中国的储蓄率一直是社会各界备受关注的话题,过高的储蓄不仅会抑制消费市场的繁荣,不利于扩大内需,而且降低了居民的投资热情,不利于金融市场发展进步。2008年以来,中国的储蓄率呈现出下降态势。与此同时,随着社会思想的进步,男女平等观念逐渐深入人心,性别差异已经基本消失,女性经济学逐渐成为学术界的研究热点,女性的社会地位不断提高,愈发彰显出“她经济”在中国消费和投资市场的独特影响力。女性受教育程度提高也使其在家庭经济决策中的话语权逐渐上升,进而对家庭的储蓄行为产生愈发显著的影响。文章立足于我国女性高受教育程度以及高劳动参与率的现实背景,以2014年、2016年和2018年三期中国家庭追踪调查（CFPS）非平衡面板数据为样本。女性未婚时从属于父母家庭,决策话语权较弱,婚后产生了独立家庭形态,具有了对家庭事务的决策权,因此将已婚女性作为分析对象,使用固定效应模型研究已婚女性受教育程度对家庭储蓄率的影响。同时从内生性问题、被解释变量构造方法、平衡面板估计等多个维度展开稳健性检验,以已婚女性的就业情况、家庭规模、城乡家庭为视角进行异质性分析。研究结果表明,已婚女性受教育程度的提高能够显著降低家庭储蓄率,并且结果通过了稳健性检验。进行机制检验后发现,已婚女性受教育程度的提升使其在劳动力市场中的竞争力提高,就业机会增多,就业质量增加,并且即便失业也可以获取到更优质的社会保障,降低了家庭的收入不确定性,预防性储蓄动机减弱,进而降低了家庭储蓄率。另外,受教育程度提高也能够使已婚女性在学习和工作中结识到更多高受教育程度、高社会地位的伙伴,扩展家庭的交际面和社会网络,而逐渐发达的社会网络分担了已婚女性的健康和就业风险,降低了不确定性,弱化了预防性储蓄动机。同时,为了维系其社会网络正常运行,家庭需要增加日常支出,进而降低了储蓄。进一步分析女性受教育程度对家庭收入和消费的影响发现,已婚女性受教育程度的提升不仅提高了家庭收入,而且增加了家庭消费。异质性分析发现:已婚女性如果有工作、所在家庭人口较多或者是在农村家庭,则其受教育程度的提高将对家庭储蓄率产生更加显著的负向影响。基于分析,文章建议相关部门要继续完善政策体系,以此促进女性更加公平地接受各级各类教育,构建有利于我国妇女主动接受教育的优质氛围,进一步提高妇女的整体受教育程度,同时关注女性就业和平等发展,引导家庭作出合理储蓄规划决策。