浅析我国农村金融未来的发展路径

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  摘 要:在农村区域开展金融活动的目的,是为了推动农村经济的发展,通过发展第一产业来推动第二、第三产业的发展。应用开展金融活动,以推动农村经济的发展来全面推动全国的经济发展,是我国正在实施的重要经济战略之一。如果要达到这一战略目标,就要分析当前金融发展的路径是否合适、发展是否存在的问题、是否需要优化实现的策略等。只有做好相关问题的研究,才能了解农村金融活动途径未来发展的方向。
  关键词:农村金融;金融机构;金融发展
  目前,我国没有形成一个统一的农村金融的概念。当前,对于农村金融的定义,学者们有三种看法:第一,农村金融就是在农村这个范围内开展的金融活动。第二,把金融发展途径分为农村金融和城市金融,这是一种从二元社会结构来探讨金融活动的方法。第三,从宏观金经视角来分析农村金融,把它视为城乡经济二元格局下的一种金融活动,它是以促进整体经济发展来看待农村的金融活动的。该次探讨的农村金融未来的发展路径就是第三种定义的视角来探讨。
  一、我国农村金融发展的现状
  农村,是指以从事农业劳动为主的人群聚集地。目前,我国约有9亿城市人口,并有6亿农村人口。农村人口占我国人口比重很大。农业生产是第二产业、第三产业发展的基础。提出农村金融的概念,就是指要通过在农村地区开展金融活动,促进农村经济的发展,继而让农业产业推动第二、第三产业的发展。当前我国的农村金融活动途径分为两种。第一,开展农村信贷补贴活动,第二,建立完善的农村金融体系。这两种金融活动途径目前都面临着发展问题。第一,农村信贷补贴活动难以持续,金融机构向农村人口发放信贷补贴的目的,是为了让手中没有充足资金的农村人口能够获得低息贷款,这些低息贷款能够促使他们积极的开展金融活动。然而多年的实践发现,这种活动存在很多问题。农村的经济发展不迅速与很多因素有关,仅仅向农户发放贷款,不能解决农村地区经济发展的问题;并且让金融机构提供太多的低息贷款,会降低金融机构的收益,使金融机构的经营风险提高,这让金融机构的信贷活动难以持续。第二,我国农村已经形成了以银行机构为主,非银行机构为辅的多元金融组织。当前的金融组织已经全面受政府部门的监管,他们应用向信贷金融活动推动金村经济的发展。然而当前这些金融机构存在着对农村经济发展扶植不足的问题。
  二、我国农村金融发展的问题
  我国农村金融发展的目的,就是为了从宏观经济的角度,利用开展金融活动这种途径,推动农村经济的发展,继而推动其它产业的发展。然而从当前农村金融发展现状来分析,金融活动没有达到其目的。,这其中有几个方面的问题:第一,农村经济集约化不足的问题,虽然我国已经进行了农村经济体制改革,当前农村的土地、资产已经逐渐集约化,然而当前集约化的经济体制还未完全形成,如果农业生产不能向集约化的生产,就不能获得较多的经济利润;第二,金融产品单一的问题,如果要推动农村经济的发展,就需要大量的资金,当前金融机构提供的金融服务较为单一,不能满足农村多元化经济发展的需要;第三,信贷活动与金融机构的风控存在冲突的问题,当前最需要获得金融机构资助的是没有太多资金的农户,他们需要金融机构提供可让他们发展的农业起动资金,然而对金融机构而言,发放贷款给资产不足的农户风险太大,并且回报不高,这给金融机构经营的风控管理带来难题。
  三、我国农村金融发展的途径
  我国农村金融发展的前景来分析,如果要让农村经济向前发展,就必须让农村获得充足的发展资金,而要长期并且持续的为农村提供资金,就必须健全金融机构组织,完善金融体系。当前我国农村可以延用原有的金融发展途径来推动农村经济的发展,只是在应用这两条途径发展农村经济时,要解决三件事情。第一,要建立一个多等级、多元化的金融机构体系,并且要建立一套完善的信用体系。多元化,是指这个金融组织要以中国农业银行、农业发展银行等国有性金融机构组织为主体,以其他形式的金融机构为辅助,来建立金融机构组织。国有性金融机构组织要发挥市场服务职能的作用,其他金融机构作为有力的补充。多等级,是指根据资金和规模将金融机构分级,让不同等级的金融机构承担相应的信贷工作,这样可以让金融机构彼此协调,避免发生服务重叠、服务冲突的问题。在信息技术的环境中,金融机构要发挥信息技术的优势,建立一个完善的信用体系,这是开展金融活动的基础。第二,金融机构要根据农村经济发展的需求推出各种金融产品,金融机构要起到引导作用,鼓励企业、农户开展满足社会发展的需求活动,让企业、农户可以得到多元化的融资平台,得到企业发展、项目推动的资金。比如当前一些金融平台已经推出了项目众筹产品,农户可以将自己开展的产业、发展的优势等相关的信息公布到网络上,拥有资金的人可以根据自己的需求及现有产业规模给予资金投资。在一个阶段的众筹目标达成以后,农户可获得资金,然后在约定的时间内,在金融机构监督的情况下,给投资者发放红利。这种众筹平台,帮助大量的小微企业及农户获得了项目开展的资金。第三,发挥民间金融机构的作用,强化民间金融机构的监督,激发民间金融机构的活力,对于国有性金融机构而言,它们能从宏观发展的角度为大型企业、为重点项目提供发展资金,然而小微企业、农户不具备申请及获得贷款的资格,并且不能提供相应的信贷担保。此时可以发挥民间金融机构的作用,让民间金融机构以盈利为目的,向小微企业与农户发放信贷资金。只要做好监管工作,是可以让民间金融机构成为国有性金融机构补充的。
  四、总结
  如果要让我国农村经济向前发展,就必须为经济发展提供充足的资金。金融机构可以应用金融活动渠道为农村提供资金。当前我国金融机构推动农村经济发展的渠道有两个,一个是为农村发放信贷,一个是建全金融组织并作好监管工作。这两条渠道,是能够发展农村经济的金融活动渠道,在开展金融活动时,可以延用这两条渠道。只是这两条金融活动渠道在开展金融活动时存在一些问题,只有优化金融活动,克服当前的问题,才能发挥金融發展渠道的优势,达到开展金融活动的目的。
  参考文献
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  (作者单位:广元市金融工作局;
  身份证号码:51082119920508003X)
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