孙先生的家庭财务状况呈现两大特点：收入盈余高和零负债。说明孙先生有较大的投资配置余地。由于家庭无负债，家庭净资产达290万元，年收支结余达25万元，是典型的中产家庭；又鉴于家庭成员单一，孙先生近期买房、购车的理财目标应不难达到。
　　
　　理财建议
　　
　　一、在市内繁华地段购买面积约50—70平米的小户型
　　在购房的选择上，随着“国六条”的颁布，明确规定一般购房的首付比例上升为30%，同时对二手房交易的税费提出了明确的要求。据市场权威调查显示：接近一半的买家表示自己感觉到更大的首付压力，同时，接近一半的买家表示该政策使自己推迟二次置业的计划。
　　鉴于上述情况，孙先生虽然将购房作为自己强制储蓄的一种方式，但对于投资房产后，投资收益的回收要考虑周全。由于“国六条”规定的二手房交易五年之痒，孙先生如采用一次性付款购房，很可能会将资金压制较长时间，从而付出较大的投资机会成本。
　　建议孙先生选择银行按揭的方式买房。这正如现在有一种很奇怪的现象，就是在房贷呼呼上涨的同时，一些银行高端客户，就是有几十万元闲钱也存在银行，不拿去还房贷，房贷贷多少年就多少年慢慢还。这个现象主要是对未来收入预期以及财务安全考虑不一样引起的。
　　建议孙先生在市内繁华地段购买面积约50—70平米的小户型，采用以租代养的方式进行投资。同时考虑到目前证券市场良好的投资前景，建议购房采用最低首付，以每平米1.3万元计算（以55平米计算），总房价为13000元/平米×55平米=715000元，其前期购房须交纳费用合计为149775元。然后交给中介公司出租，根据前整体行情，预计每月租金为6000元，月供4649元，物业费275元，这样每月净收入达到1076元，在五年期满后，黄先生还可以根据当时的房价选择继续出租或出售转手。
　　
　　


　　二、补充商业保险
　　在保险上，孙先生存在着一定的误区，忽视了保险的基本功能——保障。仅仅单从收益率角度看待与判断保险的作用，肯定是存在一定问题的。孙先生保额过低，对意外和医疗保障性保险的补充购置是非常必要的。
　　建议用5万元建立“保险基金”，购买部分意外伤害和大病保险，避免生活中出现意外造成损失，应该说是花钱不多、效果不错的一项投资。
　　
　　三、利用金融理财工具，全面盘整家庭资产
　　目前，各家银行都提供了电话银行、网上银行、手机银行等多种电子银行服务。电子银行通常具有强大的银行服务功能。仅网上银行，就提供存款自动转账、活期存款自助转存通知存款、代缴公用事业费、购买基金和债券、网上支付等多而全的服务。
　　现在部分银行还提供一卡多账户，即可以将活期账户、定期账户、本币账户、外币账户集合在一张卡上，这样就可以避免孙先生这样的“懒人”由于疏于打理资产，造成活期存折和“睡眠卡”较多，增加财务管理的困难。
　　
　　四、投资无需盲目追求高收益
　　对于孙先生来说，并不具备较丰富的投资经验，对于这样的群体，盲目追求高收益并且从众投资是十分危险的。以投资基金为例，在对基金仓位并不了解的情况下，如果跟随大众盲目频繁操作，很可能导致损失。相比之下，“平均成本法”是最佳“良方”。采用“平均成本法”将资金进行分段投资，可以最大限度地降低投资成本，分散投资风险，从而提高整体投资回报。
　　在具体的产品选择上，孙先生可以关注晨星排名名次靠前的几支开放式基金，并将30%左右的闲余资金用于基金投资。
　　同时，建议孙先生可以关注国内各大商业银行即将推出的代客境外理财业务。从目前情况来看，境外理财产品收益率可能会高于境内。目前央行规定允许境内机构和个人委托境内商业银行在境外进行投资，投资产品限于固定收益类产品。固定收益类产品一般包括国债、企业债、金融债和资产证券类产品等。它们最大的特点是风险相对最小，收益比较稳定。
　　对于孙先生来说，适合作为稳定的理财品种进行投资。且随着金融市场的不断变革，境外投资的产品选择将越来越多，基金公司也可投资于境外的债券和股票，国内投资者选择的空间也将越来越大。届时对孙先生来说，这一渠道将会有更好的收益。