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随着我国科学技术的不断发展，人脸识别技术运用的越来越广泛。人脸识别技术是基于判断人的长相及外貌特征进行识别的技术，该技术目前被广泛应用于我国金融领域的各个方面。本文介绍了“刷脸”支付的定义和优势所在，同时也分析了“刷脸”支付所存在的安全隐患，并在此基础上提出了相关意见。
一、前言
当今时代，电子支付技术的兴起和广泛运用，很大程度上促进了社会的进步及改变了人们的生活方式，出门不用带钱包、不用带现金、也不用担心收到假币等，只需要拿出手机、扫描二维码、简单方便且快捷等，都是人们生活方式改变的具体表现。而现在，“刷脸”支付的兴起和运用，以后人们出门逛街吃饭等可能连手机都不用带了，更加方便和便捷。而下文既是对“刷脸”支付包括其存在的安全问题及对策建议分析等各个方面进行深入的讲解和研究，让我们更加的了解“刷脸”支付的所有状况，也让“刷脸”支付能更好的推广和运用。
二、“刷脸”支付的源起、定义及主要优势
（一）“刷脸”支付的源起
人脸识别技术即是基于人的脸部特征进行识别的高科技技术，是用前置摄像头进行人脸拍照后对人脸图像进行分析比较的技术，该项技术是基于生物学领域的神经网络，即我们说的用计算机学习人的大脑和皮肤组织，通过不断的锻炼和操作使得电脑网络能够“认人”。人脸识别技术的识别能力高于人眼的判断，主要原因是计算机网络等能够更加仔细的察觉各个细节、各个部位的特征，以此来加以整合进行正确的判断。我国香港著名的教授汤晓鸥就曾在其论文发表过这一说法：运用计算机网络等高科技技术进行的人脸识别准确率已经高达99%以上，而利用人眼肉眼进行的人脸识别准确率还停留在97%左右，可见利用计算机等网络技术进行的人脸识别准确率更高，其说法也得到了相关研究者们的证实和肯定，这些都是“刷脸”支付的缘起过程，其中最为基础性的就是生物学领域的神经网络和计算机网络技术，我们必须对这两大重点进行深入的研究以及考核，以此来更好的发展“刷脸”支付技术。
（二）“刷脸”支付在国内的推行
在我国，江苏地区的银行最先推广使用人脸识别这一新技术，成为了我国首个使用人脸识别技术的地区，具有很好的带头作用。而对于软件设备而言，支付宝是率先使用“刷脸”支付的软件，即阿里巴巴集团创始人马云在最近的国外开幕式中展现了一场真正的“刷脸”支付，使得支付宝成为了国内首个使用人脸识别技术的软件，也具有很好的典范作用。
而对支付宝使用“刷脸”技术进行进一步的分析，其首先是使用了数学模式上的特征分析算法，将数学模式上的区域计算法与图像原理进行整合，再进一步的利用计算机网络信息软件对收集来的图像进行整理分析和归类，以此来建立一个较为完整清晰的人脸面部特征，从而来判断这个人脸面部特征是否与本人相符合，相符合的话即可进行支付。
在此基础上具体的研究分析，支付宝“刷脸”支付得基于互联网网络技术，再通过人脸检测、人脸定位分析、人脸特征比较等技术手段，来对互联网传送过来的图像进行监测和识别。支付宝进行“刷脸”支付的操作流程：首先是得采集每一位用户的脸部特征和情况，即用户得在支付宝或淘宝上进行人脸识别认证，在确认认证之后，用户就无需使用银行卡进行消费，只需对着手机上的前置摄像头进行人脸监测即可，待监测后支付宝系统会对传来的人脸与认证的图像进行对比分析，如果两者相符合即可判断是本人，随后即可支付成功。
（三）“刷脸”支付的主要优势
（1）便利用户的生活：“刷脸”支付是二十一世纪高科技发展下的产物，对社会、对居民的生活方式带来了全新的变革。以往的携带现金进行支付、银行卡手机等密码支付，前者的现金支付有着需携带且携带不安全的缺点，后着则需记忆各种支付密码，而如今的“刷脸”支付进一步的简化了该程序、更加省时、方便有效，只需用户者和消费者在消费过后用脸部进行身份识别加以支付即可。
（2）提升了金融服务效率：目前我国使用的银行卡消费，需由消费者持银行卡到银行柜台进行办理，这样的操作方法不利于银行办事效率的提高。而使用“刷脸”支付则无需消费者亲自到柜台进行办理，只需消费者通过远端的脸部识别即可进行消费办理，银行不仅可以通过脸部识别这项依赖互联网技术增加消费者的数量，而且还大大的提高了银行办事效率，且进一步的降低了银行的经营的成本，进一步的提升了金融服务效率。
（3）与其他生物识别支付应用相比较更加容易推广：现如今也有其他的一些高科技识别支付手段，例如指纹、掌纹、虹膜等识别支付手段，但这些识别支付手段大多数对电子设备和应用软件要求较高，且经营成本也相当的高，不利于进一步的推广，而“刷脸”支付只需通过手机的摄像头拍照即可进行支付，对电子设备和软件装备的要求并不高，且经营成本也相当的低，更加容易被使用和推广。
三、“刷脸”支付面临的安全挑战
（一）人脸特征容易被复制和复印：我国目前有相当多的电脑黑客和电脑破解专家，能通过高科技的手段例如数字解锁或指纹解锁的手段来复印消费者的外貌特征或人脸特征，以此来进行“刷脸”支付，盗获取消费者们的钱财。而目前我国大多数的“刷脸”支付还是处于静态刷脸的水平，并不是灵活性的动态刷脸，这就使得目前的“刷脸”支付更加容易被复制、更加容易被盗取，加大了“刷脸”支付的安全隐患问题，将不利于“刷脸”支付的进一步向前发展。
（二）人脸特征具有不稳定性：目前我们使用的数字密码或指纹解锁等更加具有稳定性，而人脸识别就大不相同，人脸识别具有很大的不稳定性，如人脸会随着年纪的变化而变化，例如年纪大的人脸部会衰老，而青少年的脸部发育特征就更加具有变化性，还有就是女性化妆与不化妆也会有很大的区别，还有人们在脸部受到一定的创伤时也会变化明显，这就使得人脸的不稳定性更加凸显出来，影响人脸识别以及“刷脸”支付的准确率，严重时甚至会发生人脸识别不出的问题，这也是“刷脸”支付的安全隐患问题之一，也是相关的研究者們必须加以进一步的研究去解决的安全隐患问题。 （三）“刷脸”支付的身份验证问题：“刷脸”支付即是对用户的脸部信息加以采集和整合，并通过摄像头拍摄等手段与信息文件库内的本人真实照片进行对比，如果是相同即支付成功。而在这一过程中也存在着这样的问题：刷脸注册前和身份识别后的方式是否被各个国家所承认和认可？是否都会以实名制真人相片的形式进行？是否确保消费者的信息与真人的信息完全符合？这些都是“刷脸”支付中身份验证时存在的一系列问题，还需要相关的研究者们进一步的加以解决，以更好的促进“刷脸”支付的推广和进一步的发展，以此来加大使用效率和范围。
（四）“刷脸”支付的个人信息安全问题：在科技尤为发达的今天，消费者们的个人信息安全已成为热点话题，而在“刷脸”支付的过程中也存在着以下几点的个人信息安全问题：（1）将个人的脸部信息完全交由数据库和他人管理，是否一定能确保个人信息的安全性；（2）人的脸部特征、掌纹指印、角膜虹膜等是个人极其隐私的信息，将个人及其隐私的信息交出去，是否也会存在安全隐患问题；（3）利用脸部识别仪等对人脸进行识别及信息整合过程中，是否会透露出去个人的脸部信息，被违法者加以利用且造成不堪设想的后果。这些都是“刷脸”支付的个人信息安全的问题，如果不进一步的解决这些“刷脸”支付中存在的个人信息安全的问题，将很难进一步发展“刷脸”支付且进一步被广大人民群众使用“刷脸”支付。
四、解决“刷脸”支付安全问题的建议
（一）进一步的完善生物识别技术：人脸识别技术的联合创始人印奇曾在接受记者采访时表示，本公司的人脸识别技术的识别率在99.6%以上，能较为准确的区分真人跟照片，但这种以单一的生物识别技术为主的技术也还存在着缺陷，即偶尔也会发生识别不出的问题。
所以将多种生物识别技术互补进行共同使用、共同识别才是主流的方法，即人脸识别技术还要与其他的生物识别技术互补性地共同使用，才能进一步的减少识别错误率、弥补缺陷与不足。所以，人脸识别技术还要进一步的加强管理和研究，与其他软件、工具、生物技术等密切联系、共同发展，才能提供更加安全的支付环境。
（二）保证操作者技术统一且专业化：我们得清楚的知道，“刷脸”支付时必须要有一张“标准脸”，即消费者本人的脸也就是能识别出来的脸，这样我们的机器设备才能对这些数据这些图像加以分析，最后分辨出人脸进行支付。但由于使用“刷脸”机器设备会受到环境例如光线、光照的影响，还会受到操作者的技术、角度的影响，因此我们必须得确保操作者技术统一且专业化，这样才能进一步的提高能力“刷脸”识别的效率，更加方便消费者们进行“刷脸”支付，所以保证操作者技术统一、专业化是关键。
（三）验证用户的身份，以保障信息安全：在进行“刷脸”支付过程中，“刷脸”机器设备通过刷脸人的信息资料等进行全面的分析，以此来判断刷脸人的身份，同时我们的“刷脸”操作者们也要进一步的核对和验证用户的身份，密切关注用户的身份是否已刷脸人信息切合，最后还要得到相关专业机构的认可，才能正式开展“刷脸”支付这一项工作。在进一步的分析，在取得用户的相关资料后，我们要进一步的通过信息核对、电话核对等一系列的方式来验证用户的身份，以此来保障信息的安全，并注意与刷脸人进行核查与核对，切记不能透露消费者的相关信息。
（四）立法规范：目前关于“刷脸”支付没有出台相应的立法和法律保障，而对“刷脸”支付进行立法保护是前提保障和关键所在。所以我国相关的负责人要进一步的出台有关“刷脸”支付的法律法规，并进一步的通过国家的审核和规范，最后确立有关“刷脸”支付的法律法规。这样才能进一步的对“刷脸”支付进行立法的规范，只有对其进行立法规范，才能进一步的保障“刷脸”支付的安全性，进一步的推广“刷脸”支付的使用，进一步的便捷人们的生活方式以及改变人们的生活方式。
五、总结
综上所述，本文先对“刷脸”支付的源起、定义及主要优势进行了详细的分析，同时也对“刷脸”支付面临的安全挑战进行了详细的讲解，最后提出了解决“刷脸”支付安全问题的相关建议，旨在进一步的完善“刷脸”支付和进一步的推广“刷脸”支付的运用。
而我们也必须清楚知识，如“刷脸”支付等的新技术的兴起，都是要经过社会和人民群众的实践运用等的考验，也要经过相关科研人员的不断探索和发展方可运用，所以关于“刷脸”支付还需相关科研人员不断的进行探索和发展，才能得到更好的推广和运用。（作者单位为江西经济管理干部学院）
作者简介：江西经济管理干部学院，宫晓曼，1973年1月，教授，研究方向：电子商务。
基金项目：江西省教育厅科学技术研究项目：互联网環境下的刷脸支付技术及其安全问题研究。
一、前言
当今时代，电子支付技术的兴起和广泛运用，很大程度上促进了社会的进步及改变了人们的生活方式，出门不用带钱包、不用带现金、也不用担心收到假币等，只需要拿出手机、扫描二维码、简单方便且快捷等，都是人们生活方式改变的具体表现。而现在，“刷脸”支付的兴起和运用，以后人们出门逛街吃饭等可能连手机都不用带了，更加方便和便捷。而下文既是对“刷脸”支付包括其存在的安全问题及对策建议分析等各个方面进行深入的讲解和研究，让我们更加的了解“刷脸”支付的所有状况，也让“刷脸”支付能更好的推广和运用。
二、“刷脸”支付的源起、定义及主要优势
（一）“刷脸”支付的源起
人脸识别技术即是基于人的脸部特征进行识别的高科技技术，是用前置摄像头进行人脸拍照后对人脸图像进行分析比较的技术，该项技术是基于生物学领域的神经网络，即我们说的用计算机学习人的大脑和皮肤组织，通过不断的锻炼和操作使得电脑网络能够“认人”。人脸识别技术的识别能力高于人眼的判断，主要原因是计算机网络等能够更加仔细的察觉各个细节、各个部位的特征，以此来加以整合进行正确的判断。我国香港著名的教授汤晓鸥就曾在其论文发表过这一说法：运用计算机网络等高科技技术进行的人脸识别准确率已经高达99%以上，而利用人眼肉眼进行的人脸识别准确率还停留在97%左右，可见利用计算机等网络技术进行的人脸识别准确率更高，其说法也得到了相关研究者们的证实和肯定，这些都是“刷脸”支付的缘起过程，其中最为基础性的就是生物学领域的神经网络和计算机网络技术，我们必须对这两大重点进行深入的研究以及考核，以此来更好的发展“刷脸”支付技术。
（二）“刷脸”支付在国内的推行
在我国，江苏地区的银行最先推广使用人脸识别这一新技术，成为了我国首个使用人脸识别技术的地区，具有很好的带头作用。而对于软件设备而言，支付宝是率先使用“刷脸”支付的软件，即阿里巴巴集团创始人马云在最近的国外开幕式中展现了一场真正的“刷脸”支付，使得支付宝成为了国内首个使用人脸识别技术的软件，也具有很好的典范作用。
而对支付宝使用“刷脸”技术进行进一步的分析，其首先是使用了数学模式上的特征分析算法，将数学模式上的区域计算法与图像原理进行整合，再进一步的利用计算机网络信息软件对收集来的图像进行整理分析和归类，以此来建立一个较为完整清晰的人脸面部特征，从而来判断这个人脸面部特征是否与本人相符合，相符合的话即可进行支付。
在此基础上具体的研究分析，支付宝“刷脸”支付得基于互联网网络技术，再通过人脸检测、人脸定位分析、人脸特征比较等技术手段，来对互联网传送过来的图像进行监测和识别。支付宝进行“刷脸”支付的操作流程：首先是得采集每一位用户的脸部特征和情况，即用户得在支付宝或淘宝上进行人脸识别认证，在确认认证之后，用户就无需使用银行卡进行消费，只需对着手机上的前置摄像头进行人脸监测即可，待监测后支付宝系统会对传来的人脸与认证的图像进行对比分析，如果两者相符合即可判断是本人，随后即可支付成功。
（三）“刷脸”支付的主要优势
（1）便利用户的生活：“刷脸”支付是二十一世纪高科技发展下的产物，对社会、对居民的生活方式带来了全新的变革。以往的携带现金进行支付、银行卡手机等密码支付，前者的现金支付有着需携带且携带不安全的缺点，后着则需记忆各种支付密码，而如今的“刷脸”支付进一步的简化了该程序、更加省时、方便有效，只需用户者和消费者在消费过后用脸部进行身份识别加以支付即可。
（2）提升了金融服务效率：目前我国使用的银行卡消费，需由消费者持银行卡到银行柜台进行办理，这样的操作方法不利于银行办事效率的提高。而使用“刷脸”支付则无需消费者亲自到柜台进行办理，只需消费者通过远端的脸部识别即可进行消费办理，银行不仅可以通过脸部识别这项依赖互联网技术增加消费者的数量，而且还大大的提高了银行办事效率，且进一步的降低了银行的经营的成本，进一步的提升了金融服务效率。
（3）与其他生物识别支付应用相比较更加容易推广：现如今也有其他的一些高科技识别支付手段，例如指纹、掌纹、虹膜等识别支付手段，但这些识别支付手段大多数对电子设备和应用软件要求较高，且经营成本也相当的高，不利于进一步的推广，而“刷脸”支付只需通过手机的摄像头拍照即可进行支付，对电子设备和软件装备的要求并不高，且经营成本也相当的低，更加容易被使用和推广。
三、“刷脸”支付面临的安全挑战
（一）人脸特征容易被复制和复印：我国目前有相当多的电脑黑客和电脑破解专家，能通过高科技的手段例如数字解锁或指纹解锁的手段来复印消费者的外貌特征或人脸特征，以此来进行“刷脸”支付，盗获取消费者们的钱财。而目前我国大多数的“刷脸”支付还是处于静态刷脸的水平，并不是灵活性的动态刷脸，这就使得目前的“刷脸”支付更加容易被复制、更加容易被盗取，加大了“刷脸”支付的安全隐患问题，将不利于“刷脸”支付的进一步向前发展。
（二）人脸特征具有不稳定性：目前我们使用的数字密码或指纹解锁等更加具有稳定性，而人脸识别就大不相同，人脸识别具有很大的不稳定性，如人脸会随着年纪的变化而变化，例如年纪大的人脸部会衰老，而青少年的脸部发育特征就更加具有变化性，还有就是女性化妆与不化妆也会有很大的区别，还有人们在脸部受到一定的创伤时也会变化明显，这就使得人脸的不稳定性更加凸显出来，影响人脸识别以及“刷脸”支付的准确率，严重时甚至会发生人脸识别不出的问题，这也是“刷脸”支付的安全隐患问题之一，也是相关的研究者們必须加以进一步的研究去解决的安全隐患问题。 （三）“刷脸”支付的身份验证问题：“刷脸”支付即是对用户的脸部信息加以采集和整合，并通过摄像头拍摄等手段与信息文件库内的本人真实照片进行对比，如果是相同即支付成功。而在这一过程中也存在着这样的问题：刷脸注册前和身份识别后的方式是否被各个国家所承认和认可？是否都会以实名制真人相片的形式进行？是否确保消费者的信息与真人的信息完全符合？这些都是“刷脸”支付中身份验证时存在的一系列问题，还需要相关的研究者们进一步的加以解决，以更好的促进“刷脸”支付的推广和进一步的发展，以此来加大使用效率和范围。
（四）“刷脸”支付的个人信息安全问题：在科技尤为发达的今天，消费者们的个人信息安全已成为热点话题，而在“刷脸”支付的过程中也存在着以下几点的个人信息安全问题：（1）将个人的脸部信息完全交由数据库和他人管理，是否一定能确保个人信息的安全性；（2）人的脸部特征、掌纹指印、角膜虹膜等是个人极其隐私的信息，将个人及其隐私的信息交出去，是否也会存在安全隐患问题；（3）利用脸部识别仪等对人脸进行识别及信息整合过程中，是否会透露出去个人的脸部信息，被违法者加以利用且造成不堪设想的后果。这些都是“刷脸”支付的个人信息安全的问题，如果不进一步的解决这些“刷脸”支付中存在的个人信息安全的问题，将很难进一步发展“刷脸”支付且进一步被广大人民群众使用“刷脸”支付。
四、解决“刷脸”支付安全问题的建议
（一）进一步的完善生物识别技术：人脸识别技术的联合创始人印奇曾在接受记者采访时表示，本公司的人脸识别技术的识别率在99.6%以上，能较为准确的区分真人跟照片，但这种以单一的生物识别技术为主的技术也还存在着缺陷，即偶尔也会发生识别不出的问题。
所以将多种生物识别技术互补进行共同使用、共同识别才是主流的方法，即人脸识别技术还要与其他的生物识别技术互补性地共同使用，才能进一步的减少识别错误率、弥补缺陷与不足。所以，人脸识别技术还要进一步的加强管理和研究，与其他软件、工具、生物技术等密切联系、共同发展，才能提供更加安全的支付环境。
（二）保证操作者技术统一且专业化：我们得清楚的知道，“刷脸”支付时必须要有一张“标准脸”，即消费者本人的脸也就是能识别出来的脸，这样我们的机器设备才能对这些数据这些图像加以分析，最后分辨出人脸进行支付。但由于使用“刷脸”机器设备会受到环境例如光线、光照的影响，还会受到操作者的技术、角度的影响，因此我们必须得确保操作者技术统一且专业化，这样才能进一步的提高能力“刷脸”识别的效率，更加方便消费者们进行“刷脸”支付，所以保证操作者技术统一、专业化是关键。
（三）验证用户的身份，以保障信息安全：在进行“刷脸”支付过程中，“刷脸”机器设备通过刷脸人的信息资料等进行全面的分析，以此来判断刷脸人的身份，同时我们的“刷脸”操作者们也要进一步的核对和验证用户的身份，密切关注用户的身份是否已刷脸人信息切合，最后还要得到相关专业机构的认可，才能正式开展“刷脸”支付这一项工作。在进一步的分析，在取得用户的相关资料后，我们要进一步的通过信息核对、电话核对等一系列的方式来验证用户的身份，以此来保障信息的安全，并注意与刷脸人进行核查与核对，切记不能透露消费者的相关信息。
（四）立法规范：目前关于“刷脸”支付没有出台相应的立法和法律保障，而对“刷脸”支付进行立法保护是前提保障和关键所在。所以我国相关的负责人要进一步的出台有关“刷脸”支付的法律法规，并进一步的通过国家的审核和规范，最后确立有关“刷脸”支付的法律法规。这样才能进一步的对“刷脸”支付进行立法的规范，只有对其进行立法规范，才能进一步的保障“刷脸”支付的安全性，进一步的推广“刷脸”支付的使用，进一步的便捷人们的生活方式以及改变人们的生活方式。
五、总结
综上所述，本文先对“刷脸”支付的源起、定义及主要优势进行了详细的分析，同时也对“刷脸”支付面临的安全挑战进行了详细的讲解，最后提出了解决“刷脸”支付安全问题的相关建议，旨在进一步的完善“刷脸”支付和进一步的推广“刷脸”支付的运用。
而我们也必须清楚知识，如“刷脸”支付等的新技术的兴起，都是要经过社会和人民群众的实践运用等的考验，也要经过相关科研人员的不断探索和发展方可运用，所以关于“刷脸”支付还需相关科研人员不断的进行探索和发展，才能得到更好的推广和运用。（作者单位为江西经济管理干部学院）
作者简介：江西经济管理干部学院，宫晓曼，1973年1月，教授，研究方向：电子商务。
基金项目：江西省教育厅科学技术研究项目：互联网環境下的刷脸支付技术及其安全问题研究。