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摘 要：随着社会经济的发展，多样的消费形式开始兴起，互联网消费金融便是社会经济发展的产物。相较于西方发达国家的互联网金融，我国的互联网金融行业发展的时间较短，服务水平也较低，但随着社会经济转型的需要，互联网金融的发展也迎来了新的机遇。在新的时代背景下，互联网消费金融的创新与发展成为业界众多人士研究的课题。
关键词：互联网金融；消费方式；金融创新发展
我国一直有着固定的特有消费方式，自古代以来一直都是以“一手交钱，一手交货”的方式进行消费，消费理念也与西方发达国家乐天派的消费理念不同，多是盛行谨慎消费的理念，简单来说就是消费少，储蓄多，我国特有的消费方式与消费理念的形成，一方面与我国人民长久发展的文化思想有关，一方面也与我国民众的实际消费水平有关，实际经济能力阻碍了民众的消费。针对这一消费现象，互联网消费金融应运而生。
一、互联网消费金融概述
互联网金融消费简单来说就是利用网络进行网上消费，具体的消费理念偏重与提前消费，也就是用未来的钱进行今天的消费。与西方发达国家互联网消费方式已经经过长期的发展不同，我国的互联网金融消费兴起较晚，发展速度也较为缓慢，我国最初的互联网金融消费是用于购房分期、买车分期等，发展到今天已不止是在购买大额商品时进行分期，还可以进行网上的借贷消费，例如现在最常见的信用卡、蚂蚁花呗等互联网费消费方式。互联网金融消费在很大程度上打破了实际经济能力对于人们消费需求的束缚，例如人们可以利用花呗进行较小金额的借用，审核方式以及条件都较为灵活方便，能够及时满足人们的消费需求，也改变了人们的消费理念，对于拉动国家经济的发展有着重要的作用。
二、互联网消费金融发展现状
我国的互联网消费金融起步较晚，但受我国社会经济快速发展的影响，在近几年来也取得了新的突破與发展，互联网消费金融被越累越多的人熟知与接受，消费方式也不断变化丰富，互联网消费金融的时程发展前景越来越广阔。在看到互联网消费金融获得良好发展的同时，我们也不可否认互联网消费金融也存在许多不足。具体表现如下：一是互联网消费金融在我国的消费市场场中所占比重仍有欠缺，人们对于互联网消费金融的认识不足，稍加调查我们就会发现，当前我国的互联网消费金融知识在一线城市获得了些许发展，但我国广大的二三线城市以及以及一些乡镇，对于互联网消费金融的认识存在严重的欠缺；二是互联网消费金融在发展过程中对与财务风险的防范工作存在欠缺，上为建立起风险防范的健全的管理与制约体系。需要注意的是，这里的风险既来自于客户所带来的财务风险，也来自于互联网消费金融自身的发展导致的风险。就客户风险而言，对于客户的经济能力评估与审核较为松懈，可能会存在因为客户经济能力欠缺而导致款项无法及时还清的现象发生，引来财务发面的损失；就自身导致的风险来说，主要是由于对于互联网消费金融方式与国家的法律法规存在向违背的地方，引来法律上的纠纷，以及互联网消费金融公司内部机制运转的漏洞例如一些技术以及管理因素而导致的风险。
三、互联网消费金融创新与发展的策略
（一）扩大互联网消费金融的市场普及。互联网消费金融要想获得快速并且长远的发展，就必须要加大市场占有比重，让更的人认识到这种消费方式，进而进行使用，基于此，就需要国家以及金融公司两方面的共同努力。就国家来说，加大对于互联网消费金融的支持力度，通过发布政策性的文件，让互联网金融走进人们的视野；就金融公司来说，加大对此消费方式的宣传，利用广播、电视、多种新型媒体进行互联网消费方式的宣传与普及，加深人们对于此种消费方式的认识。
（二）做好互联网金融消费的风险防范。互联网消费金融要想获得稳步的发展，就必须做好风险防范工作，就互联网消费金融的风险防范，应从多方面入手，在客户方面，进行科学合理的征信把关，对于客户的信用以及经济情况进行掌控，针对不同的客户进行实行不同的借贷数额，就金融公司方面来说，密切关注国家的方针政策，紧跟国家与党的脚步进行发展，不做违法乱纪的买卖，加大科研支出，确保互联网消费金融的技术问题；建立健全金融公司内部的风险防范体系，通过专业的风险预防以及应对措施，将损失降到最小。
（三）做好互联网消费金融的服务于内容的创新。互联网消费金融作为一种新型的消费方式，其获得长远发展的最主要因素便是用户体验，只有用户使用体验良好，才会获得继续使用。因此，金融公司应在用户的服务方面给予重视，不断更新网络程序，不断改变使用方式，力求为用户带去最便捷、最舒适的消费方式。为此就需要互联网消费金融要不断的探索与创新，通过金融产品与服务方式的不断创新，不断优化用户的使用体验。
四、结束语
互联网消费金融是时代的产物，快速发展的社会经济与科技信息为互联网消费金融的诞生提供了条件，也就意味着互联网消费金融的发展要紧跟社会发展的步伐，不断创新与进步，通过产品以及服务等各方面的创新，为互联网消费金融注入新的活力，促进互联网消费金融的长远发展。
参考文献：
[1]刘丹.互联网背景下消费金融模式案例分析与发展对策研究[D].首都经济贸易大学，2017.
[2]于天鸽.新时期互联网消费金融的创新发展讨论[J].全国流通经济，2017，（04）：70-71.
[3]高西，何佳蔚.互联网消费金融的文化创新发展[J].文化创新比较研究，2017，1（03）：60-62.
作者简介：
潘可周（1981-），性别：男，民族：汉，籍贯：四川泸州，职称：经济师，学位：工商管理硕士，研究方向：互联网消费金融的创新发展研究。
关键词：互联网金融；消费方式；金融创新发展
我国一直有着固定的特有消费方式，自古代以来一直都是以“一手交钱，一手交货”的方式进行消费，消费理念也与西方发达国家乐天派的消费理念不同，多是盛行谨慎消费的理念，简单来说就是消费少，储蓄多，我国特有的消费方式与消费理念的形成，一方面与我国人民长久发展的文化思想有关，一方面也与我国民众的实际消费水平有关，实际经济能力阻碍了民众的消费。针对这一消费现象，互联网消费金融应运而生。
一、互联网消费金融概述
互联网金融消费简单来说就是利用网络进行网上消费，具体的消费理念偏重与提前消费，也就是用未来的钱进行今天的消费。与西方发达国家互联网消费方式已经经过长期的发展不同，我国的互联网金融消费兴起较晚，发展速度也较为缓慢，我国最初的互联网金融消费是用于购房分期、买车分期等，发展到今天已不止是在购买大额商品时进行分期，还可以进行网上的借贷消费，例如现在最常见的信用卡、蚂蚁花呗等互联网费消费方式。互联网金融消费在很大程度上打破了实际经济能力对于人们消费需求的束缚，例如人们可以利用花呗进行较小金额的借用，审核方式以及条件都较为灵活方便，能够及时满足人们的消费需求，也改变了人们的消费理念，对于拉动国家经济的发展有着重要的作用。
二、互联网消费金融发展现状
我国的互联网消费金融起步较晚，但受我国社会经济快速发展的影响，在近几年来也取得了新的突破與发展，互联网消费金融被越累越多的人熟知与接受，消费方式也不断变化丰富，互联网消费金融的时程发展前景越来越广阔。在看到互联网消费金融获得良好发展的同时，我们也不可否认互联网消费金融也存在许多不足。具体表现如下：一是互联网消费金融在我国的消费市场场中所占比重仍有欠缺，人们对于互联网消费金融的认识不足，稍加调查我们就会发现，当前我国的互联网消费金融知识在一线城市获得了些许发展，但我国广大的二三线城市以及以及一些乡镇，对于互联网消费金融的认识存在严重的欠缺；二是互联网消费金融在发展过程中对与财务风险的防范工作存在欠缺，上为建立起风险防范的健全的管理与制约体系。需要注意的是，这里的风险既来自于客户所带来的财务风险，也来自于互联网消费金融自身的发展导致的风险。就客户风险而言，对于客户的经济能力评估与审核较为松懈，可能会存在因为客户经济能力欠缺而导致款项无法及时还清的现象发生，引来财务发面的损失；就自身导致的风险来说，主要是由于对于互联网消费金融方式与国家的法律法规存在向违背的地方，引来法律上的纠纷，以及互联网消费金融公司内部机制运转的漏洞例如一些技术以及管理因素而导致的风险。
三、互联网消费金融创新与发展的策略
（一）扩大互联网消费金融的市场普及。互联网消费金融要想获得快速并且长远的发展，就必须要加大市场占有比重，让更的人认识到这种消费方式，进而进行使用，基于此，就需要国家以及金融公司两方面的共同努力。就国家来说，加大对于互联网消费金融的支持力度，通过发布政策性的文件，让互联网金融走进人们的视野；就金融公司来说，加大对此消费方式的宣传，利用广播、电视、多种新型媒体进行互联网消费方式的宣传与普及，加深人们对于此种消费方式的认识。
（二）做好互联网金融消费的风险防范。互联网消费金融要想获得稳步的发展，就必须做好风险防范工作，就互联网消费金融的风险防范，应从多方面入手，在客户方面，进行科学合理的征信把关，对于客户的信用以及经济情况进行掌控，针对不同的客户进行实行不同的借贷数额，就金融公司方面来说，密切关注国家的方针政策，紧跟国家与党的脚步进行发展，不做违法乱纪的买卖，加大科研支出，确保互联网消费金融的技术问题；建立健全金融公司内部的风险防范体系，通过专业的风险预防以及应对措施，将损失降到最小。
（三）做好互联网消费金融的服务于内容的创新。互联网消费金融作为一种新型的消费方式，其获得长远发展的最主要因素便是用户体验，只有用户使用体验良好，才会获得继续使用。因此，金融公司应在用户的服务方面给予重视，不断更新网络程序，不断改变使用方式，力求为用户带去最便捷、最舒适的消费方式。为此就需要互联网消费金融要不断的探索与创新，通过金融产品与服务方式的不断创新，不断优化用户的使用体验。
四、结束语
互联网消费金融是时代的产物，快速发展的社会经济与科技信息为互联网消费金融的诞生提供了条件，也就意味着互联网消费金融的发展要紧跟社会发展的步伐，不断创新与进步，通过产品以及服务等各方面的创新，为互联网消费金融注入新的活力，促进互联网消费金融的长远发展。
参考文献：
[1]刘丹.互联网背景下消费金融模式案例分析与发展对策研究[D].首都经济贸易大学，2017.
[2]于天鸽.新时期互联网消费金融的创新发展讨论[J].全国流通经济，2017，（04）：70-71.
[3]高西，何佳蔚.互联网消费金融的文化创新发展[J].文化创新比较研究，2017，1（03）：60-62.
作者简介：
潘可周（1981-），性别：男，民族：汉，籍贯：四川泸州，职称：经济师，学位：工商管理硕士，研究方向：互联网消费金融的创新发展研究。