选择一个自己喜欢的地方，平静而悠闲地度过自己的退休生活是很多人的愿望。随着社会的发展和财富的增长，
　　人口的流动变得越来越大，很多人一生中可能会选择几个或者是更多的城市来工作、来发展自己的事业，社会经济的一体化也使得现代人对于退休生活有了新的理解。当人们不再满足于一地终老，并且有能力选择更适合自己的生活地点的时候，异地养老也就顺理成章地出现了。
　　我们所说的异地养老，就是老年人离开现有的住宅，选择新的居住地的一种退休生活体验。
　　“百啭千声随意移， 山花红紫树高低。 始知锁向金笼听， 不及林间自在啼。”一首欧阳修的《画眉鸟》道出了很多都市人的心声。无论你从事什么行业，无论你的收入有多少，我们终日辛勤工作的目的只有一个，那就是为了更好地生活。如果我们把人的一生分开两部分，那么大多数的人会在上半生努力工作，积累财富，在下半生享受生活的快乐，而这两段生活的分水岭，就是退休。退休之后，生活的主题会发生改变，某种意义上来说，这种改变是人生一个新的开始，享受优质的退休生活也成为了更多人追求的目标。以北京为例，根据04年的一项调查显示：21.3％的京城老年人愿意选择异地养老，在之后的又一次调查中，这个比例上升到了33.6％（如图1）。其中年龄较轻、文化程度较高、有配偶的老人接受程度更高。
　　


　　
　　适合工作的地方不一定适合退休生活
　　像北京、上海这样经济比较发达的城市，在此工作与创业无疑是不错的选择，但在同时，也使得这些大城市的外来人口数量急剧增加，人口密度越来越大（如图2），这一点从北京日渐严重的“堵车”现象中与不断飞涨的房价就可以有所体验。退休后生活在一个拥挤的城市显然不是大多数人所能接受的，此为许多老年人择地而居的原因之一。
　　此外，尽管大城市的医疗保障体系建设得比较完善，但由于工业污染、尾气排放等因素使得环境污染变得日益严重，自然景观也逐渐被一栋栋拔地而起的水泥建筑所替代。这些显然不符合现代人对退休生活的要求，他们需要的是一个空气清新、景色宜人、安静祥和、设施完善的地方。还有一部分人，他们在一个城市奋斗了一生，却没有闲暇的时间到其他的地方去好好感受一下这个城市外面的世界，去另一个地方也成了他们的向往。基于此，更多人开始考虑到其他的地方去。但是，这种生活的开始并不是那么简单，还要考虑到环境、建设、消费 等诸多因素，让我们来看看流行的新方向吧。
　　


　　
　　什么样的地方最适合你
　　让退休后的人在更为舒适、自由、开放的环境下，改善生活质量和提高生活满意度，是选择的初衷。按照不同的经济能力，可以大致分为异地租房型、异地购房型与候鸟迁徙型三种。该选择哪种方式享受退休生活，就成了首要问题。到了这个时候，早已过了攀比斗富的年纪，更多是要考虑到合理的生活消费与理财。根据自己的实际需求，选择适合自己的方式，会使自己的退休生活更加愉快轻松。
　　
　　异地租房型
　　
　　什么样的人适合异地租房型？
　　异地租房型主要适合于有一定的经济实力，但财富积累并不是很多的人。因为他们在选择时主要会遇到两个问题：首先就是虽然他们同样有能力选择在异地买房，但是买房无疑会花费一大部分积蓄，一次付清的费用可能难以承受，可用资金的大幅减少会直接导致生活质量的下降。其次，从实际情况看，由于年龄较高，房屋的这种更适合长期投资的产品其增值空间也有很大的局限性。
　　对于这种情况的人群来说，选择异地租房便可以缓解上述问题。租房可以节省一大部分流动资金，这也就使得可用于消费的资金比例加大，不用在消费前还要计算还贷、利息这类问题，大大减少了生活的压力，而晚年的生活质量自然会得到提高。
　　


　　同时剩余的流动资金还可以用来投资，比如购买基金、保险等理财产品。这样反而会使自己的资金不断产生收益，可以用来抵消租房的费用，也是一种不错的选择。
　　
　　异地租房要选什么样的地方？
　　既然是选择异地租房，房租便是首要的考虑因素。选择一个房租较为便宜并且增长相对缓慢的城市能够最大地发挥出异地租房的优势。房价是影响房租高低的最主要因素，选择异地租房的基本原则，就是选择那些房价增长较为缓慢的城市。这个城市除了要有较低的房价之外，还要考虑到环境、人文、治安、医疗设施等因素。下面就让我们通过一个实例来了解一下异地租房这种方式吧。
　　周女士虽说是公务员，思想上却不保守，这跟她早年接受的西方教育有很大的关系。在退休以前，周女士单位的待遇不错，凭借着多年的积累在北京的二环附近拥有一所住房，也攒下了一些存款。但是同所有女性一样，周女士平时喜欢逛街、购物，并且是一家健身中心的长期会员，这些日常的消费使得她虽有安享退休生活的能力但却算不上十分富裕。由于种种原因周女士与丈夫已经分开了很多年，至今仍是单身，也没有子女。“其实以前总是忙着工作，也没有时间顾得上生活。现在终于有时间可以为自己打算一下了，在北京呆了一辈子，很想换个地方开始我的晚年生活。我特别喜欢汕头这个城市，前年五一劳动节的汕头一游后，就对它情有独钟了。”周女士这样规划着自己的养老生活。但是去了汕头，北京的住房怎么办呢？对此周女士一点都不担心：“在北京住了几十年，对这个城市还是非常依恋的。我准备把这边的房子出租，估计每个月能租到两三千，然后到了那边去租一所房子来住，这样会有一些收入，手头也不会太紧。”
　　


　　汕头是广东省东部的一个城市，有着“华南之要冲，跃动之门户”的美称。这里气候湿润温和，空气清新，绿化较好，人口密度不大，医疗条件也比较好，这些优点是汕头成为异地养老地点的前提。另一方面，汕头现在的房价在每平米2000至3000元左右，仅相当于周女士在北京的住房房价的三分之一。并且自2001年以来，汕头的房价并没有太大的增长，甚至出现了下跌，不具有投资的价值，所以租房养老理所当然地成为了周女士的首选（如图3）。
　　
　　异地购房型
　　
　　为什么会选择购房？
　　财力是选择的根本原因之一。通过几十年的打拼，他们为自己的退休生活打下了殷实的基础，绝对有足够的经济能力购买异地房产。购买房产不但不会使他们的生活质量下降，反而能够在一定程度上有所提高。与异地租房型养老不同的是，购房养老的人在退休以前积累的财富比较多，购房的费用在他们整个的费用规划中占有相对较小的比例，购房费用的比例减小了，其对整个退休生活花销的影响也就降低了。其次，让他们能够按照自己的喜好来选择、设计、布置自己的住房，这一点是租房比不了的。住在自己精心打造的房子里，一定会给生活带来更大的乐趣，也更加舒适、自然。
　　选择购房养老的另一个好处就是能够通过购买房产获得一定的投资收益，这样也可以为子女积累一笔不小的财富，能够在一定程度上减轻他们以后生活的压力。
　　


　　
　　什么样的城市适合购房？
　　地点的选择会是首要因素。相对于租房而言，选择的灵活性相对较小。而异地购房型因为与房产投资紧密相联，必须要衡量一个城市的房产升值空间，这也是选择的首要要素。选择那些房价能够持续稳定增长的城市是明智的选择。但是，这种方式缺乏灵活性，一旦有了选择，再更换起来就比较麻烦。
　　在商场打拼了几十年的孙先生今年刚50出头，在上个世纪90年代初时就拥有了自己的公司，经过十几年的发展，公司现在的业务在北方城市做得有声有色。多年的付出让孙先生有了不小的财富积累。对于一个企业家来说，50岁的年龄并不算大，然而孙先生却果断地选择在这个时候退休，“累了，该休息一下了”便是孙先生选择退休的理由。自从第一次来海口过春节后，住了短短的一个月，他便发现自己的健康状况有了很好的缓解，往年经常会犯的呼吸系统毛病和风湿关节炎等病痛，在海口都没有发生，遂决定和老伴在海口买房养老。他说，海口的空气质量非常优，而且这里的生活节奏很舒缓，“我开始会注意身边的很多细节，很多事情可以慢慢梳理。而且现在孩子大了，也买房结婚了，所以我们准备把北京的房子卖掉，到海口去买一栋大一点的房子，舒舒服服地吹吹海风、晒晒太阳。”孙先生的脸上洋溢着幸福的笑容。
　　通过与孙先生的对话可以看出，他是一个非常注重生活品质的人。然而他的退休计划是否合理呢？海口是我国绿化最好的城市之一，素有“中国后花园”、“长寿岛”和“氧吧”等美誉，这里的环境质量是无可挑剔的，城市、医疗系统也建设得非常完善。从生活质量的角度来讲，在北京市区一套120平米的房子的房价可以在海口买一套复式300平米以上的海景房。正是因为海口有着这样得天独厚的环境优势，所以来海口定居或者是买房养老的人越来越多，假设2001年按照平均2118元每平米的价格在海口购买一所300平米的住宅，那么到现在这所房产将升值到90万，增值24万余元。所以海口的房产是有一定投资价值的，如此看来，孙先生选择在海口购房养老是比较适合的，既满足了自己的喜好，又有较好的投资前景，可谓是两全其美（如图4）。
　　


　　
　　候鸟迁徙型
　　
　　顾名思义，候鸟迁徙型指的就是建立两个或两个以上的生活地点，像候鸟的迁徙一样每隔一段时间就去不同的城市生活的方式。这种方式对“自由自在”这个词做了最好的诠释，但也需要较为雄厚的资金作为基础。
　　想做一只自由的“候鸟”吗？
　　当人们的经济能力达到了一定的高度，需求的层次就会随之提高到一个新的境界。选择迁徙型的人群首先要具备的一个条件，就是要拥有足够的财富积累。另外这部分人群的消费观念与生活观念都比较时尚，某一个城市即使风景再美、环境再好也不能满足他们所追求的生活品质的需要。他们会根据自己的喜好与生活的需要，选择两个或者是两个以上的城市作为自己的“根据地”。每当自己在一个地方呆腻了，便会立刻收拾行囊，迁往自己的另一个“家”。
　　还有一部分人，因为自己的亲戚朋友分布在多个城市，他们为了能够在晚年生活里充分地享受亲情与友情，也会选择在几个城市不断迁徙，以此来度过自己快乐的退休生活。
　　


　　
　　一只“候鸟”的迁徙生活
　　选择迁徙方式的人非常注重生活城市的环境与设施，对于投资往往也更加精明。相对于前面两种类型的人来说，这部分人群往往会更加周密地规划自己的养老理财方案，财富越多，就越有理财的必要，也会创造出更大的价值。
　　赵先生是地道的上海人，虽然还不到55岁，却已经退休几年了，并且一直过着迁徙的生活。他原来是一家传媒公司的老总，除了工作之外，最大的爱好就是摄影。因为这个爱好，旅游采风也就成了他业余生活中很重要的一部分。“这些年我走了这么多地方，对很多城市都有一定的了解。几年前我决定退休的时候，首先就选了烟台和厦门这两个城市”赵先生说道。也许是因为传媒人的时尚与前卫，赵先生在没有退休之前就为自己计划好了退休生活方式。“我之所以这么早退休，就是为了多些时间来过无忧无虑的生活。现在很多人不是都在宣言自己35岁就退休嘛，我觉得这是一种很好的心态。对我自己来讲，去厦门和烟台这两个地方，除了自己喜欢，还有一个重要的原因就是我老伴本身就是山东烟台人，算是落叶归根吧。而厦门是我认为不错的城市，很适合养老，所以我们决定冬天飞厦门避寒，夏天回烟台避暑”赵先生还告诉我们，虽说将来会固定在厦门和烟台这两个城市居住，但是有时间还是会回上海的，因为这里有很多赵先生创业时的朋友，所以隔一段时间就会回来与老朋友见见面，叙叙旧。
　　大家一定很羡慕赵先生的候鸟式生活吧，首先从他选择的两个城市来看，可以知道赵先生比较青睐于海滨城市。厦门和烟台这两个城市都是气候宜人，风景秀丽，环境整洁，而且城市设备和医疗条件都比较完善，人口密度也不大，非常适合退休居住。那么赵先生在迁徙的过程中，住房的问题应该如何解决呢？其实，赵先生在这三个城市都拥有自己的住房，且这三处房子如今房价的升值走势非常良好，仅从上海和厦门的住处来看，房价已比当初购买的价格翻了一倍之多（如图5）。赵先生和老伴暂时没有把房子卖掉的打算，决定将来如果在其中一个城市居住时，就把其他两个城市的房子出租，这样的收入对于赵先生来说虽然不算很多，但是也已经相当于一个普通白领的薪水了，也是笔不小的数目。
　　退休不是生活的尾声，而是另一种生活的开始，关于你的理想退休居住生活，你有所规划吗？
　　
　　盘算自己的养老金
　　
　　当家就要知道柴米贵，异地养老就要先算好需要多少钱。毫无疑问，所有的养老计划都要以养老金作为基础，除非看破红尘前去化缘。但是我们在退休之前的时间是有限的，精力也是有限的，挣的钱同样是有限的，所以也要给养老金定一个限度，这样我们才能够让自己的努力有个明确的目标，才能够保证我们在退休之前有一个完美的养老计划。
　　说到限度，问题紧跟着就来了。我们到底需要多少养老金呢？也许你只需要几十万，因为你不过是想去一个安逸的地方，享受每日品茶下棋谈天的超然。也许你需要几千万，因为你无法抗拒收藏珍宝古玩的乐趣。虽然这个问题对不同的人有着不同的答案，却都有着自己的标准，有了标准就有限度。下面就让我们以选择在海口购房养老为例，自己算一下到底需要多少钱来养老。在此之前，我们先要明确以下的几个问题：
　　你准备什么时候退休？
　　当然，如果你是一个公务员或者是事业单位的工作者来说，可能要一直熬到55岁或者60岁。但是如果你已经拥有了自己的事业，并且已经将它打理得井井有条，也许35岁就可以归隐山林了。并且，越来越多的人有能力来决定自己什么时候退休。退休的年龄直接决定着所需要的养老金的多少，当然也影响着退休前的生活质量。
　　你希望自己活到多少岁？
　　虽然不能保证每个人都能够成为百岁老人，但是常识告诉我们：生活悠闲让生命变长。如果不到40岁就退休，还有大把的人生让你享受，当然要比平均年龄活得长。同时良好的生活习惯也是延长寿命的关键所在。
　　你可以享受多少年的退休生活？
　　当然，寿命越长，退休越早，享受退休生活的时间就越长，但同时也要准备更多的养老金。所以一旦发现养老金的数目严重超出能力的范围，或者判断出以目前的能力完全没有办法得到想要的退休生活的时候，能做的就只有延缓退休时间。
　　你现在每年的生活成本是多少？
　　一年的开销到底有多少，能够直接反映出我们的生活水平与消费习惯。俗话说“由俭入奢易，由奢入俭难”，即便现在的生活谈不上奢侈，在退休后你也很难适应比现在消费低很多的生活。
　　如果觉得一下子估计出来不太容易，我们可以循着这样一个思路，平均每月的开销是多少，乘以12，再加上以“每年”的面目出现的支出，比如，年交的健身卡，重大疾病的保险费，当然还有固定的旅行支出等等，这些都极有可能被你排除在月开销之外。
　　退休乘数
　　我们暂且把它叫做“退休乘数”。如果现在就退休，你一定不再需要冗杂的应酬费用了，昂贵的西服也不用再买，每日背心，踏了板儿就可以应付生活，按照这个逻辑，退休的你可以省略掉一大笔开支，我们可以把乘数定为0.7，它说明我们退休后只需要十分之七的退休前开销。但是另外一个角度，你需要好好享受退休生活，没有老板监视同事唠叨，当然去马尔代夫海滩上玩电动也不错，如果海滩上有电源的话。此时的“退休乘数”可能就变成1.1甚至2.3，退休的你似乎要花更多的钱。当然，与北京相比，海口总体的消费水平是比较低的，这样我们便能够得出一个比较漂亮的数字。总之，这个乘数是多少取决于你自己，要不最优秀的理财顾问都帮不了你。
　　
　　养老金自我计算表
　　
　　也许看到一堆ABCD会让你的脑袋有些不适应，我们就通过一个具体的例子来计算一下，到底需要多少钱来异地养老。
　　如果你准备在50岁的时候退休，并且希望自己活到80岁，那么你将有30年的时间来享受自己的退休生活；因为工作与生活的需要，你每年的生活成本可能会在20万，而退休到了海口，由于少了很多应酬，生活支出大大减少到现在的一半；来到这个美丽的沿海城市，不买一套靠海的别墅简直是生活上的损失，所以你决定花费300万来购买别墅；到了退休的时候，你现在的宝马早已经报废了，所以还需要购买一辆新的，报价150万。全部这些加在一起，你在退休的时候需要：
　　（80－50）×20×0.5＋300＋150＝750（万）
　　750万，这就是你到海口养老所需要的费用，很多人看到这个数字会掉下巴，但是，事实确实如此。问题是：你现在有这么多钱吗？容我再补充一下，我们忽略掉了通货膨胀，你的财富的投资收益等诸多因素，如果把这些细节都考虑进去，数字会比现在呈现在你面前的更多一些。即使那个时候你卖掉自己北京价值350万的豪宅，那么最后还将出现400万的空缺。如果你的年薪是30万，那意味着你要攒40年，这显然是不太现实的。所以我们必须通过合理的理财与投资来赚到足够的养老金。
　　这无疑是一个标准的长线投资，如果你今年30岁，那么离退休还有20年。这时我们应该采用各种组合投资的方式，好的话也许能够稳定每年12％的收益，那么你只需要在每年拿出五、六万的资金用作投资，便可以在退休后轻松地实现自己的目标。但是如果你错过了这几年，而从35岁甚至更老才开始投资的话，那么每年的投资压力就会大大增加。对于投资来说，时间有着巨大的魔力。这5年的时间足以严重影响你在退休前其余15年的生活质量，所以对于每个人来说，无论你的财富有多少，都应该尽早考虑自己的退休问题，并且应该尽早地选择适合自己的投资方式，让自己的退休前的生活也同样地绚丽多姿。