高收入家庭年平均收入在几十万元以上，事业有成，车房具备。但是这类人群日均工作时间、工作压力都会高于常人，并且普遍面临健康、退休、职务三大风险。但是，这些高收入家庭往往对保险理财并不重视。这类人群都认为自己富有，哪怕生病或是发生意外也不怎么需要保险。但是理财专家表示，高收入家庭保险理财也重要。
　　
　　重述保险三大作用
　　
　　说起保险理财的重要性，不得不说保险的三大作用。
　　其一，保险能起到风险转移的作用。现在很富有并不代表未来富有。而保险却能通过法律的形式把财富移植到将来。企业要考虑未来的资金周转，人生也一样。很多风险带来的最直接损失就是财富的损失，也只有这个风险是可以被补偿的。
　　第二，保险是很好的资产保全工具。什么叫资产保全工具?例如黄金、房地产等等。举例来说：黄金十年后能增值多少，谁也不敢说，但有黄金在手，心里就会比较踏实。再比如房地产，有房子也让人心里踏实，尽管现在不是一笔钱，但那是一项资产。保险也一样，是资产保全的工具。有了这些东西，面对未来的不可预测，赣不会感到惶惑不安，心里就会踏实一些。
　　最后，保险可以指定受益人。很多时候，其他财产的安排会受到法律的限制。比如说夫妻的财产不能说想给谁就给谁。举个例子，存私房钱的女士，这些私房钱在法律上来讲，它是你和丈夫的共同财产。当他一旦有债务而被追偿的时候，这些钱仍将被拿走，并不能起到为家庭保全财产的作用。但是如果你用这些钱去买保险，即使你家的房产、汽车都被迫偿，这张保单是可以保留的。
　　
　　案例：年收入20万家庭如何投保
　　
　　家庭情况：
　　张先生，34岁，IT公司软件工程师有基本的社保，年收入16万元，且较稳定。张太太，32岁，私营企业会计，年收入4万元，无社保。他们有一个孩子，3岁，幼儿园就托。张先生一家拥有一套100平方米的住房，房贷已还清。
　　2005年底按揭购买小车1辆，每月还贷2000元，5年后可还清贷款。张太太的父母在农村，每年需要负担其生活费约1.5万元。暂无其他投资，也没有存款。
　　理财师分析：
　　张先生家庭形成不久，正处于相对稳定的发展时期。近几年家庭的费用开支，主要是家庭生活费、子女教育费、赡养父母费用，以及车贷和养车的费用。张先生收入较高，也是家庭的主要责任承担者，建议作为家庭保险规划的重点考虑对象。因孩子还小，张太太会把一定的精力放在孩子身上，对事业会有一定的影响，且在私营企业上班，工作的稳定性相对较差些。
　　理财师建议：
　　1、张先生从事软件设计，工作比较辛苦，现有的社保体制是远远不能满足张先生的保障需求的。张先生是家庭收入的主要来源，一旦生病或不幸发生意外，家庭的主要收入就会中断，其生活质量就会受影响。考虑到将来风险的不确定性，建议张先生优先考虑保障型的险种；如重大疾病险、意外险。
　　2、张太太因在私营企业，无社会保障，工作也不太稳定。考虑到目前医院昂贵的医疗费用，同时起到一个风险转嫁的功能，建议张太太做个全面的医疗保障规划，如医疗险、重大疾病险、意外险。
　　3、宝宝已上幼儿园，家庭刚开始面临教育费用的支出。据粗略统计，培养一个小孩从幼儿园到大学本科毕业，教育投入大概为20万元。建议张先生为宝宝做好教育储蓄规划。
　　考虑保险资金的投入原则——尽量控制在家庭收入的10％～15％。这样张先生家庭不但可规避重大疾病的风险和意外风险，而且还拥有稳健投资的生存金积累和累计分红，既有全面保障又有资金的保值增值。但这样的保险规划并没有一步到位，随着张先生家庭成长及收入的增加，可进行养老险及投资险种的再补充。