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作为县域经济中机构网点最多、分布最广、与中小企业和城乡居民联系最密切的地方性金融机构，农信社如何抓好行风评议工作？湖北省十堰市联社坚持从自身实际出发，确立了“落实行评促发展，立足本职树形象”的指导思想，着力在支持地方经济发展中展示行业风范，在创新服务中丰富行评内涵，在强化整改中加强行风建设，探索出了独具特色的评议工作路子，赢得了社会各界的广泛赞誉。
倾情地方经济
践行社会责任
加大信贷投放力度，及时把信贷资金配置到经济发展最需要的领域，积极为地方经济发展排忧解难，是一个地方性金融机构义不容辞的责任。多年来，十堰市联社孜孜不倦地探索和努力，以实际行动诠释着一个金融企业的社会责任，展示了良好的行业风范。
做农民致富的靠山。挣金山，挣银山，农信社，是靠山。作为农村金融主力军，农信社被广大农民亲切称为“身边的银行”、“自己的银行”， 十堰市联社把解决广大农民资金需求作为首要责任和任务。在全市范围深入地开展了信用乡镇、信用村、信用农户调查评级工作，评出信用农户33万户，信用村镇1149个，三年来累计投放各类农户贷款11.6亿元，有效净化了农村信用环境，促进了农民脱贫致富。在竹溪县鄂坪设立营业网点，消灭了金融服务“空白点”，实现了信贷服务的全覆盖。确定郧西城关、竹溪天宝等9家信用社作为“信贷资金回流”试点单位，并下达了支农贷款投放计划作为硬性指标考核，有力地促进了支农贷款投放。针对农业产业化龙头企业和农村经营大户贷款难，十堰市联社从农业产业化龙头企业和农村种养大户提供合法有效的担保难这一实际出发，先后推出了“厂房+土地+机器设备+存货”抵押、林权质押、项目经营权抵押、应收账款质押、大型农用生产设备抵押、土地承包经营权抵押、种养大户联保等各种混合担保方式，千方百计满足农村种养、加工和经营大户合理的融资需求。到10月末，全市农信社已支持各类农业产业化龙头企业39家，支持农村种养大户534个，累计发放贷款1.7亿元，有力地促进了茶叶、香菇、木耳、柑桔等农业产业带的形成。与此同时，农机具抵押贷款、联保贷款等品种被广泛运用。如今，全市900多个信贷员常年奔波在1800多个行政村，为农民传“金”送宝。到10月末，全市农信社涉农贷款余额达到98.32亿元，较年初增加23.62亿元，比去年同期增加6.4亿元，增幅为84.55%，高于同期贷款增幅4.3个百分点。涉农贷款占比为95.4%，高于去年同期2.87个百分点，实现了涉农贷款增速高于贷款平均增速、增量和占比均高于上年的“三个高于”目标。
做中小企业的“天然盟友”。农信社与中小企业是天生的战略伙伴。一场席卷全球的金融危机和经济“寒冬”，考验了中小企业适者生存的能力，也考验了全市农信社的社会责任意识。面对危机，十堰市联社以支持企业发展为己任，为中小企业“雪中送炭”，与中小企业同舟共济，启动了“信合干部进百企，扶危解困促发展”专项活动，由联社党委书记、理事长李维林亲自带队，组织500多名干部深入“双亿工程”重点企业和工业园区调查研究，现场为中小企业解决流动资金贷款3.5亿元，许多企业老板感慨地说：“没有农信社支持，就没有我们的今天！”。2010年，十堰市联社又专门安排了19亿元的信贷投放计划，积极推广“厂房+土地+机器设备+存货”、林权质押、应收账款质押等各种混合担保方式，着力支持渡过危机后的中小企业抓住机遇，加快发展。两年来，全市农信社累计对中小企业发放贷款40多亿元，为中小企业的发展提供了有力的支持。
做重点项目建设的“助推器”。十堰市联社从“一主四大”的区域经济实际出发，对市委、市政府确定的年度重点开工项目进行逐个摸排，第一时间与全市10家县（市区）政府（管委会）签署了191亿元的三年战略合作协议，成为全市第一个开展政社企经济战略合作的地方金融企业。为确保项目对接落到实处，十堰联社在全辖强力推行“1+2+X”项目联动营销制（即“市联社1名包点领导会同项目所在地县联社的理事长和主任，带领若干名公司业务客户经理，共同营销重点项目），向符合条件的项目业主公开承诺在一个月内将贷款审批到位，在全辖农信社掀起了支持地方重点项目的高潮。三年来，十堰市联社累计向地方各类重点项目投放贷款40亿元，有力地支持了竹山潘口电站、竹溪国电长源、武当山景区综合开发等重大项目建设，郧县汉江二桥、经济开发区山地整理和“双亿工程”企业扩能改造等一批具有全局性、战略性的基础设施重点建设项目顺利推进，为全市扩大内需、增强经济发展后劲做出了应有的贡献。
坚持创新求变
提升服务品质
十堰市联社清醒地认识到，作为一个金融企业，衡量行风建设成就的最根本标志，就是能否提供更加优质的金融服务。多年来，十堰联社在做好“优”的同时，着重在“质”上狠下功夫，先后建立了年度团拜、季度座谈和专题调研制度，注重加强和改善与中小企业的信息沟通，并根据中小企业的资金需求变化，适时创新现有的信贷经营模式，不断丰富行风建设内涵，增强经营活力。
创新信贷产品。十堰市联社在积极推广全省通用的个人住房抵押、商业门面抵押等56个常规贷款产品外，还结合不同企业的资金运动特点和上下游交易关系，创造性地开发出了“三方”、“四方”协议项下银行承兑汇票业务、应收账款（出口退税款）质押贷款、供应商商户联保贷款和“专业担保公司担保、工业园区反担保”等多种方式的贷款品种，最大限度突破了现有的产品制度框架限制，为不同类型的中小企业提供个性化信贷服务。如供应商商户联保贷款业务，以名烟名酒等行业供应商商会为纽带，把供应商联保与商会担保相结合，把信用担保与联保基金担保相结合，把公司担保与法人代表私人担保和房产抵押相结合，运作至今已累计发放贷款8000多万元，惠及商户19家，目前贷款余额达到3200万元，无一笔形成不良，受到了以家庭经营为主的供应商广泛欢迎。
创新服务机制。十堰市联社立足中小企业融资需求“短、频、快”的特点，着力建立更加高效有力的中小企业服务模式，先后在8家县级联社全面设立公司业务部，增强县级联社的直接服务功能；根据不同区域企业的资金需求变化和法地农信社的经营管理水平，适度扩大了各县级联社的贷款审批权限；全面推行客户经理制，激发广大信贷从业人员主动服务的动力和活力；全面推行中小企业评级授信管理，对市场销路较为稳定、抵押财产足值的中小企业，在授信额度和有效期内一次性办理抵押，客户可以随用随贷，前清后续，不需要再逐笔上报审批，一经推出即受到广大中小企业客户的普遍欢迎，目前此类贷款余额已经达到1.8亿元，显示出了旺盛的生命力。今年以来，十堰市联社在进一步提高贷款审批效率上狠下功夫，先后建立了贷审会每周两会制度、优质中小企业客户贷款“会签”制度、信贷业务在各级审贷部门每周“零积压”制度，并向全社会做出了信贷服务“351”承诺，即低风险业务在3小时内办理到位，权限范围内的法人客户贷款自呈报之日起一周内审批到位，项目贷款自呈报之日起一个月内调查、审查和答复到位，进一步增强了对中小企业的吸引力。
创新定价机制。长期以来，由于缺乏一个科学的贷款定价模板，许多农信社在确定贷款利率时，没有考虑不同客户的具体情况，一律按一个标准上浮，不利于鼓励客户与农信社建立长期稳定的合作关系。在自查中发现这一问题后，十堰市联社迅速组织专班调研，出台了全市统一的贷款定价管理办法，严格推行贷款利率与信用等级、担保方式、贷款对象、资金归社率和担保方式优化程度“五挂钩”政策，对AAA级信用客户、在入股限额内贷款的股东客户、存单、国债、银行承兑汇票等有价单证质押和1:1方式的专业担保公司担保贷款、符合上级联社确定的重点营销领域的贷款，实行基准利率下浮10%的优惠政策，其他类型的贷款相应确定了不同的利率浮动标准，实现了贷款定价的科学化、规范化，最大限度地让利于客户，助推了中小企业发展。
顺应民意民心
强化行风建设
“办城乡居民自己的银行”，是十堰联社一贯秉承的理念。今年全市行风评议工作启动以来，十堰市联社把着力搜集和解决群众反映最强烈、最关心、最直接、最现实的问题，作为全市农信社行风建设和行风评议工作的出发点和归宿，先后设置行风专用意见箱189个，向各县（市、区）政府、市直机关和广大客户发出征求意见函4877份，聘请行风监督员180人，收集意见218条。按照“群众满意不满意，赞成不赞成，高兴不高兴”的标准，对行风建设中存在的突出问题进行整改。
拓展个贷业务。针对部分客户反映的个人贷款比较难问题，十堰联社今年把个贷业务作为信贷结构调整的关键环节来抓，全面充实了个贷业务力量，大力拓展住房消费贷款业务，广泛开展“进农户入社区走百企访千店”活动，积极营销公职人员消费贷款和个体工商户贷款。与此同时，十堰市联社积极与各级团委、农业局、扶贫办、总工会等职能部门密切联系，先后推出了青年诚信创业贷款、农村贫困劳动力转移培训助学贷款、扶贫到户贴息贷款、下岗职工再就业贷款等个人贷款品种，进一步扩大了个人贷款的可选择范围。特别是在今年夏季的洪涝灾害中，十堰联社积极承担了地方党委政府安排的抗灾救灾贴息贷款，先后发放贷款1.3亿元，支持受灾农户3142家，受到地方党委政府和广大灾民的一致好评。到10月末，全市农信社各类个人贷款余额达到27.48亿元，较年初净增5.64亿元，同比多增4.76亿元。
改善服务环境。针对部分行风监督员提出的“城区信用社硬件设施落后、排队时间长”的问题，十堰市联社迅速行动，在全市农信社营业网点合理配备柜员，营业室全部增设大堂经理疏导人流，并对于业务量大的18个网点，投资300多万元安装自助银行设备，建立离行式自助银行。为了从根本上解决问题，十堰市联社还制订了全辖营业网点“三年改造规划”，对辖区各网点逐步实施升级改造，为广大市民提供一个心情舒畅的服务环境。
调整营业时间。针对客户反映的朝九晚五营业模式下出现的部分网点营业“开门晚、关门早”的问题，十堰市联社积极向市银行业协会反映，市银行业协会对此高度重视，决定从11月20日起调整城区各银行对外营业时间，解决了“开门晚，关门早”的问题。同时十堰市联社积极与押运公司沟通，希望押运公司增加车辆的同时，充分考虑网点距离远近规划押运路线，最大限度确保每个网点营业时间不缩水。
倾情地方经济
践行社会责任
加大信贷投放力度，及时把信贷资金配置到经济发展最需要的领域，积极为地方经济发展排忧解难，是一个地方性金融机构义不容辞的责任。多年来，十堰市联社孜孜不倦地探索和努力，以实际行动诠释着一个金融企业的社会责任，展示了良好的行业风范。
做农民致富的靠山。挣金山，挣银山，农信社，是靠山。作为农村金融主力军，农信社被广大农民亲切称为“身边的银行”、“自己的银行”， 十堰市联社把解决广大农民资金需求作为首要责任和任务。在全市范围深入地开展了信用乡镇、信用村、信用农户调查评级工作，评出信用农户33万户，信用村镇1149个，三年来累计投放各类农户贷款11.6亿元，有效净化了农村信用环境，促进了农民脱贫致富。在竹溪县鄂坪设立营业网点，消灭了金融服务“空白点”，实现了信贷服务的全覆盖。确定郧西城关、竹溪天宝等9家信用社作为“信贷资金回流”试点单位，并下达了支农贷款投放计划作为硬性指标考核，有力地促进了支农贷款投放。针对农业产业化龙头企业和农村经营大户贷款难，十堰市联社从农业产业化龙头企业和农村种养大户提供合法有效的担保难这一实际出发，先后推出了“厂房+土地+机器设备+存货”抵押、林权质押、项目经营权抵押、应收账款质押、大型农用生产设备抵押、土地承包经营权抵押、种养大户联保等各种混合担保方式，千方百计满足农村种养、加工和经营大户合理的融资需求。到10月末，全市农信社已支持各类农业产业化龙头企业39家，支持农村种养大户534个，累计发放贷款1.7亿元，有力地促进了茶叶、香菇、木耳、柑桔等农业产业带的形成。与此同时，农机具抵押贷款、联保贷款等品种被广泛运用。如今，全市900多个信贷员常年奔波在1800多个行政村，为农民传“金”送宝。到10月末，全市农信社涉农贷款余额达到98.32亿元，较年初增加23.62亿元，比去年同期增加6.4亿元，增幅为84.55%，高于同期贷款增幅4.3个百分点。涉农贷款占比为95.4%，高于去年同期2.87个百分点，实现了涉农贷款增速高于贷款平均增速、增量和占比均高于上年的“三个高于”目标。
做中小企业的“天然盟友”。农信社与中小企业是天生的战略伙伴。一场席卷全球的金融危机和经济“寒冬”，考验了中小企业适者生存的能力，也考验了全市农信社的社会责任意识。面对危机，十堰市联社以支持企业发展为己任，为中小企业“雪中送炭”，与中小企业同舟共济，启动了“信合干部进百企，扶危解困促发展”专项活动，由联社党委书记、理事长李维林亲自带队，组织500多名干部深入“双亿工程”重点企业和工业园区调查研究，现场为中小企业解决流动资金贷款3.5亿元，许多企业老板感慨地说：“没有农信社支持，就没有我们的今天！”。2010年，十堰市联社又专门安排了19亿元的信贷投放计划，积极推广“厂房+土地+机器设备+存货”、林权质押、应收账款质押等各种混合担保方式，着力支持渡过危机后的中小企业抓住机遇，加快发展。两年来，全市农信社累计对中小企业发放贷款40多亿元，为中小企业的发展提供了有力的支持。
做重点项目建设的“助推器”。十堰市联社从“一主四大”的区域经济实际出发，对市委、市政府确定的年度重点开工项目进行逐个摸排，第一时间与全市10家县（市区）政府（管委会）签署了191亿元的三年战略合作协议，成为全市第一个开展政社企经济战略合作的地方金融企业。为确保项目对接落到实处，十堰联社在全辖强力推行“1+2+X”项目联动营销制（即“市联社1名包点领导会同项目所在地县联社的理事长和主任，带领若干名公司业务客户经理，共同营销重点项目），向符合条件的项目业主公开承诺在一个月内将贷款审批到位，在全辖农信社掀起了支持地方重点项目的高潮。三年来，十堰市联社累计向地方各类重点项目投放贷款40亿元，有力地支持了竹山潘口电站、竹溪国电长源、武当山景区综合开发等重大项目建设，郧县汉江二桥、经济开发区山地整理和“双亿工程”企业扩能改造等一批具有全局性、战略性的基础设施重点建设项目顺利推进，为全市扩大内需、增强经济发展后劲做出了应有的贡献。
坚持创新求变
提升服务品质
十堰市联社清醒地认识到，作为一个金融企业，衡量行风建设成就的最根本标志，就是能否提供更加优质的金融服务。多年来，十堰联社在做好“优”的同时，着重在“质”上狠下功夫，先后建立了年度团拜、季度座谈和专题调研制度，注重加强和改善与中小企业的信息沟通，并根据中小企业的资金需求变化，适时创新现有的信贷经营模式，不断丰富行风建设内涵，增强经营活力。
创新信贷产品。十堰市联社在积极推广全省通用的个人住房抵押、商业门面抵押等56个常规贷款产品外，还结合不同企业的资金运动特点和上下游交易关系，创造性地开发出了“三方”、“四方”协议项下银行承兑汇票业务、应收账款（出口退税款）质押贷款、供应商商户联保贷款和“专业担保公司担保、工业园区反担保”等多种方式的贷款品种，最大限度突破了现有的产品制度框架限制，为不同类型的中小企业提供个性化信贷服务。如供应商商户联保贷款业务，以名烟名酒等行业供应商商会为纽带，把供应商联保与商会担保相结合，把信用担保与联保基金担保相结合，把公司担保与法人代表私人担保和房产抵押相结合，运作至今已累计发放贷款8000多万元，惠及商户19家，目前贷款余额达到3200万元，无一笔形成不良，受到了以家庭经营为主的供应商广泛欢迎。
创新服务机制。十堰市联社立足中小企业融资需求“短、频、快”的特点，着力建立更加高效有力的中小企业服务模式，先后在8家县级联社全面设立公司业务部，增强县级联社的直接服务功能；根据不同区域企业的资金需求变化和法地农信社的经营管理水平，适度扩大了各县级联社的贷款审批权限；全面推行客户经理制，激发广大信贷从业人员主动服务的动力和活力；全面推行中小企业评级授信管理，对市场销路较为稳定、抵押财产足值的中小企业，在授信额度和有效期内一次性办理抵押，客户可以随用随贷，前清后续，不需要再逐笔上报审批，一经推出即受到广大中小企业客户的普遍欢迎，目前此类贷款余额已经达到1.8亿元，显示出了旺盛的生命力。今年以来，十堰市联社在进一步提高贷款审批效率上狠下功夫，先后建立了贷审会每周两会制度、优质中小企业客户贷款“会签”制度、信贷业务在各级审贷部门每周“零积压”制度，并向全社会做出了信贷服务“351”承诺，即低风险业务在3小时内办理到位，权限范围内的法人客户贷款自呈报之日起一周内审批到位，项目贷款自呈报之日起一个月内调查、审查和答复到位，进一步增强了对中小企业的吸引力。
创新定价机制。长期以来，由于缺乏一个科学的贷款定价模板，许多农信社在确定贷款利率时，没有考虑不同客户的具体情况，一律按一个标准上浮，不利于鼓励客户与农信社建立长期稳定的合作关系。在自查中发现这一问题后，十堰市联社迅速组织专班调研，出台了全市统一的贷款定价管理办法，严格推行贷款利率与信用等级、担保方式、贷款对象、资金归社率和担保方式优化程度“五挂钩”政策，对AAA级信用客户、在入股限额内贷款的股东客户、存单、国债、银行承兑汇票等有价单证质押和1:1方式的专业担保公司担保贷款、符合上级联社确定的重点营销领域的贷款，实行基准利率下浮10%的优惠政策，其他类型的贷款相应确定了不同的利率浮动标准，实现了贷款定价的科学化、规范化，最大限度地让利于客户，助推了中小企业发展。
顺应民意民心
强化行风建设
“办城乡居民自己的银行”，是十堰联社一贯秉承的理念。今年全市行风评议工作启动以来，十堰市联社把着力搜集和解决群众反映最强烈、最关心、最直接、最现实的问题，作为全市农信社行风建设和行风评议工作的出发点和归宿，先后设置行风专用意见箱189个，向各县（市、区）政府、市直机关和广大客户发出征求意见函4877份，聘请行风监督员180人，收集意见218条。按照“群众满意不满意，赞成不赞成，高兴不高兴”的标准，对行风建设中存在的突出问题进行整改。
拓展个贷业务。针对部分客户反映的个人贷款比较难问题，十堰联社今年把个贷业务作为信贷结构调整的关键环节来抓，全面充实了个贷业务力量，大力拓展住房消费贷款业务，广泛开展“进农户入社区走百企访千店”活动，积极营销公职人员消费贷款和个体工商户贷款。与此同时，十堰市联社积极与各级团委、农业局、扶贫办、总工会等职能部门密切联系，先后推出了青年诚信创业贷款、农村贫困劳动力转移培训助学贷款、扶贫到户贴息贷款、下岗职工再就业贷款等个人贷款品种，进一步扩大了个人贷款的可选择范围。特别是在今年夏季的洪涝灾害中，十堰联社积极承担了地方党委政府安排的抗灾救灾贴息贷款，先后发放贷款1.3亿元，支持受灾农户3142家，受到地方党委政府和广大灾民的一致好评。到10月末，全市农信社各类个人贷款余额达到27.48亿元，较年初净增5.64亿元，同比多增4.76亿元。
改善服务环境。针对部分行风监督员提出的“城区信用社硬件设施落后、排队时间长”的问题，十堰市联社迅速行动，在全市农信社营业网点合理配备柜员，营业室全部增设大堂经理疏导人流，并对于业务量大的18个网点，投资300多万元安装自助银行设备，建立离行式自助银行。为了从根本上解决问题，十堰市联社还制订了全辖营业网点“三年改造规划”，对辖区各网点逐步实施升级改造，为广大市民提供一个心情舒畅的服务环境。
调整营业时间。针对客户反映的朝九晚五营业模式下出现的部分网点营业“开门晚、关门早”的问题，十堰市联社积极向市银行业协会反映，市银行业协会对此高度重视，决定从11月20日起调整城区各银行对外营业时间，解决了“开门晚，关门早”的问题。同时十堰市联社积极与押运公司沟通，希望押运公司增加车辆的同时，充分考虑网点距离远近规划押运路线，最大限度确保每个网点营业时间不缩水。