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一、引言
金融业是加快区域经济发展的“第一推动力”，其强大的杠杆功能可以促使地区发展的原动力以乘数效应推动经济的增长。在河南实施的中原经济区建设的过程中，充分认识河南金融业的现状，并使河南金融业与中原经济区的建设协调发展，必将极大的促进中原经济区的建设。为了研究河南省金融业的现状，本文从投入产出角度研究河南省金融产业。笔者根据河南省2010年的42部门投入产出延长表，经过对相关数据和指标的计算，先后对河南金融业对其他产业的依赖度、关联性和波及效果的进行分析，确定河南金融业的发展状态、在产业链中的作用及对其他产业的影响，并以此做出结论、提出对河南金融业发展有利的政策建议。
对于从投入产出角度分析金融产业与其他产业关联性，已有学者进行研究。其中赵敏，王重润在河北省2007年42部门投入产出表基础上，合并得到12个部门的投入产出表，并据此计算河北省金融服务业与其他产业的关联度。本文为方便研究河南省金融服务业与其他产业的关联性，按照赵敏，王重润把42个部门合并为12个部门的方法对2010年河南省投入产出延长表进行了合并。合并后的12个部门包括农业，工业（纺织业、化学工业、交通运输设备制造业、电力、热力的生产和供应业等25个部门），交通运输、仓储、邮政业及信息服务业（包括交通运输及仓储业、邮政业、信息传输、计算机服务和软件业），批发零售贸易业及住宿餐饮业，教育及文化、体育娱乐业，房地产业，社会服务业（包括租赁和商务服务业、水利、环境和公共设施管理业、居民服务和其他服务业），卫生社会保障和社会福利事业，建筑业，公共管理和社会组织，金融业，科研及综合技术服务业（包括研究与试验发展业、综合技术服务业）[1]。
从2010年河南投入产出延长表上看，河南金融业总投入为10478966万元，其增加值为6976800万元，从分配情况来看，最终消费占36.15%，流出占63.85%。由此可见，河南省金融业的增加值率为0.67，说明河南金融业的附加值很高，但是从分配情况来看，河南省没有充分利用河南的金融资源，河南的资本流出严重，不利于支持河南省的经济发展。同时也说明河南产业部门的吸引利用资本的能力需要提升。
二、河南省金融业的产业关联分析
（一）河南省金融业的依赖度分析
对河南金融业对其他产业的依赖度分析是根据河南投入产出表计算出的直接消耗系数来确定的。直接消耗系数是指某一生产部门在生产过程中每生产一单位的产品对其他各部门产品的直接消耗量[2]。其计算方法是依据投入产出表的数据，用该部门生产经营中所直接消耗的第i产品部门的产品的数量xij除以j产品部门的总投入（Xj）。其计算公式为aij=xij/Xj（i、j=1、2、3、……n）。直接消耗系数的数值范围在0～1之间。
根据合并得到的河南省2010年12部门的投入产出表，可以计算出我省其他产业部门对金融业的直接消耗系数（见表1）和金融业对其他产业部门的直接消耗系数（见表2）。
表1 其他产业部门对金融业的直接消耗系数
表2 金融业对其他产业部门的直接消耗系数
由表1可看出，对金融业直接消耗系数较大的有金融业（0.068）、交通运输仓储邮政业及信息服务业（0.045）、教育及文化体育娱乐业（0.036）。其次是社会服务业（0.015）、科研及综合技术服务业（0.013）。其他产业对金融业的直接消耗系数都比较小，说明其他产业对金融业的带动作用很小。从数据上来看，河南省金融业对第三产业中的金融业、通运输仓储邮政业及信息服务业、教育及文化体育娱乐业的依赖性很强，这些产业对河南金融业的带动作用很强。对第一、二产业的依赖性很弱，第一、二产业对金融业的带动作用也很弱。
由表2可知，金融业对其他产业直接消耗系数较大的有工业（0.072）、金融业（0.068）、交通运输仓储邮政业及信息服务业（0.056），其次有公共管理和社会组织（0.042）、批发零售贸易业及住宿餐饮业（0.038）、社会服务业（0.028）。对农业的直接消耗为零，说明金融业发展不需要消耗农产品。这些数据表明，除了农业，其他产业对金融业都有较强的依赖性。
从以上对金融业依存度的分析可知：金融业对其他产业的依赖度要高于其他产业对金融业的依赖度，金融业对其他产业的拉动作用很强，大力发展金融业，必将推动其他产业的发展。同时引导其他产业对金融业的消耗需求，必能推动金融业的发展，从而形成产业之间相互促进的良性循环。
由直接消耗系数可以计算出完全消耗系数，公式为B=（I-A）-1 -I。式中的A为直接消耗系数矩阵，I为单位矩阵，B为完全消耗系数矩阵。含义就是列昂剔夫矩阵（I-A）的逆矩阵减去单位阵I。因为完全消耗系数是建立在直接消耗系数基础上的，所以可知金融业的完全依存度和直接依存度基本一致。
（二）河南省金融业直接关联的定量分析
根据赫希曼在《经济发展的战略》中的解释，产业的直接关联实质上是各产业之间的供给和需求的关系。通过供给联系与其他产业部门发生联系的关联为该产业的前向关联效应；通过需求联系与其他产业部门发生联系的关联为该产业的后向关联效应[3]。计算直接前向关联指数的公式为：wi=x/Xi（i=1，2，……，n），直接后向关联指数的公式为：ui=x/Xj（j=1，2，……，n）。
表3 金融业直接关联指数
从表3可以看出：河南金融业的直接前向关联指数大于直接后向关联指数，说明金融业与下游行业的关联高于和上游行业的关联。按钱纳里、杜边等经济学家对产业部门的分类标准可知，河南金融业属于最终需求型基础产业。
三、河南省金融业的波及效果分析
（一）河南省金融业的影响力系数和感应度系数分析
根据列昂剔夫逆矩阵（I-A）-1可以计算出各个产业的感应度系数和影响力系数。感应度系数是指各部门均增加一个单位最终产品时，某一部门由此所受到的需求感应程度，系数大说明该部门对经济发展的需求感应程度强，反之，则表示对经济发展需求感应程度弱。如果其感应度系数的值大于1时，说明该产业所受到的需求感应程度高于社会平均水平，其受国民经济的拉动作用很强。而影响力系数是指国民经济某一个产品部门增加一个单位最终产品时，对国民经济各部门所产生的生产需求波及程度[4]。影响力系数越大，该部门对其他部门的拉动作用也越大。影响力系数越小，则该部门对其他部门的拉动作用就越小。如果该产业的影响力系数大于1，则说明该产业的需求波及程度高于社会平均水平。 感应度系数的公式：FJ=nqij/qij其中（i，j=1，2，3，……n）。
影响力系数的公式：FI=nqij/qij/其中（i，j=1，2，3，……n）。
表4 各产业感应度系数 表5 各产业影响力系数
由表4可知：各产业中工业的感应度系数最大，为4.740617648。其次是批发零售贸易业及住宿餐饮业，为1.20074248。其余的产业的感应度系数都小于1。金融业的感应度系数为0.59679896。这说明工业对经济发展的需求感应程度强，且高于社会平均水平；而金融业对经济发展的需求感应程度弱，且低于社会平均水平。
由表5可知；各产业中工业、建筑业、卫生社会保障和社会福利事业、科研及综合技术服务业的影响力系数都高于社会平均水平，分别为1.310453889、1.251874331、1.153716547、1.049613812。其余产业的影响力系数都小于1，即低于社会平均水平。而金融业的影响力系数为0.76136384。这说明金融业对河南经济的发展的拉动作用还不够明显。
从感应度系数和影响力系数来看，河南省金融业的感应度系数和影响力系数都小于1，说明河南省金融业是最终需求型基础产业。河南省金融业的影响力系数大于感应度系数，这表明河南省金融业对河南经济的推动作用大于河南经济对金融业的拉动作用。所以对于河南省金融业的发展，要依靠自主发展的模式而不是靠经济的拉动发展。
（二）河南省金融业的生产诱发系数分析
影响生产的因素有很多，其主要因素是最终需求，最终需求决定了总产出。在投入产出分析中，可以用生产诱发额和生产诱发系数来分析各产业部门生产额与最终需求之间的关系。其中生产诱发额是指对于各项最终需求量，由产业部门间的波及效应所激发的全部生产额[3]，其公式为：X=[I-（I-）A]-1[（I-）（YC+YI）+YE]，其中YC、YI、YE分别表示最终消费、资本形成、流出的额向量。I为单位向量，A为直接消耗系数，为对角矩阵，主对角元素为注入系数。生产诱发系数的含义是某项最终使用增加1单位，相应的产出总量将要增加多少单位。根据生产诱发额可以求出生产诱发系数，其公式为xL=XL/iTYL（L=C，I，E），其中xC、xI、xE分别表示最终消费、资本形成、流出的生产诱发系数向量；iT为n维单位行向量。生产诱发系数越大，该部门的波及效果越强。
表6 各产业生产诱发系数表
由表6可知：最终消费、资本形成、流出和最终使用的生产诱发系数分别为0.0311、0.0055、0.0069、0.0052。其生产诱发系数在12部门中分别位于第8、9、8、12位。由此可知：最终消费、资本形成、流出和最终使用对金融业的生产诱发作用很小，河南省金融业为其他产业发展提供金融产品和服务的功能仍需开发利用。河南省应采取多种途径利用资本，加大金融业对其他各产业部门的金融支持。
四、关于发展河南省金融业的建议
从以上分析可以看出河南金融业很多问题，比如：从金融业的分配情况可知，河南省的资本流失严重，河南省的资本被本省消费的只占36.15%，流出的却占63.85%。这说明河南省的投资环境有待提高，利用资本的能力也有待加强。另外，河南金融业属于最终需求型基础产业，其中间投入率、中间需求率、感应度系数和影响力系数都比较小，说明要发展河南省金融业，必须多途径促进金融业的资源利用，扩大金融业的功能和业务范围，从而促进河南金融业的快速发展。
（一）改善河南省的金融生态环境，提高吸引利用资本的能力
一是转变政府职能，为金融业提供良好的服务环境。政府要切实强化金融服务意识，要转变政府干预经济发展的调节手段，坚持以市场为导向，合理引导和利用河南的金融资源。二是进一步建立和完善金融业发展的法律法规。良好的金融法治环境是金融生态得以稳定发展的基本条件，完善的金融法治能够有效地保护金融主体的产权，有效遏制恶意信用欺诈和逃废金融债务。三是培育信用中介服务机构，为建设信用社会提供良好的配套服务。建设信用社会必须要有健全的信用中介服务机构，加强在征信、咨询、评估等方面的工作，为社会提供高质量的信用管理服务，从而优化金融业的投资服务渠道。四是为地方性金融机构的投资开通渠道，采取得力措施将现有地方性金融机构的资源合理利用起来，避免来之不易的金融资源丧失。
（二）多途径促进金融业的发展，为河南经济发展提供动力
一是积极创造条件引进国内外大型金融机构在河南省设立分支机构，培育与发展信托投资公司和大型集团财务公司、中外合资国际金融投资公司等非银行金融体系，扩大金融机构整体规模，增加信贷资金对河南省经济建设的金融支持力度，同时，支持河南省企业与项目公司上市，有效地利用境内外资本市场，融通河南省开展所需资金。二是在加强监管的前提下可考虑将原来的证券交易中心、现有的产权交易中心以及技术产权交易市场改造成区域性小型资本市场，充分发挥资本市场融资功能。三是扩大发行企业债券，提高直接融资能力。河南省应积极培育发债主体，扩大发行企业债券，探讨完善企业债券的品种、期限、结构，提高债券流动性与保值增值能力，在合理管制与防范金融风险的基础上构筑债务平台。四是按照积极稳妥、市场化运作的原则，建立产业投资基金和风险投资基金，加快河南省科技成果产业化步伐，促进高科技企业健康发展[5]。
参考文献
[1]赵敏，王重润.河北省金融服务业研究[J].经济与管理，2011，（3）：73-77.
[2]董承章.投入产出分析[M].北京：中国财政经济出版社，2000：118-121.
[3]王玉潜，袁建文，李华.投入产出分析的理论与方法[M].广州：广东高等教育出版社，2002：96-98.
[4]向蓉美.投入产出法[M].成都：西南财经大学出版社，2007：79.
[5]王桂兰.改善河南金融生态环境的对策[J].中共郑州市委党校学报，2006，（4）：86-87.
作者简介：罗培山（1984-），男，河南省鹤壁市，硕士，河南财经政法大学；杜小娇（1988-），女，河南省鹤壁市，本科，中国平安财产保险股份有限公司许昌中心支公司。
金融业是加快区域经济发展的“第一推动力”，其强大的杠杆功能可以促使地区发展的原动力以乘数效应推动经济的增长。在河南实施的中原经济区建设的过程中，充分认识河南金融业的现状，并使河南金融业与中原经济区的建设协调发展，必将极大的促进中原经济区的建设。为了研究河南省金融业的现状，本文从投入产出角度研究河南省金融产业。笔者根据河南省2010年的42部门投入产出延长表，经过对相关数据和指标的计算，先后对河南金融业对其他产业的依赖度、关联性和波及效果的进行分析，确定河南金融业的发展状态、在产业链中的作用及对其他产业的影响，并以此做出结论、提出对河南金融业发展有利的政策建议。
对于从投入产出角度分析金融产业与其他产业关联性，已有学者进行研究。其中赵敏，王重润在河北省2007年42部门投入产出表基础上，合并得到12个部门的投入产出表，并据此计算河北省金融服务业与其他产业的关联度。本文为方便研究河南省金融服务业与其他产业的关联性，按照赵敏，王重润把42个部门合并为12个部门的方法对2010年河南省投入产出延长表进行了合并。合并后的12个部门包括农业，工业（纺织业、化学工业、交通运输设备制造业、电力、热力的生产和供应业等25个部门），交通运输、仓储、邮政业及信息服务业（包括交通运输及仓储业、邮政业、信息传输、计算机服务和软件业），批发零售贸易业及住宿餐饮业，教育及文化、体育娱乐业，房地产业，社会服务业（包括租赁和商务服务业、水利、环境和公共设施管理业、居民服务和其他服务业），卫生社会保障和社会福利事业，建筑业，公共管理和社会组织，金融业，科研及综合技术服务业（包括研究与试验发展业、综合技术服务业）[1]。
从2010年河南投入产出延长表上看，河南金融业总投入为10478966万元，其增加值为6976800万元，从分配情况来看，最终消费占36.15%，流出占63.85%。由此可见，河南省金融业的增加值率为0.67，说明河南金融业的附加值很高，但是从分配情况来看，河南省没有充分利用河南的金融资源，河南的资本流出严重，不利于支持河南省的经济发展。同时也说明河南产业部门的吸引利用资本的能力需要提升。
二、河南省金融业的产业关联分析
（一）河南省金融业的依赖度分析
对河南金融业对其他产业的依赖度分析是根据河南投入产出表计算出的直接消耗系数来确定的。直接消耗系数是指某一生产部门在生产过程中每生产一单位的产品对其他各部门产品的直接消耗量[2]。其计算方法是依据投入产出表的数据，用该部门生产经营中所直接消耗的第i产品部门的产品的数量xij除以j产品部门的总投入（Xj）。其计算公式为aij=xij/Xj（i、j=1、2、3、……n）。直接消耗系数的数值范围在0～1之间。
根据合并得到的河南省2010年12部门的投入产出表，可以计算出我省其他产业部门对金融业的直接消耗系数（见表1）和金融业对其他产业部门的直接消耗系数（见表2）。
表1 其他产业部门对金融业的直接消耗系数
表2 金融业对其他产业部门的直接消耗系数
由表1可看出，对金融业直接消耗系数较大的有金融业（0.068）、交通运输仓储邮政业及信息服务业（0.045）、教育及文化体育娱乐业（0.036）。其次是社会服务业（0.015）、科研及综合技术服务业（0.013）。其他产业对金融业的直接消耗系数都比较小，说明其他产业对金融业的带动作用很小。从数据上来看，河南省金融业对第三产业中的金融业、通运输仓储邮政业及信息服务业、教育及文化体育娱乐业的依赖性很强，这些产业对河南金融业的带动作用很强。对第一、二产业的依赖性很弱，第一、二产业对金融业的带动作用也很弱。
由表2可知，金融业对其他产业直接消耗系数较大的有工业（0.072）、金融业（0.068）、交通运输仓储邮政业及信息服务业（0.056），其次有公共管理和社会组织（0.042）、批发零售贸易业及住宿餐饮业（0.038）、社会服务业（0.028）。对农业的直接消耗为零，说明金融业发展不需要消耗农产品。这些数据表明，除了农业，其他产业对金融业都有较强的依赖性。
从以上对金融业依存度的分析可知：金融业对其他产业的依赖度要高于其他产业对金融业的依赖度，金融业对其他产业的拉动作用很强，大力发展金融业，必将推动其他产业的发展。同时引导其他产业对金融业的消耗需求，必能推动金融业的发展，从而形成产业之间相互促进的良性循环。
由直接消耗系数可以计算出完全消耗系数，公式为B=（I-A）-1 -I。式中的A为直接消耗系数矩阵，I为单位矩阵，B为完全消耗系数矩阵。含义就是列昂剔夫矩阵（I-A）的逆矩阵减去单位阵I。因为完全消耗系数是建立在直接消耗系数基础上的，所以可知金融业的完全依存度和直接依存度基本一致。
（二）河南省金融业直接关联的定量分析
根据赫希曼在《经济发展的战略》中的解释，产业的直接关联实质上是各产业之间的供给和需求的关系。通过供给联系与其他产业部门发生联系的关联为该产业的前向关联效应；通过需求联系与其他产业部门发生联系的关联为该产业的后向关联效应[3]。计算直接前向关联指数的公式为：wi=x/Xi（i=1，2，……，n），直接后向关联指数的公式为：ui=x/Xj（j=1，2，……，n）。
表3 金融业直接关联指数
从表3可以看出：河南金融业的直接前向关联指数大于直接后向关联指数，说明金融业与下游行业的关联高于和上游行业的关联。按钱纳里、杜边等经济学家对产业部门的分类标准可知，河南金融业属于最终需求型基础产业。
三、河南省金融业的波及效果分析
（一）河南省金融业的影响力系数和感应度系数分析
根据列昂剔夫逆矩阵（I-A）-1可以计算出各个产业的感应度系数和影响力系数。感应度系数是指各部门均增加一个单位最终产品时，某一部门由此所受到的需求感应程度，系数大说明该部门对经济发展的需求感应程度强，反之，则表示对经济发展需求感应程度弱。如果其感应度系数的值大于1时，说明该产业所受到的需求感应程度高于社会平均水平，其受国民经济的拉动作用很强。而影响力系数是指国民经济某一个产品部门增加一个单位最终产品时，对国民经济各部门所产生的生产需求波及程度[4]。影响力系数越大，该部门对其他部门的拉动作用也越大。影响力系数越小，则该部门对其他部门的拉动作用就越小。如果该产业的影响力系数大于1，则说明该产业的需求波及程度高于社会平均水平。 感应度系数的公式：FJ=nqij/qij其中（i，j=1，2，3，……n）。
影响力系数的公式：FI=nqij/qij/其中（i，j=1，2，3，……n）。
表4 各产业感应度系数 表5 各产业影响力系数
由表4可知：各产业中工业的感应度系数最大，为4.740617648。其次是批发零售贸易业及住宿餐饮业，为1.20074248。其余的产业的感应度系数都小于1。金融业的感应度系数为0.59679896。这说明工业对经济发展的需求感应程度强，且高于社会平均水平；而金融业对经济发展的需求感应程度弱，且低于社会平均水平。
由表5可知；各产业中工业、建筑业、卫生社会保障和社会福利事业、科研及综合技术服务业的影响力系数都高于社会平均水平，分别为1.310453889、1.251874331、1.153716547、1.049613812。其余产业的影响力系数都小于1，即低于社会平均水平。而金融业的影响力系数为0.76136384。这说明金融业对河南经济的发展的拉动作用还不够明显。
从感应度系数和影响力系数来看，河南省金融业的感应度系数和影响力系数都小于1，说明河南省金融业是最终需求型基础产业。河南省金融业的影响力系数大于感应度系数，这表明河南省金融业对河南经济的推动作用大于河南经济对金融业的拉动作用。所以对于河南省金融业的发展，要依靠自主发展的模式而不是靠经济的拉动发展。
（二）河南省金融业的生产诱发系数分析
影响生产的因素有很多，其主要因素是最终需求，最终需求决定了总产出。在投入产出分析中，可以用生产诱发额和生产诱发系数来分析各产业部门生产额与最终需求之间的关系。其中生产诱发额是指对于各项最终需求量，由产业部门间的波及效应所激发的全部生产额[3]，其公式为：X=[I-（I-）A]-1[（I-）（YC+YI）+YE]，其中YC、YI、YE分别表示最终消费、资本形成、流出的额向量。I为单位向量，A为直接消耗系数，为对角矩阵，主对角元素为注入系数。生产诱发系数的含义是某项最终使用增加1单位，相应的产出总量将要增加多少单位。根据生产诱发额可以求出生产诱发系数，其公式为xL=XL/iTYL（L=C，I，E），其中xC、xI、xE分别表示最终消费、资本形成、流出的生产诱发系数向量；iT为n维单位行向量。生产诱发系数越大，该部门的波及效果越强。
表6 各产业生产诱发系数表
由表6可知：最终消费、资本形成、流出和最终使用的生产诱发系数分别为0.0311、0.0055、0.0069、0.0052。其生产诱发系数在12部门中分别位于第8、9、8、12位。由此可知：最终消费、资本形成、流出和最终使用对金融业的生产诱发作用很小，河南省金融业为其他产业发展提供金融产品和服务的功能仍需开发利用。河南省应采取多种途径利用资本，加大金融业对其他各产业部门的金融支持。
四、关于发展河南省金融业的建议
从以上分析可以看出河南金融业很多问题，比如：从金融业的分配情况可知，河南省的资本流失严重，河南省的资本被本省消费的只占36.15%，流出的却占63.85%。这说明河南省的投资环境有待提高，利用资本的能力也有待加强。另外，河南金融业属于最终需求型基础产业，其中间投入率、中间需求率、感应度系数和影响力系数都比较小，说明要发展河南省金融业，必须多途径促进金融业的资源利用，扩大金融业的功能和业务范围，从而促进河南金融业的快速发展。
（一）改善河南省的金融生态环境，提高吸引利用资本的能力
一是转变政府职能，为金融业提供良好的服务环境。政府要切实强化金融服务意识，要转变政府干预经济发展的调节手段，坚持以市场为导向，合理引导和利用河南的金融资源。二是进一步建立和完善金融业发展的法律法规。良好的金融法治环境是金融生态得以稳定发展的基本条件，完善的金融法治能够有效地保护金融主体的产权，有效遏制恶意信用欺诈和逃废金融债务。三是培育信用中介服务机构，为建设信用社会提供良好的配套服务。建设信用社会必须要有健全的信用中介服务机构，加强在征信、咨询、评估等方面的工作，为社会提供高质量的信用管理服务，从而优化金融业的投资服务渠道。四是为地方性金融机构的投资开通渠道，采取得力措施将现有地方性金融机构的资源合理利用起来，避免来之不易的金融资源丧失。
（二）多途径促进金融业的发展，为河南经济发展提供动力
一是积极创造条件引进国内外大型金融机构在河南省设立分支机构，培育与发展信托投资公司和大型集团财务公司、中外合资国际金融投资公司等非银行金融体系，扩大金融机构整体规模，增加信贷资金对河南省经济建设的金融支持力度，同时，支持河南省企业与项目公司上市，有效地利用境内外资本市场，融通河南省开展所需资金。二是在加强监管的前提下可考虑将原来的证券交易中心、现有的产权交易中心以及技术产权交易市场改造成区域性小型资本市场，充分发挥资本市场融资功能。三是扩大发行企业债券，提高直接融资能力。河南省应积极培育发债主体，扩大发行企业债券，探讨完善企业债券的品种、期限、结构，提高债券流动性与保值增值能力，在合理管制与防范金融风险的基础上构筑债务平台。四是按照积极稳妥、市场化运作的原则，建立产业投资基金和风险投资基金，加快河南省科技成果产业化步伐，促进高科技企业健康发展[5]。
参考文献
[1]赵敏，王重润.河北省金融服务业研究[J].经济与管理，2011，（3）：73-77.
[2]董承章.投入产出分析[M].北京：中国财政经济出版社，2000：118-121.
[3]王玉潜，袁建文，李华.投入产出分析的理论与方法[M].广州：广东高等教育出版社，2002：96-98.
[4]向蓉美.投入产出法[M].成都：西南财经大学出版社，2007：79.
[5]王桂兰.改善河南金融生态环境的对策[J].中共郑州市委党校学报，2006，（4）：86-87.
作者简介：罗培山（1984-），男，河南省鹤壁市，硕士，河南财经政法大学；杜小娇（1988-），女，河南省鹤壁市，本科，中国平安财产保险股份有限公司许昌中心支公司。