近年来,金融科技在我国乃至全球范围内蓬勃兴起,科技进步明显给传统金融产品和服务带来巨大冲击,给我国经济发展带来重大影响,推动商业银行和金融业态发生深刻变革,因此,厘清金融科技与银行风险之间的影响关系,是稳定我国金融业乃至整体经济高质量发展、防范化解金融风险的应有之义,具有深刻的理论价值和现实指导意义。基于此,本文将从理论和实证两个方面研究金融科技与银行风险之间的影响关系。首先,通过大量研读文献发现,金融科技应用前期能够凭借其低成本、广覆盖、可持续的天然优势和精准定位、深度挖掘的技术特色,显著增强用户参与度和活跃度,扩大服务范围,降低交易成本,借助技术进步的优势提高本地和周边区域的全要素生产率,进而带动金融业提质增效,降低银行风险水平,但后期金融科技公司可能会大量分流银行存款,抬高银行资金成本,加剧业务竞争,改变风险识别能力和风险偏好,增大银行脆弱性,从而加剧银行风险,因此,本文认为金融科技与银行风险之间可能存在曲线关系。其次,从金融科技的研究现状、金融科技对银行风险的正向影响、金融科技对银行风险的负向影响、金融科技对银行风险的非线性影响等方面对现有的文献进行梳理可以发现,目前关于金融科技与银行风险的研究已较为丰富,但仍然存在继续拓展的空间:第一,已有研究较多探究了金融科技与银行风险之间的线性关系,然而两者之间可能存在非线性关系,并且针对不同维度、不同地区,金融科技对银行风险的影响作用可能存在异质性;第二,虽然少数学者对金融科技与银行风险之间的非线性关系进行了研究,但鲜有学者探究当银行风险处于不同水平时,金融科技对银行风险影响程度的大小。基于此,本文在现有研究经验的基础上,借助北京大学数字普惠金融指数和2011—2017年我国省际面板数据,尝试从以下方面进行边际创新:第一,从理论和实证两个方面基于宏观角度来探究金融科技与银行风险之间是否存在非线性关系,并针对不同维度、不同地区进行异质性分析,进一步丰富该领域的研究内容;第二,使用分位数回归方法,尝试探究当银行风险处于不同分位点时,金融科技对银行风险影响程度的大小。通过实证检验可以得出以下结论:（1）随着金融科技的发展,银行风险水平呈前期降低后期增大的U型曲线关系,且当前金融科技降低银行风险的效应占主导地位;（2）分维度回归中,金融科技使用深度方面的发展成为金融科技发展的主要驱动力,与金融科技的基准回归具有良好的一致性,表明我国金融科技已从粗放的圈地时代迈入向纵深发展的新阶段;（3）分地区回归中,东部地区和中部地区金融科技对银行风险的影响效果较为明显,但西部地区不太显著。这可能是由于我国东部地区金融科技发展水平已整体较高,中部地区一些城市的金融科技发展正处于增长期,呈现出明显的“中部崛起”趋势,而西部地区金融科技发展水平则相对落后,因此,东部和中部地区影响效果较为明显;（4）当银行风险处于不同水平时,金融科技与银行风险之间均存在先降后升的U型曲线关系,且金融科技降低银行风险的效应占据主要作用;并且随着银行风险水平的不断提高,金融科技影响银行风险的效应越来越强,呈现出边际递增的趋势。针对上述研究结论,本文提出四点政策性建议:第一,合理引导金融科技发展,坚持创新与监管并重;第二,进一步延伸金融科技的广度、深度和数字化程度发展;第三,推动金融科技惠民利企,促进普惠金融发展;第四,优化产业结构,推动经济向高质量发展。在当前新时代、新阶段的背景下,社会各部门应当合心合力、砥砺前行,贡献各自微弱的金融力量,努力建设与时俱进的中国特色金融体系,致力于实现“防风险、稳增长”的美好愿景。