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【摘要】：本文就近几年互联网金融热，搜寻了一些最新文献，以国内公司为代表、其面临的风险以及发展前景三方面做了综述。
【关键词】：互联网金融；综述
引言
随着计算机的迅猛发展，互联网金融借助于互联网、移动通信应运而生。其形式多样，有P2P、众筹、第三方支付等。因p2p是更新的事物，故选其为例来阐述。
一、国内互联网金融及其模式
谢平、邹传伟（2012）在正式文献中提到这一概念，认为其是直接和间接融资外的第三种融资模式。牛锡明（2013）认为其是金融发展到数字货币阶段的全新业态。赵国韡 （2014）認为其具有惠普性、网络资源化、投资碎片化、金融网络化的特征。刘兴（2014）认为其大致分为p2p借贷平台、互联网支付、众筹、互联网货币等。2007年第一家国内P2P网络贷款平台成立。在2010年后迅速发展起来。赵国韡（2014）总结了P2P操作流程分为：发布借款，理财人竞标，借款成功，获得借款，按时还款5个步骤。P2P公司，有线上线下相结合的模式，例如人人贷、宜信。另有纯线上模式，其甚至只需一台服务器及数名办公人员即可。陈建中（2013）提到人人贷2010年成立，三年时间成交额达到了10亿人民币，覆盖30个省的2000多个地区，帮助30万用户获得融资。孟添（2014）认为人人贷平台本身一般不参与借贷，更多实行的是信息匹配、信用评估等功能。金海（2014）提到，其借款人需支付三笔费用：对其放款人承诺的利息，向公司支付每月3‰的管理费，按借款人7个不同信用等级支付的服务费。资金最终会通过第三方支付公司来实现充值、提现的过程。
二、互联网金融面临的风险
熊欢彦（2014）提出其面临技术、操作、市场选择和法律方面的风险。而部分专家认为风险被夸大了，原因即部分平台金融属性不足，经营不善造成的倒闭跑路，以及骗子公司的旁氏诈骗。加强公司金融属性，即可有效降低风险。
三、前景
石建勋（2015）认为互联网金融刚兴起时，部分企业预言，其必将颠覆传统金融业和银行。但经过一年多发展，市场对其认识逐步清晰。即其可能其只是金融变革的一种过渡形态。未来，金融与互联网的更紧密融合，以及金融的综合化、全能化、大众化发展将成为必然趋势。
参考文献：
[1]张惠.互联网金融的侵蚀态势与商业银行应对策略研究[J].金融理论与实践，2014，（5）：106-110
[2]张晶.互联网金融：新兴业态、潜在风险与应对之策[J].经济问题探索，2014，（4）：81-85
[3]谢平、邹传伟.互联网金融模式研究[J].金融研究，2012，（12）：11-22
[4]牛锡明. 互联网时代的金融创新与银行变革[J].新金融，2013，（7）：04-09
[5]刘兴.互联网金融的主要模式、运行逻辑及对经济金融发展的影响和挑战[J].金融监管，2014，（5）：57-60
[6]赵国韡.中国互联网金融的三种新型投融资模式研究[D].中国社会科学院研究生院，2014：07-39
[7]陶娅娜.互联网金融发展研究[J].金融发展评论，2013，（11）：58-73
[8]张明哲.互联网金融的基本特征研究[J].金融经濟，2014，（11）：121-124
[9]陈志武.互联网金融到底有多新[J].新金融，2014，（4）：09-13
[10]陈敬民.关于互联网金融的若干思考[J].金融纵横，2013，（9）：13-15
[11]龚映清.互联网金融对证券行业的影响与对策[N].证券市场导报，2013（11）：04-08
[12]石建勋.互联网金融发展的理论依据、市场基础及前景分析[J].当代经济，2015，，（13）：14-15
[13]曾智.中国P2P网络带宽行业研究报告[D].西南财经大学，2014：07-48
[14]吴小英、鞠颖.基于最小二乘法的网络借贷模型[J].厦门大学学报.2012（11）
[15]陈建中.P2P网络借贷中个人信息对借贷成功率影响的实证研究[J].财政与金融，2013，（6）：13-17
[16]金海.人人贷：让草根借款更容易[J].中关村，2014，（4）：30-34
[17]李有星、陈飞、金幼芳.互联网金融监管的探析[N].浙江大学学报，2014，（7）
[18]谢平、邹传伟、刘海二.互联网金融监管的必要性与核心原则[J].国际金融研究，2014，（8）：03-09
[19]熊欢彦、刘剑桥.互联网金融风险及风险防范研究[J].金融视线，2014，（12）：97-98
[20]Herbst. E-finance Promises kept， promises unfulfilled， and implications for policy and research[J]. Global Finance Journal， 2001， （12）：205-215
[21] Allen， H.， Hawkins， J.， and Sato， S. Electronic Trading and Its Implications for Financial Systems[R]. BIS Papers， 2001， （November）： Chapters with Number 07-04
[22] Anguelov， C. E.， Hilgert， M. A.， and Hogarth， J. M. U.S. Consumers and Electronic Banking，[R]. Federal Reserve Bulletin， 2004：1995-2003
[23] Lewis，Michael. Flash Boys： A Wall Street Revolt. W. W. Norton & Company，[J]. Inc. ，New York，2014.
【关键词】：互联网金融；综述
引言
随着计算机的迅猛发展，互联网金融借助于互联网、移动通信应运而生。其形式多样，有P2P、众筹、第三方支付等。因p2p是更新的事物，故选其为例来阐述。
一、国内互联网金融及其模式
谢平、邹传伟（2012）在正式文献中提到这一概念，认为其是直接和间接融资外的第三种融资模式。牛锡明（2013）认为其是金融发展到数字货币阶段的全新业态。赵国韡 （2014）認为其具有惠普性、网络资源化、投资碎片化、金融网络化的特征。刘兴（2014）认为其大致分为p2p借贷平台、互联网支付、众筹、互联网货币等。2007年第一家国内P2P网络贷款平台成立。在2010年后迅速发展起来。赵国韡（2014）总结了P2P操作流程分为：发布借款，理财人竞标，借款成功，获得借款，按时还款5个步骤。P2P公司，有线上线下相结合的模式，例如人人贷、宜信。另有纯线上模式，其甚至只需一台服务器及数名办公人员即可。陈建中（2013）提到人人贷2010年成立，三年时间成交额达到了10亿人民币，覆盖30个省的2000多个地区，帮助30万用户获得融资。孟添（2014）认为人人贷平台本身一般不参与借贷，更多实行的是信息匹配、信用评估等功能。金海（2014）提到，其借款人需支付三笔费用：对其放款人承诺的利息，向公司支付每月3‰的管理费，按借款人7个不同信用等级支付的服务费。资金最终会通过第三方支付公司来实现充值、提现的过程。
二、互联网金融面临的风险
熊欢彦（2014）提出其面临技术、操作、市场选择和法律方面的风险。而部分专家认为风险被夸大了，原因即部分平台金融属性不足，经营不善造成的倒闭跑路，以及骗子公司的旁氏诈骗。加强公司金融属性，即可有效降低风险。
三、前景
石建勋（2015）认为互联网金融刚兴起时，部分企业预言，其必将颠覆传统金融业和银行。但经过一年多发展，市场对其认识逐步清晰。即其可能其只是金融变革的一种过渡形态。未来，金融与互联网的更紧密融合，以及金融的综合化、全能化、大众化发展将成为必然趋势。
参考文献：
[1]张惠.互联网金融的侵蚀态势与商业银行应对策略研究[J].金融理论与实践，2014，（5）：106-110
[2]张晶.互联网金融：新兴业态、潜在风险与应对之策[J].经济问题探索，2014，（4）：81-85
[3]谢平、邹传伟.互联网金融模式研究[J].金融研究，2012，（12）：11-22
[4]牛锡明. 互联网时代的金融创新与银行变革[J].新金融，2013，（7）：04-09
[5]刘兴.互联网金融的主要模式、运行逻辑及对经济金融发展的影响和挑战[J].金融监管，2014，（5）：57-60
[6]赵国韡.中国互联网金融的三种新型投融资模式研究[D].中国社会科学院研究生院，2014：07-39
[7]陶娅娜.互联网金融发展研究[J].金融发展评论，2013，（11）：58-73
[8]张明哲.互联网金融的基本特征研究[J].金融经濟，2014，（11）：121-124
[9]陈志武.互联网金融到底有多新[J].新金融，2014，（4）：09-13
[10]陈敬民.关于互联网金融的若干思考[J].金融纵横，2013，（9）：13-15
[11]龚映清.互联网金融对证券行业的影响与对策[N].证券市场导报，2013（11）：04-08
[12]石建勋.互联网金融发展的理论依据、市场基础及前景分析[J].当代经济，2015，，（13）：14-15
[13]曾智.中国P2P网络带宽行业研究报告[D].西南财经大学，2014：07-48
[14]吴小英、鞠颖.基于最小二乘法的网络借贷模型[J].厦门大学学报.2012（11）
[15]陈建中.P2P网络借贷中个人信息对借贷成功率影响的实证研究[J].财政与金融，2013，（6）：13-17
[16]金海.人人贷：让草根借款更容易[J].中关村，2014，（4）：30-34
[17]李有星、陈飞、金幼芳.互联网金融监管的探析[N].浙江大学学报，2014，（7）
[18]谢平、邹传伟、刘海二.互联网金融监管的必要性与核心原则[J].国际金融研究，2014，（8）：03-09
[19]熊欢彦、刘剑桥.互联网金融风险及风险防范研究[J].金融视线，2014，（12）：97-98
[20]Herbst. E-finance Promises kept， promises unfulfilled， and implications for policy and research[J]. Global Finance Journal， 2001， （12）：205-215
[21] Allen， H.， Hawkins， J.， and Sato， S. Electronic Trading and Its Implications for Financial Systems[R]. BIS Papers， 2001， （November）： Chapters with Number 07-04
[22] Anguelov， C. E.， Hilgert， M. A.， and Hogarth， J. M. U.S. Consumers and Electronic Banking，[R]. Federal Reserve Bulletin， 2004：1995-2003
[23] Lewis，Michael. Flash Boys： A Wall Street Revolt. W. W. Norton & Company，[J]. Inc. ，New York，2014.