互联网保险创客弘康人寿:以创新探索未来保险

来源 :投资者报 | 被引量 : 0次 | 上传用户:ad1234321
下载到本地 , 更方便阅读
声明 : 本文档内容版权归属内容提供方 , 如果您对本文有版权争议 , 可与客服联系进行内容授权或下架
论文部分内容阅读
  弘康人寿成立四年以来,已经连续保持盈利,今年上半年,保费规模已经跻身寿险前20名,这说明以互联网为核心战略的“弘康模式”,得到了市场和客户的认可。
  互联网金融在当下听来,已司空见惯,但对于摸爬滚打在互联网金融中的创业型企业却经历了一次又一次洗礼。2013年伴随着余额宝的诞生,P2P的互联网金融平台一时间成雨后春笋。作为金融行业“保守派”的保险业,也被悄悄卷入了这场互联网大战。
  互联网保险改变了传统保险销售产品和提供服务的方式,一夜之间,从蓝海到红海,互联网保险市场已是一片白热化阵地,一场保险业商业模式和营销渠道的革命正蓬勃兴起。
  创新之路,至简为要
  革命总需要引领者,常规总会有人来打破。专注互联网保险的新型保险公司——弘康人寿于2012年7月应运而生。四年耕耘、四年探索,终于弘康人寿从激烈搏杀的红海中另辟蹊径,创造了一个又一个行业第一:第一家全产品线投资、保障分离设计;业内率先引入人脸识别技术用于保全服务;首创业内白名单核保机制……
  弘康人寿的职场里流行着这样一句话“简单造就非凡”,正是这种专注,使得弘康人寿一路披荆斩棘创造了开业后第一个完整经营年度即实现盈利,且已经连续三年保持盈利,一举打破传统寿险公司7~8年盈利规律的行业奇迹。
  以互联网为核心战略的“弘康模式”,不仅得到了市场和客户的认可,也正在成为保险行业在“互联网+”时代的新方向。
  打破常规始于产品
  产品是保险公司生存的命脉,弘康人寿执着于极致的产品,联合著名咨询公司罗兰贝格共同调研、发布了《中国居民寿险保障充足度调研报告》,将居民保障的“痛点”作为经营策略引导,将产品化繁为简,在产品定价和产品形态上突破常规,以客户利益为导向,使保险产品实现简单化、低价化、透明化。
  低价产品势必引起市场的质疑声,但弘康人寿坚持“低管理成本”路线,最大化客户保障利益,降低业务及管理成本,在同样保额的情况下,力求保费低于行业平均水平,真正做到“让利于客户”。比如弘康人寿的保障类产品“弘康小白重大疾病保险”是业内最早的低费率消费型重疾,它的面世令市场为之一亮。这款产品是10万元保额百元左右保费,相比同样获得10万元保额,付出的保费可能减少了一个数量级。有人笑称,弘康人寿的产品成了“别人家的孩子”,受到了业内外的关注与追逐,很多同行从业者正是通过这款产品成为了弘康的客户。
  人脸识别开启“互联网+服务”
  访问弘康人寿的官方网站,会发现在网站的醒目位置有这样一行字:“不见面,只刷脸,立案赔——2016年弘康人寿互联网保险新标准”。很少有公司敢于在公司的网站喊出这样的服务口号并以之为标准。那么,弘康人寿的底气何在呢?“互联网+服务”的经营战略让这句口号,不仅仅是句口号。依托现代化的技术,弘康人寿脚踏实地的从客户需求、客户体验及客户感受出发,做客户的“大管家”,以改良契约服务(白名单)、创新咨询回访、提升传统保全、优化理赔服务为翼,做到了简单而又接地气的未来保险服务。
  客户如何享受人脸识别带来的巨大便捷?在互联网技术的推动下,大部分保险公司依托网站、APP及微信,开通了在线服务,但在线服务真的方便吗?举个简单的例子,客户如果想修改保单预留的手机号、地址等基础信息,需要先行在线输入保单号、身份证号、手机号、验证码、密码等一连串的数字进行验证,但是像保单号并非常用证件,一般客户不会随身携带或长久记忆,一旦遗忘其中一项就不能办理简单的变更操作。涉及敏感信息的,如更改银行卡,则必须本人携带相关材料到保险公司网点办理。
  弘康人寿在业内率先引入的“人脸识别技术”,创新性地解决了这个问题,客户不再需要记住繁琐的保单号,只需关注“弘康人寿”服务号(微信号:hongkang-life),选择“我的服务”,按提示逐项完成注册,完善个人信息,将自己的自拍照上传完成最后的验证,就可以随时查看名下的保单与收益、修改基础信息或银行卡等敏感信息、进行咨询投诉或保障型产品退保,再次登录也不会被要求重复输入繁琐的认证信息。弘康人寿的验证后台与公安部下的身份证认证中心相连,不仅几秒钟时间即可完成人脸比对,其安全性、权威性也得到了全面保障。
  足不出户的全天候保障服务
  保险理赔我上门
  弘康人寿首创业内白名单核保机制,敢于承诺保障类保险,10万元以下立案当日做出是否赔付决定,决定赔付的、立案后第一个工作日赔款到账;10万(含)以上客户立案5日内赔付;超期按照期限相关的银行同期活期存款利息3倍给付额外补偿金。客户出险后可及时拨打客服热线:4008-500-365报案,弘康人寿会安排专业人员上门慰问,收取理赔相关资料。上述举措大大缩短了理赔时效,为客户带来良好的保险体验。
  健康咨询不出门
  每天的9:00~20:00,弘康人寿为每一位投保保障类保险的客户免费提供专属家庭医生健康咨询服务,客户可以通过微信、电话、图文等多样化的形式进行咨询,15分钟内就可得到回复,免去了不必要的挂号奔波。除了在线咨询,客户还可享受到弘康人寿提供的免费体检报告解读及健康、医疗建议,告别了拿到体检异常指标后狂查百度,猜测多疑的窘境,全面掌握自己的健康资料。
  就医通道有人陪
  在传统观念里,出险的客户除了向保险公司报案,申请理赔外,不会再和保险公司有其他关联。但是,弘康人寿的举措打破了这一传统理念,针对保障险理赔的客户,弘康人寿还免费提供副主任医师以上门诊挂号服务(专家门诊),甚至做到由客户指定医院、指定专家,为客户代取号、排队交费、取药、检查、预约等贴心服务。
  “我们参照未来”
  截至2016年上半年,共实现规模保费281亿元,跻身寿险行业排名前20强。弘康人寿全国布局正步步为营,继北京、河南、江苏3地后,上海分公司也已获批开业,四年非凡创新路,四子全国稳落地。
  未来,互联网将不断渗透到保险产品设计、渗透到传统保险渠道、渗透到保险代理机构。弘康人寿将自己形容为一个创客,在“互联网+”的大潮中砥砺前行,对于未来的发展,借用弘康人寿总裁张科一句话:“我们参照未来”。探索未来保险,一直在路上……
其他文献
刚刚吞下“大象”三年,且在去年随着国内猪价上涨才凸显并购效果,如今又斥资10亿元收购另一家海外公司,这对双汇发展母公司万州国际的消化能力是一大考验  河南双汇投资发展股份有限公司(000895.SZ,下称“双汇发展”)。作为国内最大的肉制品生产企业,收入来源主要依靠生鲜制品(鲜肉)、高温肉(保质期较长的火腿肠等)、低温肉(即食火腿、培根等)业务。早在2013年,双汇发展上演了一场“蛇吞象”的跨国并
期刊
以前一提白酒必说“茅五泸”,现在则成了茅五洋,泸州老窖在业界地位下滑。为了维护品牌,泸州老窖一连数次祭起涨价法宝  为维护品牌,泸州老窖(000568.SZ)一连数次祭起涨价法宝。  12月1日起,泸州老窖五大核心单品之一的泸州老窖窖龄酒将通过采用“取消订单随货配赠”方式,对窖龄酒30年的经销商价格进行调整,据记者了解,以前泸州老窖采取类似每十件货送两件货的方式向经销商发货,现在取消赠送,相当于变
期刊
特色小镇与深耕十多年的产业新城一脉相承,华夏幸福在特色小镇的打造过程中,更能做到精准发力  影视小镇、人才创业小镇、机器人小镇,对于这些独具特色的小镇,你可能还很陌生吧?但在不久的将来,这样的特色小镇处处皆是。  据媒体报道,11月4日,“小城镇、大梦想”——中国特色小镇发展研讨会暨华夏幸福特色小镇战略发布与南京空港会展小镇签约仪式在南京举行。在此次会议上,华夏幸福正式对外发布了特色小镇战略,并与
期刊
从依托京东集团的资金发展,到实现利用外部资金输血自给自足,到目前全速转向Fintech(金融科技)模式,这一连串的动作,似乎已经成为几年互金行业发展进化迭代的一个缩影。  今年以来,互联网金融领域迎来持续整顿期,在一系列行业指导意见之下,平台迅速妍蚩立现,强者恒强、弱者愈弱的“马太效应”明显。  具体来看,一方面,主动停业网贷平台增加,据融360数据显示,今年上半年主动停业平台在问题平台中占比首次
期刊
互联网金融行业经过大浪淘沙,保险机构才开始杀入,由于保险机构的稳健性,风控严格,因此这些平台更容易存活,反过来对于保险机构来说,可以促进获客流量。  互联网金融近年来由于监管趋严和经营不善,停业或者跑路平台接连不断。  与之相对的是,以平安保险集团、阳光保险集团、安邦保险集团为首的多家传统大型险企相继以陆金所、惠金所、邦融汇等创新平台进入互联网金融行业,由于其专业系统的风控能力逐步受到广大投资者的
期刊
借贷宝遭遇“千人维权”,公司喊冤。对于用户诟病的逾期管理费,借贷宝将其更名为“催收费”,逾期超过90天,催收费率递增至30%不再增长。  近日,有自媒体爆出借贷宝遭遇“千人维权”,有用户在北京的街头拉横幅“讨债”。后经某财经媒体了解,这个千人维权活动不过只有十几个人参加,而这十几个人大多是不遵守借贷宝平台规定,跳出平台,用QQ、微信联络运作高利贷的用户,在收不回贷款的情况下,要求借贷宝全额归还其资
期刊
近年来,国华人寿综合实力不断增高,2016年上半年总资产达到1020亿元,综合经营指标跻身行业前十。  10月27日下午,由中国保险报、中央财经大学中国精算研究院主办的第27期中国保险热点对话在北京举办。本期对话的主题为“新格局 新规划 新突破”。在对话活动中,10家寿险公司和10家财险公司获颁“2015年度中国市场竞争力十佳保险公司”,10家寿险公司和10家财险公司获颁“2015年度中国价值成长
期刊
由于资方和原管理层存在矛盾,被视为行业龙头的上海家化在被平安收购后未能延续昔日辉煌,资方代表谢文坚黯然离场  都说资本无情,阻碍赚钱的人终究会被拖出局。三年前是葛文耀,现在轮到了谢文坚。11月26日,上海家化发布公告称,谢文坚因个人原因申请辞去公司包括董事长、CEO、总经理之内的所有职务。  然而就在半个月前,谢文坚还在“双11”狂欢夜上为公司站台。业内人士解释称,或许是业绩不佳导致谢文坚此次出走
期刊
银行理财流入地产资金猛增,上半年增加了0.5万亿元,增速高达32%。由于地产调控,银监会开始严控银行理财违规流入地产。  没有好的投资渠道,多数银行理财资金流入了房地产领域,在房地产整体调控的大背景下,为了避免风险,银监会在近日召开的三季度经济金融形势分析会上不得不针对房地产领域的金融风险再做要求。  会议指出须严控房地产金融业务风险,严格执行房地产贷款业务规制要求和调控政策;审慎开展与房地产中介
期刊
地产巨头拓展互金业务正在成为一个趋势,但是各家公司目的不一,有的是希望通过互联网金融,房地产企业可以为房地产项目以及产业链上下游企业提供融资,实现产融结合。有的是希望能够寻找新的利润增长点。  从传统意义讲,金融并不好做,但对资本雄厚又与金融天然相连的地产企业来说,研究和布局金融或许是一个转型的好机会。  从地产到金融,从重资产向轻资产转型,从线下走到线上,房地产发展至今,在各路资本的金融版图里已
期刊