一、研究目的目前，我国保险界对保险市场和保险业的研究，主要侧重于市场供求关系、市场模式等理论研究，以及保险市场发展态势和份额分布等现实状态的分析，而对保险市场结构、保险公司市场行为和市场绩效以及“结构—行为—绩效”之间内在逻辑关系等，缺乏足够理论和实证分析，造成了政府制定保险产业组织政策和保险公司制定发展战略、竞争策略的过程中，缺乏必要的理论支持和实证支持，可能导致盲目决策和非理性决策，不利于我国保险市场的健康发展。本文的研究旨在全面把握我国保险市场结构（包括市场集中度、进入壁垒和产权结构等）、保险公司的市场行为、市场绩效等历史变迁和现实状态，研究我国台湾地区和美欧等国保险市场结构的主要特征，通过纵向的历史分析和横向的国际比较，提出既有理论支撑、又有实证基础的我国保险产业组织政策目标和内涵；同时，结合我国保险市场结构的现实状态和发展趋势，研究提出我国国有保险公司的中短期竞争策略和长期的发展战略要点。二、基本思路和研究路径本文以我国保险市场作为研究对象，以最近20年来保险市场发展历程为研究的区间，应用现代产业组织理论作为研究的主要理论工具，较为系统地分析我国保险市场的集中度、进入壁垒和产权结构等市场结构的主要特征，我国保险公司在不同产权制度下的行为目标和行为特点，以及我国保险市场绩效的现状、趋势及其与市场集中度、产权制度之间的相互关系。在“结构—行为—绩效”分析的基础上，研究我国保险产业组织政策的目标和内涵，提出制定科学合理的产业组织政策的建议；分析我国国有保险公司实施多元化、股份化战略和组织架构改革的意义和要点，以及在人才竞争、投资策略、产品创新、服务创新等竞争策略方面，应当着力加以解决的有关制度安排。三、逻辑结构本文共分十章、三十节。<WP=3>第一章，保险市场研究的理论框架和研究路径。是全文的导论，阐述了本文将按照“结构—行为—绩效”即SCP模型进行研究。第二章，我国保险市场规模的扩张和市场结构的变迁。分析了我国保险市场经历了1980-1990年和1991-2000年两个时期的扩张，保险市场结构也经历了从垄断型走向寡头型的两个时期。第三章，保险市场结构研究之一：集中度研究。通过我国保险市场份额分布和市场集中度变化走势的分析，以及与美国和我国台湾地区的比较，阐述了我国保险市场仍具有高度垄断的结构特征。第四章，保险市场结构之二：进入壁垒研究。把我国保险市场进入壁垒分为针对所有市场进入者的一般性壁垒和针对外国进入者的特殊性壁垒。我国保险市场的进入壁垒比较高，在我国加入WTO以后，对外资保险公司的进入壁垒将大幅度降低。第五章，保险市场结构研究之三：保险公司产权结构研究。从产权制度上看，我国保险市场主要有国有独资、股份制和外资等三种类型的保险公司。保险公司产权制度的不同，将导致其市场行为的差异，进而又将影响到市场绩效。第六章，保险公司的市场行为研究。保险公司的市场行为由其行为目标决定；行为目标主要由企业内在的产权制度和企业性质决定。因产权制度的不同，保险公司的市场行为各异。第七章，保险市场的绩效分析。保险市场绩效主要受到市场结构、产权制度和企业行为的影响，同时对企业行为、市场结构等具有反作用。通过实证分析，得出市场集中度、公司产权制度对绩效有确定的影响。第八章，产业组织政策与保险监管。阐述了我国保险产业组织政策目标，提出我国应当对保险业实施限制垄断、对外开放、保护民族保险业、混业经营等政策。第九章，保险公司的发展战略和竞争策略。阐述了我国保险公司实施多元化、股份化、组织架构改革战略的意义和内涵，提出了保险公司人才竞争、投资策略、产品创新、服务创新等竞争策略。第十章，本文研究的主要结论。<WP=4>四、主要研究结论从1991年开始，经历了10多年的全国性保险市场培育，我国保险市场形成了以中国人保、中国人寿、太平洋保险、平安保险为主导，其他股份制和外资保险公司作为重要组成部分的寡头型市场格局。市场格局已经由完全垄断逐步走向寡头垄断。尽管我国保险市场集中度有了一定程度的下降，但由于存在较高的进入壁垒、政府对保险市场竞争管制较严，目前我国保险市场仍维持了较高的集中度。中国加入WTO后，保险市场进入壁垒将明显降低，为培育市场、促进竞争，政府应当制定统一的产业组织政策，实行限制垄断、加速开放、允许混业经营、保护民族保险业等政策，逐步降低市场集中度，提高市场绩效。国有独资保险公司由于产权制度的约束，治理结构还存在所有者缺位、代理人行为不规范等问题，导致行为目标发生变异，公司绩效与股份制公司相比有一定差距，制约了国有保险公司的发展。因此，国有保险公司的股份制改革势在必行。同时，国有保险公司还应积极推行多元化发展战略，对公司组织架构进行重大改革。面对保险市场格局的急剧变化，保险公司的市场行为应当理性化。价格竞争作为市场竞争的重要手段，特别是在保险产品费率市场化改革后，价格竞争将进一步加剧。保险公司在运用价格竞争手?