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【文章摘要】
本文通过对深圳地区金融配套服务企业的优惠扶持政策、业务发展模式，以及内部管理机制进行简单分析，阐述了本地区金融配套服务企业面临的挑战、发展的优势和管理模式改革等几个方面的问题，提出了作为金融配套服务企业，应充分利用政府的大力扶持政策和金融市场分工深化发展的有利时机，借助业务模式创新和标准化管理手段，实现快速稳定健康发展，为地区服务外包产业和金融行业发展壮大做出更大贡献。
【关键词】
金融配套服务机构;扶持政策;标准化管理
金融配套服务企业，作为中国金融业快速发展和分工细化过程中衍生出来的专业服务机构，目前国家对此并没有非常明确的定位，行业规范也正在逐步建立和完善之中。金融配套服务企业与传统的银行、保险、证券等金融行业相比，它有着明显的自身特点，第一，国家对传统金融行业有严格的监管规范和准入制度，而金融服务企业并没有具体的监管机构和法律法规进行规范。第二，传统金融行业的经营范围清晰明确且成熟规范，而金融配套服务企业可能既提供金融配套服务也提供非金融配套服务，既为银行、保险等金融行业提供数据支持及流程外包服务，也同时可以为一般的企业提供相同的服务。
深圳市政府对金融行业的分类为，第一类为金融机构总部，是指国家金融监管部门批准，在本地注册并具有独立法人资格的银行、证券公司、保险公司、基金管理公司、期货公司、信托投资公司、金融租赁公司等经营性企业。第二类为金融机构总部的一级分支机构，是指第一类企业在本地设立的市级分行（分公司）。第三类为金融配套服务机构，是指隶属于金融机构总部单独设立的金融后台服务机构，以及专业从事金融服务外包业务的法人机构。因此，从法律意义上来讲，金融配套服务机构（第三类）只是提供服务和支持的普通法人企业。
1 金融配套服务企业面临的挑战和机遇
深圳地区的金融服务机构主要有两种类型：
第一类，是由金融企业直接投资设立的后台服务中心，如信息技术和数据处理中心、信用卡中心、支付结算中心、业务运营中心、客户服务中心等，目前市场上的金融配套服务机构主要为这一类型。它的特点为，一是经营内容与金融本身业务结合紧密，在管理上往往是金融企业的一个部门来管理，没有独立性。二是往往只為一家金融企业提供服务（上级单位），缺乏开拓市场、做大做强的压力和动力，跟随本上级单位的发展而发展。
第二类，是并不隶属于金融机构，也不是由金融机构直接投资的，但是为金融机构提供服务的法人企业，如金融软件开发公司、信用卡制卡公司、人力资源外包公司、银行信函印刷厂等。它的特点是，一是独立经营独立核算，完全按市场规则独立经营，管理灵活，独立性强。二是并非严格意义上的金融机构，往往同时为金融企业和非金融企业提供服务。
深圳地区金融配套服务企业的发展将会在较长的时期内，面临城市竞争和行业规划两方面的尴尬和困难。深圳是一个快速发展的新型城市，金融实力和国际影响力相对来说比较落后。因此，在第一个层面的竞争上，即打造成为“中国金融中心”的发展上，与北京、上海、香港相比，无论是高校研究所配置、国家支持力度、国际影响力方面都有很大的差距，必然导致深圳地区难以吸引国际和国内大型金融机构“将金融总部设立在深圳”，这样依存于金融业的金融配套服务机构的发展也会受到影响。另外，在第二个层面的竞争上，即依托临近“香港国际金融中心”的优势，大力发展金融服务外包业，已经面临广州、武汉、成都等城市的强力竞争，目前汇丰银行的配套服务中心设立在广州，交通银行的金融服务中心设立在武汉。
但對深圳地区的金融机构而言，挑战与机遇并存，压力和动力同在。首先，应依托于香港国际金融市场，进一步加强与香港金融合作的“前店后厂”模式，大力发展服务于香港金融机构的服务外包产业，目前正方兴未艾。同时，可以充分利用深圳地区的基础设施和人才优势，借助深圳地区基础设施完善，人才创新理念强的特点，大力提倡金融创新，实现跨越式发展。最后，更要抓住国家和地区的产业发展规划的时机，深入研究《珠江三角洲地区改革发展规划纲要》、《深圳市支持金融业发展若干规定》、《深圳市技术先进型服务外包企业认定办法》的一系列优惠扶持政策，时不我待的抓住发展机遇，实现金融配套服务行业的大发展大繁荣。
2 抢抓机遇，做好企业优惠政策的落实工作
目前，深圳地区适用于金融配套服务机构的优惠政策主要有两方面，一是深圳市政府《深圳市支持金融业发展若干规定》（深府【2003】30号）和《关于印发深圳市支持金融业发展若干规定实施细则的通知》（深府【2009】6号），由深圳市金融办主要负责;二是国家财政部、税务总局等五部委联合发文的《关于技术先进型服务企业有关税收政策问题的通知》（财税【2009】63号）和深圳市《关于申报技术先进型服务企业的通知》（深科信【2009】247号），由深圳市新设立的科工贸信委负责。
这两方面的政策都是国家和深圳市政府为了推动产业转型和应对金融危机而推出的经济发展新政，其力度之大、幅度之广历来罕见，各金融配套服务机构往往主要致力于业务发展，并未关注国家的优惠政策，因此目前申请此两项政策的金融配套服务机构还非常少。各金融配套服务机构可跟进自身的业务情况，申请相应的优惠政策，以实现企业的“降本增效”和长远稳健发展。
根据服务对象所在地区，深圳市的金融配套服务机构可分为以下两类，第一，是为境外金融机构提供后台服务的，营业收入主要为境外汇入的离岸收入。第二，是服务于境内的金融配套单位，营业收入基本上都是境内人民币收入。
对于第一类的金融配套服务机构，建议可申请“技术先进型服务外包企业”的优惠政策，因为此项认定的六条要求中，其中一条为“向境外客户提供的国际（离岸）外包服务业务收入不低于企业当年总收入的50%”。因此，如果没有境外收入或境外收入所占比例很低的，是无法通过此项认定的。其他条件，如职工学历要求、通过国际资质认证是比较容易达到或实现的。 对于第二类机构，可申请“金融配套服务机构”认定，但此项政策往往要求企业只提供金融企业的后台服务，如是多种经营模式，既为金融企业提供服务，同时也为其他非金融企业提供服务的，较难通过认定。
具体申请认定流程，政府相关网站有详细的指引，本文不再赘述。根据笔者经验，申请认定至批准大约要半年左右。而且，单位递交申请认定有日期期限，一般在每年9月30日前递交认定材料，批准大约在第二年的2月份。
3 夯实管理基础，建立标准化管理体系
对于金融配套服务机构的发展来讲，申请优惠扶持政策只是一个短期战略。要实现真正的发展，必须在分析市场形势、国内外行业发展的基础上，制定切合自身特点的业务发展策略或经营战略。
深圳地区的金融配套服务机构，面对国内同行的竞争，可以借助政府的优惠政策和人才发展战略，尽量实现起步优势。但要实现大发展、大提高，深圳的金融配套服务企业始终要面对国际竞争者的严酷竞争。金融后台服务是一种高附加值、高人才投入的产业，以前国内企业应对国际竞争的低成本竞争策略将不敷应对，而且，随着中国经济的快速发展，人力成本不断攀升，低廉的人力资源优势将一去不复返。因此，建立国际化的、先进的管理体系，夯实管理基础，实现优质服务才是竞争的正途大道。
要提供优质稳定、风险可控的服务，建立国际标准化的质量管理体系是必经之路，也是深圳地区金融配套服务机构需深入研究和全力实施的重要课题。目前，对质量管理体系国际上有很多经验和标准，如ISO9000体系、TQM管理、6西格玛管理，但笔者认为，建立ISO9000质量管理体系是当前首选，即使已经获得ISO9001认证证书的企业，仍然应将这项工作作为一项长期战略长抓不懈。
实施ISO9001认证在国内已经10多年了，但真正将这项管理体系做的深入、做的有体会的企业可谓凤毛麟角。因为，要将一项管理体系做的深入长远，必须将其作为一项长期的目标或战略进行规划。实施ISO9001质量体系首先是靠企业的最高领导人熟悉和掌握这个体系的基本理念，亲力亲为地按照规范的流程推动各步骤按计划实施，在获得认证证书后，还要带领企业团队不断深入研究这个体系的深刻含义和自身企业特点，这才是建立这个体系的基本要求。ISO9000质量管理体系基础中，开宗明义的讲了八大原则，其中，领导作用是其中重要的一项。
目前，国内企业推行ISO9001体系，存在两种缺陷，一是往往侧重于获得认证证书，一旦通过认证，将其束之高阁，二是将这项工作交给一个质量管理部门去推行，领导只负责出席会议和讲话。其实，笔者认为这与国内的企业生存环境有很大关系，一方面，民营企业还处于激烈的生存竞争之中，真正已經做大做强走上国际化竞争道路的企业不多，因此很多民营企业主往往是营销专家、公关专家，主要精力必须花在市场竞争和政府公关上，否则企业都无法生存，如何奢谈建立国际化的质量体系。另一方面，有实力的大型国有企业管理者，企业经营管理方式带有明显的“政府行政行为”特色，将企业经营作为“为官之道”来经营，经营管理战略的周期一般与任期一致，“上级领导”指示、“同级官”员竞争、“下级属吏”控制永远是重中之重，这样的管理文化之下，企业经营经常会偏离长远经营战略目标。
其实，对于金融配套服务企业来说，将ISO9001质量体系做深做细，建立良好稳健的质量管理体系并不难。首先，企业破除推行“ISO9000体系”是 “写文件”、“做表面功夫”、“为获得证书”等错误观念。其次，要企业最高领导者要花点功夫研读体系文件，并结合自身特点来推行。最后，要建立全员推动和持续实施的理念。
国家质量管理体系的理念是与金融配套服务企业的经营理念高度一致的，不要将这件事做为一个额外的工作来抓，不要迷信它，它只是我们经营管理的一个补充和完善;也不要鄙视它，国际上多少个管理专家研究出来的体系，必然有它的先进性。
注：上述比较，说明了ISO9001的管理原则并不是陌生的东西，不是我们不能理解和接受的东西，往往与我们日常管理理念和要求具有很大的相似性。
最重要的是，我们认为通过比较，推行ISO9000质量体系，并不需要花企业很多的资源，笔者根据多年推行ISO9001认证的经验来看，认为判断一个健全正规的管理企业推行质量管理体系是否真正成功的两个判断标准为：1、整个组织应该感觉到，推行和维护这个体系不需要增加额外的工作;2、如果增加的工作，绝对是企业应该做，但是还没有做完善的事情。
通过比较，我们看到，ISO9000质量体系并不是要做很多额外的工作，特别是对金融配套服务机构（企业）来说，因为行业特点是管理制度比较健全和完善，基本的日常经营管理工作已经包含了质量管理体系的所有要求，只是我们要将一些工作做深做细。而且，特别是ISO9000【2000】版以后，对一些形式的东西并不要求很高。如，评审会议、内部沟通、文件保存和审批，可以没有任何实物，只有OA系统或者电邮的记录，也是被认可的。所以，推行ISO9001的难点不是文件形式，而是自上而下的管理理念。
当我们深圳的金融配套服务机构能以国际先进的管理理念为指导，逐步建立其ISO9000质量管理体系，然后逐步向TQM、全面质量管理等方面发展，必然会在国际国内金融服务竞争市场上获得一席之地。
综上所述，深圳地区的金融配套服务机构（企业），应从夯实内部管理和争取优惠政策两方面来抓好长期和短期战略，为深圳地区乃至国内金融业发展做出一定的贡献，也为国家和深圳地区的产业转型贡献自己的力量。
【参考文献】
[1]《深圳市支持金融业发展若干规定》（深府【2003】30号）
[2]《关于印发深圳市支持金融业发展若干规定实施细则的通知》（深府【2009】6号）
[3]《关于技术先进型服务企业有关税收政策问题的通知》（财税【2009】63号）
[4]《关于申报技术先进型服务企业的通知》（深科信【2009】247号）
[5]《质量管理体系 基础和术语》（ISO9000[2005]版）
[6]《质量管理体系要求》ISO9001[2008]版）
本文通过对深圳地区金融配套服务企业的优惠扶持政策、业务发展模式，以及内部管理机制进行简单分析，阐述了本地区金融配套服务企业面临的挑战、发展的优势和管理模式改革等几个方面的问题，提出了作为金融配套服务企业，应充分利用政府的大力扶持政策和金融市场分工深化发展的有利时机，借助业务模式创新和标准化管理手段，实现快速稳定健康发展，为地区服务外包产业和金融行业发展壮大做出更大贡献。
【关键词】
金融配套服务机构;扶持政策;标准化管理
金融配套服务企业，作为中国金融业快速发展和分工细化过程中衍生出来的专业服务机构，目前国家对此并没有非常明确的定位，行业规范也正在逐步建立和完善之中。金融配套服务企业与传统的银行、保险、证券等金融行业相比，它有着明显的自身特点，第一，国家对传统金融行业有严格的监管规范和准入制度，而金融服务企业并没有具体的监管机构和法律法规进行规范。第二，传统金融行业的经营范围清晰明确且成熟规范，而金融配套服务企业可能既提供金融配套服务也提供非金融配套服务，既为银行、保险等金融行业提供数据支持及流程外包服务，也同时可以为一般的企业提供相同的服务。
深圳市政府对金融行业的分类为，第一类为金融机构总部，是指国家金融监管部门批准，在本地注册并具有独立法人资格的银行、证券公司、保险公司、基金管理公司、期货公司、信托投资公司、金融租赁公司等经营性企业。第二类为金融机构总部的一级分支机构，是指第一类企业在本地设立的市级分行（分公司）。第三类为金融配套服务机构，是指隶属于金融机构总部单独设立的金融后台服务机构，以及专业从事金融服务外包业务的法人机构。因此，从法律意义上来讲，金融配套服务机构（第三类）只是提供服务和支持的普通法人企业。
1 金融配套服务企业面临的挑战和机遇
深圳地区的金融服务机构主要有两种类型：
第一类，是由金融企业直接投资设立的后台服务中心，如信息技术和数据处理中心、信用卡中心、支付结算中心、业务运营中心、客户服务中心等，目前市场上的金融配套服务机构主要为这一类型。它的特点为，一是经营内容与金融本身业务结合紧密，在管理上往往是金融企业的一个部门来管理，没有独立性。二是往往只為一家金融企业提供服务（上级单位），缺乏开拓市场、做大做强的压力和动力，跟随本上级单位的发展而发展。
第二类，是并不隶属于金融机构，也不是由金融机构直接投资的，但是为金融机构提供服务的法人企业，如金融软件开发公司、信用卡制卡公司、人力资源外包公司、银行信函印刷厂等。它的特点是，一是独立经营独立核算，完全按市场规则独立经营，管理灵活，独立性强。二是并非严格意义上的金融机构，往往同时为金融企业和非金融企业提供服务。
深圳地区金融配套服务企业的发展将会在较长的时期内，面临城市竞争和行业规划两方面的尴尬和困难。深圳是一个快速发展的新型城市，金融实力和国际影响力相对来说比较落后。因此，在第一个层面的竞争上，即打造成为“中国金融中心”的发展上，与北京、上海、香港相比，无论是高校研究所配置、国家支持力度、国际影响力方面都有很大的差距，必然导致深圳地区难以吸引国际和国内大型金融机构“将金融总部设立在深圳”，这样依存于金融业的金融配套服务机构的发展也会受到影响。另外，在第二个层面的竞争上，即依托临近“香港国际金融中心”的优势，大力发展金融服务外包业，已经面临广州、武汉、成都等城市的强力竞争，目前汇丰银行的配套服务中心设立在广州，交通银行的金融服务中心设立在武汉。
但對深圳地区的金融机构而言，挑战与机遇并存，压力和动力同在。首先，应依托于香港国际金融市场，进一步加强与香港金融合作的“前店后厂”模式，大力发展服务于香港金融机构的服务外包产业，目前正方兴未艾。同时，可以充分利用深圳地区的基础设施和人才优势，借助深圳地区基础设施完善，人才创新理念强的特点，大力提倡金融创新，实现跨越式发展。最后，更要抓住国家和地区的产业发展规划的时机，深入研究《珠江三角洲地区改革发展规划纲要》、《深圳市支持金融业发展若干规定》、《深圳市技术先进型服务外包企业认定办法》的一系列优惠扶持政策，时不我待的抓住发展机遇，实现金融配套服务行业的大发展大繁荣。
2 抢抓机遇，做好企业优惠政策的落实工作
目前，深圳地区适用于金融配套服务机构的优惠政策主要有两方面，一是深圳市政府《深圳市支持金融业发展若干规定》（深府【2003】30号）和《关于印发深圳市支持金融业发展若干规定实施细则的通知》（深府【2009】6号），由深圳市金融办主要负责;二是国家财政部、税务总局等五部委联合发文的《关于技术先进型服务企业有关税收政策问题的通知》（财税【2009】63号）和深圳市《关于申报技术先进型服务企业的通知》（深科信【2009】247号），由深圳市新设立的科工贸信委负责。
这两方面的政策都是国家和深圳市政府为了推动产业转型和应对金融危机而推出的经济发展新政，其力度之大、幅度之广历来罕见，各金融配套服务机构往往主要致力于业务发展，并未关注国家的优惠政策，因此目前申请此两项政策的金融配套服务机构还非常少。各金融配套服务机构可跟进自身的业务情况，申请相应的优惠政策，以实现企业的“降本增效”和长远稳健发展。
根据服务对象所在地区，深圳市的金融配套服务机构可分为以下两类，第一，是为境外金融机构提供后台服务的，营业收入主要为境外汇入的离岸收入。第二，是服务于境内的金融配套单位，营业收入基本上都是境内人民币收入。
对于第一类的金融配套服务机构，建议可申请“技术先进型服务外包企业”的优惠政策，因为此项认定的六条要求中，其中一条为“向境外客户提供的国际（离岸）外包服务业务收入不低于企业当年总收入的50%”。因此，如果没有境外收入或境外收入所占比例很低的，是无法通过此项认定的。其他条件，如职工学历要求、通过国际资质认证是比较容易达到或实现的。 对于第二类机构，可申请“金融配套服务机构”认定，但此项政策往往要求企业只提供金融企业的后台服务，如是多种经营模式，既为金融企业提供服务，同时也为其他非金融企业提供服务的，较难通过认定。
具体申请认定流程，政府相关网站有详细的指引，本文不再赘述。根据笔者经验，申请认定至批准大约要半年左右。而且，单位递交申请认定有日期期限，一般在每年9月30日前递交认定材料，批准大约在第二年的2月份。
3 夯实管理基础，建立标准化管理体系
对于金融配套服务机构的发展来讲，申请优惠扶持政策只是一个短期战略。要实现真正的发展，必须在分析市场形势、国内外行业发展的基础上，制定切合自身特点的业务发展策略或经营战略。
深圳地区的金融配套服务机构，面对国内同行的竞争，可以借助政府的优惠政策和人才发展战略，尽量实现起步优势。但要实现大发展、大提高，深圳的金融配套服务企业始终要面对国际竞争者的严酷竞争。金融后台服务是一种高附加值、高人才投入的产业，以前国内企业应对国际竞争的低成本竞争策略将不敷应对，而且，随着中国经济的快速发展，人力成本不断攀升，低廉的人力资源优势将一去不复返。因此，建立国际化的、先进的管理体系，夯实管理基础，实现优质服务才是竞争的正途大道。
要提供优质稳定、风险可控的服务，建立国际标准化的质量管理体系是必经之路，也是深圳地区金融配套服务机构需深入研究和全力实施的重要课题。目前，对质量管理体系国际上有很多经验和标准，如ISO9000体系、TQM管理、6西格玛管理，但笔者认为，建立ISO9000质量管理体系是当前首选，即使已经获得ISO9001认证证书的企业，仍然应将这项工作作为一项长期战略长抓不懈。
实施ISO9001认证在国内已经10多年了，但真正将这项管理体系做的深入、做的有体会的企业可谓凤毛麟角。因为，要将一项管理体系做的深入长远，必须将其作为一项长期的目标或战略进行规划。实施ISO9001质量体系首先是靠企业的最高领导人熟悉和掌握这个体系的基本理念，亲力亲为地按照规范的流程推动各步骤按计划实施，在获得认证证书后，还要带领企业团队不断深入研究这个体系的深刻含义和自身企业特点，这才是建立这个体系的基本要求。ISO9000质量管理体系基础中，开宗明义的讲了八大原则，其中，领导作用是其中重要的一项。
目前，国内企业推行ISO9001体系，存在两种缺陷，一是往往侧重于获得认证证书，一旦通过认证，将其束之高阁，二是将这项工作交给一个质量管理部门去推行，领导只负责出席会议和讲话。其实，笔者认为这与国内的企业生存环境有很大关系，一方面，民营企业还处于激烈的生存竞争之中，真正已經做大做强走上国际化竞争道路的企业不多，因此很多民营企业主往往是营销专家、公关专家，主要精力必须花在市场竞争和政府公关上，否则企业都无法生存，如何奢谈建立国际化的质量体系。另一方面，有实力的大型国有企业管理者，企业经营管理方式带有明显的“政府行政行为”特色，将企业经营作为“为官之道”来经营，经营管理战略的周期一般与任期一致，“上级领导”指示、“同级官”员竞争、“下级属吏”控制永远是重中之重，这样的管理文化之下，企业经营经常会偏离长远经营战略目标。
其实，对于金融配套服务企业来说，将ISO9001质量体系做深做细，建立良好稳健的质量管理体系并不难。首先，企业破除推行“ISO9000体系”是 “写文件”、“做表面功夫”、“为获得证书”等错误观念。其次，要企业最高领导者要花点功夫研读体系文件，并结合自身特点来推行。最后，要建立全员推动和持续实施的理念。
国家质量管理体系的理念是与金融配套服务企业的经营理念高度一致的，不要将这件事做为一个额外的工作来抓，不要迷信它，它只是我们经营管理的一个补充和完善;也不要鄙视它，国际上多少个管理专家研究出来的体系，必然有它的先进性。
注：上述比较，说明了ISO9001的管理原则并不是陌生的东西，不是我们不能理解和接受的东西，往往与我们日常管理理念和要求具有很大的相似性。
最重要的是，我们认为通过比较，推行ISO9000质量体系，并不需要花企业很多的资源，笔者根据多年推行ISO9001认证的经验来看，认为判断一个健全正规的管理企业推行质量管理体系是否真正成功的两个判断标准为：1、整个组织应该感觉到，推行和维护这个体系不需要增加额外的工作;2、如果增加的工作，绝对是企业应该做，但是还没有做完善的事情。
通过比较，我们看到，ISO9000质量体系并不是要做很多额外的工作，特别是对金融配套服务机构（企业）来说，因为行业特点是管理制度比较健全和完善，基本的日常经营管理工作已经包含了质量管理体系的所有要求，只是我们要将一些工作做深做细。而且，特别是ISO9000【2000】版以后，对一些形式的东西并不要求很高。如，评审会议、内部沟通、文件保存和审批，可以没有任何实物，只有OA系统或者电邮的记录，也是被认可的。所以，推行ISO9001的难点不是文件形式，而是自上而下的管理理念。
当我们深圳的金融配套服务机构能以国际先进的管理理念为指导，逐步建立其ISO9000质量管理体系，然后逐步向TQM、全面质量管理等方面发展，必然会在国际国内金融服务竞争市场上获得一席之地。
综上所述，深圳地区的金融配套服务机构（企业），应从夯实内部管理和争取优惠政策两方面来抓好长期和短期战略，为深圳地区乃至国内金融业发展做出一定的贡献，也为国家和深圳地区的产业转型贡献自己的力量。
【参考文献】
[1]《深圳市支持金融业发展若干规定》（深府【2003】30号）
[2]《关于印发深圳市支持金融业发展若干规定实施细则的通知》（深府【2009】6号）
[3]《关于技术先进型服务企业有关税收政策问题的通知》（财税【2009】63号）
[4]《关于申报技术先进型服务企业的通知》（深科信【2009】247号）
[5]《质量管理体系 基础和术语》（ISO9000[2005]版）
[6]《质量管理体系要求》ISO9001[2008]版）