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摘 要：受到国际环境的影响，商业银行之间的竞争日益激烈，提升商业银行综合竞争力成为众多商业银行经营管理的重要内容，加强商业银行经营风险管理是提升银行综合竞争力的重要内容，因此，提升商业银行风险管理，降低经营风险显得非常重要。巴塞尔协议之后，银行界对操作风险管理日益重视。由于其管理本身具有广泛性和复杂性和管理人员操作的不确定性，所以目前一直缺少有效的管理标准和控制手段。特别是我国，操作风险管理处于刚刚起步的初级阶段，但如果操作失误，对国家和人民造成的损失是巨大的。
关键词：风险管理；措施；发展策略；现状
引言
20世纪70年代到现在，各国经济和全球政治格局不断变化。由于金融交易电子化和全球經济一体化的不断推进，促使各类金融创新层出不穷。同时，金融化的发展使得国际银行业面临的不稳定性风险也在增长，致使银行制度存在很多不确定性。二十世纪九十年代后，操作风险才被提出，它与有商业信用风险和市场风险相比较，在风险识别、管理和数目积累等问题理论并不多。但最近商业银行由于操作不当引发的金融事故，牵扯的资金数目过大，严重影响了百姓生活。由此可见，商业银行操作管理对社会和谐发展的重要性。
一、银行操作风险存在的原因
（一）错误的操作风险管理理念
1.银行把风险管理的工作重点放在已经发生或已经存在的事后处理上，期望通过运用严格的考核管理机制来降低风险的存在。但是这种管理方式，并不能将风险降到最低，尤其是对风险前期的预测，操作过程中的管理等，这些管理措施都往往是形同虚设，没有实质性的措施。这种事前不关注的错误理念，事后又不能准确操作的方式有待改正。
2.我国银行业在操作风险管理上有一个顽固不化的错误概念，即重基层人员管理，轻高层领导人员管理，把操作风险的工作重点对象设置在基层人员，而忽略了高层领导管理。普遍认为银行内部审查计算部分将主要视点放在基层人员的操作上，对高层管理人员没有进行常规的监察，忽略了其督查的重要性，殊不知，高层人员掌握的财务、人员、资金等权利，由其引发的操作风险造成的经济损失远远大于基层的操作人员。
（二）不健全的操作风险管理部门
1.缺少专业的管理部分最常见的表现形式是管理职责分散。根据巴塞尔委员会的定义，人员、流程、系统和外部事件是引发操作风险的主要因素，其范围覆盖银行各个职能。但在我国不同种类的操作风险由不同部分负责并没有设置综合的调节部门。这就导致管理的分散性，使得银行管理缺少统一操作，更别提统一个发展战略和共同目标了。同时高层管理者也不能全面统筹规划地监管风险状况，使操作风险因无人可管陷入僵局
2.管理人员素质有待进一步提升。现阶段，很多银行管理人员对操作管理过程并没有引起足够的重视，管理人员的综合素质也往往存在一定的不足，尤其是部分管理人员，在具体的操作管理过程中，没有足够的操作管理经验，同时对提升和加强操作风险的要求并没有引起的足够的重视。另外，操作风险管理人员的专业能力也存在欠缺，对操作风险的意识不足、操作的管理措施也存在不足，这些因素都成为制约银行操作风险降低的主要因素。
二、提高商业银行操作风险管理效果的对策
（一）全面加强内部控制建设，提升银行操作风险管理意识
内部控制制度是有针对性的管理操作风险的有力工具，有效且能保证严格执行的内部控制制度是银行风险管理体系的核心。
1.建立合理的组织架构和有效的法人治理结构，在制度上保证内控的效率。商业银行内控管理如果想要有效的发挥它的作用，那么必须要有合理的组织结构和有效的法人治理架构。在这两个结构中，组织架构是不是合理对内控效果起到非常重要的作用。因为监督反馈系统，决策系统和操作系统之间是具有相互制约性的，商业银行需要充分考虑以上因素才能制定组织结构。简单地说，合理的组织架构就是要在横向上进行平衡权利，促进各个部门合理分工，明确责任，同时也要使各个部分既要相互挟制又要相互独立；在纵向上要降低管理的复杂程度和精简机构，使下面机构得到很好的控制。
2.提升银行操作风险管理意识。银行的管理人员不仅要对银行各项业务有足够的重视，尤其是对银行操作风险的重要性更要引起足够的重视。银行的管理人员可以通过多种途径提升银行操作风险管理意识，如定期召开操作风险管理会议，加强操作风险管理考核机制等，最大限度的提高银行操作风险管理意识。
（二）提高银行操作风险管理人员的综合素质
银行操作风险管理人员的综合素质高低直接影响到银行操作风险的效果。因此，银行在对操作风险管理人员的管理过程中，不仅需要加强对相关人员的招聘管理和考核管理，更加需要对操作风险管理人员的培训管理，通过多种方式、多种内容的培训，最大限度的提高银行操作风险管理人员的综合素质和专业技能，才能最大限度的降低风险的产生。
三、结束语
当前，商业银行操作风险管理处在较低水平阶段。若让银行监管机构发布相关规范条例和监管方法还不成熟，监管部们工作的重中之重应放到提高风险管理质量上。本文通过对操作风险管理现状的分析与诊断，并结合操作风险管理的基本理论，探讨了商业银行操作风险管理中存在的问题并提出了解决措施。但是我们也要同时意识到，商业银行操作风险管理体系的建立是一项艰巨而又复杂的项目，需要在社会实践中不断地改进与修正。
参考文献：
[1]李志辉.现代信用风险量化度量与管理研究[M].中国金融出版社，2012.
[2]谭诤.商业银行操作监管的发展及对我国商业银行的启示[J].上海金融，2017，（02）：66-69.
作者简介：
古紫柏，江西财经大学金融学院。
关键词：风险管理；措施；发展策略；现状
引言
20世纪70年代到现在，各国经济和全球政治格局不断变化。由于金融交易电子化和全球經济一体化的不断推进，促使各类金融创新层出不穷。同时，金融化的发展使得国际银行业面临的不稳定性风险也在增长，致使银行制度存在很多不确定性。二十世纪九十年代后，操作风险才被提出，它与有商业信用风险和市场风险相比较，在风险识别、管理和数目积累等问题理论并不多。但最近商业银行由于操作不当引发的金融事故，牵扯的资金数目过大，严重影响了百姓生活。由此可见，商业银行操作管理对社会和谐发展的重要性。
一、银行操作风险存在的原因
（一）错误的操作风险管理理念
1.银行把风险管理的工作重点放在已经发生或已经存在的事后处理上，期望通过运用严格的考核管理机制来降低风险的存在。但是这种管理方式，并不能将风险降到最低，尤其是对风险前期的预测，操作过程中的管理等，这些管理措施都往往是形同虚设，没有实质性的措施。这种事前不关注的错误理念，事后又不能准确操作的方式有待改正。
2.我国银行业在操作风险管理上有一个顽固不化的错误概念，即重基层人员管理，轻高层领导人员管理，把操作风险的工作重点对象设置在基层人员，而忽略了高层领导管理。普遍认为银行内部审查计算部分将主要视点放在基层人员的操作上，对高层管理人员没有进行常规的监察，忽略了其督查的重要性，殊不知，高层人员掌握的财务、人员、资金等权利，由其引发的操作风险造成的经济损失远远大于基层的操作人员。
（二）不健全的操作风险管理部门
1.缺少专业的管理部分最常见的表现形式是管理职责分散。根据巴塞尔委员会的定义，人员、流程、系统和外部事件是引发操作风险的主要因素，其范围覆盖银行各个职能。但在我国不同种类的操作风险由不同部分负责并没有设置综合的调节部门。这就导致管理的分散性，使得银行管理缺少统一操作，更别提统一个发展战略和共同目标了。同时高层管理者也不能全面统筹规划地监管风险状况，使操作风险因无人可管陷入僵局
2.管理人员素质有待进一步提升。现阶段，很多银行管理人员对操作管理过程并没有引起足够的重视，管理人员的综合素质也往往存在一定的不足，尤其是部分管理人员，在具体的操作管理过程中，没有足够的操作管理经验，同时对提升和加强操作风险的要求并没有引起的足够的重视。另外，操作风险管理人员的专业能力也存在欠缺，对操作风险的意识不足、操作的管理措施也存在不足，这些因素都成为制约银行操作风险降低的主要因素。
二、提高商业银行操作风险管理效果的对策
（一）全面加强内部控制建设，提升银行操作风险管理意识
内部控制制度是有针对性的管理操作风险的有力工具，有效且能保证严格执行的内部控制制度是银行风险管理体系的核心。
1.建立合理的组织架构和有效的法人治理结构，在制度上保证内控的效率。商业银行内控管理如果想要有效的发挥它的作用，那么必须要有合理的组织结构和有效的法人治理架构。在这两个结构中，组织架构是不是合理对内控效果起到非常重要的作用。因为监督反馈系统，决策系统和操作系统之间是具有相互制约性的，商业银行需要充分考虑以上因素才能制定组织结构。简单地说，合理的组织架构就是要在横向上进行平衡权利，促进各个部门合理分工，明确责任，同时也要使各个部分既要相互挟制又要相互独立；在纵向上要降低管理的复杂程度和精简机构，使下面机构得到很好的控制。
2.提升银行操作风险管理意识。银行的管理人员不仅要对银行各项业务有足够的重视，尤其是对银行操作风险的重要性更要引起足够的重视。银行的管理人员可以通过多种途径提升银行操作风险管理意识，如定期召开操作风险管理会议，加强操作风险管理考核机制等，最大限度的提高银行操作风险管理意识。
（二）提高银行操作风险管理人员的综合素质
银行操作风险管理人员的综合素质高低直接影响到银行操作风险的效果。因此，银行在对操作风险管理人员的管理过程中，不仅需要加强对相关人员的招聘管理和考核管理，更加需要对操作风险管理人员的培训管理，通过多种方式、多种内容的培训，最大限度的提高银行操作风险管理人员的综合素质和专业技能，才能最大限度的降低风险的产生。
三、结束语
当前，商业银行操作风险管理处在较低水平阶段。若让银行监管机构发布相关规范条例和监管方法还不成熟，监管部们工作的重中之重应放到提高风险管理质量上。本文通过对操作风险管理现状的分析与诊断，并结合操作风险管理的基本理论，探讨了商业银行操作风险管理中存在的问题并提出了解决措施。但是我们也要同时意识到，商业银行操作风险管理体系的建立是一项艰巨而又复杂的项目，需要在社会实践中不断地改进与修正。
参考文献：
[1]李志辉.现代信用风险量化度量与管理研究[M].中国金融出版社，2012.
[2]谭诤.商业银行操作监管的发展及对我国商业银行的启示[J].上海金融，2017，（02）：66-69.
作者简介：
古紫柏，江西财经大学金融学院。