款余额3.11万亿元，比年初新增2459.77亿元，同比多增627.18亿元，余额同比增长12.18%，较上季末高0.69个百分点，超过上年同期3.36个百分点。
存款方面。一是住户存款保持稳定增长，截至9月末，全省住户存款余额1.58万亿元，比年初新增1263.54亿元，同比多增186.98亿元，余额同比增长10.35%，高于上年同期1.11个百分点。二是企业存款增速回升明显。截至9月末，全省非金融企业存款余额8155.61亿元，比年初新增253.04亿元，同比多增1104.71亿元，余额同比增长2.78%，高于上年同期12.75个百分点，增速创2018年2月以来新高。其中，非金融企业活期存款比年初新增39.98亿元，同比多增1133.30亿元，余额同比增长4.43%，高于上年同期23.14个百分点，对企业存款增长的拉动作用显著，企业整体流动性状况持续改善。三是财政性存款和机关团体存款的支撑作用不断增强。截至9月末，全省财政和机关团体存款余额8857.65亿元，比年初新增1167.03亿元，同比多增601.45亿元，占全省各项存款增量的比重达43.59%，高于6月末占比6.18个百分点，余额同比增长7.61%，高于上年同期2.02个百分点。
贷款方面。一是住户贷款保持中高速稳定增长。截至9月末，全省住户贷款余额9397.17亿元，比年初新增1180.69亿元，同比多增347.10亿元，余额同比增长21.31%，高于上年同期6.06个百分点。二是单位贷款增速进一步提升。截至9月末，全省非金融企业及机关团体贷款余额2.13万亿元，比年初新增1272.94亿元，同比多增290.35亿元，余额同比增长8.70%，高于上年同期2.04个百分点。三是中长期贷款保持稳定增长。截至9月末，全省中长期贷款余额2.15万亿元，比年初新增1869.49亿元，占全省贷款增量的比重为76.00%，同比多增410.66亿元，余额同比增长12.85%，高于上年同期1.94个百分点，中长期贷款保持稳定增长，为全省经济发展提供了更多长期、稳定的资金保障。
跨境人民币累计结算额突破5000亿
2019年前三季度，全省跨境人民币收付425.14亿元，人民币在全省本外币跨境收付中占比31.9%，在对外贸易和投资中保持第二大跨境结算货币地位。自2010年6月云南省成为全国第二批开展跨境贸易人民币结算试点地区起，截至2019年9月末，全省跨境人民币累计结算5021亿元，在全国排名第十六位，在边境八省中位居第三位。
全省跨境人民币业务已形成以云南为枢纽，辐射东南亚、南亚的结算网络，有效促进了人民币区域化、国际化发展。截至9月末，云南省与境外92个国家（地区）开展了跨境人民币业务，其中“一带一路”国家达36个，境外银行在省内银行开立人民币同业往来账户85户，境外机构在省内银行开立非居民人民币账户1760户。人民币在全省涉外经济中的地位不断提升，自2012年起成为并保持全省仅次于美元的第二大跨境结算货币，自2014年起成为并保持全省对东盟的第一大跨境结算货币。1-9月，全省跨境人民币收付在同期本外币跨境收付中占比31.9%，是跨境人民币业务试点初期2010年的5.9倍，市场认可度和接受度显著提高，跨境人民币业务已从试点初期的边境贸易拓展到全部经常项目和资本项目投融资领域，结算主体从企业延伸至个人。截至9月末，跨境人民币业务已覆盖16个州市、21个对外口岸，参与企业达3400余家，个人跨境人民币累计结算100.4亿元。
融资结构呈现“三稳两快”运行特征
基础设施贷款稳定增长。9月末，全省基础设施建设领域本外币贷款余额9839.95亿元，同比增长12.9%，高于同期各项贷款增速0.7个百分点。其中，交通运输、仓储和邮政业贷款比年初新增799.05亿元，余额同比增长23.43%;水利、环境和公共设施管理业贷款比年初新增138.76亿元，余额同比增长14.67%。
小微企业贷款稳定增长。9月末，小微企业本外币贷款余额5673.78亿元，同比增长12.1%，接近全省各项贷款增速。高于上年同期4.73个百分点。同时，金融机构服务重心不断下沉，普惠型小微企业贷款“增量扩面”力度进一步加大，小微企业金融服务水平显著提升。截至9月末，全省普惠口径小微贷款余额1724.68亿元，比年初新增135.87亿元;普惠口径小微贷款户数56.94万户，比年初新增8.76万户。
涉农贷款余额迈上万亿台阶。9月末，全省涉农贷款余额10154.06亿元，同比增长9.2%，增速连续8个月回升。其中，农业贷款余额1514.31亿元，比年初新增150.38亿元，余额同比增长13.01%;农村贷款余额8211.99亿元，比年初新增585.92亿元，余额同比增长10.69%;农户贷款余额2697.15亿元，比年初新增252.15亿元，余额同比增长13.42%。
个人住房贷款持续较快增长。9月末，全省个人住房贷款余额4608.46亿元，同比增长31.1%。截至9月末，全省房地产领域贷款余额7390.84亿元，比年初新增935.47亿元，余额同比增长22.86%，超过同期各项贷款增速10.68个百分点。
非金融企业直接债务融资快速增长。1—9月，全省非金融企业在全国银行间市场共发行103只直接债务融资工具，募集资金1096.5亿元，在全国排第14位，同比增长58.9%。
货币政策执行情况良好
前三季度，人民银行昆明中心支行不断强化再贷款再贴现在支农支小扶贫方面的引导作用。全省累计发放信贷政策支持再贷款（含支农、支小、扶贫再贷款）67.56亿元，其中累计发放支农、支小、扶贫再贷款规模分别为5.17亿元、22.67亿元、39.72亿元。截至9月末，全省信贷政策支持再贷款余额141.15亿元，同比增长26.38%。其中支农、支小、扶贫再贷款余额分别为9.26亿元、33.17亿元、98.72亿元。再贴现支持力度进一步加大。1-9月，全省累计办理再贴现361.1亿元，同比增加137.84亿元。截至9月末，全省再贴现余额189.49亿元，同比增长37.43%。其中涉农票据再贴现余额占比70.02%，小微企业票据再贴现余额占比51.04%。
按照中国人民银行的决定，人民银行昆明中心支行分别于2019年1月15日、1月25日、9月16日对全省地方法人金融机构下调人民币存款准备金率0.5个、0.5、0.5个百分点;于2019年5月15日、6月17日、7月15日分三次对全省农村商业银行下调人民币存款准备金率至8%。经测算，年内3次全面降准、4次定向降准（包括2019年1月25日对全省达到普惠金融定向降准标准的7家地方法人金融机构下调人民币存款准备金率），云南省地方法人金融机构共释放资金约298.73亿元。
金融精准扶贫创出“云南经验”
9月9日，国务院扶贫开发领导小组督察组反馈脱贫攻坚督查情况时指出，云南探索形成了精准施策“户户清”、扶贫产业“全链条”、金融扶贫“两支撑”等成功经验。金融精准扶贫为全省打好精准脱贫攻坚战提供了有力的金融保障。2015年至2019年6月，全省金融机构累计发放金融精准扶贫贷款4152.02亿元，113.03万建档立卡贫困人口、56.44万已脱贫人口直接获得信贷支持。其中，累计发放产业精准扶贫贷款1368.67亿元，带动和服务贫困人口达211.97万人次。2015年至2019年9月，云南省累计向78.2万户建档立卡贫困人口发放扶贫小额信用贷款351.5亿元。
存贷款余额双双迈上3万亿台阶
9月末，全省各项存款余额3.34万亿元，比年初新增2677.58亿元，同比多增1836.45亿元，余额同比增長7.82%，与上季末持平，高于上年同期5.23个百分点。全省各项贷款余额3.11万亿元，比年初新增2459.77亿元，同比多增627.18亿元，余额同比增长12.18%，较上季末高0.69个百分点，超过上年同期3.36个百分点。
存款方面。一是住户存款保持稳定增长，截至9月末，全省住户存款余额1.58万亿元，比年初新增1263.54亿元，同比多增186.98亿元，余额同比增长10.35%，高于上年同期1.11个百分点。二是企业存款增速回升明显。截至9月末，全省非金融企业存款余额8155.61亿元，比年初新增253.04亿元，同比多增1104.71亿元，余额同比增长2.78%，高于上年同期12.75个百分点，增速创2018年2月以来新高。其中，非金融企业活期存款比年初新增39.98亿元，同比多增1133.30亿元，余额同比增长4.43%，高于上年同期23.14个百分点，对企业存款增长的拉动作用显著，企业整体流动性状况持续改善。三是财政性存款和机关团体存款的支撑作用不断增强。截至9月末，全省财政和机关团体存款余额8857.65亿元，比年初新增1167.03亿元，同比多增601.45亿元，占全省各项存款增量的比重达43.59%，高于6月末占比6.18个百分点，余额同比增长7.61%，高于上年同期2.02个百分点。
贷款方面。一是住户贷款保持中高速稳定增长。截至9月末，全省住户贷款余额9397.17亿元，比年初新增1180.69亿元，同比多增347.10亿元，余额同比增长21.31%，高于上年同期6.06个百分点。二是单位贷款增速进一步提升。截至9月末，全省非金融企业及机关团体贷款余额2.13万亿元，比年初新增1272.94亿元，同比多增290.35亿元，余额同比增长8.70%，高于上年同期2.04个百分点。三是中长期贷款保持稳定增长。截至9月末，全省中长期贷款余额2.15万亿元，比年初新增1869.49亿元，占全省贷款增量的比重为76.00%，同比多增410.66亿元，余额同比增长12.85%，高于上年同期1.94个百分点，中长期贷款保持稳定增长，为全省经济发展提供了更多长期、稳定的资金保障。
跨境人民币累计结算额突破5000亿
2019年前三季度，全省跨境人民币收付425.14亿元，人民币在全省本外币跨境收付中占比31.9%，在对外贸易和投资中保持第二大跨境结算货币地位。自2010年6月云南省成为全国第二批开展跨境贸易人民币结算试点地区起，截至2019年9月末，全省跨境人民币累计结算5021亿元，在全国排名第十六位，在边境八省中位居第三位。
全省跨境人民币业务已形成以云南为枢纽，辐射东南亚、南亚的结算网络，有效促进了人民币区域化、国际化发展。截至9月末，云南省与境外92个国家（地区）开展了跨境人民币业务，其中“一带一路”国家达36个，境外银行在省内银行开立人民币同业往来账户85户，境外机构在省内银行开立非居民人民币账户1760户。人民币在全省涉外经济中的地位不断提升，自2012年起成为并保持全省仅次于美元的第二大跨境结算货币，自2014年起成为并保持全省对东盟的第一大跨境结算货币。1-9月，全省跨境人民币收付在同期本外币跨境收付中占比31.9%，是跨境人民币业务试点初期2010年的5.9倍，市场认可度和接受度显著提高，跨境人民币业务已从试点初期的边境贸易拓展到全部经常项目和资本项目投融资领域，结算主体从企业延伸至个人。截至9月末，跨境人民币业务已覆盖16个州市、21个对外口岸，参与企业达3400余家，个人跨境人民币累计结算100.4亿元。
融资结构呈现“三稳两快”运行特征
基础设施贷款稳定增长。9月末，全省基础设施建设领域本外币贷款余额9839.95亿元，同比增长12.9%，高于同期各项贷款增速0.7个百分点。其中，交通运输、仓储和邮政业贷款比年初新增799.05亿元，余额同比增长23.43%;水利、环境和公共设施管理业贷款比年初新增138.76亿元，余额同比增长14.67%。
小微企业贷款稳定增长。9月末，小微企业本外币贷款余额5673.78亿元，同比增长12.1%，接近全省各项贷款增速。高于上年同期4.73个百分点。同时，金融机构服务重心不断下沉，普惠型小微企业贷款“增量扩面”力度进一步加大，小微企业金融服务水平显著提升。截至9月末，全省普惠口径小微贷款余额1724.68亿元，比年初新增135.87亿元;普惠口径小微贷款户数56.94万户，比年初新增8.76万户。
涉农贷款余额迈上万亿台阶。9月末，全省涉农贷款余额10154.06亿元，同比增长9.2%，增速连续8个月回升。其中，农业贷款余额1514.31亿元，比年初新增150.38亿元，余额同比增长13.01%;农村贷款余额8211.99亿元，比年初新增585.92亿元，余额同比增长10.69%;农户贷款余额2697.15亿元，比年初新增252.15亿元，余额同比增长13.42%。
个人住房贷款持续较快增长。9月末，全省个人住房贷款余额4608.46亿元，同比增长31.1%。截至9月末，全省房地产领域贷款余额7390.84亿元，比年初新增935.47亿元，余额同比增长22.86%，超过同期各项贷款增速10.68个百分点。
非金融企业直接债务融资快速增长。1—9月，全省非金融企业在全国银行间市场共发行103只直接债务融资工具，募集资金1096.5亿元，在全国排第14位，同比增长58.9%。
货币政策执行情况良好
前三季度，人民银行昆明中心支行不断强化再贷款再贴现在支农支小扶贫方面的引导作用。全省累计发放信贷政策支持再贷款（含支农、支小、扶贫再贷款）67.56亿元，其中累计发放支农、支小、扶贫再贷款规模分别为5.17亿元、22.67亿元、39.72亿元。截至9月末，全省信贷政策支持再贷款余额141.15亿元，同比增长26.38%。其中支农、支小、扶贫再贷款余额分别为9.26亿元、33.17亿元、98.72亿元。再贴现支持力度进一步加大。1-9月，全省累计办理再贴现361.1亿元，同比增加137.84亿元。截至9月末，全省再贴现余额189.49亿元，同比增长37.43%。其中涉农票据再贴现余额占比70.02%，小微企业票据再贴现余额占比51.04%。
按照中国人民银行的决定，人民银行昆明中心支行分别于2019年1月15日、1月25日、9月16日对全省地方法人金融机构下调人民币存款准备金率0.5个、0.5、0.5个百分点;于2019年5月15日、6月17日、7月15日分三次对全省农村商业银行下调人民币存款准备金率至8%。经测算，年内3次全面降准、4次定向降准（包括2019年1月25日对全省达到普惠金融定向降准标准的7家地方法人金融机构下调人民币存款准备金率），云南省地方法人金融机构共释放资金约298.73亿元。
金融精准扶贫创出“云南经验”
9月9日，国务院扶贫开发领导小组督察组反馈脱贫攻坚督查情况时指出，云南探索形成了精准施策“户户清”、扶贫产业“全链条”、金融扶贫“两支撑”等成功经验。金融精准扶贫为全省打好精准脱贫攻坚战提供了有力的金融保障。2015年至2019年6月，全省金融机构累计发放金融精准扶贫贷款4152.02亿元，113.03万建档立卡贫困人口、56.44万已脱贫人口直接获得信贷支持。其中，累计发放产业精准扶贫贷款1368.67亿元，带动和服务贫困人口达211.97万人次。2015年至2019年9月，云南省累计向78.2万户建档立卡贫困人口发放扶贫小额信用贷款351.5亿元。