我国商业银行效率及影响因素分析

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  【摘 要】 进入21世纪以来,世界主要国家之间的竞争特别是经济竞争日趋激烈,商业银行是整个国家经济发展体系的核心,经济会随着商业银行的发展而不断增长。商业银行效率可以反映出经济的发展程度,它还会随着技术手段的进步以及新兴产业的发展而变化,其影响因素也是多种多样。如何有效的找出不足,提升效率,是实现商业银行快速而稳健发展的关键。以此为出发点,本文将对商业银行效率以及影响因素展开分析。
  【关键词】 商业银行 效率 影响因素
  引 言
  商业银行在金融市场中占据着主导地位,其效率的高低对于我国经济发展至关重要。对我国商业银行效率及影响因素进行分析研究,有利于商业银行找准差距,有针对性的进行自我优化,进而提高发展水平,从而实现商业银行的快速稳健发展。
  1商业银行效率
  商业银行效率主要指商业银行在保证自身安全性、盈利性和流动性的同时,实行资源的合理配置,使社会资源的流动力达到最大限度,是其投入产出能力、市场竞争力和可持续发展能力的总称。提高商业银行效率是推动我国商业银行发展的必要手段。
  2商业银行效率的影响因素
  2.1微观因素。1.人力资源。人力资源是商业银行可以长期生存和发展的一个关键因素,员工的综合素质、业务能力、知识水平、形象气质等都是商业银行进步和发展的强大动力。高素质的员工能够为银行的未来和发展贡献力量,有利于提高商业银行的市场竞争力和管理经营水平。只有發现人才、重视人才、调动员工的工作积极性、激发员工的创造性,商业银行才能不断地发展与进步。2.经营管理。商业银行之间竞争日趋白热化,必须具有先进的经营管理理念和强大的经营管理能力,才能在行业中立足。经营管理所涉及到的内容方方面面,包括业务、策略、创新、风险等,是经营者为实现经营目标,促进企业的生存和发展,而进行的指挥、组织、计划、控制和协调工作。商业银行只有提升自身的经营管理能力,才能提高其效率和经营水平。3.银行规模。商业银行必须要具备一定的规模,规模较大的商业银行业务量多,网络覆盖面积广,固定成本较少,资本实力雄厚,能够更好的运营和调动资金。而规模较小的商业银行风险承受能力较低,不能满足客户多方面的需求。4.资产质量。资产质量的好坏决定了商业银行资金运转是否顺畅。资产质量较高的商业银行可以确保业务顺畅进行,资金运转效率较高,从而为商业银行获取更多利润。资产质量较低的商业银行,因经营风险增高,受到内外部多方监管政策掣肘,业务之间的合作受到严重影响,甚至出现阻滞,资金运转效率较低,从而降低了商业银行获取利润的能力。5.产权制度。产权制度对商业银行的发展具有重要作用,产权明确有利于确认各方之间的权利、责任和利益,在交易中可以起到激励、约束的作用,还有利于避免或降低交易中的不确定性,进一步促进交易的顺利达成。而当前我国商业银行产权制度较不明确,进而导致其效率不高。
  2.2中观因素。1.市场竞争。随着我国金融业的发展,外资银行、省市银行、村镇银行、互联网银行等纷纷加入战局,在促进我国银行业繁荣发展的同时,也带来了激烈的市场竞争。有效的市场竞争可以促进企业的进步与发展,而过度竞争则会增加商业银行的经营风险,减弱商业银行资源配置能力,其效率也会随之降低。2.金融创新。在日趋激烈的市场竞争中,只有通过不断创新才能在市场中立足。对于商业银行而言,其创新能力越强,市场竞争力就越强。但创新是一把双刃剑,合理的创新可以对业务开展起到积极的促进作用,对风险防控也可以较好的防范作用;不合理的创新则会增加商业银行的经营风险,进而引发金融风险。因此,商业银行应结合自身实际,合理的进行金融创新,以提升效率。3.行业监管。高负债是商业银行的重要特点,因此,商业银行的经营风险较高,且与客户之间存在着一定程度上信息不对称的盲点,需要监管机构实施适当的监管措施,提高银行业务交易双方的的信息透明度,从而建立稳固的信任体系。过度的监管会阻碍商业银行的发展,如为避免风险而强行限制业务范围、设置准入门槛等,都会降低商业银行之间的竞争力度和创新积极性,从而导致其效率降低。
  2.3宏观因素。1.宏观经济政策。宏观经济政策主要包括货币政策和财政政策。积极的货币政策可以刺激消费者的需求,随着货币供应量的增长,利率下降,企业贷款的成本也会跟着下降,积极性提高,贷款量就会增大。同时,商业银行的收入也会随着消费者的消费量而增加;而消极的货币政策则恰好相反,货币供应量减少,利率上升,企业贷款的成本也会上升,导致商业银行的贷款量减少,风险加大,银行效率也会降低。扩大财政支出会刺激消费和投资,使商业银行贷款量加大,经营效益提高。而缩小财政支出,会导致商业银行贷款量减少,效率降低。如采用减免税收政策,会降低企业的税收和成本,增加收入,降低不良贷款率。相反则会增加企业的成本,降低收入,提高不良贷款率,使商业银行效率下降。2.经济环境。各行各业都会受到经济环境的影响,经济环境越好,企业的业务量越大,获取的利润越高,金融业务的需求也越多。随着客户对金融业务的需求增多,商业银行获取的利润也会增加。此外,良好的经济环境还可以降低企业经营的风险,降低不良贷款的发生几率,商业银行效率也会提高。反之,经济环境越差,商业银行经营风险越大,获取的利润会越低,其效率也会下降。3.社会信用。社会信用是人民安居生活,国家稳定发展的前提,主要包括个人、企业、国家三方面。个人业务是商业银行的主要利润来源之一,对商业银行的发展起着重要作用。随着我国经济不断发展,个人业务也不断增加,商业银行的利润也不断增加。因此,具有良好信用的个人越多,商业银行获取利润的能力越强,经营风险也越低,其效率也就越高。企业对商业银行的经营具有重要作用。企业与商业银行的合作较多,企业的信用与经营状况,决定了商业银行资产业务的发展,因此,具有良好信用的企业越多,商业银行资产业务越多,商业银行获取利润的能力越强,经营风险也越低,其效率也就越高。国家信用是政府来维护社会经济的稳定,保证人民安居生活。政府一旦出现违约行为,便会从根本上上动摇整个社会的信任体系,从而引发信用危机,导致金融环境迅速恶化,最终影响到商业银行效率。
  结 语
  综上所述,只有通过对以上影响因素进行优化改进,才能有效提升商业银行效率,从而促进我国商业银行的发展。
  【参考文献】
  [1] 詹筱媛.新形势下商业银行经济效率影响因素及对策探讨[J].市场研究,2017(10):13-14.
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