【摘 要】
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已有研究认为,联保贷款可以减轻信息不对称带来的逆向选择和道德风险问题,从而提高借款企业的努力水平,并有助于降低贷款利率。本文基于博弈模型的分析表明,在银行目标不变的
【机 构】
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温州大学商学院金融工程系,浙江大学经济学院博士后流动站,温州大学商学院
【基金项目】
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浙江省自然科学基金面上项目“基于银行竞争的中小企业联保贷款问题研究(LY15G030024)”;中国博士后科学基金面上项目“基于社会网络的民营企业连环担保圈问题研究(2017M611966)”
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已有研究认为,联保贷款可以减轻信息不对称带来的逆向选择和道德风险问题,从而提高借款企业的努力水平,并有助于降低贷款利率。本文基于博弈模型的分析表明,在银行目标不变的条件下,虽然联保贷款可以降低贷款利率,但由于联保贷款中的连带责任导致的“搭便车”问题,借款企业的努力水平反而下降了。尤其当放贷银行的目标从追求零利润转变为追求利润最大化之后,联保借款企业的努力水平会进一步下降,联保贷款利率也会上升。这也是引发联保贷款风险的重要原因之一。在政策应对上,本文研究表明,在联保贷款中引入再融资“差别机制”,有助于降低联
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