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摘 要：随着我国信息技术水平的不断提高，人们在生活与工作中越来越广泛运用信息技术。互联网金融是一种新型的金融理财模式，使人们的理财习惯发生了非常大的变化。同时，互联网金融理财产品也是一把双刃剑，即能够为人们带来极大的方便，同时也会产生许多弊端之处。一旦监管方没有对互联网理财产品进行严格监管或者人们在操作互联网金融理财产品过程中出现失误行为，则极易造成经济损失。基于此，本文对互联网背景下金融理财产品发展中存在的问题及措施，具有重要意义。
关键词：互联网;金融理财产品;问题;解决措施
引言
互联网金融产品在普通消费者人群中的普及，大大改变了传统的理财观念和理财方式，刺激并拉动了整个金融理财行业的飞速发展。有相关调查资料显示，当前中国有近一半的人口涉及互联网金融理财领域，虽有一些人是小额试水的状态，但也能充分证明互联网金融理财的影响力。但在后来慢慢持续扩大发展的过程中，互联网金融发展体系的不健全以及存在的隐患也渐渐暴露出来，使其进入了瓶颈期难以继续向前推进。
一、互联网理财产品存在的问题
（一）信息安全问题
互联网理财产品是依赖着互联网，互联网具有普遍性多元性，快速地发展也导致其伴随着诸多的风险，尤其是互联网理财产品要有过硬的技术，这其中包括网络软件硬件信息数据处理安全等，才能保证该平台的安全性，很多正规的互联网理财平台也不免会出现被盗刷，近期有很多的用户在微信或者余额宝当中的存钱被恶意转入到第三方的游戏或者是财务平台，有更多的犯罪分子利用平台的漏洞设置病毒或者是钓鱼网站，还有更多的犯罪分子采用虚拟的二维码技术盗取客户的信息，导致资金出现损失需要注意的是，这些违法犯罪行为不仅给当事人造成了严重的经济损失，从宏观角度来看，对于经济整体稳定性也造成了不小的影响，因此相关部门以及企业需要对该问题给予足够重视。
（二）互联网金融的监管体系不够健全
大家都知道，互联网金融产品所涉及到的范围是非常复杂且广泛的，为了保障其稳健持续的发展，做好对互联网金融的监管工作是非常必要的。由于这些年互联网金融经济发展的快速，上级主管部门已经制定了一系列的监管制度监控互联网经济的发展，提高了公司进入互联网金融的准入门槛并对其资质提出了相应的要求。但是，今天站在全局的角度来看，准入门槛的设定仍然存在漏洞，导致很多有失信记录和实力不济的公司仍然进入到互联网金融领域，给互联网金融带来了很大的风险隐患，这也加大了相关部门的监管难度。当前，尚不完善的互联网金融管理制度在面对一系列风险问题、争议问题时都显得有些束手无策，严重影响了互联网金融行业的可持续发展。
二、互联网背景下金融理财产品发展中存在问题的解决措施
（一）强化风险管控
强化风险管控，能够有效避免投资者经济利益遭受损失，提高互联网金融行业发展的安全性与稳定性。对于互联网金融理财产品中存在的流动性风险，为对其进行有效规避，需要建立健全准备金制度。另外，投资者需要对资金进行合理规划，根据实际情况来进行理性投资，为有效降低与分散风险，在投资过程中应尽可能选择多种不同的互联网金融理财产品。
（二）增强互联网金融领域的监管力度
法律规范全体国民的行为规范和各行业的规范运行，互联网金融领域作为近些年来新涌现的经济形式，更是监管的重点范畴。在新经济形势的要求下，必须加快建立互联网金融领域的监管制度和监管体系，政府部门更要加大对互联网金融企业的监管力度，选择合适的时机开展互联网经济专项整治、严厉打击非法集资洗钱行为，营造健康安全的互联网金融环境。同时，也要明确监管的主体和职责，将责任具体落实到每一个单位每一个人头上，确保监管工作的有效推进。互联网金融行业也应该积极配合各个监管部门的工作，严于律己，自觉规范行业的行为规范和原则，做知法守法的文明企业。
（三）提高金融业服务人员综合素质
互联网提供了更多的便利和沟通，但是作为金融理财行业，还是需要投资方和企业面对面进行沟通和交流，客户仍然需要到银行去了解相关的理财产品，跟平台的客户人员进行沟通。也可以借助互联网进行网络上的沟通，这些也都需要相关的客服人员进行维护，因此降低互联网金融理财风险仍然脱离不了人为因素，脱离不了相关服务人员的综合素质只有不断提升相关工作人员的专业技能以及职业素养，才能提高服务水平，充分发挥出互联网金融的潜在优势。互联网金融理财相关企业要对相关的服务人员进行定期培訓，整体提升服务人员的专业技能和服务意识，满足客户更多元化、更个性化的需求。
（四）对投资者的潜在需求进行高度关注
针对互联网金融理财产品，如果它具有较高的可适用性与创新性，则会对投资者产生极大的吸引力。假如互联网金融理财产品存在严重的同质化问题，则会降低该产品的市场竞争力。所以互联网金融行业应对投资者的潜在需求进行高度关注，并以此为重要依据，开发出更多对投资者具有吸引力的互联网金融理财产品。另外，在对互联网金融理财产品进行开发设计过程中，一定要特别注意产品操作过程要尽可能简单化，避免产品同质化，能够向投资者提供更具针对性的互联网金融理财服务，能够为投资者带来更多的经济收益。
结束语
综上所述，互联网金融理财产品是一种全新的理财方式，凭借它自身独特的优势，获得了用户们的认可和喜爱，实现了快速发展。但也由于它自身的漏洞和缺陷以及监管体系的不完善，不可避免的遇到了发展瓶颈问题。在这种情况下，无论是政府还是各互联网金融企业都要努力做好我们上面提到的几方面问题，更好的维护消费者的权益，共同推动互联网金融行业的健康发展。
参考文献：
[1]沈仲.我国互联网金融理财产品发展瓶颈分析及对策探讨[J].营销界，2019（48）：152-153.
[2]陈雯.互联网金融理财产品的发展策略探讨[J].财富时代，2019（10）：46.
[3]曾思敏.互联网金融理财风险与互联网金融创新研究[J].经济师，2019（10）：141-142.
武汉东湖学院 方艺蓓 张蓓蓓
关键词：互联网;金融理财产品;问题;解决措施
引言
互联网金融产品在普通消费者人群中的普及，大大改变了传统的理财观念和理财方式，刺激并拉动了整个金融理财行业的飞速发展。有相关调查资料显示，当前中国有近一半的人口涉及互联网金融理财领域，虽有一些人是小额试水的状态，但也能充分证明互联网金融理财的影响力。但在后来慢慢持续扩大发展的过程中，互联网金融发展体系的不健全以及存在的隐患也渐渐暴露出来，使其进入了瓶颈期难以继续向前推进。
一、互联网理财产品存在的问题
（一）信息安全问题
互联网理财产品是依赖着互联网，互联网具有普遍性多元性，快速地发展也导致其伴随着诸多的风险，尤其是互联网理财产品要有过硬的技术，这其中包括网络软件硬件信息数据处理安全等，才能保证该平台的安全性，很多正规的互联网理财平台也不免会出现被盗刷，近期有很多的用户在微信或者余额宝当中的存钱被恶意转入到第三方的游戏或者是财务平台，有更多的犯罪分子利用平台的漏洞设置病毒或者是钓鱼网站，还有更多的犯罪分子采用虚拟的二维码技术盗取客户的信息，导致资金出现损失需要注意的是，这些违法犯罪行为不仅给当事人造成了严重的经济损失，从宏观角度来看，对于经济整体稳定性也造成了不小的影响，因此相关部门以及企业需要对该问题给予足够重视。
（二）互联网金融的监管体系不够健全
大家都知道，互联网金融产品所涉及到的范围是非常复杂且广泛的，为了保障其稳健持续的发展，做好对互联网金融的监管工作是非常必要的。由于这些年互联网金融经济发展的快速，上级主管部门已经制定了一系列的监管制度监控互联网经济的发展，提高了公司进入互联网金融的准入门槛并对其资质提出了相应的要求。但是，今天站在全局的角度来看，准入门槛的设定仍然存在漏洞，导致很多有失信记录和实力不济的公司仍然进入到互联网金融领域，给互联网金融带来了很大的风险隐患，这也加大了相关部门的监管难度。当前，尚不完善的互联网金融管理制度在面对一系列风险问题、争议问题时都显得有些束手无策，严重影响了互联网金融行业的可持续发展。
二、互联网背景下金融理财产品发展中存在问题的解决措施
（一）强化风险管控
强化风险管控，能够有效避免投资者经济利益遭受损失，提高互联网金融行业发展的安全性与稳定性。对于互联网金融理财产品中存在的流动性风险，为对其进行有效规避，需要建立健全准备金制度。另外，投资者需要对资金进行合理规划，根据实际情况来进行理性投资，为有效降低与分散风险，在投资过程中应尽可能选择多种不同的互联网金融理财产品。
（二）增强互联网金融领域的监管力度
法律规范全体国民的行为规范和各行业的规范运行，互联网金融领域作为近些年来新涌现的经济形式，更是监管的重点范畴。在新经济形势的要求下，必须加快建立互联网金融领域的监管制度和监管体系，政府部门更要加大对互联网金融企业的监管力度，选择合适的时机开展互联网经济专项整治、严厉打击非法集资洗钱行为，营造健康安全的互联网金融环境。同时，也要明确监管的主体和职责，将责任具体落实到每一个单位每一个人头上，确保监管工作的有效推进。互联网金融行业也应该积极配合各个监管部门的工作，严于律己，自觉规范行业的行为规范和原则，做知法守法的文明企业。
（三）提高金融业服务人员综合素质
互联网提供了更多的便利和沟通，但是作为金融理财行业，还是需要投资方和企业面对面进行沟通和交流，客户仍然需要到银行去了解相关的理财产品，跟平台的客户人员进行沟通。也可以借助互联网进行网络上的沟通，这些也都需要相关的客服人员进行维护，因此降低互联网金融理财风险仍然脱离不了人为因素，脱离不了相关服务人员的综合素质只有不断提升相关工作人员的专业技能以及职业素养，才能提高服务水平，充分发挥出互联网金融的潜在优势。互联网金融理财相关企业要对相关的服务人员进行定期培訓，整体提升服务人员的专业技能和服务意识，满足客户更多元化、更个性化的需求。
（四）对投资者的潜在需求进行高度关注
针对互联网金融理财产品，如果它具有较高的可适用性与创新性，则会对投资者产生极大的吸引力。假如互联网金融理财产品存在严重的同质化问题，则会降低该产品的市场竞争力。所以互联网金融行业应对投资者的潜在需求进行高度关注，并以此为重要依据，开发出更多对投资者具有吸引力的互联网金融理财产品。另外，在对互联网金融理财产品进行开发设计过程中，一定要特别注意产品操作过程要尽可能简单化，避免产品同质化，能够向投资者提供更具针对性的互联网金融理财服务，能够为投资者带来更多的经济收益。
结束语
综上所述，互联网金融理财产品是一种全新的理财方式，凭借它自身独特的优势，获得了用户们的认可和喜爱，实现了快速发展。但也由于它自身的漏洞和缺陷以及监管体系的不完善，不可避免的遇到了发展瓶颈问题。在这种情况下，无论是政府还是各互联网金融企业都要努力做好我们上面提到的几方面问题，更好的维护消费者的权益，共同推动互联网金融行业的健康发展。
参考文献：
[1]沈仲.我国互联网金融理财产品发展瓶颈分析及对策探讨[J].营销界，2019（48）：152-153.
[2]陈雯.互联网金融理财产品的发展策略探讨[J].财富时代，2019（10）：46.
[3]曾思敏.互联网金融理财风险与互联网金融创新研究[J].经济师，2019（10）：141-142.
武汉东湖学院 方艺蓓 张蓓蓓