基金投资36计之第十三计“打草惊蛇”看基金公司本色

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  [兵法探源]
  
  此计一则指对于隐蔽的敌人,己方不得轻举妄动,以免敌方发现我军意图而采取主动;二则指用佯装助攻等方法“打草”,引蛇出动,聚而歼之。
  公元前627年,秦穆公攻打郑国,打算和安插在郑国的奸细里应外合,夺取郑国都城。大夫蹇叔在部队出发时警告说,恐怕这次袭郑不成,反会遭到晋国埋伏。果然不出蹇叔所料,郑国得到了秦国袭郑的情报,逼走秦国安插的奸细,作好迎敌准备。秦军见袭郑不成,只得回师,但部队长途跋涉,十分疲惫。经过崤山时,晋国早在崤山险峰峡谷中埋伏了重兵,大败秦军。秦军不察敌情,轻举妄动,“打草惊蛇”终遭惨败。
  
  [基金新说]
  
  选择基金产品,是从选择基金公司开始的。从某种程度上说,选择基金公司比选择基金产品更重要。考察基金公司,除了看过往业绩外,还要看基金公司的内控能力和治理机制。这时不妨采用“打草惊蛇”之计,从基金公司的理财专员那里“试探”一下,也许能看出一些名堂,所谓“见一叶而知秋,见一水而知江海”。
  比如,《证券投资基金销售机构内部控制指导意见》规定:“基金销售宣传中应遵循诚实信用原则,不得有欺诈、误导投资人的行为。在销售过程中,要关注投资人的风险承受能力和基金产品风险收益特征的匹配性。”您不妨“打扮”成对基金一窍不通的新基民,问基金公司的理财专员一些很“白痴”的问题,如“你们有没有便宜的基金啊?”如果对方投其所好说有有有,我们的基金净值才1块多,不像别人的基金,净值已经涨到二三块钱,实在太贵,没有什么上涨空间了……这时你千万不要被他给“忽悠”了,中了“瞒天过海”之计,相反,你可要对这样的基金公司警惕了:允许其销售人员花言巧语误导投资人,即便只是个别现象,但也可见其监察稽核部门工作不力。
  另外,基金公司的客服热线也能折射出一家基金公司的经营水平。客服电话除了能反映客服人员的素质之外,还能体现出该公司的团队理念、工作效率和部门协作程度。因为客服人员传达的信息大多是公司其他部门的业务成果,若客服信息不能做到准确、及时,就说明该公司的运营存在问题。所以,你不妨装成一个很挑剔的客户,问一堆五花八门的问题,从申购到赎回、从投资到风控、从转换到分红、甚至还有基金公司股东变化和基金经理背景……如果客服人员都回答得语焉不详,甚至还不如你知道的多,说明这家公司的服务品质乃至经营水平都可能存在问题。
  当然,一家基金公司在遇到重大变故时的反应,在一定程度上也能显现出公司的经营理念和管理能力。市场经济中的危机公关虽然存在各种技巧,但其基础必须是诚实无欺。如果问题爆发之际,一味想着如何维护公司利益而不是从投资者利益角度考虑问题,实际上反映出基金公司的方向性错误。
  总之,在选择基金时,基金公司的管理、风险控制、内部控制等“基本面”能是很重要的考量因子,千万别忽视。当然,要想彻底了解这些基本面,对投资者来说绝非易事,这就需要“打草惊蛇”,让基金公司自己暴露底细。
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