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摘要：由于互联网的信息技术的快速发展带动了中国现代企业前进的步伐，人们对数字货币的关注水平逐渐提升。在某种程度上，5G和人工智能技术的不断发展的背景下，全球主要央行不得不提高主权数字货币的研发速度，抢占了数字货币体系的竞争机会，牢牢把握住主导权。全球经济范围内，由于数字货币市场竞争的场面正在朝着人们奔来。为迎接挑战，我国将进行金融生态改革，结合中国人民银行对数字货币进行研发和试点，有希望成为21世纪以来全球数字货币体系中的佼佼者。
关键词：数字货币;数据安全;5G;央行;国际金融
受到经济全球化的影响，中国的经济全面地参与世界经济体系当中来，货币数字化的发展将使得中国的经济朝着更广、更深、更高质量的层次发展。随着我国经济的不断发展，我国的开放市场也在不断地扩大，我国同其他国家之间的经济贸易往来更加频繁，货币的中介作用将发挥得更加明显。但由于当前人民币的国际化程度仍然不高，并在一定程度上制约了我国经济贸易的发展，加快人民币的国际化可谓势在必行，而数字货币的出现可谓恰逢其时。
1.数字货币的含义
数字货币是一种价值数据的表现形式，通过数据交易并发挥交易媒介、记账单位及价值存储的功能，但它并不是任何国家和地区的法定货币。所谓的“数字货币”，是当前法定货币的一种新载体。在数字货币时代，政府可以直接向个人账户注入流动性，无须借助商业银行。数字货币几乎可以即时结算，从而优化流动性，减少被繁杂结算流程套牢的资本和抵押品，并可大大降低交易对手风险。由于数字法定货币采用完全数字化的形式，监管机构可以更加清晰地了解和追踪资金在经济体中的具体流向，而这正是传统货币所不具备的。
2.数字货币的特点
2.1是一种更安全的货币
尽管数字货币在功能方面上与现金表现为同等性质，但它是以另外一种的方式存在，而且数字货币时刻都在发挥出它的作用。对于一些持有公司现金来说，个人的发展很可能会面临一些不可避免的问题，像传统纸币就会遭遇损坏、遗漏以及被偷盗等不安全问题所在，这样就会直接导致个人财产的损失。但对于数字货币来说，以上的一些不安全问题就可以避免，减少个人用户的财产损失。而且数字货币在数字钱包里，对于支付时就可以减少携带大量现金造成的不安全风险，同时也减轻了找零的麻烦所在;其次，像我們使用第三方支付时，对于我们平时转账消费等记录就会被私人运营商所记录下来，这样就会面临隐私泄露风险。最后，像一些私人运营的第三方服务商，可能会面临着业务的失败，从而导致用户个人财产无法提取出来，这样就会导致个人财产损失，风险巨大，但是由央行发布的数字货币，它是有法律进行保护的，如果在交易过程中出现任何问题，可以进行法律保护，没有人可以拒绝使用数字货币。而且作为货币信贷的代言人，央行也是数字货币的最后担保人，信用度非常高，哪怕是账户有问题，央行也会尽最大努力去保护每个人的利益。
2.2交易方便
数字货币采用了了最新的双离线技术，强大的技术能够在没有网络的状态下进行交易，这样的话，对于一些出门在外且没有网络信号的人无疑是带来了极大便利，而且那些偏远的地区，他们的网络设施建设落后，数字货币能够给这些落后的地区带来极大的支付便利。值得一提的是，同其他支付不同的是数字钱包只需存款，像一些要完成各种支付认证和银行捆绑的支付平台，数字钱包完全是可以避免的。
2.3采用双层运营模式
央行作为先驱，依然将传统的集中交付机制作为使用。首先是个人和企业向商业银行申请数字现金业务，然后银行商业银行再向央行申请数字现金业务。央行把数字电子货币对中国商业发展银行进行发放，对存款准备金可以同时进行收取，然后商业银行就可以把数字经济货币进行等额兑换，再把所兑换的货币给民众。这样的一个发行方式不仅将商业银行庞大的资源链条作用发挥到最大，而且对央行承担的压力和风险的缓解起到很大效果。实行这样的一个分类模式，在商业银行在货币政策实施中的中间作用也有保留，考虑到数字货币发行对商业银行业务有着很大影响，这样对我国金融市场的运行效率有着很大提高。
3.发行数字货币对我国经济发展的作用
3.1对我国金融监管的作用
数字电子货币有一些特征，例如唯一性、可追踪性等，我们仍然把现金使用的特征运用到管理过程中。央行要对各行业产业资本流动情况掌握，要把握经济的发展情况，将我国的产业结构进行优化。对商业银行和个人用户的信用状况进行实时监测，这样对贷款领域的信用风险能够降低，提高了投资者的信心，有效地避免了金融危机所引发的风险。除此之外，数字货币的使用，不仅有利于学生对市场经济最新动态进行获取，以及对金融服务获悉真实状态，对金融产品市场需求结构进行优化，减少市场不对称结构。
3.2对我国实施货币政策有效性的作用
在之前，当中央银行实施货币政策时，商业银行作为中介，当货币政策实行后，通过商业银行对货币政策的具体实施进行各种获取，通过这样的方式存在很多弊端，首先是不能具体到资金的具体流向，而且这样的方式还会让时间有存在延迟现象，即时滞。如今，在推行数字货币后，央行就可以避免上述所存在的弊端，可以获取到资金的去向以及减少滞后性，有效地将我国货币精准的投放各个角落，这样就可以有效地提高信息经济作用和货币政策有效性。在汇率控制这个方面上来看，将数字货币的使用对进行市场操作有着较高的准确性，而且有着非常准确的货币交割和收发。但是，由于数字现金现在只是将部分货币进行替代流通的，因此对我国的货币数量是不会有任何的改变，央行对流通中的货币量进行有效的掌控，控制发行钞票的数量。央行的数字货币发展具有很多优点，例如支付快捷性、结算安全等，提高了我国货币的流通速度，提高了效率，提升政策控制的有效性。
3.3对我国商业银行发展的作用
对我国商业银行降低现金管理成本起到很好作用，而且提高了银行间数字化支付快捷性，将操作实现简单化，银行可以通过同业拆借快速获取所需准备金，银行因此可以发放更多贷款，增加贷款收入。与此同时，由于受到数字货币取代了流通中的现金这样一个现象影响下，再者说数字货币是没有利息的，银行又可以进行推出新的银行业务的，然后银行就可以为他们所新政的业务进行资源的注入等。通过数字货币不仅可以提高商业银行的信用评估能力，且对反洗黑钱能起到一个降低成本的作用。数字货币的使用，对商业银行技术的发展起到促进的作用，从而满足数字货币业务的高技术要求这样一个问题所在，同时也可以对商业银行的资产负债表外项目业务进行扩大等等，实现了拓展新的收入渠道这样一个举措。 3.4对人民币国际化的作用
通过对信息获悉，我们可以从中发现到一些问题，如果中国央行的数字现金价值处于一个稳定的局面的话，那么其投资价值就会比一些虚拟货币类似于比特币高，从而展现出人民币国际化所起到的积极作用了，可以说是完美的是抵御美元霸权的出口商品的这样一个局面了。从另一个方面来看，我们还能对利用数字电子货币进行计价的商品进行增加这样的一个举措，通过这样的操作就能加大其使用量和范围。人民币国际化对时刻发挥我国在“一带一路”建设中的作用起到一个关键作用，把将数字货币进行推广到沿线国家，从而进一步实现人民币的国际化。通过提高各国将多个产业领域使用数字货币，有助于提高我国数字货币的影响力，对人民币国际化起到一个积极影响。
4.人民币国际化的数字货币战略
4.1人民币国际化势在必行
通过这几年市场行情来看，由于改革开放市场经济社会的不断发展，以及国际经贸实践活动在不断地扩大范围，尤其是“一带一路”的务实推进这个现象，我国的人民币进行跨境电子支付所出现新的局面现象。特别指出在零售支付这一方面，中国银联成功地扩大“一带一路”沿线80%以上的国家和地区进行推行银联卡使用范围。
但是我们从整体来看，我国人民币国际化程度和中国的经济地位非常不匹配，完全不符合一个强大国家形象。放眼世界来看，我国是已经成为第二大经济体、第一大贸易国、第一原材料和大宗商品采购国。尽管人民币在2015年12月1日时候就加入国际货币特别提款权SDR这个俱乐部，权重上仅仅是排在美元和欧元之后，可是，如此的辉煌成就也是改变不了人民币占国际结算的份额在2%左右这样的一个局面。从根本问题上去分析原因我们可以发现在当前以美元为主导的国际市场货币政策体系这样一个背景下，我国人民币在国际大宗商品进行交易时候没有进行结算、也没有定价话语权，这样就严重地限制了人民币在世界经济全球化上发挥更大作用，也会对企业带来一些极其不利的影响。
要提高我国在世界经济中的影响力，推进人民币国际化是重中之重，加快人民币国际化的脚步，这既是贯彻双循环中对外开放的国家战略，也是中国经济由大到强的必由之路。虽然说时不我待，但也不能急于求成。首先在当今的世界货币体系中，人民币的国际化势必会打破现如今的结构平衡，同时对美元的霸权地位构成了一定的挑战。所以，在传统企业货币发展格局这样一个背景下，把固有的方式投入使用，加快推进人民币的国际化，在那些所谓的先行者的眼中看来，这样的举措无疑是在与其分享蛋糕，将会对他们的市场产生冲击，自然就会导致其市场的优势的减弱，其必然也会因此而反抗。
4.2人民币国际化首先要人民币数字化
经济全球化的同时，人民币国际化的脚步也要紧跟其后，要想实现人民币国际化主要还是要先实现人民币数字化。在瞬息万变的世界经济发展中，数字化的推進是人民币国际化是一种机遇。数字化成功打造出一个竞争的空间，将为后来者提供了一个绝世赶超的机会。美国前财长保尔森说：虽然说北京支持的数字货币对美元的霸主地位没有产生破坏的机会，但它会对中国人民币起到一个积极促进的作用。Libra币负责人马库斯在Libra币发行听证会上就对中国人民币国际化这一问题作出了一个反复强调，要注意中国研制数字货币的速度。
所以对于人民币国际化来说，数字货币时代的到来，既是机遇，也是挑战，勇立潮头，顺应时代发展，中国经济发展的未来将更加光明。
4.3用数字货币战略强化人民币国际化
根据《一带一路》倡议内容来看，将通过主权数字货币应用在经贸合作中，对增加国与国之间信任度起到了积极的作用。目前，人民币跨境支付系统服务范围已经十分广阔，已经延伸至80多个国家和地区，而且“一带一路”沿线四十一个国家把金融与“一带一路”进行相结合然后建立良性互动。在这个基础上来进行人民币的数字货币的应用推广，应该是水到渠成的。
数字人民币的应用在零售支付领域同样大有作为。如今，支付宝的技术已经成功打开了国际化的大门，使用支付宝进行网络系统的用户已经将近达到七亿，而且一个季度的交易金额可以达到七万亿美元。如果说数字化人民币能够发挥到最大的作用的话，这无疑是一个双赢的机会，这是机遇也是一个挑战。将支付的技术和服务投入使用，抢占市场的最高点，激发市场潜能，顺应双循环发展格局，将能够为人民币的国际化创造更为良好的环境。
参考文献：
[1]马力.亨利·保尔森：美元的未来[EB/OL].
[2]郑润祥.数字经济时代人民币国际化的战略建议[R].BTRAC全球数字网络高等智库，2020-04-03.
[3]全球金融战与人民币的未来[J].经济学人·商论，2019（6）.
[4]数字货币区DCA[R].SIFL思想库报告，2019-11-09.
[5]蔡维德，姜嘉莹.从Libra 2.0白皮书深挖新型数字货币战争韬略——从监督与合规入手[N].新华财经，2020-05-04.
作者简介：李沛聪（2000—），男，汉族，河南南阳人，郑州航空工业管理学院经济学院，本科，研究方向：金融学。
关键词：数字货币;数据安全;5G;央行;国际金融
受到经济全球化的影响，中国的经济全面地参与世界经济体系当中来，货币数字化的发展将使得中国的经济朝着更广、更深、更高质量的层次发展。随着我国经济的不断发展，我国的开放市场也在不断地扩大，我国同其他国家之间的经济贸易往来更加频繁，货币的中介作用将发挥得更加明显。但由于当前人民币的国际化程度仍然不高，并在一定程度上制约了我国经济贸易的发展，加快人民币的国际化可谓势在必行，而数字货币的出现可谓恰逢其时。
1.数字货币的含义
数字货币是一种价值数据的表现形式，通过数据交易并发挥交易媒介、记账单位及价值存储的功能，但它并不是任何国家和地区的法定货币。所谓的“数字货币”，是当前法定货币的一种新载体。在数字货币时代，政府可以直接向个人账户注入流动性，无须借助商业银行。数字货币几乎可以即时结算，从而优化流动性，减少被繁杂结算流程套牢的资本和抵押品，并可大大降低交易对手风险。由于数字法定货币采用完全数字化的形式，监管机构可以更加清晰地了解和追踪资金在经济体中的具体流向，而这正是传统货币所不具备的。
2.数字货币的特点
2.1是一种更安全的货币
尽管数字货币在功能方面上与现金表现为同等性质，但它是以另外一种的方式存在，而且数字货币时刻都在发挥出它的作用。对于一些持有公司现金来说，个人的发展很可能会面临一些不可避免的问题，像传统纸币就会遭遇损坏、遗漏以及被偷盗等不安全问题所在，这样就会直接导致个人财产的损失。但对于数字货币来说，以上的一些不安全问题就可以避免，减少个人用户的财产损失。而且数字货币在数字钱包里，对于支付时就可以减少携带大量现金造成的不安全风险，同时也减轻了找零的麻烦所在;其次，像我們使用第三方支付时，对于我们平时转账消费等记录就会被私人运营商所记录下来，这样就会面临隐私泄露风险。最后，像一些私人运营的第三方服务商，可能会面临着业务的失败，从而导致用户个人财产无法提取出来，这样就会导致个人财产损失，风险巨大，但是由央行发布的数字货币，它是有法律进行保护的，如果在交易过程中出现任何问题，可以进行法律保护，没有人可以拒绝使用数字货币。而且作为货币信贷的代言人，央行也是数字货币的最后担保人，信用度非常高，哪怕是账户有问题，央行也会尽最大努力去保护每个人的利益。
2.2交易方便
数字货币采用了了最新的双离线技术，强大的技术能够在没有网络的状态下进行交易，这样的话，对于一些出门在外且没有网络信号的人无疑是带来了极大便利，而且那些偏远的地区，他们的网络设施建设落后，数字货币能够给这些落后的地区带来极大的支付便利。值得一提的是，同其他支付不同的是数字钱包只需存款，像一些要完成各种支付认证和银行捆绑的支付平台，数字钱包完全是可以避免的。
2.3采用双层运营模式
央行作为先驱，依然将传统的集中交付机制作为使用。首先是个人和企业向商业银行申请数字现金业务，然后银行商业银行再向央行申请数字现金业务。央行把数字电子货币对中国商业发展银行进行发放，对存款准备金可以同时进行收取，然后商业银行就可以把数字经济货币进行等额兑换，再把所兑换的货币给民众。这样的一个发行方式不仅将商业银行庞大的资源链条作用发挥到最大，而且对央行承担的压力和风险的缓解起到很大效果。实行这样的一个分类模式，在商业银行在货币政策实施中的中间作用也有保留，考虑到数字货币发行对商业银行业务有着很大影响，这样对我国金融市场的运行效率有着很大提高。
3.发行数字货币对我国经济发展的作用
3.1对我国金融监管的作用
数字电子货币有一些特征，例如唯一性、可追踪性等，我们仍然把现金使用的特征运用到管理过程中。央行要对各行业产业资本流动情况掌握，要把握经济的发展情况，将我国的产业结构进行优化。对商业银行和个人用户的信用状况进行实时监测，这样对贷款领域的信用风险能够降低，提高了投资者的信心，有效地避免了金融危机所引发的风险。除此之外，数字货币的使用，不仅有利于学生对市场经济最新动态进行获取，以及对金融服务获悉真实状态，对金融产品市场需求结构进行优化，减少市场不对称结构。
3.2对我国实施货币政策有效性的作用
在之前，当中央银行实施货币政策时，商业银行作为中介，当货币政策实行后，通过商业银行对货币政策的具体实施进行各种获取，通过这样的方式存在很多弊端，首先是不能具体到资金的具体流向，而且这样的方式还会让时间有存在延迟现象，即时滞。如今，在推行数字货币后，央行就可以避免上述所存在的弊端，可以获取到资金的去向以及减少滞后性，有效地将我国货币精准的投放各个角落，这样就可以有效地提高信息经济作用和货币政策有效性。在汇率控制这个方面上来看，将数字货币的使用对进行市场操作有着较高的准确性，而且有着非常准确的货币交割和收发。但是，由于数字现金现在只是将部分货币进行替代流通的，因此对我国的货币数量是不会有任何的改变，央行对流通中的货币量进行有效的掌控，控制发行钞票的数量。央行的数字货币发展具有很多优点，例如支付快捷性、结算安全等，提高了我国货币的流通速度，提高了效率，提升政策控制的有效性。
3.3对我国商业银行发展的作用
对我国商业银行降低现金管理成本起到很好作用，而且提高了银行间数字化支付快捷性，将操作实现简单化，银行可以通过同业拆借快速获取所需准备金，银行因此可以发放更多贷款，增加贷款收入。与此同时，由于受到数字货币取代了流通中的现金这样一个现象影响下，再者说数字货币是没有利息的，银行又可以进行推出新的银行业务的，然后银行就可以为他们所新政的业务进行资源的注入等。通过数字货币不仅可以提高商业银行的信用评估能力，且对反洗黑钱能起到一个降低成本的作用。数字货币的使用，对商业银行技术的发展起到促进的作用，从而满足数字货币业务的高技术要求这样一个问题所在，同时也可以对商业银行的资产负债表外项目业务进行扩大等等，实现了拓展新的收入渠道这样一个举措。 3.4对人民币国际化的作用
通过对信息获悉，我们可以从中发现到一些问题，如果中国央行的数字现金价值处于一个稳定的局面的话，那么其投资价值就会比一些虚拟货币类似于比特币高，从而展现出人民币国际化所起到的积极作用了，可以说是完美的是抵御美元霸权的出口商品的这样一个局面了。从另一个方面来看，我们还能对利用数字电子货币进行计价的商品进行增加这样的一个举措，通过这样的操作就能加大其使用量和范围。人民币国际化对时刻发挥我国在“一带一路”建设中的作用起到一个关键作用，把将数字货币进行推广到沿线国家，从而进一步实现人民币的国际化。通过提高各国将多个产业领域使用数字货币，有助于提高我国数字货币的影响力，对人民币国际化起到一个积极影响。
4.人民币国际化的数字货币战略
4.1人民币国际化势在必行
通过这几年市场行情来看，由于改革开放市场经济社会的不断发展，以及国际经贸实践活动在不断地扩大范围，尤其是“一带一路”的务实推进这个现象，我国的人民币进行跨境电子支付所出现新的局面现象。特别指出在零售支付这一方面，中国银联成功地扩大“一带一路”沿线80%以上的国家和地区进行推行银联卡使用范围。
但是我们从整体来看，我国人民币国际化程度和中国的经济地位非常不匹配，完全不符合一个强大国家形象。放眼世界来看，我国是已经成为第二大经济体、第一大贸易国、第一原材料和大宗商品采购国。尽管人民币在2015年12月1日时候就加入国际货币特别提款权SDR这个俱乐部，权重上仅仅是排在美元和欧元之后，可是，如此的辉煌成就也是改变不了人民币占国际结算的份额在2%左右这样的一个局面。从根本问题上去分析原因我们可以发现在当前以美元为主导的国际市场货币政策体系这样一个背景下，我国人民币在国际大宗商品进行交易时候没有进行结算、也没有定价话语权，这样就严重地限制了人民币在世界经济全球化上发挥更大作用，也会对企业带来一些极其不利的影响。
要提高我国在世界经济中的影响力，推进人民币国际化是重中之重，加快人民币国际化的脚步，这既是贯彻双循环中对外开放的国家战略，也是中国经济由大到强的必由之路。虽然说时不我待，但也不能急于求成。首先在当今的世界货币体系中，人民币的国际化势必会打破现如今的结构平衡，同时对美元的霸权地位构成了一定的挑战。所以，在传统企业货币发展格局这样一个背景下，把固有的方式投入使用，加快推进人民币的国际化，在那些所谓的先行者的眼中看来，这样的举措无疑是在与其分享蛋糕，将会对他们的市场产生冲击，自然就会导致其市场的优势的减弱，其必然也会因此而反抗。
4.2人民币国际化首先要人民币数字化
经济全球化的同时，人民币国际化的脚步也要紧跟其后，要想实现人民币国际化主要还是要先实现人民币数字化。在瞬息万变的世界经济发展中，数字化的推進是人民币国际化是一种机遇。数字化成功打造出一个竞争的空间，将为后来者提供了一个绝世赶超的机会。美国前财长保尔森说：虽然说北京支持的数字货币对美元的霸主地位没有产生破坏的机会，但它会对中国人民币起到一个积极促进的作用。Libra币负责人马库斯在Libra币发行听证会上就对中国人民币国际化这一问题作出了一个反复强调，要注意中国研制数字货币的速度。
所以对于人民币国际化来说，数字货币时代的到来，既是机遇，也是挑战，勇立潮头，顺应时代发展，中国经济发展的未来将更加光明。
4.3用数字货币战略强化人民币国际化
根据《一带一路》倡议内容来看，将通过主权数字货币应用在经贸合作中，对增加国与国之间信任度起到了积极的作用。目前，人民币跨境支付系统服务范围已经十分广阔，已经延伸至80多个国家和地区，而且“一带一路”沿线四十一个国家把金融与“一带一路”进行相结合然后建立良性互动。在这个基础上来进行人民币的数字货币的应用推广，应该是水到渠成的。
数字人民币的应用在零售支付领域同样大有作为。如今，支付宝的技术已经成功打开了国际化的大门，使用支付宝进行网络系统的用户已经将近达到七亿，而且一个季度的交易金额可以达到七万亿美元。如果说数字化人民币能够发挥到最大的作用的话，这无疑是一个双赢的机会，这是机遇也是一个挑战。将支付的技术和服务投入使用，抢占市场的最高点，激发市场潜能，顺应双循环发展格局，将能够为人民币的国际化创造更为良好的环境。
参考文献：
[1]马力.亨利·保尔森：美元的未来[EB/OL].
[2]郑润祥.数字经济时代人民币国际化的战略建议[R].BTRAC全球数字网络高等智库，2020-04-03.
[3]全球金融战与人民币的未来[J].经济学人·商论，2019（6）.
[4]数字货币区DCA[R].SIFL思想库报告，2019-11-09.
[5]蔡维德，姜嘉莹.从Libra 2.0白皮书深挖新型数字货币战争韬略——从监督与合规入手[N].新华财经，2020-05-04.
作者简介：李沛聪（2000—），男，汉族，河南南阳人，郑州航空工业管理学院经济学院，本科，研究方向：金融学。