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摘 要：随着互联网技术的快速发展和在各行各业中的广泛应用，互联网金融迅猛崛起，给传统金融带来巨大冲击。互联网金融的发展虽然给传统金融带来了新的挑战，同时也为传统金融的发展提供了新的途径。总体来说，互联网金融的出现对我国金融发展起到了促进作用。本文首先对互联网金融相较于传统金融的优势特点进行分析，并探讨互联网金融给传统金融带来的挑战及应对策略。
关键词：互联网金融 传统金融 挑战
一、引言
传统金融活动包括货币的发行保管、兑换结算、贵重金属买卖等，是信用货币的资金融通活动，主要由使用、废弃成本两部分构成。而互联网金融由于网络工具的接入，表现出一种混合的资金融通模式，涉及到信用评价、第三方支付、电子商务等。随着互联网的发展，互联网金融表现出非常活跃的态势，不断抢占金融市场份额，给传统金融的发展带来巨大挑战。
二、互联网金融的特点
互联网金融自出现以来一直保持着迅猛的发展态势，其主要原因包括以下几点：（1）便捷的服务方式，以信息技术和网络技术为基础，为客户提供足不出户的金融业务服务，而且相较于传统的银行业务等，省去了许多操作流程，金融业务效率得到显著提升；（2）公开的经营环境和透明的交易过程，互联网金融继承了网络的开放性和互动性，采取公开、透明的信息管理方式，客户可以自主选择金融业务，并完成交易过程，选择空间得到显著提升，而且很好的解决了传统金融中的信息不对称问题；（3）高效的管理方式，互联网金融业务的开展主要通过各种网络交易平台完成，并利用云计算、大数据等先进的信息技术为业务开展提供保障，有效提升了业务管理效率，可以为客户提供更加周到的服务。总体来说，互联网金融是一种全新的混合形态的金融模式，依托于网络技术，涵盖多种业务，包括传统金融和非金融机构的各项业务，是未来金融领域发展的主要方向之一。
三、互联网金融的快速发展给传统金融带来的挑战
1.打破行业界线。传统金融行业具有明显的边界划分，在传统金融体系中，资金配置主要通过银行系统实现，银行是唯一能够吸收存款的机构，在金融行业中具有垄断地位。自互联网金融出现以来，银行的垄断地位首先受到巨大挑战，类金融和泛金融等金融模式不断涌现，使金融行业边界越来越模糊。各种网络支付平台的快速发展成为吸收存款的第二机构，撼动了传统银行的垄断地位，使金融行业存款吸收功能的界线被打破。电子货币成为另一种货币流通形式，人们可以通过支付平台，以电子货币形式进行资金存取或消费。传统纸质货币和电子货币共同使用，拓展了货币交易途径，改变了货币交易形式。电子货币的使用不仅抢占了大量传统金融的市场份额，而且越来越接近传统金融的核心业务，给传统金融的发展带来巨大挑战。
2.开拓融资途径。互联网金融的发展极大的开拓了市场融资途径，为中小企业发展提供了有力支持。在传统金融行业中，中小企业只能通过银行的融资途径得到资金支持，但很难真正满足企业发展需要。互联网金融为中小企业融资提供了多种途径，比如网络众筹功能，中小企业可以通过这种途径寻求资本市场的货币支持，将大众资金集中起来，作为企业项目的建设资金。互联网金融提供了多种个人借贷服务，为中小企业的融资提供了更多途径。可以缓解企业融资困境，帮助中小企业渡过财务危机期。互联网金融促使民间的融资活动开始向规范化发展，传统金融在这种情况下，不得不拓宽金融信息渠道，正视中小企业融资问题，控制客户流失速度。在互联网金融的快速发展下，传统金融如果不能缓解客户持续流失的问题，就会在竞争中逐渐丧失优势，难以获得更好发展。
3.改变资金供给模式。传统金融的资金供给模式依赖于其产生的规模效应，对资金供给模式的发展具有一定限制作用。在互联网金融影响下，以需求为中心的企业资金流通方式逐渐占据主流地位，借贷方式不断向多样化发展，使企业逐渐从传统金融资金供给模式的限制下解放出来，为企业办理理财业务提供了多种途径。目前使用较为广泛的QQ平台和微信平台等，都推出了理财功能等，是企业理财的新选择，为企业资金管理提供了较大便利。保险公司和证券公司也开始与各种形式的互联网金融机构进行合作，通过网络途径销售金融产品。传统金融机构面对这种情况，只有通过改进传统信用评价体系，适应企业资金的供求模式，才能抓住客户、留住客户。
四、传统金融的应对策略及发展方向
1.提升运作水平。传统的银行管理制度对金融业务作出了严格的规定，目的是保障金融交易的可靠性和安全性。但是这些严格的规定也在一定程度上限制了资金的流转，导致传统金融发展缓慢，金融业务陷入僵局。互联网金融则以提高金融运作效率为目的，为企业融资提供了更多便利。因此，传统金融的发展首先要提升自身的运作效率。比如在互联网提供生活费用支付功能的情况下，传统金融机构要想继续发挥作用，就必须省去人们到实体网点进行缴费的麻烦，简化业务流程，提高办事效率，为传统金融机构争取更多的经济效益和市场份额。
2.优化服务机制。相比于互联网金融，传统金融仍具备一定的发展优势，其中最重要的一点是传统金融在长期的发展过程中，已经积累了大量的资金、人脉和金融业务经验。在应对互联网金融的挑战过程中，传统金融应充分发挥自身优势，促进金融服务机制的优化升级，提高对用户投资的吸引力。通过完善基础设施，加强信息资源建设，为客户提供全方位的金融信息咨詢服务。提高各项金融业务的服务水平，调整金融产品体系结构，突出自身优势，强化传统金融的可信度，为客户提供综合性金融服务。
3.找准产品定位。在金融市场规模有限的条件下，互联网金融的快速发展必然会使传统金融的市场发展空间受到压缩，传统金融要想获得更好发展，必须找准自身的市场定位，制定合理的发展策略，把握好开拓市场的方向。在互联网金融的挑战下，传统金融的发展应不断深化和拓展自身业务，提供差异性金融产品，在业务专业化程度和产品丰富程度上，拉大与互联网金融的差距。在自身优势领域占据市场竞争优势，提高自身影响力，从而重新划分市场份额，争取更加广阔的发展空间。
4.完善资源配置。互联网金融相比于传统金融的主要优势在于交易成本低、信息交流快捷。因此，传统金融的发展应通过完善资源配置，缩小在这些方面与互联网金融的差距，弥补自身不足，遏制市场份额持续下降的状况。通过引进先进的信息技术，对资源进行优化配置，提高资源利用率和共享程度。加强建设客户数据库，提升传统金融行业竞争力。此外，传统金融的发展应积极借鉴互联网金融的先进经验，从金融业务渠道和组织内部形式着手，积极创新，最大化的发挥传统金融的资源优势。
五、结语
综上所述，互联网金融的发展一直保持着迅猛的态势，对我国金融发展起到显著的推动作用。但是站在传统金融角度，互联网金融的出现抢占了大量市场份额，给传统金融带来巨大挑战。因此，传统金融在互联网金融的影响下，必须采取有效的应对策略，提升运作水平、优化服务机制、找准产品定位、完善资源配置，迎接挑战、把握机遇，促使自身获得更好发展。
参考文献：
[1]李嘉诚. 互联网金融对传统金融的挑战与风险防范[J]. 全国流通经济，2017，（08）：74-75.
[2]马晨. 互联网金融对传统商业银行的挑战与机遇分析[D].对外经济贸易大学，2015.
作者简介：陈柯戌（2000.04—） 男。民族： 汉。籍贯（省市）：天津。论文研究方向： 财经金融。所在学校：天津海河中学。
关键词：互联网金融 传统金融 挑战
一、引言
传统金融活动包括货币的发行保管、兑换结算、贵重金属买卖等，是信用货币的资金融通活动，主要由使用、废弃成本两部分构成。而互联网金融由于网络工具的接入，表现出一种混合的资金融通模式，涉及到信用评价、第三方支付、电子商务等。随着互联网的发展，互联网金融表现出非常活跃的态势，不断抢占金融市场份额，给传统金融的发展带来巨大挑战。
二、互联网金融的特点
互联网金融自出现以来一直保持着迅猛的发展态势，其主要原因包括以下几点：（1）便捷的服务方式，以信息技术和网络技术为基础，为客户提供足不出户的金融业务服务，而且相较于传统的银行业务等，省去了许多操作流程，金融业务效率得到显著提升；（2）公开的经营环境和透明的交易过程，互联网金融继承了网络的开放性和互动性，采取公开、透明的信息管理方式，客户可以自主选择金融业务，并完成交易过程，选择空间得到显著提升，而且很好的解决了传统金融中的信息不对称问题；（3）高效的管理方式，互联网金融业务的开展主要通过各种网络交易平台完成，并利用云计算、大数据等先进的信息技术为业务开展提供保障，有效提升了业务管理效率，可以为客户提供更加周到的服务。总体来说，互联网金融是一种全新的混合形态的金融模式，依托于网络技术，涵盖多种业务，包括传统金融和非金融机构的各项业务，是未来金融领域发展的主要方向之一。
三、互联网金融的快速发展给传统金融带来的挑战
1.打破行业界线。传统金融行业具有明显的边界划分，在传统金融体系中，资金配置主要通过银行系统实现，银行是唯一能够吸收存款的机构，在金融行业中具有垄断地位。自互联网金融出现以来，银行的垄断地位首先受到巨大挑战，类金融和泛金融等金融模式不断涌现，使金融行业边界越来越模糊。各种网络支付平台的快速发展成为吸收存款的第二机构，撼动了传统银行的垄断地位，使金融行业存款吸收功能的界线被打破。电子货币成为另一种货币流通形式，人们可以通过支付平台，以电子货币形式进行资金存取或消费。传统纸质货币和电子货币共同使用，拓展了货币交易途径，改变了货币交易形式。电子货币的使用不仅抢占了大量传统金融的市场份额，而且越来越接近传统金融的核心业务，给传统金融的发展带来巨大挑战。
2.开拓融资途径。互联网金融的发展极大的开拓了市场融资途径，为中小企业发展提供了有力支持。在传统金融行业中，中小企业只能通过银行的融资途径得到资金支持，但很难真正满足企业发展需要。互联网金融为中小企业融资提供了多种途径，比如网络众筹功能，中小企业可以通过这种途径寻求资本市场的货币支持，将大众资金集中起来，作为企业项目的建设资金。互联网金融提供了多种个人借贷服务，为中小企业的融资提供了更多途径。可以缓解企业融资困境，帮助中小企业渡过财务危机期。互联网金融促使民间的融资活动开始向规范化发展，传统金融在这种情况下，不得不拓宽金融信息渠道，正视中小企业融资问题，控制客户流失速度。在互联网金融的快速发展下，传统金融如果不能缓解客户持续流失的问题，就会在竞争中逐渐丧失优势，难以获得更好发展。
3.改变资金供给模式。传统金融的资金供给模式依赖于其产生的规模效应，对资金供给模式的发展具有一定限制作用。在互联网金融影响下，以需求为中心的企业资金流通方式逐渐占据主流地位，借贷方式不断向多样化发展，使企业逐渐从传统金融资金供给模式的限制下解放出来，为企业办理理财业务提供了多种途径。目前使用较为广泛的QQ平台和微信平台等，都推出了理财功能等，是企业理财的新选择，为企业资金管理提供了较大便利。保险公司和证券公司也开始与各种形式的互联网金融机构进行合作，通过网络途径销售金融产品。传统金融机构面对这种情况，只有通过改进传统信用评价体系，适应企业资金的供求模式，才能抓住客户、留住客户。
四、传统金融的应对策略及发展方向
1.提升运作水平。传统的银行管理制度对金融业务作出了严格的规定，目的是保障金融交易的可靠性和安全性。但是这些严格的规定也在一定程度上限制了资金的流转，导致传统金融发展缓慢，金融业务陷入僵局。互联网金融则以提高金融运作效率为目的，为企业融资提供了更多便利。因此，传统金融的发展首先要提升自身的运作效率。比如在互联网提供生活费用支付功能的情况下，传统金融机构要想继续发挥作用，就必须省去人们到实体网点进行缴费的麻烦，简化业务流程，提高办事效率，为传统金融机构争取更多的经济效益和市场份额。
2.优化服务机制。相比于互联网金融，传统金融仍具备一定的发展优势，其中最重要的一点是传统金融在长期的发展过程中，已经积累了大量的资金、人脉和金融业务经验。在应对互联网金融的挑战过程中，传统金融应充分发挥自身优势，促进金融服务机制的优化升级，提高对用户投资的吸引力。通过完善基础设施，加强信息资源建设，为客户提供全方位的金融信息咨詢服务。提高各项金融业务的服务水平，调整金融产品体系结构，突出自身优势，强化传统金融的可信度，为客户提供综合性金融服务。
3.找准产品定位。在金融市场规模有限的条件下，互联网金融的快速发展必然会使传统金融的市场发展空间受到压缩，传统金融要想获得更好发展，必须找准自身的市场定位，制定合理的发展策略，把握好开拓市场的方向。在互联网金融的挑战下，传统金融的发展应不断深化和拓展自身业务，提供差异性金融产品，在业务专业化程度和产品丰富程度上，拉大与互联网金融的差距。在自身优势领域占据市场竞争优势，提高自身影响力，从而重新划分市场份额，争取更加广阔的发展空间。
4.完善资源配置。互联网金融相比于传统金融的主要优势在于交易成本低、信息交流快捷。因此，传统金融的发展应通过完善资源配置，缩小在这些方面与互联网金融的差距，弥补自身不足，遏制市场份额持续下降的状况。通过引进先进的信息技术，对资源进行优化配置，提高资源利用率和共享程度。加强建设客户数据库，提升传统金融行业竞争力。此外，传统金融的发展应积极借鉴互联网金融的先进经验，从金融业务渠道和组织内部形式着手，积极创新，最大化的发挥传统金融的资源优势。
五、结语
综上所述，互联网金融的发展一直保持着迅猛的态势，对我国金融发展起到显著的推动作用。但是站在传统金融角度，互联网金融的出现抢占了大量市场份额，给传统金融带来巨大挑战。因此，传统金融在互联网金融的影响下，必须采取有效的应对策略，提升运作水平、优化服务机制、找准产品定位、完善资源配置，迎接挑战、把握机遇，促使自身获得更好发展。
参考文献：
[1]李嘉诚. 互联网金融对传统金融的挑战与风险防范[J]. 全国流通经济，2017，（08）：74-75.
[2]马晨. 互联网金融对传统商业银行的挑战与机遇分析[D].对外经济贸易大学，2015.
作者简介：陈柯戌（2000.04—） 男。民族： 汉。籍贯（省市）：天津。论文研究方向： 财经金融。所在学校：天津海河中学。