保监会公布，北京、上海、广州、武汉4地60周岁以上拥有房屋完全独立产权的老年人可参与“反向养老保险试点”，试点期为期2年。记者了解到，目前保险公司对“反向抵押态度”谨慎，具体的保险产品还在设计中。
　　房价涨了收益怎么算？
　　“反向抵押养老保险”是一种将住房抵押与终身养老年金保险相结合的新养老保险业务。拥有房屋完全产权的60岁以上老人，将其房产抵押给保险公司，仍继续拥有房屋占有、使用、收益和经双方协商后的处置权，并按照约定条件领取养老金直至身故。老人身故后，保险公司获得抵押房产处置权，处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用。
　　以北京男性为例，男性平均寿命近79岁，女性则更高。60岁后老年人抵押房产，还有20年的抵押期，房价涨跌风险不可小视。
　　出台的政策允许保险公司对于投保人所抵押房产增值采取不同处理方式。试点产品分为：参与型和非参与型反向抵押养老保险产品。参与型产品，保险公司可参与分享房屋增值收益；非参与型产品，保险公司不参与分享房屋增值收益，抵押房屋价值增长全部归属于投保人。
　　房价跌了怎么办？
　　“参与型和非参与型，对于保险公司来说都是一种赌注，可能盈利也可能亏损。”保监会相关负责人透露，无论是参与型还是非参与型产品，如果最后老年人去世后，其子女不愿意将房产给保险公司处置，只需要向保险公司偿还所领取年金的本息就可。并且，政策允许抵押人中途退保，保险公司每年必须公布房产价值情况，包括退保剩余价值。
　　保监会养老处处长姚渝坦言，这种业务对保险公司的主要风险包括：长寿风险、房价波动和利率风险等。如果最后房屋拍卖后，不能抵消所支付的保险金本息，保险公司将承担房价不足的风险，保险公司不能向老人子女或亲属追偿。
　　（摘自《北京晚报》 ）