当今世界,银行卡已经成为人们经济生活中最重要的结算工具之一。不管是国家四大专业银行还是大大小小的金融机构都不会放过银行卡这个小巧而灵活方便的结算工具,纷纷推广银行卡发卡量,拓展银行卡结算业务种类,但与此同时,银行卡的支付结算安全问题日渐突出,在世界范围内,银行卡诈骗犯罪案件经常发生,银行卡诈骗犯罪手段也日新月异,据悉每年造成的经济损失高达数亿美元。如何防范和打击银行卡的各种犯罪活动已经成为全世界急需解决的重大问题。本文所研究的银行卡风险防范管理系统是利用银行的业务数据、采用计算机处理定期下载银行业务系统的当日流水数据的手段,为银行建立一个集银行卡风险识别、查询、报表、预警和在线分析于一体的银行卡数据仓库风险防范管理系统,通过一系列的风险稽核、分析、管理等工作对办卡人持卡人的交易风险进行评估,建立客户台帐。为银行卡管理层和个人消费信贷业务提供科学预测和决策依据。与此同时依据基于类神经网络技术针对欺诈行为的改变具有频率快、各异性的特点,使用神经网络模型识别来侦测,通过模拟客户的消费习惯,分析持卡人行为特征,找出非本人消费或新型的欺诈刷卡取款行为,如若发现不正常的交易则从数据库中输出客户联系方式,通过电话或短信方式联系客户,待客户确认后方能交易成功。本文主要研究三方面风险问题:一、从制作材料和卡的刷磁防伪技术方面去防范伪卡带来的风险。二、评定个人信用,防范信用风险。三、非本人操作的欺诈风险。本文首先对银行卡风险防范与管理进行研究,找出形成我国银行卡风险的因素,分析银行卡风险的种类,并提出针对性的理论建议,并就现有的银行卡风险管理系统进行相应的完善,对加快我国银行卡交易发展具有重要的现实意义。