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曲阜市农村信用合作联社按照树立以信贷业务为核心的经营理念，按照“联社试点、各社试点、试点推广、全面推开”的工作思路，决心因地制宜、循序渐进、步步为营，务求实效地推进“农户信用联盟、商户信用联盟、中小企业信用联盟”建设，疏通制约农户、商户和中小企业贷款难、信用社放贷难的“瓶颈”，达到地方经济发展、信用社业绩提升、企业效益增加的“三赢”目的。通过实践，笔者深刻认识到：在“三大联盟”建设中，农村信用社“内因”作用的发挥是前提，是关键，同样缺少不了地方党政、村支两委、职能部门的支持与配合。
一、充分认识开展“三大联盟”建设的重要性和必要性
开展“三大联盟”建设的重要性和必要性主要体现在以下三个方面：
（一）可有效增强“三农”经营发展能力
由于农户、商户和一些企业自我积累较低，且受贷款条件限制，长期以来，“贷款难”、“担保难”问题较为突出，加上因部分农户、商户、中小企业不守信用，致使农信社存在惧贷、惜贷现象。通过开展“三大联盟”建设，可使联盟内的成员享受到高效、快捷、便利、满意的服务，不仅能有效解决长期困扰他们的贷款担保难和资金短缺问题，激发他们的致富信心、创业激情，而且可使资金、技术、市场等在组织的领导下做到统一，能够充分发挥规模效益和典型带动作用，有利于加快推进农业产业化进程。而信用社的经营环境得到明显改善，经济效益得到显著提高，信贷支农能力就会进一步增强，形成良性循环。
（二）可有效优化金融生态环境
在建设社会主义新农村的大环境下，农村信用社以“三大联盟”建设为切入点，加大诚信宣传力度，大力倡导诚信守约的良好风气，能极大地增强农民、商户和中小企业的信用意识，让“守信光荣，失信可耻”、“人人守信，共同致富”的观念深入人心，户户争当“信用户”，村村争当“信用村”。村民风气正了，集体观念强了，干部威信高了，乡镇和村两级组织的凝聚力和战斗力一定大大增强。不仅如此，“三大联盟”建设还有利于落实经济金融政策，规范农村金融秩序，优化金融生态环境，促进文化建设，是农村信用社和各级党政为民办好事、办实事的重要载体，是“政社合作，共建信用，共创双赢”的有益实践。曲阜市副市长赵永和曾经这样评价“三大联盟”建设，“不但有利于农村信用社的业务发展和尽可能地满足‘三农’资金需求，还可促进农村政治文明、精神文明和农村法制建设，激发广大农民群众潜在的传统美德和文明底蕴，带动村风民俗的根本转变，是社会认可、政府满意的惠民工程，是农民致富奔小康的富民工程，是农信社社会形象、资产质量双提升的饭碗工程。”
（三）可有效增强信用社信贷管理能力
“三大联盟”建设与客户培育融为一体，能使信用社与村民、商户、中小企业建立更加密切的共赢关系，培植、扩大和稳固优质客户群，实现贷款管理“粗放型”向“集约型”转变，提高市场竞争力，进一步巩固农村金融主力军地位。另外，“联盟”运作起来，需要联盟内的成员相互监督，能够使信用社加强贷款营销与管理，有效解决农户贷款面广、量大和信贷人员相对不足的矛盾，实现多笔贷款的批量催收和管理，减少工作量，提高贷款管理能力和工作效率。
（四）可有效推进“六大重点工程建设”
近年来，曲阜市委、市政府加强社会治安综合治理，积极开展创建金融安全区活动，努力在全社会营造诚实守信的良好氛围，尤其是今年，在全市实施了“农民增收致富、农村水利设施建设、农村环境综合整治和生态建设、新型农村社区建设和危房改造、农村基础设施提升、农村精神文明建设”六大重点工程，要使农村基础设施得到改善，农业现代化水平显著提高，农民收入大幅增加，村容村貌整洁优美、农村文明程度全面提升，农村信用社是重要的、不可或缺的金融后盾，“三大联盟”建设就是“六大重点工程建设”的催化剂。
二、正确对待“三大联盟”建设中的困难和问题
在“三大联盟”建设中，农村信用社面临着许多不容忽视的困难和问题，需要我们发展中解决与克服。
（一）受困于信用环境
曲阜市目前尚未建立起与现代市场经济发展相适应的社会信用体系，使农村信用社形成了大量不良贷款，在清收过程中，不时会冒出钉子户、难缠户，表明社会诚信度缺失现象还比较严重，使一些信用社管理人员和客户经理对农户、商户存有惧贷、惜贷心理，对中小企业信贷投入积极性不高。
（二）受困于县域经济
曲阜市的农业产业结构调整比较缓慢,主要是因为农民的经济意识转变过程慢，认为打工收入、个体经营收入远比种地收入高，传统农业和打工没有风险，每年2-4万元的收入，产业结构调整积极性受到影响，与信用社的支农愿望不匹配。全市14万个农户、64万亩耕地，除了南辛蔬菜、董庄草莓、吴村樱桃等特色农产品基地初具规模外，其他基本都是传统的种植、养殖业，由于农业产业结构调整落后，客观和大环境限制了信用社的信贷支持。
（三）受困于管理粗放
自身管理不到位，责任追究不及时、不严格，虽然从98年就开始了“三信”评定，但不规范，质量不高，很多是只评定不发证，只关心数量、比例，而忽视了质量。
三、加强多方合作，实现经济效益共赢
综上所述，全面推进“三大联盟”建设不仅十分必要，而且是大势所趋，是农村信用社的必然选择，任务繁重，困难重重，在农村信用社干部员工辛勤付出和艰苦努力，充分发挥内因作用的同时，还需要争取地方党政和有关部门的大力配合、支持。
（一）争取地方党政支持，内外联动
加强与地方党政的汇报与沟通，使他们真正认识到“三大联盟”建设的作用和功效，出台政策，采取实际行动，支持与配合信用社搞好“三大联盟”建设，从而借助政府资源，构建科学合理的“三大联盟”建设管理体系，市、乡、村三级联动，营造信用联盟建设浓厚的氛围。曲阜联社通过向市委、市政府主要和分管领导汇报、呼吁，市委、市政府拟将对信用户的评定纳入对各乡镇精神文明建设的考核，并作为对乡镇农业点评的内容；各乡镇也拟将信用工程建设纳入对村支两委的考核之中，确保信用工程建设的速度和质量，同时，对成绩显著的单位、村庄和个人，进行表彰，并在每年的经济工作会议上，对农村信用社进行表彰奖励。但在争取地方党政、村支两委的支持与配合中，要注意把握好“依靠而不依赖，参与而不干预”的原则。
（二）与职能部门合作，典型引路
在“三大联盟”建设中，信用社要善于发现、培育典型，对有推广价值的，要及时总结经验，及时推广，提高工作效率。要加强与市文明委、市农业局、畜牧局、劳动局、工商局、科技局等部门的合作，建立联席会议制度，充分发挥这些部门的技术、信息、市场等优势，择优筛选一批经济基础好的专业村和信誉好、守法好的致富带头人或村委成员，作为培育目标，分类指导，让他们解放思想，率先行动起来，带领致富，起到“领头羊”的作用，通过典型引路，以点带面，形成“一村一品、一乡一特色”的良好格局，加快推进农业专业化、产业化进程。
（三）强化舆论宣传，营造氛围
加强与地方新闻媒体的配合，大力宣传农村信用社和各职能部门在地方经济建设中发挥的作用，广泛开展“诚实守信”教育，让与农村信用社有信贷关系的广大客户切实珍惜诚信记录,提高农村信用社的社会公信度，让客户知晓“三大联盟”建设，了解贷款程序，熟悉金融知识。尤其要注重对“三大联盟”建设的政策、目的、意义及生动、鲜活的典型事迹、成功经验的宣传报道。同时，对不讲信用及破坏金融稳定的行为，联合经济管理部门和司法部门，坚决予以制止和打击，力争在全社会树立信用意识，倡导信用行为，大力营造“三大联盟”建设的舆论氛围。
一、充分认识开展“三大联盟”建设的重要性和必要性
开展“三大联盟”建设的重要性和必要性主要体现在以下三个方面：
（一）可有效增强“三农”经营发展能力
由于农户、商户和一些企业自我积累较低，且受贷款条件限制，长期以来，“贷款难”、“担保难”问题较为突出，加上因部分农户、商户、中小企业不守信用，致使农信社存在惧贷、惜贷现象。通过开展“三大联盟”建设，可使联盟内的成员享受到高效、快捷、便利、满意的服务，不仅能有效解决长期困扰他们的贷款担保难和资金短缺问题，激发他们的致富信心、创业激情，而且可使资金、技术、市场等在组织的领导下做到统一，能够充分发挥规模效益和典型带动作用，有利于加快推进农业产业化进程。而信用社的经营环境得到明显改善，经济效益得到显著提高，信贷支农能力就会进一步增强，形成良性循环。
（二）可有效优化金融生态环境
在建设社会主义新农村的大环境下，农村信用社以“三大联盟”建设为切入点，加大诚信宣传力度，大力倡导诚信守约的良好风气，能极大地增强农民、商户和中小企业的信用意识，让“守信光荣，失信可耻”、“人人守信，共同致富”的观念深入人心，户户争当“信用户”，村村争当“信用村”。村民风气正了，集体观念强了，干部威信高了，乡镇和村两级组织的凝聚力和战斗力一定大大增强。不仅如此，“三大联盟”建设还有利于落实经济金融政策，规范农村金融秩序，优化金融生态环境，促进文化建设，是农村信用社和各级党政为民办好事、办实事的重要载体，是“政社合作，共建信用，共创双赢”的有益实践。曲阜市副市长赵永和曾经这样评价“三大联盟”建设，“不但有利于农村信用社的业务发展和尽可能地满足‘三农’资金需求，还可促进农村政治文明、精神文明和农村法制建设，激发广大农民群众潜在的传统美德和文明底蕴，带动村风民俗的根本转变，是社会认可、政府满意的惠民工程，是农民致富奔小康的富民工程，是农信社社会形象、资产质量双提升的饭碗工程。”
（三）可有效增强信用社信贷管理能力
“三大联盟”建设与客户培育融为一体，能使信用社与村民、商户、中小企业建立更加密切的共赢关系，培植、扩大和稳固优质客户群，实现贷款管理“粗放型”向“集约型”转变，提高市场竞争力，进一步巩固农村金融主力军地位。另外，“联盟”运作起来，需要联盟内的成员相互监督，能够使信用社加强贷款营销与管理，有效解决农户贷款面广、量大和信贷人员相对不足的矛盾，实现多笔贷款的批量催收和管理，减少工作量，提高贷款管理能力和工作效率。
（四）可有效推进“六大重点工程建设”
近年来，曲阜市委、市政府加强社会治安综合治理，积极开展创建金融安全区活动，努力在全社会营造诚实守信的良好氛围，尤其是今年，在全市实施了“农民增收致富、农村水利设施建设、农村环境综合整治和生态建设、新型农村社区建设和危房改造、农村基础设施提升、农村精神文明建设”六大重点工程，要使农村基础设施得到改善，农业现代化水平显著提高，农民收入大幅增加，村容村貌整洁优美、农村文明程度全面提升，农村信用社是重要的、不可或缺的金融后盾，“三大联盟”建设就是“六大重点工程建设”的催化剂。
二、正确对待“三大联盟”建设中的困难和问题
在“三大联盟”建设中，农村信用社面临着许多不容忽视的困难和问题，需要我们发展中解决与克服。
（一）受困于信用环境
曲阜市目前尚未建立起与现代市场经济发展相适应的社会信用体系，使农村信用社形成了大量不良贷款，在清收过程中，不时会冒出钉子户、难缠户，表明社会诚信度缺失现象还比较严重，使一些信用社管理人员和客户经理对农户、商户存有惧贷、惜贷心理，对中小企业信贷投入积极性不高。
（二）受困于县域经济
曲阜市的农业产业结构调整比较缓慢,主要是因为农民的经济意识转变过程慢，认为打工收入、个体经营收入远比种地收入高，传统农业和打工没有风险，每年2-4万元的收入，产业结构调整积极性受到影响，与信用社的支农愿望不匹配。全市14万个农户、64万亩耕地，除了南辛蔬菜、董庄草莓、吴村樱桃等特色农产品基地初具规模外，其他基本都是传统的种植、养殖业，由于农业产业结构调整落后，客观和大环境限制了信用社的信贷支持。
（三）受困于管理粗放
自身管理不到位，责任追究不及时、不严格，虽然从98年就开始了“三信”评定，但不规范，质量不高，很多是只评定不发证，只关心数量、比例，而忽视了质量。
三、加强多方合作，实现经济效益共赢
综上所述，全面推进“三大联盟”建设不仅十分必要，而且是大势所趋，是农村信用社的必然选择，任务繁重，困难重重，在农村信用社干部员工辛勤付出和艰苦努力，充分发挥内因作用的同时，还需要争取地方党政和有关部门的大力配合、支持。
（一）争取地方党政支持，内外联动
加强与地方党政的汇报与沟通，使他们真正认识到“三大联盟”建设的作用和功效，出台政策，采取实际行动，支持与配合信用社搞好“三大联盟”建设，从而借助政府资源，构建科学合理的“三大联盟”建设管理体系，市、乡、村三级联动，营造信用联盟建设浓厚的氛围。曲阜联社通过向市委、市政府主要和分管领导汇报、呼吁，市委、市政府拟将对信用户的评定纳入对各乡镇精神文明建设的考核，并作为对乡镇农业点评的内容；各乡镇也拟将信用工程建设纳入对村支两委的考核之中，确保信用工程建设的速度和质量，同时，对成绩显著的单位、村庄和个人，进行表彰，并在每年的经济工作会议上，对农村信用社进行表彰奖励。但在争取地方党政、村支两委的支持与配合中，要注意把握好“依靠而不依赖，参与而不干预”的原则。
（二）与职能部门合作，典型引路
在“三大联盟”建设中，信用社要善于发现、培育典型，对有推广价值的，要及时总结经验，及时推广，提高工作效率。要加强与市文明委、市农业局、畜牧局、劳动局、工商局、科技局等部门的合作，建立联席会议制度，充分发挥这些部门的技术、信息、市场等优势，择优筛选一批经济基础好的专业村和信誉好、守法好的致富带头人或村委成员，作为培育目标，分类指导，让他们解放思想，率先行动起来，带领致富，起到“领头羊”的作用，通过典型引路，以点带面，形成“一村一品、一乡一特色”的良好格局，加快推进农业专业化、产业化进程。
（三）强化舆论宣传，营造氛围
加强与地方新闻媒体的配合，大力宣传农村信用社和各职能部门在地方经济建设中发挥的作用，广泛开展“诚实守信”教育，让与农村信用社有信贷关系的广大客户切实珍惜诚信记录,提高农村信用社的社会公信度，让客户知晓“三大联盟”建设，了解贷款程序，熟悉金融知识。尤其要注重对“三大联盟”建设的政策、目的、意义及生动、鲜活的典型事迹、成功经验的宣传报道。同时，对不讲信用及破坏金融稳定的行为，联合经济管理部门和司法部门，坚决予以制止和打击，力争在全社会树立信用意识，倡导信用行为，大力营造“三大联盟”建设的舆论氛围。