时下，刷卡族在社会上称得上是时尚人物。白领层的俊男靓女，哪个钱包中不藏着几张来自各个银行的信用卡，在ATM机上取钱，在商场POS机上购物，显得快捷、便利，又十分潇洒。然而，有谁知道，发卡的金融机构在促进货币流通方面作出巨大贡献的同时，却为甘冒风险而心事重重。日前，由上海国际金融学院和美国运通国际股份有限公司等单位联合举办的“2004年信用卡风险管理研讨会”指出，有效防范信用卡运行风险不但是金融改革的重要内容，也是金融发展的前提。可是，化解风险、加强管理，不应是抑制金融改革的进程，而是为其改革进一步深化增加动力。
　　
　　蓬勃发展的上海市信用卡联网、通用工作
　　
　　在上海建设国际金融中心的进程中，信用卡作为重要的支付工具，推动了商业银行的改革。在信用卡联网、通用方面，上海市取得了突破性的进展。主要表现为：银行卡发卡市场和受理市场均有较大的发展，受理环境继续改善，联网、通用覆盖面和跨行交易质量不断提高，交易成功率稳步上升。
　　截至2003年底，上海银行卡发卡总量4215万张，布放ATM机3930台，POS机30782台，全年共实现银行卡交易21386万笔，交易总量1570亿元人民币；跨行交易总量8408万笔，交易总额913亿元。两者同比分别增长62.2%和95.1%。上海市银行卡跨行交易额占全国跨行交易近1/4，持卡消费额约占全市零售总额23%左右。
　　
　　信用风险和欺诈风险
　　
　　银行卡是现代信息技术与传统银行业务相结合的产物。它在给消费者提供方便、快捷支付工具的同时，也给发卡机构和发卡人带来一定的风险。
　　银行卡，尤其是信用卡的大量发行，主要具有两个方面的风险：一是信用风险，二是欺诈风险。这些风险的发生直接导致银行呆、坏账的产生。目前，尽管我国银行卡发卡量已超过6亿张，但由于绝大部分是借记卡，信用风险总量不会太大。然而，随着银行卡犯罪智能化、高科技化，外卡在中国使用量增加，欺诈风险应该越来越引起我们的关注和重视。目前看来，银行卡风险总量尚在控制范围内，但是，伴随信用卡使用比例的提高，对外开放程度的加大，有关各方对银行卡风险管理应有个清醒和足够的认识，要防患于未然，逐步建立长效机制，通过制度、法规来增强防范、抵御风险能力。
　　
　　综合化险模式应对综合风险挑战
　　
　　上海国际金融学院院长陆红军教授认为，当前金融领域面临的风险挑战是综合性的，因此我们也应用综合的模式去化解风险和加强管理。
　　借鉴国际上成功的做法和经验。信用卡所冒的风险，不仅中国有，其他国家也有。区别是，发达国家推出这种支付工具比中国早，碰到风险同样较我们早，随之采取的防范步骤也比我们来得早。他们在这方面积累了不少成功的经验，我们应本着“他山之石，可以攻玉”的精神，实施“走出去，请进来”的战略，虚心地加以吸收，以少走弯路。
　　“2004年信用卡风险管理研讨会”正是对金融风险管理方面借鉴国外先进经验提供了一个有价值、直接交流、对话的平台。会上，美国运通国际股份有限公司亚太地区国际风险管理部主任Richard McCrohan和管理部经理Jasmine Koh从信用卡申请的处理系统、风险管理类别与特征、风险管理如何适应全球化等角度，详细介绍了运通公司等一些国际金融机构的成功做法，并同与会者展开讨论与交流。有关人士认为，他们的经验对上海市乃至“长三角”地区的金融安全和能力建设具有积极意义。
　　对信用卡带来的风险得进行综合治理。首先，金融机构管理人员要提高防范风险意识，本着维护国家资产高度责任感的精神，把一切隐患消灭在萌芽状态之中。
　　其次，针对不同风险形式，采取相应的防范措施。如通过健全法规与制度，约束持卡人操作行为，对透支造成国家呆坏账的消费者，运用法律武器加以严惩；采用先进手段，提高对来自国内外伪卡的识别能力，一旦发现，借助不同途径给予果断处理；对银行门口的ATM机要不断监测和维修，增强防盗装置，不让别有用心之徒有机可乘，等等。
　　再次，一切事情都得有人去做，因此，培育高素质、复合型的金融人才才是化解信用卡风险的关键所在。在这方面，上海国际金融学院具有责无旁贷的使命。
　　防范风险不能因噎废食。信用卡作为重要支付工具，是中国金融改革的巨大成果，其作用不可低估。不管当前在使用中风险有多大，其运营进程不可逆转，仍得继续大踏步往前走。任何防范风险的管理措施，都不能抑制金融改革，它只能被看作是为消费者保驾护航，为推进金融持续改革注入新的活力。