重复投保有必要吗?

来源 :理财·市场版 | 被引量 : 0次 | 上传用户:HDGKD30
下载到本地 , 更方便阅读
声明 : 本文档内容版权归属内容提供方 , 如果您对本文有版权争议 , 可与客服联系进行内容授权或下架
论文部分内容阅读
  市场上那么多种保险产品,是不是买得越多就越好?买得越多就赔得越多?
  春节前夕,记者就“重复投保有无必要”的话题咨询了某保险公司的内部工作人员。
  “可以重复投保,但是有些险种不能重复赔付。”该工作人员称,在很多人眼里,重复投保可以获利,其实不然,国家在这方面有一个规定,叫作不可获利原则,简单来说就是不能因为生了一次病,住了一次院,不仅没花钱,还赚钱了。那么,究竟哪些险种可以重复投保呢?哪些险种又不能重复投保呢?
  财产险、医疗险赔偿不能超过被保险人实际损失或支出的医疗费,故不宜重复投保;重疾险、身故保险重复投保可获叠加赔付,多买多赔;儿童险身故保障有限额,保监会规定,未成年人的身故保障最高不超过10万元。
  财产险、医疗险不要重复投保
  对老百姓来说,保险主要分两大类:一是财产类保险,二是人寿类保险。这两种保险在赔付上有一个很简单的区分,就是按照实际的价值。对于财产来说,都有一个预估价值,比如家财险里面,先会对房屋和房屋里的基本财产有个预估的价值;又比如车险,新车最基本的定价就是按照车辆的购买价格,旧车需要考虑折损、实际使用状况、零配件价格等因素来参考。
  由于财产类保险的本质核心是对产生的实际损失进行补偿,而不是通过赔偿获得收益,所以一旦发生事故,首先要在核保环节核准具体的损失有多少。举例来说,如果购买了100万元保额的家财险,家里雨水浸湿后墙壁发霉,修理一共花了5000元,那么保险的赔付也就只有5000元。车险也是如此,当发生事故后需要理赔,即使三者险通过两家保险公司共计购买了50万元的保额,A公司20万元,B公司30万元,赔付时只需要支付5万元,则只能赔付5万元,不过是由A、B保险公司按比例赔付,A公司2万元,B公司3万元。
  财产险的标的物,有实际价值或定价,那么人呢?人可不一样,谁会贸然去为生命定一个价格呢?不过,具体到看病是有价格的。所以与人相关的住院医疗和意外医疗,也是遵循这样一个原则,就是看病花了多少钱,就赔付多少钱。
  这种医疗保险与财产险有点类似,属于费用补偿型保险,符合保险的补偿原则,即保险公司在保险金额的额度内,按实际支出的医疗费给付保险金,而且赔偿额度不能超过被保险人实际支出的医疗费额度。即使是多投保,最多也只能类似于车险那样,在不同的保险公司进行按比例赔付,而且都要先参照医保或其他渠道的报销额度,然后才对剩余部分进行再报销。
  既然财产险理赔需按实际损失来赔付,报销型医療险得按实际花销单据报销,在保额足额的前提下,就没必要重复投保多花冤枉钱了。
  重疾险重复投保有必要
  事实上,所谓的“多买一份保险,就多一份保障”,主要指的还是对与人身相关的各种产品,比如意外险、寿险以及重疾险。这类提前给付性质的保险,是可以重复投保的,有多少保险,理赔的时候就能够赔偿多少钱,保险公司不管你这些钱有没有花完,有没有拿去看病。
  重疾类保险产品,一旦发生合同里所规定的疾病,则必须进行理赔。这些理赔只与有没有被确诊有关,和治疗状态和治疗花费无关。比如近来很多保险公司推的防癌险,只要被确诊是得了恶性肿瘤,均可以进行赔付。假设王先生在A公司购买了一份50万元的重疾险,之后又在B公司购买了一份20万元的防癌险,同时还在C公司买了一份50万元的终身寿险。若干年后,王先生被查出了恶性肿瘤,在其购买的重疾险范围之内,无论是否已经开始治疗,A公司和B公司都必须马上向其赔付,赔付总额一共为70万元的费用。如果在病发初期,只花费20万元就将病情控制住了,则剩下的50万元也无需向保险公司返还。如果无法控制,若干年后王先生经过治疗也无法挽救而不幸离世,则C公司最后还需要赔付50万元的费用。
  意外险叠加赔付有限额
  刘先生在国外做工程。每年公司在他身上花的保险费高达数万元,不仅有全面的交通意外险和人身意外险各100万元,还有各种高端医疗。不过他每年还会在保险公司给自己购买一份综合意外险,额度为100万元。一旦发生了意外,只要符合理赔条件,这三份意外险全部都可以赔付。
  所以对于意外险来说,只要是因为意外事故导致的残疾或者身故,对应的赔偿金或身故金都是可以叠加的。像刘先生,如果因为交通意外导致残疾或者身故,累计起来三份保险都是100%赔付,一共300万元。但这并不意味着人身意外险就可以无限地购买。为了防范道德风险,一般保险公司会规定购买限定数额。比如有的保险公司规定意外险只能一次性购买3份,有的则规定航意险最多只能购买10份,最高保额不超过200万元。超出这一范围,有可能被拒保拒赔。
其他文献
这是一起震惊椰岛、惊动京城的“天字一号”金融大案.rn2007年2月14日.海南省海口市中级人民法院一审认定,被告人原海南华银国际信托投资公司副总经理夏鼎钧贪污公款1800余万
众所周知,升入职业高中的学生,大多数文化基础差、缺乏学习的信心和兴趣、自控能力较差、纪律观念淡薄、不思进取,部分学生甚至对是与非、美与丑、荣与辱的认识比较粗浅模糊,
“谁言桑榆黄昏近,杏林东风花正妍。——献给教授妈妈”。这是一位患者在神经内科欧阳珊教授八十寿诞之际献上的诗作。  欧阳珊教授是快乐的,她在自己的回忆录《川湘记事》中这样写道:“古人云:人生七十古来稀,实际上现在是人生八十不足奇。我努力地工作和学习,并为之感到生命的快乐和价值。”命运的坎坷抗争不了勇敢的心,道路的崎岖阻挡不了坚毅的步伐。人生百味中,她始终抱着“任何时候都要以良好的心态对待挫折和打击,
兴趣能激发学生的好奇心,激发他们的强烈的求知欲,丰富学生的思维能力,扩展学生的想象力。那么在语文课堂上,怎样才能激发学生的学习兴趣呢?我是这样做的。一、新颖巧妙的导
目的:分析血常规检验中常见误差的原因及解决策略.方法:将2018年1月至2018年12月在本院实施体检的150名受检者为调查对象,为其实施血常规检查,统计检验结果中误差标本数量,对
眼镜、西装,脸上常常挂着微笑.接触过朱思宜的人都说,他是一个外表儒雅的人,与人们传统心目中的“煤老大”形象一点也不相符.
本文根据参加保健体育课学生的特点,通过对保健体育课教学现状与“校园化”的拓展游戏的研究,探索在保健体育课教学中引入拓展游戏的可行性。 Based on the characteristics
市面上,除了车险,大家买得最多的就是重疾险。而重疾险的险种,也从最初的25种增加至80种,再到现在的100种。即便如此,重疾险的理赔仍然难免碰到尴尬。  私家车主王先生是个保险意识较强的人,除了车险,他还给自己上了两份重疾险,分别在两家保险公司购买了20万元和30万元的重疾险。天有不测风云,有一天,王先生在驾车途中不幸被后车追尾,引起车辆燃烧,王先生也被送到医院抢救,诊断为烧伤面积16%~17%,
2008年7月1至7月3日,张家岭案在济南市中级人民法院开庭审理.这位曾经亲手缔造了繁盛一时济南轻骑摩托车王国的全国优秀企业家,神色黯淡地坐在被告席上.
那个开着玛莎拉蒂跑车、戴着墨镜的陈清娜,再也没有出现在她的发家地--翼航大厦.rn2008年9月,厦门翼航投资有限公司董事长陈清娜因涉嫌亿元非法集资案被警方逮捕.