论文部分内容阅读
【摘 要】 正如中小企业对于推动经济增长功不可没一样，社区银行作为中小企业融资的主要金融机构，成为银行系统中重要的不可或缺部分。美国是社区银行发展最为成功的国家，本文介绍了龙江银行作为社区银行产生的背景，以及龙江银行作为社区银行所取得的成效。
【关键词】 社区银行 特色 经营
龙江银行作为一家新兴的城市商业银行，本着“面向农业产业、面向小微企业、面向地方经济”的市场定位，结合黑龙江省实际情况，确定了依托城市发展社区银行的经营战略，坚持走差异化、特色化、社区化发展道路，大力发展特色化经营。目前，龙江银行社区银行理念、服务方式、管理模式、品牌已经基本形成，银行效益增加，居民服务增值，社会形象提升，实现了三方共赢。
1. 龙江银行社区银行产生的背景
龙江银行社区银行模式最早出现在龙江银行大庆分行，即原大庆市商业银行。为在激烈的竞争中谋求生存与发展，探索中小商业银行可持续发展之路，2004年，大庆商行率先在国内开展了社区银行的试点工作。为充分吸收发达国家在社区银行建设、运营工作方面的先进经验，2005年9月，大庆商行成立了由董事、高管、主管部门领导组成的考察团队，专程赴美国商业银行、美国第一社区银行、国泰银行、硅谷银行、加拿大蒙特利尔银行等进行学习考察。通过借鉴上述社区银行的工作经验，结合大庆市的银行经营环境，确立了适合自身发展的社区银行经营模式，并于2005年在全辖网点进行了推广。2009年，龙江银行在原齐齐哈尔、牡丹江、大庆市商业银行、七台河城信社基础上组建，龙江银行成立后，明确了“面向农业产业、面向中小企业、面向地方经济”的特色定位，把社区银行作为重点打造的三大品牌之一，坚持实施社区银行发展战略。经过几年的发展与探索，成功推出了以服务社区居民为宗旨的区域中心型、社区合作型、专业市场型和人工智能型社区银行运营模式。以提供一种到两种社区客户生活方面的增值服务为切入点，密切与社区物业、居委会等社区基层单位及社区百姓的关系，增进与社区客户之间的交流，打造品牌，推广金融产品和服务，实现银行与客户的共赢。
2. 龙江银行发展社区银行的主要做法
2.1坚持特色化经营理念。
龙江银行在积极探索社区银行道路的过程中，始终遵循坚持特色化的基本原则。即针对地方经济特点和市场导向，建立符合当地生产、贸易、消费倾向等经济情况的特色化金融服务模式，不产生交叉竞争，不超出自身经营范围，不偏离市场投资方向，实现资金回流，从而获得地方政府的支持。龙江银行深入社区，瞄准商机，为不同类型客户量身打造个性化产品和服务，以“质”弥补“量”的不足。逐步推动社区银行向特色化经营方向发展。
2.2营造良好的社区服务环境。
龙江银行成立以后积极进行社区银行网点的增设与改造。以等级标准表为基础对社区银行进行分级，建立科学、客观的价值评价体系和精细化管理策略，推动社区银行不断上档升级，实现经营效益稳步提升。经过几年的发展，社区银行营业网点已发展至36家，使社区服务的范围更广，缩短了服务半径。龙江银行在社区银行内设立儿童游乐区、社区活动室、社区会议室、商行书吧、社区讲堂等活动场所，为客户免费提供水果、糖果、茶水及上网服务。在各大商场、宾馆、收单单位等布设了近两百多台ATM；开办零钞兑换专柜，增设贵宾服务窗口，设立客户服务热线。不断满足社区居民的金融需求。此外，每当节日到来，社区银行工作人员会为客户送去关怀与祝福。针对社区客户的生活需求，龙江银行还陆续开发了代订鲜花、代订蛋糕、代送干洗衣服、专家医疗等一系列增值服务，为客户的生活提供了极大的便利。针对社区客户生活需求，专门设计制作了实用性较强的社区居民生活手册，发放到居民手中，手册内容除龙江银行的业务宣传外，还涵盖了社区各服务场所电话、市民常用电话、生活小常识、列车时刻表等实用内容，备受社区百姓的认可。
2.3丰富社区银行产品。
龙江银行以市场需求为导向，不断创新业务产品。在信贷业务方面，开发出“龙易贷”系列微小贷款；在银行卡业务方面，先后开发出龙江卡、理财卡、丽人卡、秀卡、生肖卡、公务卡等多种卡式，以满足不同层次、不同年龄段客户的个性化需求；在理财业务方面，连续推出多期“如意”理财产品、“小龙人”系列理财产品，为客户开辟了安全、便捷的投资理财通道；在电子银行方面，龙江银行陆续开通了支付宝卡通、网上银行、手机银行等业务，为广大客户扩充了交易平台。
2.4积极开展社区公益活动。
龙江银行在发展社区银行业务的同时，还努力践行社会责任，积极开展各类社区公益活动。通过向下岗职工提供下岗失业贷款、帮助下岗职工联系工作岗位等方式帮助其实现再就业；通过组织“龙行爱心送考车队”活动，积极帮助高考考生安心赴考，提高了社会知名度，获得了舆论的赞誉。这些做法同时也推动了社区银行的建设，使龙江银行品牌知名度迅速提升，客户忠诚度不断增强，逐步赢得了社区居民这一庞大的市场，带动了龙江银行业务的发展。
3. 龙江银行社区银行取得的成效
通过推广社区银行特色经营模式，龙江银行的社会知名度不断提升，品牌效应逐渐形成，业务量和业务规模快速增长，产生了较好的社会效益和经济效益。
3.1方便了客户，提高了服务质量。社区银行能够为客户提供结算、融资、理财等全方位、一揽子金融服务，并结合所在社区特征，为客户提供社区老年大学、代送干洗衣物、社区俱乐部等丰富的社区增值服务。社区银行的36588延时服务、24小时人工服务等特色业务与遍布社区的营业网点、自助网点以及触手可及的网上银行、电话银行、手机银行等便捷服务形成了全天候、立体式的服务网络。
3.2拓展了市场，促进了业务发展。自社区银行推广以来，龙江银行储蓄存款增长迅速。截至2011年10月末，该行储蓄存款余额达到195.69亿元。作为全国开展社区银行工作的试验田，龙江银行大庆分行在短短六年间，资产规模增长了10倍，经营收入翻了7番。在当地银行业中，该分行连续多年国际结算量、个人消费贷款余额、存贷款增长速度、产品创新速度、客户增长速度稳居市场第一。
3.3扩大了知名度，提升了综合实力。龙江银行社区银行的发展模式赢得了客户及社会的认可，先后获得了十大最具竞争力城市商业银行、全国支持中小企业发展十佳银行、全国城商行最佳社区服务奖等多项殊荣。社区银行特色经营模式受到同行的肯定，包商银行、克拉玛依商行、石嘴山商行、邯郸市商业银行都曾到该行学习经验。
（作者单位：哈尔滨商业大学MBA教育中心）
【关键词】 社区银行 特色 经营
龙江银行作为一家新兴的城市商业银行，本着“面向农业产业、面向小微企业、面向地方经济”的市场定位，结合黑龙江省实际情况，确定了依托城市发展社区银行的经营战略，坚持走差异化、特色化、社区化发展道路，大力发展特色化经营。目前，龙江银行社区银行理念、服务方式、管理模式、品牌已经基本形成，银行效益增加，居民服务增值，社会形象提升，实现了三方共赢。
1. 龙江银行社区银行产生的背景
龙江银行社区银行模式最早出现在龙江银行大庆分行，即原大庆市商业银行。为在激烈的竞争中谋求生存与发展，探索中小商业银行可持续发展之路，2004年，大庆商行率先在国内开展了社区银行的试点工作。为充分吸收发达国家在社区银行建设、运营工作方面的先进经验，2005年9月，大庆商行成立了由董事、高管、主管部门领导组成的考察团队，专程赴美国商业银行、美国第一社区银行、国泰银行、硅谷银行、加拿大蒙特利尔银行等进行学习考察。通过借鉴上述社区银行的工作经验，结合大庆市的银行经营环境，确立了适合自身发展的社区银行经营模式，并于2005年在全辖网点进行了推广。2009年，龙江银行在原齐齐哈尔、牡丹江、大庆市商业银行、七台河城信社基础上组建，龙江银行成立后，明确了“面向农业产业、面向中小企业、面向地方经济”的特色定位，把社区银行作为重点打造的三大品牌之一，坚持实施社区银行发展战略。经过几年的发展与探索，成功推出了以服务社区居民为宗旨的区域中心型、社区合作型、专业市场型和人工智能型社区银行运营模式。以提供一种到两种社区客户生活方面的增值服务为切入点，密切与社区物业、居委会等社区基层单位及社区百姓的关系，增进与社区客户之间的交流，打造品牌，推广金融产品和服务，实现银行与客户的共赢。
2. 龙江银行发展社区银行的主要做法
2.1坚持特色化经营理念。
龙江银行在积极探索社区银行道路的过程中，始终遵循坚持特色化的基本原则。即针对地方经济特点和市场导向，建立符合当地生产、贸易、消费倾向等经济情况的特色化金融服务模式，不产生交叉竞争，不超出自身经营范围，不偏离市场投资方向，实现资金回流，从而获得地方政府的支持。龙江银行深入社区，瞄准商机，为不同类型客户量身打造个性化产品和服务，以“质”弥补“量”的不足。逐步推动社区银行向特色化经营方向发展。
2.2营造良好的社区服务环境。
龙江银行成立以后积极进行社区银行网点的增设与改造。以等级标准表为基础对社区银行进行分级，建立科学、客观的价值评价体系和精细化管理策略，推动社区银行不断上档升级，实现经营效益稳步提升。经过几年的发展，社区银行营业网点已发展至36家，使社区服务的范围更广，缩短了服务半径。龙江银行在社区银行内设立儿童游乐区、社区活动室、社区会议室、商行书吧、社区讲堂等活动场所，为客户免费提供水果、糖果、茶水及上网服务。在各大商场、宾馆、收单单位等布设了近两百多台ATM；开办零钞兑换专柜，增设贵宾服务窗口，设立客户服务热线。不断满足社区居民的金融需求。此外，每当节日到来，社区银行工作人员会为客户送去关怀与祝福。针对社区客户的生活需求，龙江银行还陆续开发了代订鲜花、代订蛋糕、代送干洗衣服、专家医疗等一系列增值服务，为客户的生活提供了极大的便利。针对社区客户生活需求，专门设计制作了实用性较强的社区居民生活手册，发放到居民手中，手册内容除龙江银行的业务宣传外，还涵盖了社区各服务场所电话、市民常用电话、生活小常识、列车时刻表等实用内容，备受社区百姓的认可。
2.3丰富社区银行产品。
龙江银行以市场需求为导向，不断创新业务产品。在信贷业务方面，开发出“龙易贷”系列微小贷款；在银行卡业务方面，先后开发出龙江卡、理财卡、丽人卡、秀卡、生肖卡、公务卡等多种卡式，以满足不同层次、不同年龄段客户的个性化需求；在理财业务方面，连续推出多期“如意”理财产品、“小龙人”系列理财产品，为客户开辟了安全、便捷的投资理财通道；在电子银行方面，龙江银行陆续开通了支付宝卡通、网上银行、手机银行等业务，为广大客户扩充了交易平台。
2.4积极开展社区公益活动。
龙江银行在发展社区银行业务的同时，还努力践行社会责任，积极开展各类社区公益活动。通过向下岗职工提供下岗失业贷款、帮助下岗职工联系工作岗位等方式帮助其实现再就业；通过组织“龙行爱心送考车队”活动，积极帮助高考考生安心赴考，提高了社会知名度，获得了舆论的赞誉。这些做法同时也推动了社区银行的建设，使龙江银行品牌知名度迅速提升，客户忠诚度不断增强，逐步赢得了社区居民这一庞大的市场，带动了龙江银行业务的发展。
3. 龙江银行社区银行取得的成效
通过推广社区银行特色经营模式，龙江银行的社会知名度不断提升，品牌效应逐渐形成，业务量和业务规模快速增长，产生了较好的社会效益和经济效益。
3.1方便了客户，提高了服务质量。社区银行能够为客户提供结算、融资、理财等全方位、一揽子金融服务，并结合所在社区特征，为客户提供社区老年大学、代送干洗衣物、社区俱乐部等丰富的社区增值服务。社区银行的36588延时服务、24小时人工服务等特色业务与遍布社区的营业网点、自助网点以及触手可及的网上银行、电话银行、手机银行等便捷服务形成了全天候、立体式的服务网络。
3.2拓展了市场，促进了业务发展。自社区银行推广以来，龙江银行储蓄存款增长迅速。截至2011年10月末，该行储蓄存款余额达到195.69亿元。作为全国开展社区银行工作的试验田，龙江银行大庆分行在短短六年间，资产规模增长了10倍，经营收入翻了7番。在当地银行业中，该分行连续多年国际结算量、个人消费贷款余额、存贷款增长速度、产品创新速度、客户增长速度稳居市场第一。
3.3扩大了知名度，提升了综合实力。龙江银行社区银行的发展模式赢得了客户及社会的认可，先后获得了十大最具竞争力城市商业银行、全国支持中小企业发展十佳银行、全国城商行最佳社区服务奖等多项殊荣。社区银行特色经营模式受到同行的肯定，包商银行、克拉玛依商行、石嘴山商行、邯郸市商业银行都曾到该行学习经验。
（作者单位：哈尔滨商业大学MBA教育中心）