9月底，刘翔终于以百米跨栏13秒15的成绩复出体坛，而曾经同样轰动一时的，是中国平安保险公司为刘翔双腿投保的1亿元人民币。细细数来，这样的事例比比皆是：马拉多纳为双腿投保2千万美元；玛丽亚‘凯利为自己的玉腿投保10亿美元；舒马赫以5.8亿美元为全家保驾护航；韩国歌星Rain的声音保险高达100亿韩元；金城武的脸蛋价价值2500万元；阿牛的可爱“丑牙”也接受了巨额投保。
　　
　　拥有高资产的人就拥有高抗风险能力和高养老资本?或许他们承受风险的能力确实较高，但他们承受风险的心理素质与普通人无异。实际上，以明星为代表的高端人群大多事业有成，工作忙碌且长期透支体力，常年拍片或出差导致的应酬性吸烟、饮酒、熬夜与危险运动爱好等使其意外风险远高于常人。因而在私人银行逐渐风靡之时，不少保险公司也纷纷为高端人群量身定做了“贵族”保险，甚至喊出了“保额低于100万元不卖”的震撼宣言。
　　
　　巨额保单，保障还是避税?
　　
　　高端人群的保障要求和信用程度高，缴费能力强，除去众多明星外，还包括企业高管、白领、知名教师和法律金融人士等处于社会财富金字塔顶部的人群。泰康人寿针对他们推出了保额100--1000万元的“尊崇一生”产品；友邦保险推出了三款保额为35万、45万和85万的“护身符”寿险；而太平人寿“卓越人生”与中国平安“幸福定期保险A款”的最低保额均为100万元；新开业的太平洋寿险杭州支公司更是直指江浙地区的高消费群。
　　太平人寿保险公司产品市场部总经理王玉红女士表示： “早在六年前我们就开始深入研究高端人群，发现他们面临更多的人身安全及健康危机，但由于保障需求认知不足和以往的产品局限，使其拥有的保障远不足以抵御风险，从而形成了巨大的市场需求，而我们‘百万保额起保’的产品特色从一开始便与高端市场需求完美对接。”
　　调查显示，高收入者最看重对家庭的保障，其次是高额保险体现出的高身价和保值增值功能。中国社科院研究员龚益教授指出： “在理财方面，保险的避税功能也为高端人群所青睐，个人所得税和存款利息税通常是他们不小的开支，而保险投资收入却无需上缴分文。并且，我国遗产税征收比例预计大于遗产价值的30％，而任何保险金所得均免税这一政策，使得高额保单成为家产雄厚的人群合理避税的优选通道。”
　　
　　高端产品考验高端营销
　　
　　“在销售人员、核保时效与流程以及售后客服方面，高端客户均有特殊需求。其实，享有高额保单真的是一种享受，尤其是享用我们所拥有的业内最宽松便捷的核保运营通道。”王玉红说。因为高额保费通常伴随着巨大风险，使得投保过程关卡重重。龚益称，投保人至少要通过身体检查、职业风险证明与财务证明三道关卡。财务证明用于核查实际收入与保额是否匹配，包括工资条、房产证、纳税证明和企业税务登记证等。 “我们平均承保时效在不断缩短，创造了平均5个工作日内承保的行业纪录，在高额保单方面达到了行业平均时效的十分之一。”王玉红称。
　　龚益指出，以高端市场为切入点的外资保险公司同样也更注重效益而非规模。友邦保险资深代理人冉先生介绍： “高端客户不但利于我们提高业绩，他们还乐于向亲朋好友推荐，由此形成的示范效应远比我们自己的营销更有说服力，真正事半功倍。”中国社科院金融所研究员阎建军认为，保险公司“重点突破”的打法能提升客户满意度，更个性和精细的服务能加强沟通减少纠纷，同时提高客户忠诚度和企业服务水平，一举多得。
　　尽管高端人群多为行业佼佼者，但除去法律、金融和财务人士，大多数人对保险还仅是道听途说甚至缺乏基本知识，但对代理人素质和企业实力要求甚高。选择哪些险种、组合哪些银行理财产品和怎样提高收益确保安全，就需要突显代理人的专业价值了。 “这是挑战也是机遇。业务人员的销售技巧、服务水平必须过硬，具备较强沟通能力和强烈的销售意愿，在相互信任之上顺畅交流，才能体现量体裁衣的个性化特色。”王玉红说。
　　龚益表示，金融危机时期人们更关注风险管理和资产保全问题，这正是人寿保险的独特优势所在，正如李嘉诚说过的“真正属于自己的财富是给家庭购买的人寿保险”。 “‘卓越人生’令人鼓舞的销售业绩只是我们进军高端市场的开端，更有价值的是这些成功案例表现出的以市场为导向的整合型、品牌化的产品推广思维。太平人寿推广的不仅是一款保险产品，更是一个包含了服务理念且拥有长期生命力的品牌。”王玉红谈到。
　　阎建军称，统计数据显示，20％的高端客户满足银行80％的净利润，“贵族”们的口袋将永远吸引市场目光，市场不做赔钱生意而偏爱贵族，这无可指责。但倘若一味关注“富人游戏”而忽略老百姓的基本保障，则本末倒置而将加大社会风险。因而，赢得高额利润的同时也投身于基础人群保障甚至农村市场，加强保险的社会功能，才是保险企业的稳妥之举。