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摘 要 随着我国经济的不断发展，金融行业也越来越繁荣。但是随着这一形势的发展，利用金融体系进行洗钱的犯罪行为也呈现增多的趋势。本文就将简要的阐述我国金融机构在反洗钱工作当中存在的问题，并且提出一些相关的措施和建议。现叙述如下。
关键词 金融机构 反洗钱 对策建议
前言
金融机构的反洗钱工作设计的面比较广、技术要求比较的高，因此对于金融机构来说形成了一个很大的挑战。最近几年来，随着央行对于反洗钱宣传整治的工作力度的不断加大和深入，反洗钱工作可以说取得了一定的成效，保证了金融行业健康稳健的发展。反洗钱工作作为现在社会的一项艰巨复杂的社会工作，其能否做好直接的关系到了国家和人民的利益能否得到有效的保障。我国金融机构在反洗钱工作中与有关方面密切配合，对及时发现洗钱行为，遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，维护经济金融安全和社会稳定发挥了重要作用。但金融机构在履行反洗钱义务中也存在一些不容忽视的问题
一、金融机构在反洗钱工作当中存在的问题
我国金融机构和公安等执法部门强强联手，密切配合，在及时发现洗钱行为等犯罪行为、维护金融秩序等方面产生了重要的影响。但是我国金融机构在反洗钱工作当中仍然存在着不少的问题。
1、没有一套完善的反洗钱工作机制
在我国的金融机构当中，反洗钱职能部门不能有效的转化成为一个整体，各职能部门分散。比如说会计部门、支付清算部门、外汇部门等等，这些部门在反洗钱工作当中各自管自己的，不能在资源上形成共享。其次，反洗钱工作是一项涉及业务面广、技术含量高的复杂的系统工程，需要全社会的共同协作，我国虽然在各金融机构监管部门、公安部门之间的工作协调机制，但是仍然还不完善，还没有和财政、司法、税务等部门建立反洗钱的工作协调机制。最后，我国的反洗钱工作和国外的合作交流机制尚未充分的建立起来，使得洗钱资金难以追回或者对跨国洗钱犯罪活动的信息采集方面显得比较的困难，导致了普通国际司法合作因为受到种种的约束而难以的进行。
2、反洗钱的思想工作认识还不够
在实际的工作过程当中，往往会因为金融机构对于反洗钱工作缺乏全局的意识，导致在反洗钱的工作当中陷入一种被动的境地。首先，宣传力度不够，社会上对于反洗钱工作的认知度还很低，甚至对于什么叫洗钱都不知道，这种情况对于金融机构而言，在办理业务核实客户身份时，往往得不到客户的理解和配合，从而增加的工作的难度。其次，地方政府为了加快经济的发展，大力的招商引资，因此对于金融机构加大对流入资金的审查力度非常的不理解，因此地方政府也不愿意配合金融机构的反洗钱工作。第三，金融机构存在着意识上的错误，他们往往认为反洗钱工作是中国人民银行的事情，和自己没有什么关系，因此在金融机构内部并没有建立相应的组织体系，使得反洗钱工作很难落实到实处。另一方面，没有意识到反洗钱工作的重要性，认为反洗钱工作只会增加自己的经营成本。第四，银行基层工作人员对于反洗钱工作的认识不够，认为反洗钱和基层的业务关联不大，认为洗钱犯罪只会存在沿海的发达大城市中。
3、不具备专业的反洗钱人才
在科技不断 发展的今天，洗钱犯罪活动也向着更加的专业化、复杂化的方向发展，因此为了适应新形势的需要，也需具备一批专业的复合型反洗钱人才。但是在现实的操作过程当中，金融机构往往只是按规定配备相应的反洗钱岗位及其人员，对于反洗钱工作人员的素质则并没有做出太多的考虑。
另一方面，随着金融机构网点的不断增多，需要的从业人员也越来越多，很多专业素质不高的人员也进入到了这一行业，这一部分群体还不具备过硬的专业知识和技能，对于一些洗钱有关的交易不能有效的辨别出来。且有的工作人员责任心不强，不按照规章制度来办事，使得犯罪分子能够趁机逃脱监管。
4、反洗钱法规的可操作性不强、法律效率低
我国的反洗钱法规和国际上的标准还存在着一定的距离。主要表现有：第一，上游洗钱犯罪的规定过窄，我国《刑法》第191条规定：“贩毒、走私、有组织犯罪和恐怖主义都是洗钱的上游犯罪。”过窄的洗钱上游犯罪不利于对洗钱犯罪的打击。第二，可疑支付交易报告标准的界定过于原则化，在已界定的16条可疑支付报告标准除了第10条“个人银行结算账户短期内累计100万以上的现金收付”比较清晰之外，其他的条款都缺乏可操作性。
二、健全金融机构反洗钱工作的对策建议
1、提高洗钱认识，完善监管机制
首先，要切实的加强社会宣传的力度，提高公众对于洗钱的认识，提高公众对于基隆机构洗钱工作的支持和理解。其次，金融机构的管理部门应该切实的认识到反洗钱工作的重要作用及其重大意义，使反洗钱工作转变为主动。第三，对于反洗钱工作当中存在的缺陷要进行深入的分析，对可疑交易识别系统作为重点的检查内容，对于反洗钱工作当中出现的问题进行系统性的分析，找出原因，并且进行完善和纠正。
2、建立并且完善金融机构反洗钱的法律法规
对于《反洗钱法》当中的一些内容进行系统性的归纳和整理，对于每一个部门的职责进行明确的规划，明确其应该履行的法律责任，使得金融机构的反洗钱工作在法律的保障之下有序的进行。其次，对于《刑法》当中的一些规定进行修正，扩大上游洗钱犯罪的范围。另一方面，人民银行还应该和房地产、拍卖行、典当行等建立相关的协调机制，对于客户的身份进行有效的识别，为这些行业的反洗钱工作及其相应的监管提供一个有效的载体。
3、加强反洗钱人才的培训力度
专业的反洗钱高素质人才是进行反洗钱工作的重要基础和保障，在新形势之下，我国在这方面的人才完全适应不了反洗钱工作的进展，因此在人才的培养上仍需加强力度。人才培养措施有：第一，对于反洗钱的人才的选拔不仅要懂得金融知识，还应该对于计算机、法律等知识有着充分的掌握。第二，金融机构应该全面的加强业务的培训，提高反洗钱人员的专业素质及其综合技能水平。第三，建立相应的激励机制，对于在反洗钱工作上有着突出成绩的人员给予相应的物质激励或者精神奖励，激励机制的建立能够有效的调动反洗钱工作人员的积极性，从而在主观上转变反洗钱工作的管理成本，提高反洗钱工作效率。
4、人民银行应有效的整合资源、加强考核工作，规范金融秩序
对于金融机构在反洗钱工作当中的被动现状，人民银行应该制定相应的措施，提高金融机构的认知能力。另一方面，尽快出台相关的考核办法，对考核内容进行量化，使得考核指标和个人发展有机的联系起来，通过对反洗钱资源的有效整合，实现各金融机构之间的工作交流，使的反洗钱工作的整体水平得到提升，使得反洗钱工作能够朝着专业化、技术化的方向发展，创造良好的反洗钱金融环境，规范金融秩序。
三、总结
综上所述，本文扼要的对金融机构在反洗钱工作当中存在的问题进行了分析，并且提出了相应的对策及其建议。总之，反洗钱工作作为一项复杂的系统工程，需要全社会各部门之间的合作，为维护金融市场的稳定提供有效的保障，促进我国金融秩序的发展和反洗钱工作的顺利进行。
参考文献：
[1]江原 , 缪腮旺. 反洗钱是银行依法合规经营的重要内容——中国银行反洗钱工作回眸[J]. 中国外汇管理, 2009, (09)
[2]陈华荣, 常余荣. 开展反洗钱现场检查的难点及对策[J]. 金融会计, 2010, (12)
[3]中国人民银行海口中心支行金融稳定处课题组,覃道爱. 金融机构反洗钱激励机制建设研究[J]海南金融, 2009,(03) .
[4]胡瑜. 金融机构反洗钱内控制度法律问题研究及其对完善我国金融机构反洗钱制度的若干建议[J]金融经济, 2011,(08) .
[5]张合金,甘力. 金融机构反洗钱成本分析及对反洗钱监管的启示[J]西南民族大学学报(人文社科版), 2010,(04) .
[6]毛术文. 我国反洗钱法律制度存在的主要问题及完善建议[J]. 金融理论与实践, 2011, (04)
关键词 金融机构 反洗钱 对策建议
前言
金融机构的反洗钱工作设计的面比较广、技术要求比较的高，因此对于金融机构来说形成了一个很大的挑战。最近几年来，随着央行对于反洗钱宣传整治的工作力度的不断加大和深入，反洗钱工作可以说取得了一定的成效，保证了金融行业健康稳健的发展。反洗钱工作作为现在社会的一项艰巨复杂的社会工作，其能否做好直接的关系到了国家和人民的利益能否得到有效的保障。我国金融机构在反洗钱工作中与有关方面密切配合，对及时发现洗钱行为，遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，维护经济金融安全和社会稳定发挥了重要作用。但金融机构在履行反洗钱义务中也存在一些不容忽视的问题
一、金融机构在反洗钱工作当中存在的问题
我国金融机构和公安等执法部门强强联手，密切配合，在及时发现洗钱行为等犯罪行为、维护金融秩序等方面产生了重要的影响。但是我国金融机构在反洗钱工作当中仍然存在着不少的问题。
1、没有一套完善的反洗钱工作机制
在我国的金融机构当中，反洗钱职能部门不能有效的转化成为一个整体，各职能部门分散。比如说会计部门、支付清算部门、外汇部门等等，这些部门在反洗钱工作当中各自管自己的，不能在资源上形成共享。其次，反洗钱工作是一项涉及业务面广、技术含量高的复杂的系统工程，需要全社会的共同协作，我国虽然在各金融机构监管部门、公安部门之间的工作协调机制，但是仍然还不完善，还没有和财政、司法、税务等部门建立反洗钱的工作协调机制。最后，我国的反洗钱工作和国外的合作交流机制尚未充分的建立起来，使得洗钱资金难以追回或者对跨国洗钱犯罪活动的信息采集方面显得比较的困难，导致了普通国际司法合作因为受到种种的约束而难以的进行。
2、反洗钱的思想工作认识还不够
在实际的工作过程当中，往往会因为金融机构对于反洗钱工作缺乏全局的意识，导致在反洗钱的工作当中陷入一种被动的境地。首先，宣传力度不够，社会上对于反洗钱工作的认知度还很低，甚至对于什么叫洗钱都不知道，这种情况对于金融机构而言，在办理业务核实客户身份时，往往得不到客户的理解和配合，从而增加的工作的难度。其次，地方政府为了加快经济的发展，大力的招商引资，因此对于金融机构加大对流入资金的审查力度非常的不理解，因此地方政府也不愿意配合金融机构的反洗钱工作。第三，金融机构存在着意识上的错误，他们往往认为反洗钱工作是中国人民银行的事情，和自己没有什么关系，因此在金融机构内部并没有建立相应的组织体系，使得反洗钱工作很难落实到实处。另一方面，没有意识到反洗钱工作的重要性，认为反洗钱工作只会增加自己的经营成本。第四，银行基层工作人员对于反洗钱工作的认识不够，认为反洗钱和基层的业务关联不大，认为洗钱犯罪只会存在沿海的发达大城市中。
3、不具备专业的反洗钱人才
在科技不断 发展的今天，洗钱犯罪活动也向着更加的专业化、复杂化的方向发展，因此为了适应新形势的需要，也需具备一批专业的复合型反洗钱人才。但是在现实的操作过程当中，金融机构往往只是按规定配备相应的反洗钱岗位及其人员，对于反洗钱工作人员的素质则并没有做出太多的考虑。
另一方面，随着金融机构网点的不断增多，需要的从业人员也越来越多，很多专业素质不高的人员也进入到了这一行业，这一部分群体还不具备过硬的专业知识和技能，对于一些洗钱有关的交易不能有效的辨别出来。且有的工作人员责任心不强，不按照规章制度来办事，使得犯罪分子能够趁机逃脱监管。
4、反洗钱法规的可操作性不强、法律效率低
我国的反洗钱法规和国际上的标准还存在着一定的距离。主要表现有：第一，上游洗钱犯罪的规定过窄，我国《刑法》第191条规定：“贩毒、走私、有组织犯罪和恐怖主义都是洗钱的上游犯罪。”过窄的洗钱上游犯罪不利于对洗钱犯罪的打击。第二，可疑支付交易报告标准的界定过于原则化，在已界定的16条可疑支付报告标准除了第10条“个人银行结算账户短期内累计100万以上的现金收付”比较清晰之外，其他的条款都缺乏可操作性。
二、健全金融机构反洗钱工作的对策建议
1、提高洗钱认识，完善监管机制
首先，要切实的加强社会宣传的力度，提高公众对于洗钱的认识，提高公众对于基隆机构洗钱工作的支持和理解。其次，金融机构的管理部门应该切实的认识到反洗钱工作的重要作用及其重大意义，使反洗钱工作转变为主动。第三，对于反洗钱工作当中存在的缺陷要进行深入的分析，对可疑交易识别系统作为重点的检查内容，对于反洗钱工作当中出现的问题进行系统性的分析，找出原因，并且进行完善和纠正。
2、建立并且完善金融机构反洗钱的法律法规
对于《反洗钱法》当中的一些内容进行系统性的归纳和整理，对于每一个部门的职责进行明确的规划，明确其应该履行的法律责任，使得金融机构的反洗钱工作在法律的保障之下有序的进行。其次，对于《刑法》当中的一些规定进行修正，扩大上游洗钱犯罪的范围。另一方面，人民银行还应该和房地产、拍卖行、典当行等建立相关的协调机制，对于客户的身份进行有效的识别，为这些行业的反洗钱工作及其相应的监管提供一个有效的载体。
3、加强反洗钱人才的培训力度
专业的反洗钱高素质人才是进行反洗钱工作的重要基础和保障，在新形势之下，我国在这方面的人才完全适应不了反洗钱工作的进展，因此在人才的培养上仍需加强力度。人才培养措施有：第一，对于反洗钱的人才的选拔不仅要懂得金融知识，还应该对于计算机、法律等知识有着充分的掌握。第二，金融机构应该全面的加强业务的培训，提高反洗钱人员的专业素质及其综合技能水平。第三，建立相应的激励机制，对于在反洗钱工作上有着突出成绩的人员给予相应的物质激励或者精神奖励，激励机制的建立能够有效的调动反洗钱工作人员的积极性，从而在主观上转变反洗钱工作的管理成本，提高反洗钱工作效率。
4、人民银行应有效的整合资源、加强考核工作，规范金融秩序
对于金融机构在反洗钱工作当中的被动现状，人民银行应该制定相应的措施，提高金融机构的认知能力。另一方面，尽快出台相关的考核办法，对考核内容进行量化，使得考核指标和个人发展有机的联系起来，通过对反洗钱资源的有效整合，实现各金融机构之间的工作交流，使的反洗钱工作的整体水平得到提升，使得反洗钱工作能够朝着专业化、技术化的方向发展，创造良好的反洗钱金融环境，规范金融秩序。
三、总结
综上所述，本文扼要的对金融机构在反洗钱工作当中存在的问题进行了分析，并且提出了相应的对策及其建议。总之，反洗钱工作作为一项复杂的系统工程，需要全社会各部门之间的合作，为维护金融市场的稳定提供有效的保障，促进我国金融秩序的发展和反洗钱工作的顺利进行。
参考文献：
[1]江原 , 缪腮旺. 反洗钱是银行依法合规经营的重要内容——中国银行反洗钱工作回眸[J]. 中国外汇管理, 2009, (09)
[2]陈华荣, 常余荣. 开展反洗钱现场检查的难点及对策[J]. 金融会计, 2010, (12)
[3]中国人民银行海口中心支行金融稳定处课题组,覃道爱. 金融机构反洗钱激励机制建设研究[J]海南金融, 2009,(03) .
[4]胡瑜. 金融机构反洗钱内控制度法律问题研究及其对完善我国金融机构反洗钱制度的若干建议[J]金融经济, 2011,(08) .
[5]张合金,甘力. 金融机构反洗钱成本分析及对反洗钱监管的启示[J]西南民族大学学报(人文社科版), 2010,(04) .
[6]毛术文. 我国反洗钱法律制度存在的主要问题及完善建议[J]. 金融理论与实践, 2011, (04)